Какие коэффициенты ОСАГО

Какие бывают коэффициенты ОСАГО

Страховой полис ОСАГО — обязательный документ при управлении транспортным средством. Страхование можно оформить в любом филиале страховой компании, работающей в регионе.

При расчете стоимости полиса учитывается большое количество как повышающих, так и понижающих коэффициентов. Подробнее о параметрах определения стоимости читайте ниже.

Какие применяются при расчете и их расшифровка

Стоимость страховки ОСАГО определяется по следующей формуле:

S = Т * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

где это находится

Т базовая ставка, установленная государством
Компьютерная томография коэффициент в зависимости от региона регистрации транспортного средства
КБМ коэффициент бонус-малус, который определяется индивидуально для каждого водителя
FAC коэффициент, регулирующий соотношение между возрастом и стажем вождения, лицо, имеющее право управлять транспортным средством
NS коэффициент, значение которого зависит от количества водителей, указанного в страховом полисе
Км коэффициент в зависимости от мощности застрахованного автомобиля
KS параметр, определяющий сезонность использования транспортного средства
КН коэффициент, который применяется только к водителям, серьезно нарушающим правила дорожного движения
КП коэффициент в зависимости от периода, на который действует страховой полис

Величина базовой ставки определяется максимальной и минимальной стоимостью. Конкретный показатель устанавливается каждым регионом индивидуально, но в пределах предполагаемого коридора.

Какие бывают коэффициенты ОСАГО

КБМ

Коэффициент бонус-малус (или сокращенно KBM) — это параметр, который определяется индивидуально для каждого водителя и отражает плавность вождения.

В зависимости от количества несчастных случаев значение коэффициента может повлечь за собой скидку на страхование или увеличение стоимости страховки.

При оформлении страхового полиса сотрудник страховой компании должен уточнить стоимость MSC водителя и всех лиц, допущенных к контролю на основании СПС (Союза автостраховщиков России). Именно в этой базе данных хранится информация о драйверах.

Значение KBM равно 1, если:

  • те, кто впервые получил водительские права, оформляют страховой полис;
  • страховка оформляется на время проезда транспортного средства к месту прописки;
  • автотранспортные средства, зарегистрированные на территории другого государства, застрахованы.
  • В остальных случаях величина коэффициента бонус-малус для ОСАГО определяется по таблице:

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Например, водитель третьего класса (KBM = 1) ни разу не был виноват в авариях в течение года использования транспортного средства. В следующем году человек будет отнесен к 4 классу и получит 5% скидку (MSC = 0,95).

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Если водитель с одним коэффициентом однажды стал виновником аварии, в следующем году ему будет присвоен 1 класс со значением MSC 1,55.

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    В случае двух и более аварий водителю присваивается наименьший класс (M), а значение коэффициента увеличивается до 2,45.

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Для определения значения коэффициента безубыточности ОСАГО используются следующие правила:

  • если оформлен страховой полис и определенное количество допущенных водителей, для расчета используется большее значение коэффициента;
  • если страховка оформлена без ограничения количества водителей, класс и значение коэффициента определяет владелец транспортного средства.
  • Территории

    Территориальный коэффициент определяется на основании:

  • регион проживания владельца транспортного средства, если транспортное средство зарегистрировано на имя физического лица;
  • из региона регистрации юридического лица, если собственником транспортного средства является организация.
  • Значение коэффициента территории устанавливается на законодательном уровне. Наибольшее значение у городов-мегаполисов, наименьшее — в городах с небольшой численностью населения.

    Этот параметр определяет общую аварийную ситуацию в конкретном регионе (районе, городе). Например, в Москве, Перми, Тюмени значение коэффициента максимальное и составляет — 2. В Чукотском автономном округе, Магаданской и Курганской областях территориальный коэффициент равен 0,6.

    Полный перечень всех значений коэффициентов см. В Указании Банка России от 25 декабря 2006 г. 3384 — У.

    По мощности автомобиля

    Стоимость ОСАГО также определяется коэффициентом, который зависит от вместимости застрахованного транспортного средства. Узнать мощность вашего автомобиля можно по паспорту транспортного средства.

    Если мощность указывается в кВт, используется следующая формула для преобразования в лошадиные силы:

    1кВт = 1.35962л.с

    Значения коэффициентов мощности для ОСАГО представлены в таблице:

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Поэтому наименьший параметр коэффициента дается для автомобилей малой мощности, а наибольший — для автомобилей мощностью более 150 л.с.

    Этот параметр также определяет возможность дорожно-транспортных происшествий.

    Возраст и стаж водителя

    Такие параметры, как возраст водителя и стаж вождения, играют роль при расчете стоимости автостраховки. Считается, что чем моложе и неопытный водитель, тем больше шансов попасть в аварийную ситуацию на дороге.

    В целях минимизации рисков страховой компании при приеме в управление неопытного молодого человека был введен коэффициент возраст-стаж.

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Максимальное значение коэффициента (3) достигается при условии возраста до 22 лет и стажа менее 3 лет. Минимальное значение коэффициента — 1 (для лиц старше 22 лет и с воспитанием водителей более 3 лет).

    Повышающий и понижающий после ДТП

    В роли повышающего (понижающего) коэффициента, присваиваемого водителю после ДТП, используется коэффициент бонус-малус, о котором подробно говорилось выше.

    Износа деталей

    Скорость износа деталей учитывается страховщиками не при расчете стоимости автостраховки, а при определении размера ущерба, полученного после ДТП.

    Согласно действующему законодательству размер страховой выплаты определяется с учетом естественного износа основных узлов транспортного средства.

    Следует отметить, что это правило распространяется только на те детали, которые, по мнению специалистов, нуждаются в замене и не подлежат ремонту.

    В настоящее время максимальный износ составляет 50%. Считается, что автомобиль потребляет от 8% до 15% в год, в зависимости от мощности двигателя и пробега.

    Например:

  • при расчете ущерба было установлено, что автомобиль изношен на 35%;
  • бампер был поврежден в ДТП;
  • стоимость нового бампера 8000 руб.
  • Размер компенсации за бампер с учетом износа составит 8000 — 8000/100 * 35 = 5 200 руб.

    Для определения размера ущерба разработана единая методика, которую должны использовать все страховые компании и оценщики.

    Вы можете произвести расчет самостоятельно онлайн на сайте PCA. Для этого требуются следующие данные:

  • дата аварии (именно на эту дату следует производить расчет);
  • регион проживания;
  • марка машины;
  • номер запасной части.
  • Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Аналогичным образом можно рассчитать:

  • стоимость труда, необходимого для полного восстановления автомобиля после аварии;
  • Какие бывают коэффициенты ОСАГО

  • стоимость дополнительных материалов.
  • Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Нарушений

    При серьезных нарушениях правил страхования и правил дорожного движения к водителю также может применяться новый коэффициент ОСАГО за нарушение ПДД, размер которого составляет 1,5.

    Сырые бывают:

  • предоставить страховой компании заведомо ложные сведения о владельце (водителе) транспортного средства или об обстоятельствах, приведших к ДТП;
  • преднамеренная помощь водителю при возникновении ДТП;
  • умышленное завышение суммы ущерба, увеличение размера страховой выплаты;
  • алкогольный или наркотический статус водителя на момент аварии;
  • отсутствие водительских прав у водителя, виновного в дорожно-транспортном происшествии;
  • умышленный покидание места происшествия;
  • управление автомобилем лицом, не включенным в страховой полис;
  • управление транспортным средством в период, на который не распространяется гражданско-правовая ответственность автомобиля.
  • Во всех остальных случаях значение коэффициента равно 1.
    На каждого водителя ведется отдельная страховая история. Период сброса истории — 1 год.

    То есть при наличии у водителя вышеперечисленных нарушений, чтобы не применять повышающий коэффициент, лицо не должно указываться ни в одном страховом полисе на 1 год.

    Решением может стать оформление автостраховки с неограниченным количеством водителей.

    Сфера применения транспорта

    На стоимость автострахования также влияет такой параметр, как возможность использования автомобиля с прицепом. Множитель определяется в зависимости от типа транспортного средства и категории владельца.

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Для автомобилей, используемых в качестве такси, расчет стоимости автомобиля с гражданской ответственностью осуществляется по индивидуальным правилам.

    При этом применяется множительный коэффициент, увеличивающий стоимость автострахования примерно в 1,5 — 2 раза.

    Сезонность

    Действующее законодательство позволяет оформить автострахование на срок от 3 месяцев до 1 года.

    Вы можете применить фактор сезонности, если:

  • машина используется исключительно в определенное время года (например, для поездки за город);
  • на следующий год запланирована длительная командировка;
  • планируется длительное лечение и реабилитация и так далее.
  • Значения коэффициента по времени использования транспортных средств представлены в таблице:

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    То есть, если личный автомобиль предполагается использовать в течение 3 месяцев, то при прочих равных будет на 50% меньше платить по автострахованию и так далее.

    Таблица коэффициентов ОСАГО

    Помимо рассмотренных коэффициентов, при расчете стоимости автострахования используются:

  • коэффициент страхового периода;
  • коэффициент, основанный на количестве людей, уполномоченных автовладельцем для управления транспортным средством.
  • Коэффициент, зависящий от страхового периода, можно использовать, если срок действия страхового полиса не ограничен одним годом (стандартная продолжительность). И еще один период времени.

    Ограниченный период страхования имеет место, если:

  • машина куплена в одном регионе и требует регистрации в другом регионе. Так как без автостраховки запрещено пользоваться транспортными средствами, есть возможность оформить полис с ограниченным сроком действия;
  • автомобиль зарегистрирован на территории другого государства и используется для передвижения по территории Российской Федерации.
  • Значения коэффициента по сроку действия полиса представлены в таблице:

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Лицензия на машину может быть оформлена при условии:

  • ограниченное количество водителей, которым разрешено управлять автомобилем;
  • неограниченный круг.
  • Если круг водителей ограничен и данные всех водителей известны, коэффициент равен 1, так как в этой ситуации применяется параметр бонус-малус.

    Если страховка оформлена с неограниченным списком лиц, имеющих право управлять автомобилем, коэффициент коэффициента увеличивается до 1,8.

    Таким образом страховые компании минимизируют риски, связанные с неопытностью водителей, наличием серьезных нарушений закона некоторыми людьми и так далее.

    Правила применения и срок действия повышающих значений

    Как долго действует множитель ОСАГО после аварии? Стандартный срок действия страхового полиса составляет 1 год, и год не начинается 1 января и не заканчивается 31 декабря.

    Срок действия автострахования начинается непосредственно в день покупки полиса и заканчивается на 1 день раньше, но на 1 год позже. Следовательно, значение повышающего или понижающего коэффициентов также действительно в течение 1 года.

    Значения всех коэффициентов, используемых при расчете стоимости автострахования, включая базовые ставки, регулируются на уровне законодательства и не могут быть изменены самими страховщиками.

    Использование всех рассмотренных коэффициентов обязательно. В противном случае к страховой компании могут быть применены штрафные санкции.

    От чего зависит коэффициент территории

    Закон об ОСАГО устанавливает, что при определении коэффициента территории учитываются:

  • место регистрации владельца транспортного средства (для физических лиц);
  • место регистрации юридического лица или его филиала.
  • Все значения коэффициентов, в зависимости от территории регистрации собственника, определяются законом и не могут быть изменены ни при каких обстоятельствах.

