Полисы автострахования позволяют обезопасить себя и свой автомобиль от различных ситуаций, посторонних воздействий, окружающей среды. Чтобы не возлагать дополнительных расходов на потерпевших и автовладельцев, национальное законодательство очень четко регулирует отношения между страховщиком и застрахованным лицом.
Но бывают разные ситуации. Причем автомобиль может пострадать не только от посторонних лиц или воздействия природных сил. Как ни банально, но виновником поломки машины может стать и сам водитель. И здесь возникает очень сложный вопрос: застрахован ли такой случай, получит ли владелец транспортного средства компенсацию и что делать в такой ситуации.
Это вопросы, которые часто встречаются на форумах автовладельцев. И здесь главное понимать, что случай точно не попадает под страховой полис ОСАГО, единственное, что может помочь — это полис КАСКО. Но и здесь довольно спорная ситуация. А также о том, как оказаться в такой ситуации, что может помочь и какие действия нужно предпринять.
Является ли страховым случаем
Первое, что нужно понять: КАСКО — не палочка-выручалочка. Многие автовладельцы наивно полагают, что наличие такой политики гарантирует, что они в любом случае выплатят компенсацию. По мнению большинства, что бы ни случилось с автомобилем, страховщик все равно выплатит деньги.
Мнение ошибочное. А возникло это потому, что сами страховые агенты обещают застраховать автомобиль от всевозможных случаев. И это хорошо, если так. Но в этом случае стоимость страховки для рядового гражданина будет недоступна. Ведь договор страхования подписан по другим причинам.
Помните: любой договор составляется на основании действующего законодательства. Поэтому необходимо изучить его и понять, что можно считать страховым случаем, а что нет. И давайте узнаем.
Согласно действующим Правилам страхования, в системе КАСКО можно застраховать автомобиль от следующих рисков:
Как видно из представленного списка рисков, даже комплексная страховка не защитит автомобилиста от любой ситуации.
И что из этого следует? Из этого следует, что результат зависит от того, как водитель сам причинил ущерб.
Например, автомобиль может быть поврежден в случаях, когда:
В первых двух ситуациях виновником повреждения был сам водитель. Поэтому получить компенсацию он точно не сможет. В третьей ситуации от действий водителя ничего не могло измениться. Поэтому главное — доказать страховщику свою невиновность, т.е доказать отсутствие «злого умысла».
Выясняем, какая франшиза у нас по КАСКО
Франшиза КАСКО — это фиксированная сумма по договору страхования, по которой страховщик не возмещает расходы застрахованного. Эта сумма фиксирована практически для всех страховых полисов, включая КАСКО.
Есть несколько видов франшиз:
Что касается выбора франшизы, никто не имеет права обязать застрахованного приобрести ШЛЕМ с определенным типом франшизы. Тип устанавливается в договоре по взаимной договоренности. Поэтому, если вас устраивает динамическая система, вы имеете право запросить ее.
Примеры выплат по каждой из франшизы:
Что делать по КАСКО, если сам повредил машину
Когда вы сами повредили свой автомобиль, ключ к успеху — это принять правильные меры для получения страховки. Первый шаг — четко сформулировать причины ущерба и подробно описать события, которые способствовали возникновению этой ситуации.
Если есть возможность, то вам понадобятся:
Важно: формулировка объяснения в платежном заявлении должна приводить к тому, что виновником является не вы, а чрезвычайные и неизбежные обстоятельства, в которых вы оказываете причинение вреда автомобилю. Не обманывайте и не манипулируйте информацией.
У вас будет несколько обязанностей перед страховщиком: вы должны будете доказать свою невиновность, а компания должна будет доказать вашу причастность.
Но если страховщик докажет, что действия водителя были умышленными или причиной происшествия был водитель, в компенсации будет отказано. Обжаловать решение в суде будет сложно. Такой водитель проиграет суд, а также покроет судебные издержки.
Как действовать краткая инструкция
Если вы сами повредили машину, вы все равно можете получить страховку. Для этого выполняем следующие действия:
- в случае повреждения автомобиля мы незамедлительно информируем застрахованного о ДТП. Вы можете сообщить об этом лично, позвонив представителю компании на место или по телефону.
- оцениваем размер ущерба, спрашиваем у представителей страховщика, можно ли оформить страховой случай без привлечения ГАИ. Многие компании допускают незначительные повреждения, не вызывая дорожную полицию.
- предоставляем автомобиль на осмотр страховщику, получаем заключение о размере ущерба. В полисе КАСКО может быть определен перечень мелких повреждений, при которых автомобиль может быть отправлен в ремонт без предоставления его специалисту. Страховщику предоставляется акт выполненных работ;
- получаем страховую выплату и направление на ремонт в конкретную СТО.
Обратите внимание на ситуации, когда необходим вызов ГИБДД. В справке указывается виновник. И это мог быть водитель. Не пугайтесь такой формулировки. Это не лишает застрахованного права на получение компенсации.
В каких случаях возможен отказ
Страховые случаи, не предусмотренные законодательством, возврату не подлежат. Страховой компании невыгодно компенсировать то, что она может не платить.
Когда отказ полностью законен:
Эти ситуации не являются стопроцентным основанием для отказа. Пострадавший имеет право обжаловать решение страховой компании в суде. Но никто не гарантирует положительного исхода дела.
В Интернете есть много историй, в том числе и об успехах. Людям удается доказать свою правоту даже с неправильной парковкой. Но никто не говорит о том, сколько времени, сил и денег ушло на доказательство его невиновности.
Все неоднозначно. Одни и те же случаи отказа не могут рассматриваться на одном уровне, поскольку застрахованный является потребителем услуги, законодательство по умолчанию на его стороне.
Заключение
Если вы сами повредили машину, сначала оцените степень своей вины. Если действия были вынужденными, есть доказательства этого или случай включен в страховой полис в качестве страховки, компенсация все равно будет выплачена. Если ситуация спорная, вам все же следует обратиться в страховую компанию. Не забываем о сроках тиража, правилах регистрации. Если правда на вашей стороне и компенсация не получена, вы можете обратиться в суд. Но действительно сравните судебные издержки и уплаченную сумму.
Если вы были в нетрезвом виде, нарушили правила эксплуатации, дорожного движения, то покрыть свои расходы платежами будет очень сложно.
