Всем хорошо известно, что сфера обязательного страхования автогражданской ответственности регулируется нормативными актами, принятыми в Российской Федерации. Также они определяют максимально возможный размер компенсации. В отношении КАСКО все намного сложнее, поскольку на законодательном уровне такие лимиты не установлены. Все отношения между страховщиком и страхователем регулируются договором. В нем прописаны все тонкости, в том числе размер страхового возмещения.
А дальше от того, какой может быть максимальный лимит КАСКО, от чего это зависит.
- Что влияет на сумму
- Какой нормативно-правовой документ регламентирует максимальную выплату?
- Как можно получить максимальную страховку
- Страховая выплата по КАСКО после аварии
- Ситуации с максимально выплатой по КАСКО
- Убытки все-таки больше, чем максимальная выплата: что можно сделать?
- Налогообложение
- Видео по теме:
Что влияет на сумму
Зная все предложения страховщика, можно понять: страховые компании предлагают разные варианты страхования. В зависимости от выбранного направления клиент платит определенную комиссию и, как следствие, может получить определенную сумму средств.
При этом страхователь не ограничен в своих возможностях. Вы вправе сами выбирать, какой полис приобретать.
Но для этого он должен обратить внимание на такие нюансы:
И самый главный нюанс — максимальная страховая выплата. Эта сумма, за которую страховщик ни в коем случае не «выйдет», даже если убытки, понесенные застрахованным, будут во много раз больше. Например, если максимальный платеж по договору составляет 500 000 рублей, то при убытке в 700 000 рублей страхователь сможет получить только 500 000 рублей.
Что касается списка страховых случаев, то это тоже немаловажный нюанс. Например, по полису сумма компенсации может быть огромной, но сама страховка предусматривает только один или два случая. Это могла быть кража машины. Таким образом, при любом другом варианте получить деньги на покрытие убытков будет невозможно.
Какой нормативно-правовой документ регламентирует максимальную выплату?
Поскольку ОСАГО — это вид обязательного страхования, оно регулируется государством более глубоко, чем сфера КАСКО. Таким образом, договор страхования, заключенный между страхователем и страховщиком, является основным документом, регулирующим отношения. Но нельзя однозначно утверждать, что нет ни одного документа, содержащего положения о КАСКО.
Среди этих документов:
- Гражданский кодекс;
- Федеральный закон «Об организации страховой деятельности».
Если учесть, что страхование — это услуга, которой пользуется потребитель, то здесь уместно упомянуть федеральный закон «О защите прав потребителей».
Но опять же, страховые компании получили завещание. Так что в законе сказано, что страховщик обязан разработать правила внутреннего страхования. Он будет иметь свои особенности и может отличаться от правил страхования в другой компании. Главное, чтобы деятельность осуществлялась в рамках закона.
Поэтому правила работы каждой страховой компании индивидуальны. Они регулируются Уставом и другими документами. Все должно быть представлено на официальном сайте организации, а копия должна быть в офисе. Заказчик всегда может запросить их для предварительного рассмотрения.
Важно: Законодательство указывает, что страховщик обязан ознакомить каждого клиента с условиями страхования. Поэтому в идеале такие внутренние документы ему должна подавать не сама организация, а компания.
Что касается максимальной суммы, то она не указана ни в одном из указанных нормативных документов. Это прописано в договоре, но при условии выбора конкретных параметров. Поэтому первая задача — определить условия страхования, со списком страховых случаев, указать марку и модель, срок полезного использования модели. Только тогда агент сможет рассчитать и объявить максимально возможную сумму.
Если владельца транспортного средства устраивают условия страхования, он может подписать договор. В противном случае придется менять параметры КАСКО или искать другого страховщика.
Как можно получить максимальную страховку
Конечно, есть много желающих получить максимальную выплату КАСКО. Любой владелец транспортного средства, если у него кончилась машина или с ним что-то случилось, хочет максимально возместить убытки. Не хочу злиться, но такие случаи редки. Страховщик редко выплачивает максимальную страховую защиту.
Хотя есть список ситуаций, которые могут приблизить водителя к такой оплате:
- автомобиль не подлежит восстановлению после пуска автомобиля (подробнее в разделе «Выплаты КАСКО при полной (тотальной) утрате автомобиля»);
- автомобиль был конфискован (подробнее «Выплаты по КАСКО за кражу автомобиля»).
В обоих случаях погашение приближается к стоимости автомобиля на рынке. Таким образом, вы можете получить максимальную компенсацию убытков дорогой новой машиной. Правда, не стоит слишком обольщаться. Страховщик сделает все, чтобы размер компенсации уменьшился. И у него есть для этого инструменты. Например, вычтите из него сумму амортизации. Ведь угнали машину не новую, а бывшую в употреблении, поэтому ее цена ниже рыночной.
Поэтому, если вы хотите получить максимальную сумму, рекомендуем вам обратиться за помощью к независимому оценщику. Его услуги стоят 5-10 тысяч рублей, но он сможет дать заключение о реальной сумме понесенных убытков. И страховая компания будет обязана заплатить за это. Если Великобритания откажется, вы можете смело защищать свои интересы в суде.
Как правило, суды выигрывают страхователи (при соблюдении всей процедуры регистрации). Поэтому вы можете уйти с предварительной претензией, отправив ее в компанию. Если стоимость действительно занижена, то для того, чтобы мирно разрешить конфликт и не платить судебные издержки, страховая компания может договориться о проведении независимой экспертной оценки.
Страховая выплата по КАСКО после аварии
Если у водителя одновременно есть два страховых полиса, и ОСАГО, и КАСКО, он может получить компенсацию от страховой компании, даже если он виновен в ДТП. Главное, что это условие прописано в политике.
Кроме того, ситуация с наличием двойного полиса позволяет в случае дефицита ОСАГО компенсировать понесенные убытки полисом КАСКО. Например, если убыток составляет 500 000 рублей, 400 000 покроет ОСАГО, а разница в 100 000 — КАСКО.
Алгоритм действий при ДТП:
- Обязательно вызовите инспектора;
- Позвоните по номеру SK и сообщите об аварии;
- Получить у инспектора документ, подтверждающий происшествие. На данный момент это протокол (сертификат не выдается);
- Обратитесь в страховую компанию в сроки, указанные в страховом полисе.
А если с ОСАГО рассчитывается 5-дневный срок, то в отношении КАСКО таких условий нет. Каждая компания устанавливает свои временные рамки: где-то 3 дня, где-то 14 дней (подробнее «Условия оформления КАСКО после ДТП» здесь). Поэтому внимательно прочтите договор, чтобы не кончились деньги. Если застрахованный не уложится в срок информирования страховой компании, он может остаться без выплаты.
вы должны обратиться в страховую компанию с приложением квитанции об оплате. Форма заявки должна быть на официальном сайте Великобритании. Но допустимо писать в любой форме.
Субъекту необходимо приложить к заявлению следующие документы:
Страховщик может осмотреть автомобиль на месте или забрать его для осмотра и определения повреждений. Владелец транспортного средства должен знать результат. Если он не согласен, он имеет право на независимую оценку.
Ситуации с максимально выплатой по КАСКО
Все ситуации с максимальной выплатой прописаны в договоре КАСКО. Поэтому нет смысла их обобщать.
лучше всего ознакомиться с некоторыми функциями, связанными с этой проблемой:
В любом случае, если страховщик занижает сумму выплаты, сознательно затягивает сроки, не включает какие-то мелочи в ремонтные работы, то вам следует обратиться в суд и отстаивать свои интересы в суде.
Убытки все-таки больше, чем максимальная выплата: что можно сделать?
Допустим, возникла ситуация, когда фактическая сумма понесенных убытков превышает допустимую сумму выплат. Что делать в этом случае? К сожалению, индивидуально увеличивать затраты и доплачивать за ремонт авто никто не будет.
Единственный вариант — авария по вине кого-то другого. В этом случае владелец поврежденного автомобиля может предъявить иск виновной стороне. Виновный должен заплатить только разницу. Но для потерпевшего юридически разрешено требовать компенсации и дополнительных затрат на независимую оценку, компенсации морального вреда и так далее
Налогообложение
Если физическое лицо получило доход, он должен платить налоги по ставке 13%. Теоретически доход от страхового возмещения тоже может возникнуть, но это очень редко.
Например, если размер убытков для испытуемого составляет 500 000 рублей и он потратил на страхование 50 тысяч рублей, если он также платит 550 000 рублей, он не обязан платить налоги. Если человек получает сумму, превышающую эту сумму, он обязан платить НДФЛ. Например, если вы заплатите 600 000 рублей, то налог будет (600-500) * 0,13 = 6,5 тысячи рублей. Но такая ситуация — утопия.
страховщик вряд ли заплатит больше. Вариант только для тех, кто может получить компенсацию морального вреда от виновника ДТП. Так что это можно рассматривать как доход.
