Любой автовладелец в РФ обязан приобрести полис ОСАГО, защищающий интересы третьих лиц в случае нанесения ущерба застрахованным лицом.
Размер страховой суммы определяется сотрудником страховой компании в зависимости от полученного ущерба, индивидуально в каждом случае.
Однако существует определенный предел, выше которого размер компенсации быть не может. Каков предел ответственности автовладельца и в чем его значение на 2020 год, читайте дальше.
Что это такое
В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 40 каждый автовладелец обязан ежегодно приобретать полис обязательного автострахования (автострахование).
Страховым случаем по договору считается ДТП с участием двух и более автомобилей. Исключения составляют (ст. 6 Закона «Об ОСАГО»):
Ущерб, понесенный потерпевшим, может быть следующих видов:
Для каждого вида ущерба размер компенсации рассчитывается индивидуально. Однако потерпевшая сторона не может получить больше установленного законом лимита. Каков текущий лимит ответственности по обязательному автострахованию?
Максимальное страховое возмещение составляет:
| на восстановление авто | 400 000 руб |
| при причинении вреда жизни и здоровью | 500 000 руб |
| если ДТП задокументировано европейским протоколом, то есть без участия ГАИ | 50 000 руб |
Максимально возможная сумма выплачивается, если возникший ущерб оценивается экспертами как равный или превышающий установленный лимит ответственности.
Таким образом, предел ответственности — это максимальная сумма по договору обязательного автострахования, которая может быть выплачена пострадавшей стороне. Виновник автокатастрофы не получает компенсации от страховой компании.
Для получения страхового возмещения автовладелец обязан:
Остальные происшествия фиксирует дорожная полиция, которая составляет протокол и выносит постановление об административном правонарушении.
Если этот срок не соблюден, получить компенсацию за ущерб не получится, так как именно в этой ситуации страховая компания имеет законное право отказать в выплате.
От чего зависит
Предел ответственности ОСАГО за причинение вреда здоровью или материальному ущербу зависит от:
Сумма, необходимая пострадавшему для восстановления транспортного средства, определяется на основании результатов независимой экспертизы, в ходе которой определяется перечень полученных повреждений и примерная сумма ремонта.
Точнее, размер страхового возмещения определяется на основании единых справочников, разработанных для разных автомобилей и отдельных регионов Российской Федерации.
Максимальную сумму могут получить все пострадавшие в ДТП. Например, по вине водителя X произошла авария, в которой пострадали три машины (A, B, C).
Ущерб, нанесенный автомобилю А, оценивается экспертами в 420 000 рублей, а автомобилям B и C — 470 000 рублей.
Таким образом, владелец каждой машины сможет получить компенсацию от страховой компании, виновной в ДТП, в размере 400 тысяч рублей.
Остальную сумму, необходимую для полного восстановления автомобиля, каждый потерпевший сможет взыскать с виновника в частном порядке через суд.
То же самое и с ущербом, нанесенным здоровью.
Как прописан в законодательстве
Основным законом, регулирующим страхование автомобилей на территории Российской Федерации, является Закон «Об ОСАГО».
В документе четко сказано:
Статья 12 документа посвящена определению размера страховой выплаты и порядку ее осуществления. Именно в этой статье установлены лимиты ответственности, действующие в 2020 году.
Функции
Ограничение максимальной суммы выплаты по договору обязательного автострахования позволяет:
Лимит ответственности установлен таким образом, чтобы обязательное автострахование не привело к банкротству компании.
Увеличение лимита ответственности по ОСАГО
В федеральный закон периодически вносятся поправки, адаптированные к текущей ситуации. Последующие изменения и корректировки были внесены в отношении максимального размера страхового возмещения.
Лимит ответственности по обязательному страхованию автогражданской ответственности в размере 400 тысяч, с какой даты он установлен? Последние поправки к статье 12, внесенные Правительством, вступили в силу 1 октября 2014 года.
До этого предел был:
| за материальный ущерб, причиненный виновной стороной одному из потерпевших | 120 тыс. Руб |
| за материальный ущерб в случае большего числа жертв | 160000 рублей и максимальная сумма была распределена между всеми пострадавшими поровну |
| за вред, причиненный здоровью (жизни) | 120 тыс. Руб |
Увеличение максимального размера страхового возмещения привело к увеличению стоимости страхового полиса, однако основные цели — увеличение размера максимальной выплаты, к которым относятся упрощение получения страховых выплат и уменьшение количества обращений в суд, были успешно достигнуты.
Как расширить
По желанию каждый автовладелец может расширить существующий лимит ответственности по полисам обязательного автострахования. Для этого со страховой компанией заключается дополнительный договор страхования — ДСАГО.
Дополнительное автострахование имеет свои особенности, которые заключаются в следующих аспектах:
Размер страховой выплаты определяется разницей между стоимостью ремонта и суммой ранее выплаченной компенсации.
Стоимость дополнительного полиса автострахования определяется исходя из тарифов страховой компании.
На стоимость ДСАГО также влияют такие факторы, как:
В среднем по РФ стоимость полиса колеблется в пределах 0,5% — 2% от страховой суммы по договору.
Желательно заключить договор о расширении ответственности в страховой организации, с которой заключен договор обязательного автострахования.
В этом случае снижается риск мошенничества как со стороны страховщика, так и со стороны застрахованного, а получение страховой выплаты займет минимум времени.
Для заключения договора ДСАГО страховщику предоставляется следующий комплект документов:
После подписания договора и уплаты страховой премии автовладелец получает готовый полис, в котором отражены все существенные условия достигнутой договоренности.
Страховой полис DSAGO можно оставить дома и предоставить страховой компании для получения оплаты.
Таким образом, установленный государством лимит ответственности выполняет ряд функций, направленных на улучшение отношений между страховщиками и страхователями.
Если автовладелец считает, что лимита недостаточно, он может увеличить размер, заключив договор добровольного автострахования.
