Можно ли оформить автокредит без страховки — Инструкция как и где взять кредит без страховых услуг на новую машину

Предоставляя автокредит, банки стараются навязать своим клиентам дополнительное страхование, например, страхование жизни и страхование здоровья. Обосновать наличие этих страховок в кредитном договоре можно только тем, что банк будет получать проценты от страховой компании для привлечения клиентов. Отказаться от такой политики довольно просто: нужно объяснить менеджеру, что вы не будете составлять такой договор, и позвонить начальнику отдела, если кредитный менеджер не пойдет на уступки.

С КАСКО ситуация несколько сложнее: автомобиль является гарантией, и банк должен иметь гарантию возврата денег, если с автомобилем что-то случится. Так не пойдет: многие банки откажутся от ссуды, если у них нет залога.

Если что-то случится с автомобилем, ШЛЕМ покроет расходы. Деньги пойдут на погашение ссуды или будут выплачены страхователю, чтобы он мог продолжать выплачивать ежемесячные платежи по ссуде. Счет зачисления страховой выплаты указывается в договоре кредита и договора страхования.

Однако банки часто навязывают КАСКО на совершенно невыгодных условиях с обширным перечнем дополнительных услуг — стоимость полиса может превышать 15% от стоимости самого автомобиля. В таких случаях лучше поискать другие варианты. Некоторые банки предоставляют автокредит без обязательства оформлять КАСКО. Посмотрим, насколько это выгодно.

На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО

вы можете получить незастрахованный автокредит - Инструкция, как и где получить незастрахованный автокредит на новую машину

Ни одна торговая компания не будет работать в убыток: если банк теряет залог, он компенсирует свои риски другим способом. Поэтому условия автокредита без КАСКО намного строже:

  1. Повышенный интерес.
    Банк компенсирует возможность убытков увеличением прибыли. В среднем по незастрахованному автокредиту процентная ставка на 3-5% выше, чем по стандартному автокредиту в той же компании.
  2. Сокращенный срок оплаты.
    Чем дольше клиент платит ссуду, тем больше вероятность того, что что-то случится с залогом. Банку опасно предоставлять кредит на 5-7 лет, поэтому срок кредита обычно сокращают до 3 лет.
  3. Лимит на сумму кредита.
    Этот элемент отличается от банка к банку и сильно зависит от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Однако при прочих равных условиях максимальная сумма незастрахованной ссуды обязательно будет меньше, чем ссуды с КАСКО.
  4. Увеличенный депозит.
    Размер первоначального взноса влияет на сумму, необходимую для ссуды, и, как упоминалось выше, сумма ссуды ограничена. Следовательно, чем больше денег клиент может дать сразу, тем дороже он купит машину. Минимальный депозит устанавливается в процентах от стоимости автомобиля и в некоторых банках может достигать 50%.
  5. Необходимость множественных документальных отчетов и / или отчетов поручителей.
    Вероятность получения разрешения на автокредит без КАСКО ниже. Чтобы увеличить свои шансы, вам нужно будет подтвердить свою кредитоспособность с помощью отличной кредитной истории и налоговых деклараций. Кроме того, многие банки попросят вас найти поручителей.

В некоторых ситуациях взять кредит в КАСКО даже выгоднее. А если денег на полис не хватает, его стоимость можно включить в сумму кредита и погасить постепенно. Тщательно взвешивайте решение и просчитывайте переплаты в разных вариантах, чтобы не пожалеть после подписания контракта.

Также не забывайте, что КАСКО — это не просто переплата, а страховка, которая также имеет преимущества для клиента. Если с машиной что-то случится, кредит все равно придется возвращать. В этом случае КАСКО возместит все расходы и не позволит разрушить финансовое положение и кредитную историю.

Список банков, где можно взять кредит без страховки

Теоретически можно взять ссуду, не оформляя страховку ни в каком банке. Для этого нужно взять неподходящий потребительский кредит или кредитную карту. Однако максимальный размер этих кредитов невелик — 200–300 тысяч рублей для клиентов с хорошей кредитной историей. Эти варианты также следует учитывать при выборе наилучшего предложения. Если потребительский кредит и кредитная карта не подходят, вот список основных банков, выдающих автокредиты без страховки:

  • ВТБ-24 — Программа Автоэкспресс»;
  • Газпромбанк — «Автокредиты»;
  • Росбанк — «Engine_Fresh»;
  • Банк Авангард — «Автокредиты»;
  • УралСиб — «Сказка без ШЛЕМА»;
  • UniCredit — «Новая машина»;
  • Ак Бар — АК Бар-Массимо».
  • Реально ли оформление кредита без страхования

    С одной стороны, федеральный закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывание дополнительных услуг и товаров. Вы не можете продавать какие-либо продукты или предоставлять какие-либо услуги, только если вы покупаете другой продукт или услугу. С другой стороны, Директива Центрального банка Российской Федерации, регулирующая деятельность банков и других финансовых организаций, позволяет им отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Таким образом, по сути, банки могут обойти этот пункт закона «О защите прав потребителей». Однако многие банки предоставляют кредитные программы без КАСКО, например ВТБ-24, который выдает кредит «Автоэкспрессу», предлагает покупку страхования жизни и КАСКО, а в случае аннулирования полиса увеличивает процентную ставку на 1,7%. Также стоит обратить внимание на различные комиссии и другие условия кредитования.

    Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО

    Условия кредита и размер переплаты зависят от выбора банка. Небольшие банки часто предлагают вариант получения ссуды под низкие проценты без страховки для привлечения клиентов. А потом выясняется, что за каждый платеж огромная комиссия, за малейшие нарушения взымаются штрафы, платить можно только в отделении банка (может быть на другом конце города), досрочное погашение будет затруднено всевозможные способы — этого и многого другого можно ожидать от желающих сэкономить.

    Вот несколько простых советов, как выбрать хороший банк и избежать подобных ситуаций:

  • Независимые оценки банков.
    Финансовые аналитики проводят исследования условий кредитования. В зависимости от метода оценки место банка в рейтинге меняется, но крупнейшие банки всегда остаются первыми. Однако региональные банки могут предоставить более выгодные условия автокредитования, но их надежность не так высока. В случае их банкротства ссуду придется выплатить другому банку, который выкупил право на получение платежей от обанкротившейся кредитной организации.
  • Отзывы клиентов и бывших сотрудников.
    В Интернете можно найти множество обзоров, но, конечно, вам следует читать только на независимых сайтах. Обратите внимание не только на отзывы клиентов, но и на отзывы бывших сотрудников банка. Часто говорят о подводных камнях и методах обмана клиентов, если это практикуется в банке. Кроме того, не забудьте найти друзей, которые были связаны с этим банком, так как есть много отзывов, купленных в Интернете (в основном в небольших банках).
  • Сравнение условий.
    Прочтите все условия, а не только процентную ставку. Существует закономерность: чем меньше ценных бумаг потребует банк и чем раньше он будет готов предоставить кредит, тем больше ему придется переплатить.
  • Порядок действий при оформлении кредита без КАСКО

    вы можете получить незастрахованный автокредит - Инструкция, как и где получить незастрахованный автокредит на новую машину

    Перед выбором банка нужно определиться с маркой и моделью автомобиля, узнать цену необходимой комплектации и поинтересоваться, с какими банками работает автосалон.

    1. Выбираем банк и подаем заявку

    Ознакомившись с отзывами о банке, его рейтингах и условиях, вы можете оформить автокредит. При заполнении анкеты обязательно указывайте достоверные данные, ведь после предварительного согласования банк может передумать, если обнаружит попытку обмана. Подача заявки не обязывает клиента подавать заявку на ссуду, поэтому отправьте ее одновременно в несколько подходящих банков и после одобрения выберите тот, который предложит лучшие условия. Чтобы сэкономить время, вы можете подать заявку онлайн.

    2. Собираем документы

    Перечень документов в каждом банке разный, однако клиент обязательно потребует предоставления:

  • паспорта;
  • заявки на автокредит;
  • рабочая тетрадь;
  • 2-НДФЛ.
  • Перед заключением договора купли-продажи поинтересуйтесь и подготовьте остальные документы, которые понадобятся банку.

    3. Заключаем договор купли-продажи

    После согласования банка необходимо явиться в автосалон с полным пакетом необходимых документов. Если банк и автосалон работают вместе, все делается в одном здании. Сначала заключается договор с автосалоном, а затем подписывается кредитный договор. Однако перед подписанием договора купли-продажи обязательно попросите кредитный договор. Это необходимо для того, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, если договор займа содержит элементы, которые вас не устраивают.

    4. Заключаем договор с банком

    Не позволяйте менеджерам торопить вас при регистрации. Напротив, если вы вынуждены ставить подпись быстрее, вам следует внимательно ее прочитать: скорее всего, кредитный менеджер не предупредил о каком-то неблагоприятном условии и хочет, чтобы вы не заметили. Обратите особое внимание на следующие моменты:

  • размер процентной ставки;
  • комиссии (сколько они стоят, за что взимаются);
  • варианты оплаты;
  • условия досрочного погашения.
  • После этого необходимо перечислить авансовый платеж автосалону и получить автомобиль в пользование. У покупателя есть 10 дней на то, чтобы зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, после чего банк обязан передать автомобиль на хранение до дня погашения долга.

    Заключение

    Оформить автокредит без КАСКО можно во многих банках, но стоит внимательно просчитать выгоду от такого решения. Переплата по незастрахованной ссуде может быть еще выше, и водитель не будет застрахован от кражи и других несчастных случаев.

    Видео по теме:

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: