Современные условия функционирования рынка автокредитования предполагают наличие сильной конкуренции. Конкуренция поставщиков услуг вынуждает компании предлагать клиентам более привлекательные условия сделки. Пример интересного предложения — возможность получения беспроцентной ссуды.
Что такое беспроцентный кредит на авто
Отличительная особенность договора указана в заголовке. Беспроцентная ссуда — это возможность получить автомобиль по минимально возможной ставке, близкой к «нулевой».
Часто автомобилисты не верят в реальность такого соглашения. Многие знают, что банк — это коммерческая организация, цель которой — получение прибыли. Однако ошибочно полагать, что банковская компания потеряет свои преимущества.
Заем 0% предполагает обязательное наличие у кредитора дополнительных источников дохода в рамках сделки. Поэтому банк часто обязывает клиента платить дополнительные комиссии или завышать рыночную стоимость автомобиля. Иногда кредитор увеличивает страховые ставки. При перечисленных выше неблагоприятных условиях обычный кредит может оказаться более выгодным, чем беспроцентный.
Заказчики не всегда обращают внимание на наличие в договоре положений о наличии дополнительных комиссионных выплат. Эти платежи используются для обслуживания кредитных документов. Высокая ежемесячная комиссия обычно покрывает убытки банка, понесенные при совершении беспроцентной транзакции.
Следующая популярная схема получения банком льгот — переуступка автосалона долга клиента перед банковской организацией. Это означает, что дилер предоставит водителю автомобиль в рассрочку без процентов, но с последующей передачей долга в банк.
Банковская организация приобретает долговые документы не по реальной стоимости, а со скидкой. Именно этот показатель играет решающую роль в получении прибыли банка.
Однако кредитор может предоставить клиенту возможность закрыть сделку, выгодную для обеих сторон. Беспроцентный автокредит помогает банкам ускорить процесс избавления от менее популярных моделей. Этот маркетинговый ход позволяет кредитору расширить свой ассортимент и, как следствие, получить больше прибыли в долгосрочной перспективе.
Банк согласится предоставить беспроцентный автокредит при соблюдении определенных условий сделки:
- Клиент желает получить кредит на выгодных условиях на срок не более двух лет.
- Водитель готов сразу внести половину стоимости автомобиля в качестве аванса.
Короткий срок сделки избавляет кредитора от риска удешевления поставленного автомобиля. Неизменная стоимость залога позволит банку продать машину и вернуть вложенные средства в случае проблем с выплатами.
На какие авто можно взять беспроцентный кредит
Клиент не может рассчитывать на получение автомобиля по условиям беспроцентной автокредиты. Преимущества предполагаются только при следующих условиях:
важно знать: автокредит под 0% годовых получается при покупке только новой машины. Подержанный автомобиль можно приобрести у дилеров, которые предлагают покупателям возможность запрашивать подержанные автомобили в рассрочку, чтобы ускорить процесс продажи товаров.
Где и как можно взять беспроцентный автокредит
Способ покупки автомобиля на условиях льготного кредита определяется потребностями и возможностями клиента. Так, при выборе автомобиля в автосалоне менеджер может предложить выгодные кредитные программы как от банковских организаций, так и от самого поставщика. Такая политика позволяет автосалону увеличивать продажи и повышать спрос на свою продукцию.
При обращении в банк автомобилист может ознакомиться с предлагаемыми условиями сделки. Этот вариант можно считать выигрышным, так как у водителя большой выбор банков, каждый из которых пытается заинтересовать клиента.
Если вы хотите купить подержанный автомобиль, водитель должен оформить автокредит у частного лица. С условиями рассрочки автомобилист может ознакомиться в сети Интернет на сайтах, специализирующихся на предоставлении данного вида услуг.
Беспроцентный автокредит в банке
Банковские организации редко предлагают возможность оформить рассрочку на транспортное средство из-за величины рисков для банка и необходимости сложных расчетов комиссионных сумм. Кроме того, на кредитора возлагается обязанность заключать договоры с партнерами.
Если автомобилист желает приобрести кредит под 0% годовых, ему стоит поискать предложения в специализированных кредитных организациях, которые предоставляют средства исключительно на автомобили. Однако вы должны быть готовы к обязательству получить полисы ОСАГО и КАСКО от компании, аккредитованной банком.
В автосалоне
Получение рассрочки на автомобиль в автосалоне — наиболее реальный вариант покупки автомобиля в рассрочку. Водителю необходимо только внести первоначальный взнос, равный примерно половине стоимости автомобиля, и получить полисы обязательного и добровольного страхования.
У частных лиц
Частные лица предлагают автомобилистам возможность получить беспроцентный автокредит на подержанный автомобиль. Однако эта функция компенсируется коротким периодом транзакции и большим авансовым платежом. Также уточняется, что заказчик не обязуется приобретать КАСКО.
Заказчик должен внести первоначальный взнос на сумму, превышающую половину стоимости автомобиля и заключить договор на срок не более одного года (в редких случаях водитель может найти частное лицо, которое согласится работать на условиях более длительный срок, чем договор).
Как посчитать будущие выплаты по кредиту
Размер выплат по автокредиту 0% годовых определяется двумя способами:
- С остатка кредита;
- остаток от всей суммы кредита.
Часто размер выплат рассчитывается по второму способу. Рассчитать сумму кредита достаточно просто, вам достаточно выполнить следующие действия:
- Узнайте размер первоначального взноса.
- Преобразуйте проценты на аванс в денежный эквивалент в зависимости от стоимости автомобиля.
- Из стоимости автомобиля вычтите сумму первоначального платежа.
- Полученное значение умножьте на ежемесячную плату.
Полученная сумма будет ежемесячным платежом, который клиент должен будет произвести.
Пример
Водитель взял в аренду автомобиль стоимостью 400 тысяч рублей с ежемесячной платой 0,9% от суммы. Кроме того, клиент банка внес аванс в размере 50%. Срок кредита — три года.
Расчет начинается с поступления в кредитную организацию: 400 — 400х50% (ответ: 200 тыс. Руб.). Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, водитель будет обязан ежемесячно платить 1800 рублей в качестве комиссии. Если комиссия рассчитывается от остатка кредита, вам потребуется помощь специалиста для ее расчета. Кроме того, выплаты по этой схеме часто ниже.
Следующим шагом будет расчет ежемесячного платежа. Для этого необходимо разделить 200 тысяч рублей на 36 месяцев (3 года). При этих условиях заказчик будет обязан платить около 5 556 рублей в месяц (+ комиссия). Важно помнить, что в цену включена стоимость автострахования в рамках обязательного и добровольного страхования.
О чем нужно помнить
При покупке автомобиля под 0% годовых автомобилист должен заранее ознакомиться с некоторыми нюансами сделки и выполнить определенные действия:
Заказчик должен помнить, что при поставке товара ненадлежащего качества автомобилист имеет полное право вернуть товар или потребовать компенсацию за понесенный ущерб.
Если последующий платеж клиенту банковской организации не может быть произведен, кредитор должен быть уведомлен в письменной форме. В карточке должны быть указаны причины неисполнения обязательств и приложены документальные доказательства неудовлетворительного экономического состояния автомобилиста.
