Лимит ответственности по ОСАГО в России

Ограничение ответственности ОСАГО в России

Любой автовладелец в РФ обязан приобрести полис ОСАГО, защищающий интересы третьих лиц в случае нанесения ущерба застрахованным лицом.

Размер страховой суммы определяется сотрудником страховой компании в зависимости от полученного ущерба, индивидуально в каждом случае.

Однако существует определенный предел, выше которого размер компенсации быть не может. Каков предел ответственности автовладельца и в чем его значение на 2020 год, читайте дальше.

Что это такое

В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 40 каждый автовладелец обязан ежегодно приобретать полис обязательного автострахования (автострахование).

Страховым случаем по договору считается ДТП с участием двух и более автомобилей. Исключения составляют (ст. 6 Закона «Об ОСАГО»):

  • ДТП с автомобилем, на который не оформлен полис;
  • управление автомобилем с водителем, не включенное в страхование автомобиля;
  • нанести моральный ущерб потерпевшей стороне;
  • взыскание с виновника упущенной выгоды;
  • использование транспортных средств для участия в соревнованиях;
  • обучение вождению;
  • испытания автомобилей;
  • ущерб, причиненный при погрузке / разгрузке транспортного средства;
  • ущерб, возникший в результате перевозки грузов, требующих дополнительного страхования.
  • Ущерб, понесенный потерпевшим, может быть следующих видов:

  • материальный ущерб или ущерб, нанесенный автомобилям и / или имуществу потерпевшего;
  • причинение вреда жизни или здоровью водителя (пассажиров).
  • Для каждого вида ущерба размер компенсации рассчитывается индивидуально. Однако потерпевшая сторона не может получить больше установленного законом лимита. Каков текущий лимит ответственности по обязательному автострахованию?

    Максимальное страховое возмещение составляет:

    на восстановление авто 400 000 руб
    при причинении вреда жизни и здоровью 500 000 руб
    если ДТП задокументировано европейским протоколом, то есть без участия ГАИ 50 000 руб

    Максимально возможная сумма выплачивается, если возникший ущерб оценивается экспертами как равный или превышающий установленный лимит ответственности.

    Таким образом, предел ответственности — это максимальная сумма по договору обязательного автострахования, которая может быть выплачена пострадавшей стороне. Виновник автокатастрофы не получает компенсации от страховой компании.

    Для получения страхового возмещения автовладелец обязан:

  • оперативно продлить действие полиса обязательного автострахования;
  • оформить претензию с учетом всех требований действующего законодательства. В случае незначительной аварии факт столкновения можно зарегистрировать по европротоколу (ДТП с участием 2 транспортных средств признается незначительным и подлежит ущербу до 50 000 рублей);
  • Остальные происшествия фиксирует дорожная полиция, которая составляет протокол и выносит постановление об административном правонарушении.

  • сообщить страховой компании о ДТП в течение 5 дней с момента его возникновения;
  • Если этот срок не соблюден, получить компенсацию за ущерб не получится, так как именно в этой ситуации страховая компания имеет законное право отказать в выплате.

  • предоставить страховой компании полный комплект документов по ДТП и транспортному средству для экспертной оценки ущерба.
  • От чего зависит

    Предел ответственности ОСАГО за причинение вреда здоровью или материальному ущербу зависит от:

  • действующее законодательство, предусматривающее ограничения;
  • сумма, запрошенная потерпевшим для покрытия ущерба.
  • Сумма, необходимая пострадавшему для восстановления транспортного средства, определяется на основании результатов независимой экспертизы, в ходе которой определяется перечень полученных повреждений и примерная сумма ремонта.

    Точнее, размер страхового возмещения определяется на основании единых справочников, разработанных для разных автомобилей и отдельных регионов Российской Федерации.

    Максимальную сумму могут получить все пострадавшие в ДТП. Например, по вине водителя X произошла авария, в которой пострадали три машины (A, B, C).

    Ущерб, нанесенный автомобилю А, оценивается экспертами в 420 000 рублей, а автомобилям B и C — 470 000 рублей.

    Таким образом, владелец каждой машины сможет получить компенсацию от страховой компании, виновной в ДТП, в размере 400 тысяч рублей.

    Остальную сумму, необходимую для полного восстановления автомобиля, каждый потерпевший сможет взыскать с виновника в частном порядке через суд.
    То же самое и с ущербом, нанесенным здоровью.

    Как прописан в законодательстве

    Основным законом, регулирующим страхование автомобилей на территории Российской Федерации, является Закон «Об ОСАГО».

    В документе четко сказано:

  • правила обязательного автострахования, которые должны соблюдаться как страхователями, так и страховщиками;
  • базовые ставки и нормативные коэффициенты, на основании которых рассчитывается стоимость полиса;
  • ситуации, которые можно признать страховыми случаями;
  • правила регистрации дорожно-транспортного происшествия и страхового случая;
  • основные правила расчета страховых выплат;
  • порядок разрешения споров и так далее.
  • Статья 12 документа посвящена определению размера страховой выплаты и порядку ее осуществления. Именно в этой статье установлены лимиты ответственности, действующие в 2020 году.

    Функции

    Ограничение максимальной суммы выплаты по договору обязательного автострахования позволяет:

  • снизить нагрузку на судебную систему, поскольку выплачиваемая компенсация в большинстве случаев достаточна для ремонта поврежденного автомобиля или восстановления здоровья потерпевшего. Исключением может быть полная потеря транспортного средства;
  • избежать больших потерь для страховых компаний. Обязательное автострахование в большинстве случаев не приносит большой прибыли страховой компании, так как страховые случаи происходят ежедневно, а сумма выплачиваемых средств превышает размер страховой премии;
  • Лимит ответственности установлен таким образом, чтобы обязательное автострахование не привело к банкротству компании.

  • получить компенсацию от потерпевшей без значительных временных затрат, необходимых для разрешения возникших споров или судебных разбирательств.
  • Увеличение лимита ответственности по ОСАГО

    В федеральный закон периодически вносятся поправки, адаптированные к текущей ситуации. Последующие изменения и корректировки были внесены в отношении максимального размера страхового возмещения.

    Лимит ответственности по обязательному страхованию автогражданской ответственности в размере 400 тысяч, с какой даты он установлен? Последние поправки к статье 12, внесенные Правительством, вступили в силу 1 октября 2014 года.

    До этого предел был:

    за материальный ущерб, причиненный виновной стороной одному из потерпевших 120 тыс. Руб
    за материальный ущерб в случае большего числа жертв 160000 рублей и максимальная сумма была распределена между всеми пострадавшими поровну
    за вред, причиненный здоровью (жизни) 120 тыс. Руб

    Увеличение максимального размера страхового возмещения привело к увеличению стоимости страхового полиса, однако основные цели — увеличение размера максимальной выплаты, к которым относятся упрощение получения страховых выплат и уменьшение количества обращений в суд, были успешно достигнуты.

    Как расширить

    По желанию каждый автовладелец может расширить существующий лимит ответственности по полисам обязательного автострахования. Для этого со страховой компанией заключается дополнительный договор страхования — ДСАГО.

    Дополнительное автострахование имеет свои особенности, которые заключаются в следующих аспектах:

  • договор о расширении ответственности автовладельца можно заключить только при наличии действующего автострахования;
  • срок действия дополнительного контракта должен полностью совпадать с основным полисом;
  • максимальную сумму возмещения ущерба выбирает застрахованный. В 2020 году он может составить от 300 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  • страховое возмещение, предусмотренное полисом добровольного страхования, выплачивается пострадавшему только после получения возмещения, предусмотренного основным полисом;
  • Размер страховой выплаты определяется разницей между стоимостью ремонта и суммой ранее выплаченной компенсации.

  • DSAGO можно приобрести с франшизой (договорная сумма, которая не выплачивается застрахованному). В большинстве случаев размер франшизы равен лимиту ответственности ОСАГО.
  • Стоимость дополнительного полиса автострахования определяется исходя из тарифов страховой компании.

    На стоимость ДСАГО также влияют такие факторы, как:

  • мощность автомобиля;
  • выбранный лимит ответственности;
  • возраст и стаж водителей;
  • региональный коэффициент;
  • метод определения выплаты страховки (учет износа транспортного средства при расчете суммы компенсации);
  • наличие франшизы и ее размер;
  • предоставление дополнительных услуг. Например, аварийный комиссар, помощь на дороге, эвакуатор и так далее.
  • В среднем по РФ стоимость полиса колеблется в пределах 0,5% — 2% от страховой суммы по договору.

    Желательно заключить договор о расширении ответственности в страховой организации, с которой заключен договор обязательного автострахования.

    В этом случае снижается риск мошенничества как со стороны страховщика, так и со стороны застрахованного, а получение страховой выплаты займет минимум времени.

    Для заключения договора ДСАГО страховщику предоставляется следующий комплект документов:

  • действующий полис автострахования;
  • паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение владельца транспортного средства и всех лиц, имеющих право управлять транспортным средством;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, полученное в ГИБДД после регистрации автомобиля.
  • После подписания договора и уплаты страховой премии автовладелец получает готовый полис, в котором отражены все существенные условия достигнутой договоренности.

    Страховой полис DSAGO можно оставить дома и предоставить страховой компании для получения оплаты.

    Таким образом, установленный государством лимит ответственности выполняет ряд функций, направленных на улучшение отношений между страховщиками и страхователями.

    Если автовладелец считает, что лимита недостаточно, он может увеличить размер, заключив договор добровольного автострахования.

    Видео: 1. Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: