Страховой полис ОСАГО защищает владельцев транспортных средств от повреждений в результате ДТП. Страховыми случаями признается нанесение ущерба имуществу водителя, а также причинение вреда здоровью.
Однако при определении размера страхового возмещения следует учитывать, что максимальный размер выплат по автострахованию ограничен.
Что это такое
В соответствии с законом об обязательном страховании автомобилей, который действует на территории Российской Федерации более 14 лет, все владельцы транспортных средств должны застраховать свою ответственность перед третьими лицами.
Обязанность автострахования возлагается не только на физических лиц, но и на юридических лиц, владеющих автомобилями.
После заключения договора страхования автовладельцу выдается страховой полис, который в законе называется ОСАГО, а в народе — автомобильная ответственность.
Вы можете получить компенсацию от автострахования, если в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб причинен:
О выплате страхового возмещения может ходатайствовать лицо, получившее не только один из видов повреждений, но и не виновное в автокатастрофе.
Размер страховой выплаты за повреждение имущества определяется индивидуально в каждом случае и зависит от:
Каждый коэффициент определяется в соответствии с действующей методикой расчета, разработанной Банком России.
Стоимость запчастей и ремонтных работ зависит не только от типа, но и от таких факторов, как регион проживания автовладельца и степень износа транспортного средства.
Возмещение вреда, причиненного здоровью потерпевшего, также определяется индивидуально.
На размер компенсации влияют:
Поскольку размер страховой выплаты не фиксирован, на законодательном уровне введен лимит страхового покрытия ОСАГО.
Лимит автострахования — это определенная сумма, сверх которой не может быть удержана страховая выплата.
Основными функциями установленного лимита страховых выплат являются:
В случае несоответствия расчета страховой выплаты фактической сумме, необходимой для ремонта автомобиля, собственник имеет право обратиться в суд.
Однако, если установленный лимит будет превышен, суд встанет на сторону страховой компании, и автовладелец потеряет не только время, необходимое для сбора документов и вынесения решения суда, но и деньги, потраченные на оплату судебных издержек.
Чтобы расширить лимит автострахования и в случае претензии рассчитывать на большую сумму компенсации, необходимо оформить дополнительный страховой полис — ДСАГО.
Дополнительное страхование распространяется исключительно на владельца транспортного средства.
Страховая премия и максимальная сумма выплаты определяются индивидуальным договором страхования.
Кто устанавливает
Пределы обязательного страхования автогражданской ответственности регулируются законом «Об обязательном автостраховании» n. 40, принята 25 апреля 2002 г.
В текущий документ постоянно вносятся изменения, которые соответствуют текущей ситуации в стране. Последний раз документ редактировался в сентябре 2020 года.
В соответствии с федеральным законом устанавливается не только обязанность по страхованию автогражданской ответственности, но и:
Любая страховая компания вправе самостоятельно устанавливать размер максимального платежа по автострахованию, но размер установленного лимита не может быть меньше размера, предусмотренного законодательством. В большинстве случаев страховщики не меняют лимиты.
Когда изменялась последний раз сумма
Лимит страховых выплат по автогражданской ответственности, действующий в 2020 году, введен Федеральным законом от 25.07.2012 г. 223, принята 21 июля 2014 г.
Помимо увеличения лимитов, закон предусматривает:
До вступления в силу этого документа были установлены следующие лимиты по страхованию автогражданской ответственности:
В случае причинения вреда здоровью потерпевшего | 160 тыс. Руб. Если жертв больше, максимальная сумма делится между всеми жертвами в равных пропорциях |
в случае материального ущерба | 120 000 руб |
при оформлении ДТП по европротоколу | 25000 руб |
в случае смерти потерпевшего близким родственникам было выплачено 135 тысяч рублей, а дальним родственникам | 25000 руб |
Максимальный
Необходимость постоянного повышения лимитов по обязательному автострахованию в основном связана с экономической ситуацией в стране, то есть ростом цен на:
Таким образом, лимит обязательного страхования автогражданской ответственности составляет 400 тысяч рублей. Также, если жертв будет несколько, каждая из них сможет получить до указанной суммы.
Максимальная сумма, выдаваемая страховщиком, включает не только оплату ремонта, но и расходы страховой компании, например, на независимую оценку ущерба, понесенного потерпевшей стороной.
То есть при условии, что машина требует ремонта за 400 000 рублей, а стоимость экспертизы 10 000 рублей, потерпевший получит на руки всего 390 000 рублей.
Страховое возмещение можно получить:
Страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения, если:
Если невозможно получить компенсацию от страховой компании, потерпевший имеет право взыскать денежные средства на восстановление транспортного средства и его / ее здоровья в суде непосредственно от лица, виновного в аварии.
Лимит по здоровью ОСАГО
В случае причинения вреда здоровью лимит выплат по ОСАГО в 2020 году составляет 500 тысяч рублей, дополнительно:
475 00 рублей | пострадавший может получить как можно больше |
25000 руб | выплачивается родственникам, если пострадавший умирает в результате ДТП |
Для получения страхового возмещения вам потребуется собрать пакет документов, в который входят:
Третье лицо может получить компенсацию при наличии доверенности от потерпевшего и представившего указанный перечень документов.
Размер страховой выплаты определяется на основании таблицы, которая является приложением к Постановлению Правительства РФ от 25 декабря 2010 г. 1164 (правила расчета компенсации за вред здоровью).
Например, за перелом плечевой кости пострадавший получит 7% от максимальной выплаты, то есть 33 250 рублей.
С тремя участниками
Если в ДТП пострадали два и более автомобиля (людей), то каждый из потерпевших имеет право рассчитывать на индивидуальное страховое возмещение, то есть каждый пострадавший может получить максимальную сумму, предусмотренную законом об ОСАГО.
Ранее максимальный размер страхового возмещения делился поровну между всеми пострадавшими.
Отказаться от этой практики было решено после получения решения Верховного суда, основанного на большом количестве поступающих вопросов.
Оспаривание возмещения
Что делать, если страховая компания намеренно занижает размер страхового возмещения или если средств, полученных страховой компанией, недостаточно для полного восстановления транспортного средства или здоровья? Обращайтесь в суд с жалобами.
В случае занижения суммы компенсации ответчиком по иску является страховая организация, действующая с нарушением установленного законодательства.
Если максимальной суммы платежа недостаточно для восстановления автомобиля, лицо, ответственное за причинение ущерба, должно быть ответчиком в суде.
Порядок обжалования возмещения по автострахованию утвержден Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1. 2. Документ принят 29 января 2015 года и действует до сих пор.
требование о возмещении ущерба необходимо предъявить:
Каждый судья должен находиться по месту жительства ответчика.
Споры между страховщиками и страхователями должны решаться в первую очередь во внесудебном порядке.
При несоблюдении этого требования суд вправе отказать в принятии иска.
Срок исковой давности по страховым спорам — 3 года. Указанный срок отсчитывается с момента получения решения страховой компании или с момента происшествия, если жалоба подана на автора происшествия.
При оформлении кредитового авизо важно правильно составить документ, в котором указать все основные аспекты возникшего спора.
К заявлению прилагаются все документы, касающиеся ДТП и действий страховщика. При составлении претензионного заявления рекомендуется обратиться за помощью к автомобильным юристам.
Следовательно, с установленным для ОСАГО лимитом выплат любая пострадавшая может получить компенсацию в большей сумме.
В дальнейшем планируется увеличить максимальный размер страховых выплат, чтобы снизить нагрузку на суды различных инстанций.