Многие задаются вопросом, можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита. Этот аргумент довольно популярен, так как банк включает это условие в договор и обязывает плательщика соблюдать прописанные договоренности. В этом случае вы можете попробовать решить проблему, изучив все обстоятельства возникшей ситуации.
- Что такое система КАСКО?
- Нормативные положения закона
- Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?
- Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?
- Последствия неуплаты
- Как не платить КАСКО при автокредите?
- Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО
- Как не платить КАСКО на второй и третий год?
- Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?
- Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры
- Возможные нюансы возврата
Что такое система КАСКО?
КАСКО — это система добровольного страхования, предусматривающая заключение договора между страховой компанией и владельцем транспортного средства.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.
Внимание
В договоре КАСКО прописываются гарантии автовладельцу, который в случае ДТП несет расходы и возмещает все убытки страховой компании в полном объеме, независимо от вины лица, совершившего ДТП.
Стоимость страховки КАСКО по автокредиту рассчитывается исходя из следующих факторов:
Компания также предлагает рассрочку платежа по КАСКО, чтобы предоставить своим клиентам льготные условия для возмещения установленной суммы.
Нормативные положения закона
Страхование КАСКО специально изданным законом не регулируется, но при выполнении процедуры необходимо соблюдать следующие правовые акты:
При этом банк предвидит необходимость заключения договора КАСКО со следующими условиями:
Вышеуказанные условия в определенной степени являются нарушением закона и могут быть наказаны в соответствии с положениями закона (невозможно приобрести услугу с условием покупки другой).
В то же время практика показывает, что согласно ст. 343 ГК РФ оформление имущества в залог подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или гибели автомобиля.
ВАЖНЫЙ
При оформлении кредита заемщик должен законно оплатить страхование КАСКО. Чтобы уклониться от оплаты, вы можете использовать несколько других способов, которые также требуются по закону и подробно рассматриваются в следующей статье.
Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?
Аренда автомобиля в кредит для банка сопряжена с высокими рисками (падение рыночной стоимости, кража, дорожно-транспортные происшествия) по сравнению с недвижимостью, где потери минимальны, так как ее можно перепродать, а потраченные средства можно вернуть.
По договору КАСКО покупка автомобиля в кредит делает кредитора банком-получателем.
Причины введения банком обязательного страхования КАСКО:
Довожу до вашего сведения
Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата своих средств при различных страховых случаях, поэтому большинство финансовых институтов требуют обязательного соблюдения этих условий при оформлении автокредита.
Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?
При подаче заявки на автокредит банки, выдающие ссуду, требуют копию договора страхования, платежные чеки, подтверждающие уплату страхового взноса, следовательно, собственно оплату КАСКО и наличие определенного подтверждающего документа.
Внимание
Если в банк поступает информация о просрочке страховой премии более чем на 5 дней, он может запросить письмо, подтверждающее законность и продление договора страхования. Поэтому, если человек обращается за автокредитом, оплата КАСКО является одним из обязательных условий.
Эти условия прописываются в договоре и при подписании документа заемщик обязуется их соблюдать. Оплата КАСКО невозможна только при использовании законных способов, предусмотренных правовыми нормами действующего законодательства РФ (о них далее в статье).
Последствия неуплаты
В случае регулярной неуплаты КАСКО банк может наложить на заемщика следующие штрафные санкции:
В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика, отправляя официальные сообщения, и, в случае отсутствия ответа, применяют штрафные санкции.
Как не платить КАСКО при автокредите?
Прежде чем рассматривать возможные варианты исключения выплаты страховки КАСКО по автокредиту, необходимо понимать, что наличие обязательной страховки при выдаче кредита по подписанному договору гарантирует возмещение расходов в случае повреждения или утраты автомобиля в рамках страхового случая.
Специалисты в предметной области предлагают несколько схем, которые помогут избежать выплаты КАСКО по автокредиту.
- Выбирайте автокредит без предоставления КАСКО. В этом случае увеличивается кредитный риск и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
— повышение процентной ставки до 30% годовых;
— доплата различных комиссий (ведение счета, выдача кредита, ведение личного дела);
— банк более подробно и детально учитывает платежеспособность должника (кредитная история, трудовой стаж, ежемесячная заработная плата).
- Страхование франшизы. Этот вид кредита подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы часто не поддерживают такую схему заключения договора. В этом случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта автомобиля при незначительной поломке.
- Включение страховой суммы в основной долг по автокредиту. Сумма кредита увеличивается, но при этом значительно снижаются комиссии банка и риски потери автомобиля. Это условие необходимо обсудить до непосредственного заключения договора.
Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО
Полный список банков, не предоставляющих страхование КАСКО, представлен в таблице ниже.
| Наименование банка | Процентная ставка в % | Условия получения кредита |
|---|---|---|
| Альфа Банк | 25 | В исключительных случаях требуется дополнительное страхование здоровья и жизни. От них также могут потребовать предоставления поручителя. |
| ВТБ 24 | 26 | Вам необходимо страхование жизни, страхование здоровья и поручитель. |
| Росбанк | Не более 28 | Вам необходимо страхование жизни, страхование здоровья и поручитель. |
| Советский банк | Не более 36 | Вам необходимо страхование жизни, страхование здоровья и поручитель. |
ВАЖНЫЙ
Если ваш банк предоставляет незастрахованные ссуды КАСКО, вам необходимо внимательно изучить условия договора, в которых могут быть завышены процентные ставки и другие менее выгодные правила возврата ссуд.
Как не платить КАСКО на второй и третий год?
По истечении первого года автокредитования банк убеждается в кредитоспособности заемщика, который производит платежи без задержек. В этом случае финансовое учреждение может предоставить ряд конкретных преимуществ:
По наступлении трехлетнего срока выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может предоставить автовладельцу дополнительные льготы:
Дополнительная информация
Например, при балансе кредитной организации 100 000 тысяч рублей и страховой сумме 3 000 000 миллионов рублей банк может не требовать обязательного наличия договора страхования. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.
Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?
Согласно статье 958 ГК РФ, автовладелец может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи возврата денежных средств в КАСКО:
Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры
Для расторжения договора страхования КАСКО после выплаты автокредита необходимо обратиться в компанию со списком некоторых документов:
Процедура расторжения договора проходит поэтапно:
Скачать бланк заявления о расторжении договора страхования КАСКО.
Возможные нюансы возврата
При оформлении возврата страховки КАСКО по автокредитованию у заемщика могут возникнуть спорные проблемы с компанией, которые необходимо решить в судебном порядке с учетом некоторых нюансов:
Статистика страховой доходности КАСКО по автокредиту невысока, поскольку при заключении договора прописывается особый факт о том, что данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.
Планируя возврат по страховке, вам нужно выбирать банки с проверенной репутацией, которые они готовы возвращать по требованию. Лучший способ не допустить возникновения спорных вопросов — предварительно ознакомиться с договором и прописать заемщику выгодные условия (возможность возврата с неиспользованным страховым периодом). Если заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного периода и решил узнать о возврате страховки в середине года, сумма рассчитывается исходя из последних 6 месяцев.
Специалисты говорят, что при возврате страховки на весь срок возврата кредита возникает большое количество вопросов, так как в этом случае часто возникают спорные ситуации.
ВАЖНЫЙ
лучше выбрать автострахование с возможностью ежегодного продления, чтобы исключить риск превышения рассрочки в случае досрочного погашения кредита и обезопасить себя от лишних расходов. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и оплате страховки, вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом в этом вопросе.
| Запрос | Отвечать |
|---|---|
| можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита? | Да, ты можешь. В то же время важно изучить условия, которые предоставляет банк, так как они могут содержать несколько подводных камней. |
| Регулирует ли правовое законодательство РФ порядок заключения и дальнейшей оплаты страхования КАСКО? | Закон «О защите прав потребителей» предполагает определение страховой суммы, на основании которой банки представляют свои условия для заключения страхования КАСКО. Таким образом, порядок заключения и расторжения договора регулируется правовым законодательством. |
| Почему банки требуют заключения договора страхования КАСКО? | Получение кредита на покупку автомобиля считается для банка высоким риском, поэтому постарайтесь исключить возможную потерю денег. Наличие договора страхования КАСКО подразумевает возврат денежных средств в случае утери автомобиля. |
| можно ли по закону отказаться от КАСКО? | в страховании КАСКО можно отказаться, если банк согласен с этими условиями. В большинстве случаев вам придется рассчитаться или выбрать другой банк без страховки, но с повышенной процентной ставкой. |
| Что делать банку, если заемщик не платит КАСКО? | При обнаружении просрочки в выплате страховки банк имеет полное право наложить на заемщика штрафные санкции (проценты, запрос на возврат кредита, повышение ставки по кредиту). |
| Как не оформить страховку КАСКО при получении автокредита? | Если заемщик не желает оформлять страхование КАСКО, он может использовать три способа: предоставить условия без страховки, получить франшизу и добавить страховую сумму к основному долгу по кредиту. |
| Могу ли я получить от банка льготы на второй или третий год погашения кредита? | Да, ты можешь. В большинстве случаев при небольшом остатке долга банк может не требовать страховки из-за низкого риска потери денег. |
| Как возместить страховые взносы КАСКО за неиспользованный период? | Для погашения необходимо полностью погасить задолженность по кредиту и предоставить в страховую компанию соответствующие документы (заявление, расчетные листы, договор). |
| реально ли выиграть суд в спорном вопросе о реституции страховки? | В этом случае многое зависит от наличия доказательств наложения КАСКО. На практике банк оценивает свою репутацию, и если у заемщика есть доказательства, вероятность получения кредита значительно возрастает. |
| можно ли продлевать КАСКО ежегодно, если вы планируете досрочно погашать кредит? | Да, это возможно, но в то же время это условие необходимо оговорить при подписании договора с банком. |
