Можно ли не оплачивать КАСКО при получении автокредита?

Многие задаются вопросом, можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита. Этот аргумент довольно популярен, так как банк включает это условие в договор и обязывает плательщика соблюдать прописанные договоренности. В этом случае вы можете попробовать решить проблему, изучив все обстоятельства возникшей ситуации.

Что такое система КАСКО?

КАСКО — это система добровольного страхования, предусматривающая заключение договора между страховой компанией и владельцем транспортного средства.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.


Внимание

В договоре КАСКО прописываются гарантии автовладельцу, который в случае ДТП несет расходы и возмещает все убытки страховой компании в полном объеме, независимо от вины лица, совершившего ДТП.

Стоимость страховки КАСКО по автокредиту рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • модель автомобиля, рыночная стоимость;
  • количество людей, управляющих автомобилем (их возраст, стаж вождения);
  • полис страховой компании.
  • Компания также предлагает рассрочку платежа по КАСКО, чтобы предоставить своим клиентам льготные условия для возмещения установленной суммы.

    Нормативные положения закона

    можно ли не платить КАСКО при получении автокредита?

    Страхование КАСКО специально изданным законом не регулируется, но при выполнении процедуры необходимо соблюдать следующие правовые акты:

  • гражданский кодекс (глава 48);
  • закон об организации страхового дела;
  • правила страхования (наличие внутреннего правового акта страховой компании, к которому есть открытый доступ).
  • При этом банк предвидит необходимость заключения договора КАСКО со следующими условиями:

  • страхование КАСКО является обязательным условием получения кредита, без которого не будет принято положительное решение;
  • условия кредита и финансирования выбираются банком;
  • предлагая услуги страховой компании, рекомендованной финансовым учреждением-эмитентом.
  • Вышеуказанные условия в определенной степени являются нарушением закона и могут быть наказаны в соответствии с положениями закона (невозможно приобрести услугу с условием покупки другой).

    В то же время практика показывает, что согласно ст. 343 ГК РФ оформление имущества в залог подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или гибели автомобиля.

    ВАЖНЫЙ

    При оформлении кредита заемщик должен законно оплатить страхование КАСКО. Чтобы уклониться от оплаты, вы можете использовать несколько других способов, которые также требуются по закону и подробно рассматриваются в следующей статье.

    Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?

    можно ли не платить КАСКО при получении автокредита?

    Аренда автомобиля в кредит для банка сопряжена с высокими рисками (падение рыночной стоимости, кража, дорожно-транспортные происшествия) по сравнению с недвижимостью, где потери минимальны, так как ее можно перепродать, а потраченные средства можно вернуть.

    По договору КАСКО покупка автомобиля в кредит делает кредитора банком-получателем.

    Причины введения банком обязательного страхования КАСКО:

  • В случае просроченной задолженности (сумма, сроки) банк имеет право получить часть страховой выплаты при риске «повреждения» на сумму просрочки.
  • В случае угона автомобиля банк получает компенсацию в виде страхового платежа, погашает задолженность по автокредиту, а оставшуюся часть возвращает заемщику. В случае просрочки они возмещаются автовладельцем.
  • Довожу до вашего сведения

    Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата своих средств при различных страховых случаях, поэтому большинство финансовых институтов требуют обязательного соблюдения этих условий при оформлении автокредита.

    Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?

    При подаче заявки на автокредит банки, выдающие ссуду, требуют копию договора страхования, платежные чеки, подтверждающие уплату страхового взноса, следовательно, собственно оплату КАСКО и наличие определенного подтверждающего документа.

    Внимание

    Если в банк поступает информация о просрочке страховой премии более чем на 5 дней, он может запросить письмо, подтверждающее законность и продление договора страхования. Поэтому, если человек обращается за автокредитом, оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

    Эти условия прописываются в договоре и при подписании документа заемщик обязуется их соблюдать. Оплата КАСКО невозможна только при использовании законных способов, предусмотренных правовыми нормами действующего законодательства РФ (о них далее в статье).

    Последствия неуплаты

    В случае регулярной неуплаты КАСКО банк может наложить на заемщика следующие штрафные санкции:

  • различные штрафы, пени, которые взимаются в зависимости от суммы выданного автокредита;
  • увеличение ставки по кредиту по правилам, установленным при обращении за незастрахованной ссудой;
  • предъявление взыскания под залог;
  • обоснование требования о досрочном погашении кредита в течение 1 месяца.
  • В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика, отправляя официальные сообщения, и, в случае отсутствия ответа, применяют штрафные санкции.

    Как не платить КАСКО при автокредите?

    можно ли не платить КАСКО при получении автокредита?

    Прежде чем рассматривать возможные варианты исключения выплаты страховки КАСКО по автокредиту, необходимо понимать, что наличие обязательной страховки при выдаче кредита по подписанному договору гарантирует возмещение расходов в случае повреждения или утраты автомобиля в рамках страхового случая.

    Специалисты в предметной области предлагают несколько схем, которые помогут избежать выплаты КАСКО по автокредиту.

    1. Выбирайте автокредит без предоставления КАСКО. В этом случае увеличивается кредитный риск и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
      — повышение процентной ставки до 30% годовых;
      — доплата различных комиссий (ведение счета, выдача кредита, ведение личного дела);
      — банк более подробно и детально учитывает платежеспособность должника (кредитная история, трудовой стаж, ежемесячная заработная плата).
    1. Страхование франшизы. Этот вид кредита подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы часто не поддерживают такую ​​схему заключения договора. В этом случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта автомобиля при незначительной поломке.
    2. Включение страховой суммы в основной долг по автокредиту. Сумма кредита увеличивается, но при этом значительно снижаются комиссии банка и риски потери автомобиля. Это условие необходимо обсудить до непосредственного заключения договора.

    Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО

    Полный список банков, не предоставляющих страхование КАСКО, представлен в таблице ниже.

    Наименование банка Процентная ставка в % Условия получения кредита
    Альфа Банк 25 В исключительных случаях требуется дополнительное страхование здоровья и жизни. От них также могут потребовать предоставления поручителя.
    ВТБ 24 26 Вам необходимо страхование жизни, страхование здоровья и поручитель.
    Росбанк Не более 28 Вам необходимо страхование жизни, страхование здоровья и поручитель.
    Советский банк Не более 36 Вам необходимо страхование жизни, страхование здоровья и поручитель.

    ВАЖНЫЙ

    Если ваш банк предоставляет незастрахованные ссуды КАСКО, вам необходимо внимательно изучить условия договора, в которых могут быть завышены процентные ставки и другие менее выгодные правила возврата ссуд.

    Как не платить КАСКО на второй и третий год?

    По истечении первого года автокредитования банк убеждается в кредитоспособности заемщика, который производит платежи без задержек. В этом случае финансовое учреждение может предоставить ряд конкретных преимуществ:

  • подписание договора с другой неаккредитованной компанией на более выгодных для заемщика условиях;
  • уменьшение размера обязательной страховой выплаты по КАСКО;
  • отсрочка заключения договора страхования при условии досрочного погашения кредита или внесения большой суммы.
  • По наступлении трехлетнего срока выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может предоставить автовладельцу дополнительные льготы:

  • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  • при написании специального заявления и отсутствии просрочки платежа, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страхование КАСКО.
  • Дополнительная информация

    Например, при балансе кредитной организации 100 000 тысяч рублей и страховой сумме 3 000 000 миллионов рублей банк может не требовать обязательного наличия договора страхования. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

    Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?

    Согласно статье 958 ГК РФ, автовладелец может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи возврата денежных средств в КАСКО:

  • Расторжение договора страхования при отсутствии его необходимости с полным погашением суммы кредита.
  • Обязательное налогообложение страховых услуг, противоречащее действующему законодательству. В некоторых случаях незаконность действий необходимо обжаловать в суде.
  • Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

    Для расторжения договора страхования КАСКО после выплаты автокредита необходимо обратиться в компанию со списком некоторых документов:

  • заявление о расторжении договора страхования (документ должен быть заполнен по представленному образцу);
  • копия договора автокредита;
  • документы, подтверждающие полное погашение кредита (выписка из банка).
  • Процедура расторжения договора проходит поэтапно:

  • полное погашение долга перед банком-кредитором;
  • получить справку об отсутствии кредитных обязательств;
  • составить письменное заявление о прекращении страховых отношений между двумя сторонами и возврате части денежных средств;
  • принять соответствующее решение страховщик в течение 10 рабочих дней;
  • в случае отказа страховой компании в возврате страховых взносов возможно обращение в суд.
  • Скачать бланк заявления о расторжении договора страхования КАСКО.

    можно ли не платить КАСКО при получении автокредита?

    Возможные нюансы возврата

    При оформлении возврата страховки КАСКО по автокредитованию у заемщика могут возникнуть спорные проблемы с компанией, которые необходимо решить в судебном порядке с учетом некоторых нюансов:

  • срок исковой давности по спорному вопросу не должен превышать 3 года;
  • решение вопроса в суде предполагает принятие на себя денежных расходов, не всегда покрываемых суммой возмещения страховых взносов;
  • перед прямым обращением в судебный орган заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврат части страховых средств возможен только за неиспользованный период, поэтому возместить всю сумму в соответствии с положениями закона невозможно;
  • вопросы о возврате страхования жизни и здоровья в суде требуют прямых доказательств навязывания такой услуги, что очень сложно предоставить в судебном заседании.
  • Статистика страховой доходности КАСКО по автокредиту невысока, поскольку при заключении договора прописывается особый факт о том, что данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

    Планируя возврат по страховке, вам нужно выбирать банки с проверенной репутацией, которые они готовы возвращать по требованию. Лучший способ не допустить возникновения спорных вопросов — предварительно ознакомиться с договором и прописать заемщику выгодные условия (возможность возврата с неиспользованным страховым периодом). Если заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного периода и решил узнать о возврате страховки в середине года, сумма рассчитывается исходя из последних 6 месяцев.

    Специалисты говорят, что при возврате страховки на весь срок возврата кредита возникает большое количество вопросов, так как в этом случае часто возникают спорные ситуации.

    ВАЖНЫЙ

    лучше выбрать автострахование с возможностью ежегодного продления, чтобы исключить риск превышения рассрочки в случае досрочного погашения кредита и обезопасить себя от лишних расходов. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и оплате страховки, вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом в этом вопросе.

    Запрос Отвечать
    можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита? Да, ты можешь. В то же время важно изучить условия, которые предоставляет банк, так как они могут содержать несколько подводных камней.
    Регулирует ли правовое законодательство РФ порядок заключения и дальнейшей оплаты страхования КАСКО? Закон «О защите прав потребителей» предполагает определение страховой суммы, на основании которой банки представляют свои условия для заключения страхования КАСКО. Таким образом, порядок заключения и расторжения договора регулируется правовым законодательством.
    Почему банки требуют заключения договора страхования КАСКО? Получение кредита на покупку автомобиля считается для банка высоким риском, поэтому постарайтесь исключить возможную потерю денег. Наличие договора страхования КАСКО подразумевает возврат денежных средств в случае утери автомобиля.
    можно ли по закону отказаться от КАСКО? в страховании КАСКО можно отказаться, если банк согласен с этими условиями. В большинстве случаев вам придется рассчитаться или выбрать другой банк без страховки, но с повышенной процентной ставкой.
    Что делать банку, если заемщик не платит КАСКО? При обнаружении просрочки в выплате страховки банк имеет полное право наложить на заемщика штрафные санкции (проценты, запрос на возврат кредита, повышение ставки по кредиту).
    Как не оформить страховку КАСКО при получении автокредита? Если заемщик не желает оформлять страхование КАСКО, он может использовать три способа: предоставить условия без страховки, получить франшизу и добавить страховую сумму к основному долгу по кредиту.
    Могу ли я получить от банка льготы на второй или третий год погашения кредита? Да, ты можешь. В большинстве случаев при небольшом остатке долга банк может не требовать страховки из-за низкого риска потери денег.
    Как возместить страховые взносы КАСКО за неиспользованный период? Для погашения необходимо полностью погасить задолженность по кредиту и предоставить в страховую компанию соответствующие документы (заявление, расчетные листы, договор).
    реально ли выиграть суд в спорном вопросе о реституции страховки? В этом случае многое зависит от наличия доказательств наложения КАСКО. На практике банк оценивает свою репутацию, и если у заемщика есть доказательства, вероятность получения кредита значительно возрастает.
    можно ли продлевать КАСКО ежегодно, если вы планируете досрочно погашать кредит? Да, это возможно, но в то же время это условие необходимо оговорить при подписании договора с банком.
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: