КАСКО с франшизой

ШЛЕМ с франшизой

На стоимость полиса КАСКО влияет множество различных факторов: стоимость автомобиля, регион использования транспортного средства, индивидуальные параметры автомобиля и водителей и так далее.

Еще одним фактором, определяющим размер страховой премии, является франшиза. Что это такое и как это влияет на ваш страховой полис, читайте дальше.

Что это такое

Франшиза — это определенная сумма денег, которая не выплачивается страхователю за причиненный ущерб.

Размер франшизы устанавливается по взаимной договоренности страхователя и страховщика и закрепляется в договоре страхования.

Создавать франшизу выгодно:

  • страховые компании, так как применение этого условия помогает снизить убытки страховой компании;
  • застрахован, так как помогает снизить стоимость стандартного полиса добровольного автострахования и при этом получить максимальную защиту от индивидуальных рисков.
  • Франшизу по добровольному автострахованию можно установить:

  • для отдельного страхового риска, например, КАСКО с франшизой кражи;
  • за все риски, предусмотренные договором.
  • Для приобретения страхового полиса КАСКО с условием применения франшизы необходим стандартный пакет документов, установленный правилами страховой компании.

    Какая бывает

    В настоящее время наиболее распространены франшизы следующих типов:

  • условный;
  • безусловный;
  • динамический.
  • Условная

    Условная франшиза, устанавливаемая заключенным между сторонами соглашением, предполагает следующие условия:

  • если размер страхового возмещения меньше размера франшизы, возмещение застрахованному не выплачивается;
  • если размер причиненного ущерба превышает размер установленной франшизы, возмещение застрахованному выплачивается в полном объеме.
  • Например, в договоре автострахования предусмотрена франшиза в размере 10 000 рублей:

  • по результатам оценки ущерб потерпевшему составил 7000 рублей. Страховое возмещение не выплачивается, либо застрахованное лицо должно будет обеспечить ремонт поврежденного автомобиля за свой счет;
  • размер ущерба составил 23 000 руб. Застрахованный получит компенсацию в размере 23 тысяч рублей, так как это больше суммы условной франшизы.
  • В настоящее время страховые компании практически не применяют условную франшизу, так как количество мошенников увеличилось, всячески пытаясь увеличить размер полученного ущерба.

    Безусловная

    Безусловная франшиза — это определенная договором сумма, на которую будет уменьшена сумма страхового возмещения.

    Безусловная франшиза или франшиза может быть установлена:

  • на определенную сумму, например, 15 000 рублей;
  • в процентах от стоимости ущерба. Например, франшиза составляет 15%. Ущерб оценивается в 80 000 рублей. Размер франшизы составит 12 000 рублей.
  • Если договор страхования заключен с применением франшизы, то по умолчанию будет установлено, что франшиза безусловна. Согласование заявки на условную франшизу осуществляется в индивидуальном порядке.

    Минимальная сумма безусловной франшизы может составлять 5 000 рублей (компания «Росгосстрах»), а максимальная — 75 000 рублей (страховая компания «Ренессанс).

    Динамическая

    Безусловная франшиза может быть:

  • динамический;
  • льготный.
  • Динамическая франшиза устанавливается в размере определенной суммы для каждого страхового случая. Например, по первому вызову на компенсацию франшиза составит 0%, по второму вызову — 5%, по третьему вызову — 10% и так далее.

    Договор страхования с динамической франшизой иначе называется КАСКО с франшизой по второму случаю.

    Динамическая франшиза рекомендуется водителям с большим опытом работы и редко попадающим в ДТП, так как позволяет получить полное страховое возмещение в случае серьезной поломки или потери автомобиля.

    Субсидируемая франшиза — это сумма, удерживаемая у застрахованного, если его вина будет установлена ​​при наступлении страхового случая (например, дорожно-транспортное происшествие, произошедшее по вине застрахованного, подтвержденное протоколом об административном правонарушении, составленным ГИБДД на месте ДТП).

    Если застрахованный не несет ответственности за ущерб, страховое возмещение выплачивается в полном объеме.

    Как работает

    Следовательно, франшиза уменьшает сумму страхового возмещения. Например, договор устанавливает безусловную франшизу в размере 15 000 руб. Стоимость ремонта после ДТП — 83 000 рублей.

    Застрахованный получит компенсацию в размере

    83000 — 15000 = 68000 руб.

    Остальную стоимость ремонта несет застрахованный.

    Если безусловная франшиза установлена ​​на уровне 15%, размер страхового возмещения будет рассчитываться по следующей формуле:

    Sk = STr — 15%,

    где это находится

    Ns размер страхового возмещения
    Пп стоимость ремонта определяется по результатам осмотра

    Например, на восстановление автотранспортных средств, застрахованных КАСКО по франшизе, требуется 57 000 рублей. Страховая компания оплатит:

    57000-15% = 48 450 руб.

    Динамическая франшиза работает следующим образом:

    Первый страховой случай дать 63000 руб Оплата производится в полном объеме, так как франшизы на первое обращение нет
    Второй страховой случай дают 30 000 рублей, франшиза 5% Оплата 30 000 — 5% = 28 500 руб
    Третий страховой случай дают 45000 рублей, франшиза 10% Размер компенсации составит 45000 — 10% = 40500 рублей

    Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

    Франчайзинг, как одно из основных условий договора добровольного автострахования, имеет свои плюсы и минусы.

    Положительными сторонами заключения договора страхования КАСКО с условием применения франшизы являются:

  • уменьшение количества страховых случаев. Страховщики не обязаны регистрировать риски, связанные с небольшой суммой компенсации, что снижает нагрузку на сотрудников организации. Застрахованному не нужно собирать справки и обращаться в компанию для компенсации мелких повреждений, что также снижает затраты времени и денег;
  • снижение стоимости полиса. В среднем франшиза в 15% позволяет снизить стоимость страховки на 7% — 9%, что является значительной экономией денежных средств страхователя;
  • становится возможным купить ШЛЕМ только от кражи или кражи. Не все страховые компании в настоящее время предусматривают возможность застраховать транспортное средство только от рисков «Угон», «Кража» или «Полная утрата», поскольку ограничение списка предполагаемых рисков влечет за собой снижение стоимости полиса и, как следствие, , уменьшение прибыли страховой организации. КАСКО с франшизой, условия которой достаточно жесткие (т.е большая сумма неоплаченной части) позволяет практически полностью исключить риск повреждения и получить полную защиту в случае потери транспортного средства, либо получить КАСКО от угона до минимального Стоимость.
  • Единственный существенный недостаток использования франшизы при покупке автострахования КАСКО — это невозможность получить страховое возмещение при незначительных авариях.

    Поэтому приобретать полис с условной или безусловной франшизой рекомендуется только водителям с большим стажем и стажем безаварийного вождения.

    Использование франшизы недопустимо при оформлении автострахования на кредитную машину, так как выгодоприобретателем по условиям договора страхования КАСКО является банк, в котором автомобиль находится в залоге.

    Банк ни при каких обстоятельствах не будет ремонтировать поврежденный автомобиль за свой счет.

    Как рассчитать онлайн

    Также вы можете рассчитать стоимость КАСКО с франшизой с помощью онлайн-калькулятора.

    Чтобы найти оптимальные условия добровольного автострахования, вы можете воспользоваться различными интернет-сайтами, например, Rezizorro.

    В калькуляторе потребуется ввести следующую информацию:

  • марка машины;
  • модель автомобиля;
  • год выпуска автомобиля;
  • положение руля;
  • если автомобиль находится на гарантии;
  • стоимость автомобиля (если автомобиль новый, определяется договором купли-продажи. Если б / у транспорт застрахован, стоимость определяется экспертом);
  • мощность двигателя;
  • наличие / отсутствие системы автозапуска;
  • наличие / отсутствие автокредита;
  • наличие / отсутствие противоугонной системы (если эта система установлена ​​на автомобиле, необходимо будет указать марку и модель устройства);

    ШЛЕМ с франшизой

  • пол, возраст, стаж, семейное положение, наличие детей у водителей, которые смогут управлять транспортным средством (если автострахованием предусмотрен конкретный список водителей). Или минимальный возраст и стаж водителя (при неограниченном списке);

    ШЛЕМ с франшизой

  • как получить страховое возмещение;

    ШЛЕМ с франшизой

  • дату начала действия страхового полиса КАСКО;
  • город, в котором будет приобретаться автострахование;
  • регион прописки автовладельца;
  • вид страховой суммы (уменьшенная или постоянная);
  • страховой период (по умолчанию 1 год, но по желанию автовладельца он может быть изменен);
  • территория, на которую распространяется действие КАСКО;
  • статус застрахованного;

    ШЛЕМ с франшизой

  • наличие / отсутствие аналогичной политики в предыдущем периоде. Если транспортное средство ранее было застраховано, необходимо будет указать название страховой компании;
  • наличие / отсутствие страховых случаев в предыдущем страховом периоде;
  • адрес электронной почты (это поле необязательно).
  • ШЛЕМ с франшизой

    Программа автоматически выберет лучшие предложения от страховых компаний по заданным параметрам.

    ШЛЕМ с франшизой

    Затем вы можете сами установить размер франшизы. Для этого выберите необходимый параметр в соответствующем поле.

    ШЛЕМ с франшизой

    После выбора размера франшизы будет произведен перерасчет стоимости автостраховки.

    ШЛЕМ с франшизой

    Когда оплачивается

    В случае страхового случая франшизу может погасить страховая компания. Что такое приобретение франшизы КАСКО?

    Погашение франшизы — это оплата страхователем той части страховой премии, на которую была уменьшена стоимость полиса, когда это условие было установлено.

    Например, начальная стоимость КАСКО составляла 102 000 рублей. При установке франшизы в размере 30 000 рублей цена полиса снизилась до 63 000 рублей.

    Следовательно, чтобы купить франшизу, автовладельцу придется заплатить

    102 000 — 63 000 = 39 000 руб.

    Выкуп франшизы целесообразен, если автомобилю нанесен серьезный ущерб, а стоимость ремонта значительно превышает сумму, которая должна быть оплачена.

    После выкупа франшизы страховая компания обязана выплатить страховое возмещение в полном объеме.

    Следует отметить, что выкупить франшизу можно только в одном случае, когда такая возможность гарантируется условиями заключенного договора страхования.

    Ремонт авто

    Восстановительный ремонт транспортного средства после страхового случая производится за счет страховой компании.

    Однако, если заключен договор страхования с франшизой, застрахованное лицо должно будет взять на себя часть ремонтных работ.

    Например, стоимость полного ремонта 35 000 руб. Договор страхования КАСКО заключен с условием франшизы в размере 15 000 руб.

    Следовательно, оплата ремонта будет производиться:

    Страховая организация в размере 20000 руб
    От автовладельца в размере 15 000 руб

    Как вернуть

    возможен ли возврат суммы франшизы при наступлении страхового случая? Российское законодательство предусматривает возможность возврата франшизы КАСКО через ОСАГО.

    Для этого вам необходимо:

    1. Сообщите страховой компании, с которой заключен договор КАСКО, о наступлении страхового случая.
    2. Сообщить в страховую компанию виновника ДТП (по ОСАГО) для получения компенсации в размере франшизы.
    3. Соберите и отправьте все документы в обе страховые компании.
    4. Получить результат независимой экспертизы для оценки полученного ущерба.
    5. Восстановить поврежденный автомобиль по условиям добровольного автострахования.
    6. Получите денежную компенсацию от компании, виновной в ДТП.
    7. Следует отметить, что в большинстве случаев сумму франшизы придется оплатить самостоятельно для восстановления транспортного средства и только тогда можно будет вернуть потраченную сумму.

    Компании России

    В настоящее время большинство страховых компаний с радостью соглашаются оформить полисы добровольного автострахования с франшизой.

    Это действие помогает расширить клиентскую базу страховщика и получить максимальную отдачу от данного вида страхования.

    В таблице указана стоимость КАСКО в самых популярных франчайзинговых компаниях в разных размерах. Например, расчет сделан для автомобиля Kia Rio 2015 г. Автомобиль приобретен без автокредитования.

    Автомобиль укомплектован штатным иммобилайзером. Допускается водить неограниченное количество водителей (минимальный возраст — 30 лет, стаж вождения — 10 лет).

    Полис защищает от всех возможных страховых рисков (полное КАСКО):

    Название страховой компании ШЛЕМ Стоимость, руб.
    Без франшизы При франшизе 9000 руб
    AlphaAssurance Полис без франшизы не оформляется 39 407
    Соглашение 130780 96814
    Росгосстрах 83 773 75416
    Ингосстрах 70 260 50 651
    Франшиза в размере 9 тысяч рублей не применяется. Следовательно, франшиза устанавливается при исчислении суммы 10 00 руб
    Страхование возрождения 221 101 94170
    Минимальная сумма франшизы — 20000 рублей

    Продолжение таблицы:

    Название страховой компании ШЛЕМ Стоимость, руб.
    При франшизе 15000 руб При франшизе 30 000 руб
    AlphaAssurance 34 042 Не оформлено. Максимальная сумма франшизы — 15000 рублей
    Соглашение 86 380 76,002
    Росгосстрах 62846 46 066
    Ингосстрах 48690 39539
    Страхование возрождения 94170
    Минимальная сумма франшизы — 20000 рублей
    79,575

    Франчайзинг — это инструмент, с помощью которого можно значительно снизить стоимость полиса КАСКО.

    Однако при выборе франшизы рекомендуется учитывать личные навыки вождения и наличие свободных средств для проведения мелкого ремонта автомобиля в случае поломки.

    Видео: Как не платить франшизу в КАСКО

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: