Можно ли продать авто в кредите без последствий — с ПТС и без него?

С каждым годом автокредиты получают все больше граждан. С ростом количества кредитов пропорционально увеличивается количество желающих продать автомобиль, по которому кредит еще не выплачен. Залог имущества, конечно, сложнее, но если знать методы, то ни с банком, ни с законом проблем не возникнет. Для начала рассмотрим ситуации, в которых люди пытаются продать автомобиль по ипотеке, и варианты решения проблемы без продажи автомобиля:

1. Увольнение, увольнения, понижение в должности: автокредит выплачивается примерно на пять лет, в течение которых жизнь заемщика может резко измениться, и ежемесячные выплаты станут невыносимыми. В такой ситуации вы можете подать заявку на получение кредита или обновления кредита — вам не придется продавать машину, и у клиента будет время, чтобы справиться со своими финансовыми проблемами.
2. Продвижение, наследование и т.д. — при погашении кредита финансовое положение заемщика может измениться в лучшую сторону. Если возникнет сильное желание взять в долг более престижную машину, старую придется продать.
3. Необходимость операции, лечения и других непредвиденных расходов: в таких ситуациях также могут помочь реструктуризация или освобождение от уплаты налогов. Если вам нужна крупная сумма для единовременного платежа, то при хорошей кредитной истории банк может одобрить еще одну ссуду. Однако нужно быть осторожным и рассчитывать свои возможности — невыносимая сумма кредитов может привести к большим проблемам.

В любом случае продажа автомобиля — один из самых надежных вариантов решения проблем, поэтому стоит изучить этот метод с юридической и практической точки зрения.

ПТС на руках: порядок действий

Некоторые банки не принимают паспорт транспортного средства (ПТС) и не возвращают его владельцу после выплаты основной части долга. Однако это не означает, что заемщик вправе распоряжаться автомобилем. Пока имущество обременено, собственник может владеть им и пользоваться им, однако отчуждать (продавать, дарить, преобразовывать) можно только с согласия банка. Поэтому, чтобы продать машину, вам нужно будет спросить разрешение в банке, даже если у вас есть ПТС на руках.

Процедура:

1. Попросите в отделении банка письменный запрос разрешения на продажу автомобиля. Вы можете написать заявку заранее в произвольной форме или в офисе кредитной организации по поручению ее сотрудника.
2. Обсудите с менеджером все возможные способы продажи (например, самовывоз, передача в дилерские центры, аукцион).
3. Передайте машину в банк или получите разрешение на поиск покупателя самостоятельно.

ПТС в банке: порядок действий

Практически все банки снимают PTS на время кредита: таким образом, заемщик не сможет продать машину без уведомления банка. Однако возможность легальной продажи автомобиля сохраняется. Порядок первых действий примерно такой же, как и в случае наличия под рукой PTS. Вам необходимо подать заявку в банк, получить авторизацию и выбрать подходящий способ продажи.

Самостоятельно продать машину довольно сложно — многие покупатели боятся мошенников и предпочитают покупать незарегистрированные автомобили. Однако, если покупатель найдется, машину можно продать самостоятельно. Банку гораздо выгоднее пойти навстречу клиенту и предоставить все доступные возможности, чем конфисковать автомобиль через суд и продать с аукциона после многих ежемесячных отсрочек платежей.

Зачем банк забирает ПТС

После получения автомобиля заемщику дается время для оформления всех документов, после чего он обязан передать ПТС в банк на хранение. Условия возврата ПТС изложены в кредитном соглашении. Чаще всего паспорт транспортного средства возвращается после погашения кредита, иногда — после безотлагательной выплаты основной части долга.

Причины, по которым банк нанимает ПТС на весь срок кредита:

Некоторые банки используют рекламный трюк: они предоставляют автокредиты по более высоким ставкам, не взимая TCP. Однако в кредитных договорах у них такие же условия: владелец не имеет права распоряжаться автомобилем без разрешения банка. За нарушение этих пунктов заемщик штрафуется. Зачем же тогда убирать ПТС? Без паспорта транспортного средства заемщик не сможет выполнять запрещенные действия, а значит, он не сможет нарушить правила договора. Оформлять автокредит по более высокой ставке невыгодно и бесполезно, потому что банк не возьмет ПТС.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2021 году было разработано множество методов продажи кредитной машины. Банки рады встретить добросовестных заемщиков, если у них возникнут проблемы. Для этого есть веские причины:

Способ № 1: Услуги банка

Банк может облегчить кредитную нагрузку путем реструктуризации или рефинансирования, а если автомобиль еще не продан, банк предлагает следующие варианты:

1. Передача залогового права на другое имущество.
   В качестве новой гарантии можно использовать квартиру, коттедж, земельный участок или другое транспортное средство. Если остаток по кредиту намного меньше первоначальной суммы, залог может быть менее ценным. После передачи залога автомобиль, за который выплачивается кредит, можно продать без участия банка.
2. Передача кредитных обязательств другому лицу.
   Эта процедура будет выполнена в банке. Покупатель покупает не только машину, но и обязательство по погашению кредита. Банк продлевает с ним все документы и договоренности, и бывший заемщик получает разницу между стоимостью автомобиля и остаточной задолженностью по кредиту. Однако этот метод не подходит для продажи автомобиля по рыночной цене. Большинство покупателей не принимают это соглашение из-за опасений мошенничества или трудностей с регистрацией.
3. Продается с аукциона.
   В этом случае автомобиль добровольно передается в банк, который выставит автомобиль на аукцион. У этого метода есть большой недостаток: цена автомобиля на аукционе будет намного ниже рыночной. Заемщикам часто приходится доплачивать после продажи залога, даже если большая часть долга была выплачена до аукциона. Но у этого метода есть и преимущества: на аукционе автомобиль будет куплен намного быстрее, и заемщику не нужно искать покупателя самостоятельно.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Сейчас мы рассмотрим три способа досрочного погашения кредита, после которых обременение с автомобиля будет снято и его можно будет продать:

1. Рефинансирование в другом банке.
   Вы можете самостоятельно ознакомиться со списком банков, предлагающих рефинансирование автокредитов. Для погашения автокредита можно приобрести нецелевой потребительский кредит в другом банке. Гарантия по новому кредиту может даже не потребоваться, а после закрытия первого долга машину можно будет продать.
2. Продажа авто с разрешения банка.
   Этот метод похож на перевод кредитных обязательств. Но это проще с юридической точки зрения и гораздо менее надежно для покупателя. Заемщик получает разрешение банка на продажу автомобиля и заключает с лицом договор, по которому покупатель получит автомобиль после погашения автокредита и выплаты продавцу разницы между стоимостью автомобиля и остаточной задолженностью. Этот способ подходит только людям, которые доверяют друг другу, так как покупателю не гарантируется получение оплаченного автомобиля. Даже обращение в суд не гарантирует восстановления справедливости.
3. Продажа другой недвижимости.
   Чтобы погасить автокредит раньше положенного срока и продать машину, можно заложить в ломбард или продать другое имущество. Этот способ тривиален и прост — подробно описывать его нет смысла.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in — это услуга автосалона, которая предоставляет скидку на новую машину после доставки старой: салон получает подержанную машину, покупатель получает скидку на новую. Многие дилеры принимают заложенные автомобили для обмена. Они возвращают ссуду вместо заемщика, если он покупает у них новую машину.

Способ № 4: Продажа автомобиля по решению суда

Когда заемщик несколько месяцев не производит выплаты и не пытается выплатить долг, банк обращается в суд. Продажа автомобиля по решению суда — самый невыгодный вариант для обеих сторон — как для банка, так и для заемщика. Недостатки этого метода значительны:

Кроме того, заемщик испортит свою кредитную историю и не сможет в дальнейшем получать крупные займы. Никому не выгодно обращаться в суд, однако, если заемщик не вернет ссуду и не попытается найти другое решение, банку придется принять эти меры.

Основные нюансы

1. Перед продажей автомобиля обязательно внимательно перечитайте кредитный договор. Он содержит много полезной информации.
2. Банк всегда реагирует на запросы добросовестных плательщиков: предлагает возможность продать автомобиль, продлевает срок кредита, рефинансирует кредит.
3. Самое главное при залоге автомобиля — проинформировать банк обо всех процедурах. За действия, запрещенные контрактом, банк может наложить финансовые санкции, а попытки мошенничества преследуются по закону.

Ответственность за незаконные методы продажи

Легальные способы продажи автомобиля с отпечатками пальцев были перечислены выше. Однако некоторые люди пытаются обойти закон и продать машину без уведомления банка. Если у них на руках нет ПТС, они обращаются в ГИБДД с заявлением об утере паспорта транспортного средства. Получив дубликат, они продают машину без уведомления покупателя о кредите и следе. Эти действия считаются мошенничеством — статья 159 УК РФ. Найти виновного и доказать его вину в этом деле достаточно просто, поэтому лучше всего использовать только легальные методы продажи.

Заключение

Продать машину с отпечатками пальцев не так сложно, как некоторые думают. Однако в нем есть свои нюансы, которые нужно знать, чтобы не было проблем с банком и с законом. Если вы хотите продать автомобиль, за который еще не погашен кредит, у вас есть несколько вариантов:

Видео по теме: