Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Штраф по Каско, порядок расчета и причины его взыскания

Неустойка по Каско является одной из мер гражданской ответственности страховщика в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением взятых на себя обязательств по договору добровольного страхования транспортных средств. Несмотря на положительную динамику судебной практики взыскания штрафов по Каско в пользу страхователей, некоторые вопросы остаются открытыми.

Стоит отметить неоднозначный подход судов к взысканию штрафных санкций по Каско. В частности, было установлено, что взыскание единовременной выплаты было напрямую подчинено взысканию процентов за использование денег других лиц, когда применение денежной санкции к страховщику исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в случае нарушения страховщиком условий выплаты страховки по Каско с потребителя по его просьбе могут быть начислены проценты только на сумму страхового возмещения страховое возмещение за использование чужих средств. Однако с начала 2015 года сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании штрафа в пользу Каско.

Важно! Суды считают возможным взыскание неустойки со страховщиков, нарушивших сроки урегулирования претензий.

При этом нормы законодательства, защищающие права потребителей в части размера санкции и причин ее взыскания, в полной мере применяются к рассматриваемым правоотношениям. Правда, все же стоит допустить небольшое изменение в правилах добровольного страхования, которые устанавливают условия прекращения отношений между страховщиком и страхователем в связи со страховым случаем.

В связи с чем можно получить неустойку по Каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи со страховым случаем происходила в форме отправки поврежденного транспортного средства в ремонт. В крайне редких случаях разрешается выплата компенсации наличными. Именно это обстоятельство является сдерживающим фактором для страхователей: очень часто возникают вопросы — когда можно обратиться в суд, какой платеж следует ожидать, сколько времени займет судебное разбирательство, какой размер штрафа и других штрафных санкций для Каско что потребует судья и т д.

Важно! Как и в случае любой услуги, оплата страховки, независимо от ее формы, должна производиться в определенные сроки.

Условно их можно разделить на две группы: сроки, связанные с оформлением возврата на ремонт и, собственно, сроки ремонта самого поврежденного транспортного средства. Если первая группа разъяснена достаточно четко, продолжительность второй определяется по аналогии с законом РФ «О защите прав потребителей» не более 45 дней.

Важно! Это нарушение одного из условий оказания услуги, влекущее за собой возникновение права застрахованного на получение неустойки по Каско.

Расчет неустойки по Каско

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей», размер неустойки по Каско может быть определен как 3% от стоимости услуги за каждый день просрочки. Суды подходят к определению стоимости услуги практически единогласно. Страховая услуга с точки зрения действующего законодательства — это не что иное, как финансовая услуга, предоставляемая страховым органом (страховщиком), первостепенное значение которой — защита интересов страхователей при наступлении определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Цена страховой услуги определяется как уплаченная страхователем страховая премия, по цене которой приобретается страховой полис Каско. Здесь стоит заранее отметить, что выплата страхового возмещения в любом размере — это не цена страховой услуги, а своего рода денежный эквивалент результата оказания страховщиком этой услуги. И поэтому в случае просрочки выплаты страхового возмещения штраф по Каско не взимается. Правда, не следует упускать из виду тот факт, что на сумму страховой выплаты в случае нарушения сроков ее осуществления могут начисляться проценты за использование чужих средств.

Важно! При расчете фиксированной ставки важно не упускать из виду тот факт, что собираемая сумма ограничена.

Размер единовременной выплаты потребителя не может превышать общую стоимость услуги, то есть размер уплаченной страховой премии. Поэтому, если при покупке полиса Каско в кассу страховой компании было выплачено 80 тысяч рублей, то при расчете фиксированной ставки это будет максимум, на который следует ориентироваться.

Задайте вопрос юристу

Как начисляются проценты

Поскольку страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, нарушение условий его выплаты по договору, заключенному в пределах указанной страховой суммы, является нарушением страховщиком своих обязательств в денежном выражении в пользу лица, застраховавшего его обязанность. В связи с этим, исходя из положений ст. 395 ГК РФ, за неисполнение взятой на себя обязанности по несвоевременной выплате страхового возмещения предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из справочной ставки Банка Российской Федерации, установленной на соответствующий период. Если в договоре установлена ​​процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств, она применяется для расчета.

Важно! При расчете суммы процентов за использование чужих денег необходимо применять ключевую ставку, установленную при подаче иска в суд.

Проценты за использование чужих средств должны быть взысканы страховщиком с момента:

  1. отказ страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не являются целостными;
  3. истечение срока выплаты страхового возмещения.

Следовательно, если в обязательстве предусмотрен момент (период), в который оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право тем, кто застраховал свою ответственность в КАСКО, требовать уплаты процентов за пользование чужими деньгами в на основе ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п.43 п.44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Размер процентов, взимаемых со страховщика за пользование чужими средствами, определяется по ключевой ставке Банка России на день подачи иска в суд и в дни просрочки платежей. Ориентировочная ставка Банка России на момент подачи иска о возмещении ущерба установлена ​​в соответствии с информацией Банка России от 24 марта 2017 г. «Банк России принял решение о снижении справочной ставки до 9,75% годовых» и составляет 9,75% годовых с 27 марта 2017 года.

Например, страховая компания не исполнила обязательство по выплате страхового возмещения в размере 200 тысяч рублей. Срок действия данного страхового возмещения — 30 января 2017 года. Таким образом, период начисления процентов длится с 30.01.2017 по март 2017 года включительно и составит 61 день.

Задолженность страховщика перед лицом, застраховавшим свою ответственность в КАСКО за пользование чужими средствами, рассчитывается по формуле: сумма основной невыплаченной задолженности 200000 рублей умноженная на 9,75% годовых (справочная ставка) и умноженная на 61 (количество дней просрочки платежа) и деленное на 360 (дней в году): 200000 х 9,75 х 61: 36000 = 3304 рубля 17 копеек.