    Значения территориального коэффициента определяются исходя из следующих параметров:

  • количество транспортных средств, зарегистрированных в населенном пункте. Чем больше машин в районе, тем больше загруженность дорог и выше коэффициент;
  • аварийность в регионе. Например, неблагоприятные погодные условия на севере приводят к большему количеству аварий, чем на юге страны.
  • Как узнать

    Зная формулу расчета стоимости ОСАГО и все необходимые коэффициенты, вы можете произвести расчет самостоятельно. Единственная проблема возникает с определением коэффициента бонус-малус.

    Если водитель имеет многолетний стаж, пользоваться приведенной выше таблицей довольно сложно, так как не все точно знают, в какой период произошли страховые случаи.

    определить или проверить коэффициент безаварийности ОСАГО можно с помощью базы данных СПС.

    Для этого на сайте организации нужно заполнить простую форму с указанием:

  • к какой категории принадлежит автовладелец (юридическое или физическое лицо);
  • какой тип страхового полиса оформляется (с ограниченным или неограниченным списком водителей, имеющих право управлять транспортными средствами);
  • Полное имя водителя, для которого определяется MSC;
  • дата рождения водителя;
  • номер водительского удостоверения, который необходимо указать в водительском удостоверении;
  • дата начала действия политики.
  • Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    После проверки может быть получено одно из следующих сообщений:

  • значение коэффициента для указанного драйвера очень велико. Это означает, что информация о водителе находится в базе данных союза автострахования;
  • Кроме того, будет предоставлена ​​информация о деталях, сроке действия действующего страхового полиса, а также о страховой компании, в которой оформлено автострахование.

    Какие бывают коэффициенты ОСАГО

  • значение коэффициента для этого человека не найдено. Водителю был присвоен класс 3 и КБМ = 1.
  • Какие бывают коэффициенты ОСАГО

    Последнее сообщение можно получить в результате:

  • ошибки ввода данных. Для проверки результата рекомендуется повторить попытку или использовать другой сайт для определения коэффициента;
  • ошибки обработки (неисправность системы). Вы можете исправить это, как указано в предыдущем абзаце;
  • отсутствие информации о водителе в базе данных PCA (например, по вине страховой компании, которая не передала информацию);
  • замена водительских прав в текущем периоде;
  • ликвидация страховой компании, с которой заключен договор автострахования.
  • Если на сайте союза автострахования неверно указан коэффициент «бонус-малус», можно выполнить процедуру сброса правильного значения параметра.

    Из-за этого:

    1. вам необходимо пройти проверку на сайте PCA за несколько предыдущих дат и узнать, где именно параметр был сброшен;
    2. Найти предыдущую страховку с правильными параметрами (если есть);
    3. Подайте письменное заявление в страховую компанию. Кроме того, вы можете обратиться в РСА и ЦБ, который контролирует деятельность страховых организаций. В документе должна быть указана причина запроса и максимально подробно описана суть проблемы. Вы можете найти образец заявления на сайте PCA или страховой компании. К заявке должны быть приложены:
      • копия паспорта заявителя;
      • копия действующего водительского удостоверения;
      • копии страховых полисов за предыдущие годы (если таковые были) или отсканированные копии запросов в PCA.

    Максимальный срок рассмотрения заявки — 30 дней с момента получения документа. Если ответ получен в течение указанного периода и MSC изменен, проблема полностью решена.

    Если ответ не получен, для восстановления правильного значения коэффициента бонус-малус необходимо обратиться в суд.

    Таким образом, вы сможете самостоятельно рассчитать стоимость автострахования, зная основные тарифы, действующие в регионе проживания владельца транспортного средства, и значения всех коэффициентов, увеличивающих или уменьшающих общую стоимость полиса.

    Для расчета можно использовать простейшую формулу или онлайн-программы, представленные на сайтах страховых компаний.

    Видео: ОСАГО Часть 3 Борис Расчет тарифы коэффициенты

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: