Все банковские организации включают в условия выдачи автокредита выдачу полиса КАСКО, обеспечивающего финансовую защиту компании. Страхование необходимо для снижения риска невозможности возврата средств после ДТП: отказаться от ненужной страховки можно еще на этапе покупки автомобиля, как читать в этой статье — «как отказаться от страховки по автокредиту».
Страховой полис должен действовать в течение всего срока кредита. Если человек выплатит ссуду раньше, чем ожидалось, он сможет вернуть большую часть уплаченных страховых средств. Но для этого необходимо соблюдать условия договора и вовремя возвращать обязательные платежи.
Когда можно получить возврат
Возврат возможен, если клиент банка сможет погасить ссуду раньше, чем ожидалось. Возмещается только та часть, которая покрывает неиспользованный период из-за авансового покрытия кредита. Закон определяет два случая возмещения расходов:
- Прекращение страхования для досрочного погашения долга. Если кредитная линия не будет закрыта, расторгнуть договор со страховой компанией будет невозможно, так как это противоречило бы условиям кредита. Отказаться от КАСКО можно только после полного погашения долгов перед финансовым учреждением.
- Расторжение договора со страховой компанией об обязательной регистрации КАСКО. Для этого клиент должен доказать, что был вынужден стать клиентом страховой компании. В противном случае ссуду ему не одобрили бы. Но собрать доказательства этого довольно сложно. Поэтому рекомендуется внимательно прочитать договор, прежде чем заключать договор с банком.
Пункт о регистрации КАСКО должен быть включен в кредитный договор. В противном случае клиент финансового учреждения не обязан подписывать договор. В случае отсутствия указанного выше пункта вернуть средства будет невозможно.
Как избежать проблем
Лучший способ избежать проблем — внимательно прочитать документ, который подписывается при заключении договора между банком и заемщиком. В договоре должен быть пункт, разрешающий возврат страховых средств в случае досрочного погашения кредита. Если в договоре такая возможность не прописана, то при попытке возврата средств заемщику будет отказано. Причиной тому является отсутствие причин для получения денег, так как при страховании будет учтено желание самого клиента.
Если в платежном модуле КАСКО предусмотрены годовые переводы, возможно получение возврата только за неиспользованный период. При погашении кредита в середине срока погашение рассчитывается только за 6 месяцев, что составляет половину платежа.
Обращение в суд
Страховые возмещения выдаются на основании двух статей, защищающих клиентов банка. Один из них позволяет защитить свои права в случае, если страховая услуга была наложена во время подачи заявки на ссуду. Второй — позволяет отказаться от страховки, если кредит полностью погашен и КАСКО больше не нужно.
При погашении кредита нет оснований обращаться в суд, но причины появляются, когда навязываются условия договора страхования. Точка невозможности возврата страховки наступает, если человек не внимательно ознакомился с условиями страхования и кредита. Доказать факт навязывания услуги можно только при наличии достаточных доказательств.
Особенности возврата страховки через суд
Если правильно подготовиться к суду, вернуть средства через суд вполне возможно.
Для этого нужно учитывать следующие нюансы:
У каждого банка свои условия кредитования. Среди них может быть пункт о возможности получения средств в случае досрочного погашения кредита. Эти условия предоставляют ВТБ24, Сбербанк, АвтокредитБанк. Но есть учреждения, которые включают в пункты договора невозможность получения денег на оставшийся страховой период. К таким банкам относятся БИНБАНК и Абсолютбанк.
Подводим итоги
Если вы хотите вернуть средства за неиспользованный страховой период, ситуация может иметь два исхода:
- Договор страхования расторгается и деньги возвращаются.
- Наступает страховой случай. В этом случае вернуть деньги невозможно.
Возврат возможен, если вы выполните следующие действия:
- Собрать полный пакет документов, подтверждающих отсутствие задолженности перед банком.
- Обратитесь в страховую компанию.
- Составьте заявку на возврат.
- Ожидайте ответа в течение нескольких дней.
- Укажите банковский счет для получения средств.
Если ответ отрицательный, в целях защиты интересов клиента страховой компании вы можете обратиться в суд с жалобой.