Всего за период с 31 января 2017 года по март 2017 года страховщик обязан уплатить проценты за использование чужих средств в размере 3304 руб. 17 копеек.

Кто выносит решение о взыскании?

Решение о взыскании страхового возмещения и процентов за использование чужих средств принимает только судебный орган на основании представленного претензионного заявления. Суд в своих действиях будет руководствоваться нормами закона, регулирующего гражданско-правовые отношения. При этом особое внимание будет уделено изучению доказательств, представленных истцом (оценка, наступление страхового случая, обязательства страхователя, правильность расчета взыскиваемых сумм).

Важно! Суд в своем решении удовлетворить исковые требования обяжет страховщика выплатить не только страховое возмещение, но и штраф в виде единовременной выплаты.

Исковое заявление

Подача иска в суд по этому поводу часто включает в себя не только удовлетворение требований о взыскании причитающихся сумм страхового возмещения со страховой компании, но и взыскание единовременной выплаты. Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции, поскольку обязательства страховщика вытекают из гражданско-правовых правоотношений и зависят от цены иска. Согласно ст. 23 ГПК РФ дело рассматривается мировым судьей, если сумма жалобы не превышает 50 тысяч рублей, в остальных случаях жалоба рассматривается районным судом. Иск о возмещении ущерба подается в суд по месту нахождения ответчика (по месту нахождения самой страховой компании или ее филиала).

Для быстрого решения суда следует тщательно подготовить не только само заявление, в котором должны быть произведены четкие расчеты взыскиваемых сумм, но и указать нормы действующего законодательства, согласно которым истец просит выполнить требования заявил. Стоит помнить, что к заявлению прилагаются все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, понесенные истцом дополнительные расходы, квитанция об уплате госпошлины.

вы можете воспользоваться подготовленной общей формой и заполнить ее. Форма доступна для скачивания и просмотра.

Скачать пример претензионной декларации о взыскании страховых выплат.

Штраф по Каско, порядок расчета и причины его взыскания

Порядок выплат

После того, как суд вынес решение и присудил выплату страхователю, необходимо дождаться вступления этого решения в силу. По истечении тридцати дней заявитель должен обратиться в канцелярию суда и получить исполнительный лист, который необходимо предъявить судебному приставу-исполнителю. После возбуждения судебными приставами иска о взыскании денежных средств со страховой компании сумма, указанная в повестке, будет переведена на счет истца.

Выплаты для юридических лиц

Выплаты для юридических лиц при наступлении страхового случая производятся по тем же правилам, что и для физических лиц, поскольку страхование имущества осуществляется таким же образом и по тем же причинам, что и для обычного гражданина. Стоит отметить, что выплаты за застрахованное имущество, в том числе автомобиль, принадлежащий компании, необходимо сначала запросить у страховой компании в предварительном порядке и только после отказа или недостаточности указанной выплаты юридическое лицо может подать апелляцию в судья с повесткой. К исковому заявлению должен быть приложен запрошенный пакет документов, содержащий доказательную базу наступления страхового случая и причины выплаты страхового возмещения.  

вы можете воспользоваться подготовленной общей формой и заполнить ее. Форма доступна для скачивания и просмотра.

Скачать пример заявки на выплату страхового возмещения.

Штраф по Каско, порядок расчета и причины его взыскания

Штраф по Каско, порядок расчета и причины его взыскания

Срок исковой давности

Общий срок давности по делам, возникающим из гражданско-правовых отношений, составляет три года. В то же время закон, упомянутый в ст. 966 ГК РФ установлен особый срок исковой давности для требований, которые страхователь вправе предъявить по договору имущественного страхования, например договору КАСКО.

Важно! Срок исковой давности начинает исчисляться с того момента, когда лицо, требующее компенсации и не получившее ее или не получившее ее в полном объеме, узнает о нарушенном праве.

Отдельно стоит отметить, что срок давности суброгации составляет три года, так как это влияет на отношения между страховщиком и истцом. Следовательно, страховщик имеет право взыскать с виновной стороны всю сумму, которую он выплатил потерпевшему в качестве части компенсации материального ущерба, в течение трех лет с момента исполнения обязательства.

Примеры из судебной практики

В связи с неправильным толкованием норм закона некоторыми судами при принятии решения об уплате пени или взыскании процентов со страховой компании за использование чужих средств, Верховный Суд Российской Федерации от 01.09.2015 n. 11 -KG15-25 разъяснил применение положений ст. 395 ГК РФ и ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». Основная суть этого определения — указание на то, что в случае неуплаты страхового возмещения страховая компания обязана уплатить штраф за каждый день просрочки. В данном случае санкция подразумевает использование чужих денег, а значит, исчисление данной санкции происходит по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ.

Важно! Одни суды при удовлетворении ходатайств о выплате неустойки заявителю применяют закон «О защите прав потребителей», другие руководствуются нормами закона, регулирующего гражданско-правовые отношения.

Таким образом, в кассационной жалобе Московского городского суда от 24 декабря 2013 г. 11-42045 суд постановил, что страховое возмещение является денежным обязательством и, следовательно, страховщик будет нести ответственность в случае неисполнения этого обязательства в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Вне зависимости от развития обстоятельств грамотно составленное исковое заявление о возмещении имущественного ущерба и заинтересованности в использовании чужих денег поможет удовлетворить требования истца. Чтобы отстоять свои права в процессе, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу, который учтет все тонкости дела по этому вопросу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями законодательства информация в статье может быть устаревшей! Наш юрист проконсультирует вас бесплатно.

Получите бесплатную консультацию

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: