Можно ли отказаться от автокредита и как это сделать? Все способы расторжения договора

Оформить автокредит достаточно просто — банки готовы конкурировать за клиентов, а критерии для заемщиков довольно лояльны. Однако по мере увеличения количества ссуд увеличивается и количество людей, которым приходится расторгать договор. Давайте разберемся, как отказаться от автокредита на разных этапах сделки.

Самые частые причины отказа от автокредита

Причин для отказа в ссуде много, но очень часто они хотят расторгнуть договор по следующим причинам:

Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

После утверждения кредитной заявки у клиента есть время обдумать условия и обсудить их с другими банками. Для обращающихся за автокредитом это время составляет около месяца. Точный срок выясняется при подаче заявки, так как каждый банк устанавливает свои условия.

Важно! Ходатайство о ссуде не является обязательным для клиента. Вам не придется платить штрафы или пени. Их можно применять только после подписания контракта.

Расторгнуть до подписания договора

Самый простой способ отказаться от кредита — это сначала подписать договор. Подача заявки не обязывает вас оформлять кредит. Заемщик может обратиться в несколько банков и выбрать наиболее выгодный вариант или вообще отказаться от всех предложений.

Что делать, если звонят сотрудники банка и говорят, что вы обязаны подписать договор, так как подавали заявление, или что вам придется заплатить штрафы и пени за отказ:

1. Не паникуйте. Их требования незаконны: до подписания договора вы ничего не должны банку.
2. Скажите им, что вы знаете свои права и понимаете незаконность их запросов.
3. Если сотрудники настаивают на своем, они грозят написать жалобы руководству банка на сотрудника, а также в Роспотребнадзор (это ведомство защищает всех потребителей, и кредит также является коммерческой услугой) и ЦБ (контролирует деятельность всех коммерческих банков страны).
4. Если звонки с незаконными запросами не прекращаются (что маловероятно), вам придется выполнять свои угрозы: писать жалобы. Самый простой способ: подать жалобу руководству банка. Лучше всего обслуживать его в центральном офисе. Также можно обратиться в Роспотребнадзор. И лучше в крайнем случае подать жалобу в ЦБ, прибегнув к помощи юристов.

Расторгнуть после подписания договора

Отказ от кредита после подписания договора — задача более сложная. Основная проблема в том, что в сделке участвуют три стороны: покупатель-заемщик, банк и автосалон. Сначала сделка заканчивается автосалоном: вносится предоплата, оформляется титул. Только после этого подписывается кредитный договор. При этом деньги клиенту банк не выдает, а сразу переводит в автосалон. Следовательно, необходимо учитывать две ситуации: отказ в ссуде до и после денежного перевода.

До перечисления денег

Деньги поступают на счет дилера в течение нескольких рабочих дней. Но часто перевод происходит в тот же день, поэтому нельзя медлить с решением. Вы должны немедленно связаться с банком и заявить, что хотите отказаться от договора. Если деньги не поступят, велика вероятность, что договор будет расторгнут без проблем. Далее необходимо обратиться к автосалону и вернуть аванс.

После перечисления денег

Вы также можете расторгнуть договор после перевода денег. Для этого придется еще раз обратиться в банк и автосалон. Но в этом случае вам придется компенсировать обеим сторонам комиссионные за переводы между их счетами. Кроме того, и банк, и автосалон имеют право отказать в расторжении договора.

Если деньги переведены и вы уже забрали машину, вы не сможете расторгнуть договор без законного основания. Причины возврата автомобиля и аннулирования кредита:

В этих случаях вы можете обратиться в суд для расторжения договора. Если нет юридических оснований для расторжения, вам нужно будет продать автомобиль и погасить ссуду раньше, чем ожидалось.

Расторгнуть договор кредитования через суд

Заемщик имеет право обратиться в суд, но вероятность выиграть дело крайне мала. Если автомобиль неисправен или не соответствует заявленным критериям, суд может принудить дилерский центр заменить его, не отменяя автокредит. А вероятность того, что кредитный договор будет составлен с юридическими ошибками, близка к нулю. Даже если есть противоречия с законом, суд, скорее всего, отменит некоторые незаконные условия, а не все соглашение. Поэтому вам просто нужно обратиться в суд с полной уверенностью, что закон на вашей стороне.

Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без согласия?

Кредитное мошенничество также имеет место в автомобильном секторе. Если вы получили уведомление о задолженности по кредиту, вам необходимо понимать, почему на ваш номер приходят сообщения. Если выяснится, что кредит действительно был выдан на ваше имя, вам придется доказать свою невиновность в суде. Срок давности — 3 года с момента возникновения последствий мошенничества.

Доказать, что вы не подписывали договор, можно с помощью экзамена по почерку. Если подпись окажется ложной, договор и долги будут аннулированы. После этого полиция начнет искать человека, который подделал подпись и документы, и попросит вернуть деньги.

Досрочное погашение автокредита

Если банк юридически откажется расторгнуть договор, одним из решений будет досрочное погашение кредита. Есть три способа продать машину:

1. Найдите покупателя самостоятельно. Для этого нужно получить разрешение банка на продажу залога и найти человека, готового купить принадлежащий банку автомобиль. Это самый сложный и длительный вариант, но и самый прибыльный.
2. Предоставляем авто дилерам. Этот вариант менее прибыльный, но быстрый. Покупателя искать не нужно, деньги можно получить сразу. А некоторые дилерские центры также специализируются на автокредитовании.
3. Верните машину в банк. В этом случае нет необходимости получать разрешение на продажу недвижимости и совершать сделку, так что это самый простой вариант. Но недостаток этого метода значительный: банки неохотно продают гарантии, поэтому они устанавливают очень низкую цену, чтобы вы могли быстро купить машину. Таким образом, вы можете потерять около четверти стоимости автомобиля.

Если денег, полученных от продажи машины, не хватит для погашения кредита, заемщику придется вернуть остаток в банк. А если денег больше, чем необходимо, банк вернет разницу клиенту.

Важно! В случае досрочного погашения банк не получает прибыль по процентам, которые были бы начислены в следующие месяцы. Многие банки устанавливают лимиты на досрочное погашение или требуют от вас единовременной выплаты. Если эти требования прописаны в договоре, то они полностью законны.

Что делать, если банк дал добро разорвать договор автокредита, а автосалон отказывает?

Если договор купли-продажи не заключен и автомобиль не передан покупателю, дилер не имеет права отказать в аннулировании кредита. Автосалон должен вернуть деньги и потребовать от покупателя возмещения комиссионных расходов. Если покупатель получил товар, автосалон не обязан принимать автомобиль обратно, за исключением случаев, предусмотренных законодательством:

Расторжение договора по инициативе банка

Банковские организации могут потребовать расторжения договора через суд, если заемщик не соблюдает его условия, не выполняет взятые на себя обязательства. Банки обращаются в суд в крайнем случае, если клиент долгое время находится в долгах и не пытается исправить ситуацию. Вероятность выигрыша дела невысока — юристы банка специализируются на таких делах и имеют большой опыт. Если судья принимает решение в пользу банка, долг, а также пени, штрафы и пени взыскиваются с заемщика судебными приставами. Чаще всего на это продается гарантия.

Расторжение договора без отказа и порчи кредитной истории

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, есть три законных способа облегчить кредитное бремя без ущерба для вашей кредитной истории:

1. Ремонт.
   Реструктуризация — это изменение графика платежей. Если сумма ежемесячного платежа слишком высока, вы можете прийти в банк и написать заявление о реструктуризации. Срок кредита увеличится, а ежемесячные платежи уменьшатся. Вырастут и переплаты по кредитам, но реструктуризация снизит ваши ежемесячные расходы, чтобы нормализовать ваше финансовое положение.
2. Рефинансирование.
   Рефинансирование — это получение более выгодной ссуды в другом банке для погашения старого. Этот вариант выгоден, когда справочная ставка центрального банка значительно упала с момента выдачи ссуды или когда клиент взял ссуду на невыгодных условиях. Но следует помнить, что многие банки устанавливают сроки, в течение которых досрочные выплаты запрещены или наказываются штрафом.
3. Кредитные каникулы.
   Кредитный отпуск — период, в течение которого банк не требует погашения кредита, но продолжает начислять проценты. Этот вариант банковского обслуживания также повлечет за собой расходы для заемщиков, но позволит отложить погашение кредита на определенный период. Банк имеет право отказать в предоставлении отпуска, например, из-за задержек или просрочки за предыдущие месяцы, поэтому важно связаться с банком, как только возникнут финансовые проблемы.

Заключение

Отказ от кредита после подписания договора может привести к проблемам: повреждение кредитной истории или необходимость зачета комиссионных, уплаты штрафов, пени. Поэтому перед подписанием договора необходимо внимательно его прочитать, внимательно проанализировать условия и финансовые возможности, сравнить предложения разных банков. Невозможно подписать контракт быстро или под воздействием эмоций. Однако, если все же выдается невыгодный заем, не стоит отчаиваться.

Есть несколько способов решить проблему:

Видео по теме: