Какие коэффициенты ОСАГО

Страховой полис ОСАГО — обязательный документ при управлении транспортным средством. Страхование можно оформить в любом филиале страховой компании, работающей в регионе.

При расчете стоимости полиса учитывается большое количество как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Подробнее о параметрах определения стоимости читайте ниже.

Какие применяются при расчете и их расшифровка

Стоимость страховки ОСАГО определяется по следующей формуле:

S = Т * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

где это находится

Величина базовой ставки определяется максимальной и минимальной стоимостью. Конкретный показатель устанавливается каждым регионом индивидуально, но в пределах предполагаемого коридора.

КБМ

Коэффициент бонус-малус (или сокращенно KBM) — это параметр, который определяется индивидуально для каждого водителя и отражает плавность вождения.

В зависимости от количества несчастных случаев значение коэффициента может повлечь за собой скидку на страхование или увеличение стоимости страховки.

При оформлении страхового полиса сотрудник страховой компании должен уточнить стоимость MSC водителя и всех лиц, допущенных к контролю на основании СПС (Союза автостраховщиков России). Именно в этой базе данных хранится информация о драйверах.

Значение KBM равно 1, если:

В остальных случаях величина коэффициента бонус-малус для ОСАГО определяется по таблице:

Например, водитель третьего класса (KBM = 1) ни разу не был виноват в авариях в течение года использования транспортного средства. В следующем году человек будет отнесен к 4 классу и получит 5% скидку (MSC = 0,95).

Если водитель с одним коэффициентом однажды стал виновником аварии, в следующем году ему будет присвоен 1 класс со значением MSC 1,55.

В случае двух и более аварий водителю присваивается наименьший класс (M), а значение коэффициента увеличивается до 2,45.

Для определения значения коэффициента безубыточности ОСАГО используются следующие правила:

Территории

Территориальный коэффициент определяется на основании:

Значение коэффициента территории устанавливается на законодательном уровне. Наибольшее значение у городов-мегаполисов, наименьшее — в городах с небольшой численностью населения.

Этот параметр определяет общую аварийную ситуацию в конкретном регионе (районе, городе). Например, в Москве, Перми, Тюмени значение коэффициента максимальное и составляет — 2. В Чукотском автономном округе, Магаданской и Курганской областях территориальный коэффициент равен 0,6.

Полный перечень всех значений коэффициентов см. В Указании Банка России от 25 декабря 2006 г. 3384 — У.

По мощности автомобиля

Стоимость ОСАГО также определяется коэффициентом, который зависит от вместимости застрахованного транспортного средства. Узнать мощность вашего автомобиля можно по паспорту транспортного средства.

Если мощность указывается в кВт, используется следующая формула для преобразования в лошадиные силы:

1кВт = 1.35962л.с

Значения коэффициентов мощности для ОСАГО представлены в таблице:

Поэтому наименьший параметр коэффициента дается для автомобилей малой мощности, а наибольший — для автомобилей мощностью более 150 л.с.

Этот параметр также определяет возможность дорожно-транспортных происшествий.

Возраст и стаж водителя

Такие параметры, как возраст водителя и стаж вождения, играют роль при расчете стоимости автостраховки. Считается, что чем моложе и неопытный водитель, тем больше шансов попасть в аварийную ситуацию на дороге.

В целях минимизации рисков страховой компании при приеме в управление неопытного молодого человека был введен коэффициент возраст-стаж.

Максимальное значение коэффициента (3) достигается при условии возраста до 22 лет и стажа менее 3 лет. Минимальное значение коэффициента — 1 (для лиц старше 22 лет и с воспитанием водителей более 3 лет).

Повышающий и понижающий после ДТП

В роли повышающего (понижающего) коэффициента, присваиваемого водителю после ДТП, используется коэффициент бонус-малус, о котором подробно говорилось выше.

Износа деталей

Скорость износа деталей учитывается страховщиками не при расчете стоимости автостраховки, а при определении размера ущерба, полученного после ДТП.

Согласно действующему законодательству размер страховой выплаты определяется с учетом естественного износа основных узлов транспортного средства.

Следует отметить, что это правило распространяется только на те детали, которые, по мнению специалистов, нуждаются в замене и не подлежат ремонту.

В настоящее время максимальный износ составляет 50%. Считается, что автомобиль потребляет от 8% до 15% в год, в зависимости от мощности двигателя и пробега.

Например:

Размер компенсации за бампер с учетом износа составит 8000 — 8000/100 * 35 = 5 200 руб.

Для определения размера ущерба разработана единая методика, которую должны использовать все страховые компании и оценщики.

Вы можете произвести расчет самостоятельно онлайн на сайте PCA. Для этого требуются следующие данные:

Аналогичным образом можно рассчитать:

Нарушений

При серьезных нарушениях правил страхования и правил дорожного движения к водителю также может применяться новый коэффициент ОСАГО за нарушение ПДД, размер которого составляет 1,5.

Сырые бывают:

Во всех остальных случаях значение коэффициента равно 1.
На каждого водителя ведется отдельная страховая история. Период сброса истории — 1 год.

То есть при наличии у водителя вышеперечисленных нарушений, чтобы не применять повышающий коэффициент, лицо не должно указываться ни в одном страховом полисе на 1 год.

Решением может стать оформление автостраховки с неограниченным количеством водителей.

Сфера применения транспорта

На стоимость автострахования также влияет такой параметр, как возможность использования автомобиля с прицепом. Множитель определяется в зависимости от типа транспортного средства и категории владельца.

Для автомобилей, используемых в качестве такси, расчет стоимости автомобиля с гражданской ответственностью осуществляется по индивидуальным правилам.

При этом применяется множительный коэффициент, увеличивающий стоимость автострахования примерно в 1,5 — 2 раза.

Сезонность

Действующее законодательство позволяет оформить автострахование на срок от 3 месяцев до 1 года.

Вы можете применить фактор сезонности, если:

Значения коэффициента по времени использования транспортных средств представлены в таблице:

То есть, если личный автомобиль предполагается использовать в течение 3 месяцев, то при прочих равных будет на 50% меньше платить по автострахованию и так далее.

Таблица коэффициентов ОСАГО

Помимо рассмотренных коэффициентов, при расчете стоимости автострахования используются:

Коэффициент, зависящий от страхового периода, можно использовать, если срок действия страхового полиса не ограничен одним годом (стандартная продолжительность). И еще один период времени.

Ограниченный период страхования имеет место, если:

Значения коэффициента по сроку действия полиса представлены в таблице:

Лицензия на машину может быть оформлена при условии:

Если круг водителей ограничен и данные всех водителей известны, коэффициент равен 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус.

Если страховка оформлена с неограниченным списком лиц, имеющих право управлять автомобилем, коэффициент коэффициента увеличивается до 1,8.

Таким образом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием серьезных нарушений закона некоторыми людьми и так далее.

Правила применения и срок действия повышающих значений

Как долго действует множитель ОСАГО после аварии? Стандартный срок действия страхового полиса составляет 1 год, и год не начинается 1 января и не заканчивается 31 декабря.

Срок действия автострахования начинается непосредственно в день покупки полиса и заканчивается на 1 день раньше, но на 1 год позже. Следовательно, значение повышающего или понижающего коэффициентов также действительно в течение 1 года.

Значения всех коэффициентов, используемых при расчете стоимости автострахования, включая базовые ставки, регулируются на уровне законодательства и не могут быть изменены самими страховщиками.

Использование всех рассмотренных коэффициентов обязательно. В противном случае к страховой компании могут быть применены штрафные санкции.

От чего зависит коэффициент территории

Закон об ОСАГО устанавливает, что при определении коэффициента территории учитываются:

Все значения коэффициентов, в зависимости от территории регистрации собственника, определяются законом и не могут быть изменены ни при каких обстоятельствах.

Значения территориального коэффициента определяются исходя из следующих параметров:

Как узнать

Зная формулу расчета стоимости ОСАГО и все необходимые коэффициенты, вы можете произвести расчет самостоятельно. Единственная проблема возникает с определением коэффициента бонус-малус.

Если водитель имеет многолетний стаж, пользоваться приведенной выше таблицей довольно сложно, так как не все точно знают, в какой период произошли страховые случаи.

определить или проверить коэффициент безаварийности ОСАГО можно с помощью базы данных СПС.

Для этого на сайте организации нужно заполнить простую форму с указанием:

После проверки может быть получено одно из следующих сообщений:

Кроме того, будет предоставлена ​​информация о деталях, сроке действия действующего страхового полиса, а также о страховой компании, в которой оформлено автострахование.

Последнее сообщение можно получить в результате:

Если на сайте союза автострахования неверно указан коэффициент «бонус-малус», можно выполнить процедуру сброса правильного значения параметра.

Из-за этого:

1. вам необходимо пройти проверку на сайте PCA за несколько предыдущих дат и узнать, где именно параметр был сброшен;
2. Найти предыдущую страховку с правильными параметрами (если есть);
3. Подайте письменное заявление в страховую компанию. Кроме того, вы можете обратиться в РСА и ЦБ, который контролирует деятельность страховых организаций. В документе должна быть указана причина запроса и максимально подробно описана суть проблемы. Вы можете найти образец заявления на сайте PCA или страховой компании. К заявке должны быть приложены:
   • копия паспорта заявителя;
   • копия действующего водительского удостоверения;
   • копии страховых полисов за предыдущие годы (если таковые были) или отсканированные копии запросов в PCA.

Максимальный срок рассмотрения заявки — 30 дней с момента получения документа. Если ответ получен в течение указанного периода и MSC изменен, проблема полностью решена.

Если ответ не получен, для восстановления правильного значения коэффициента бонус-малус необходимо обратиться в суд.

Таким образом, вы сможете самостоятельно рассчитать стоимость автострахования, зная основные тарифы, действующие в регионе проживания владельца транспортного средства, и значения всех коэффициентов, увеличивающих или уменьшающих общую стоимость полиса.

Для расчета можно использовать простейшую формулу или онлайн-программы, представленные на сайтах страховых компаний.

Видео: ОСАГО Часть 3 Борис Расчет тарифы коэффициенты