Независимая экспертиза по полису КАСКО

Независимая проверка политики КАСКО

Без независимой экспертизы оформить страховой случай по КАСКО (как и по ОСАГО) сегодня просто невозможно).

При оформлении страхового случая полисом КАСКО этап оценки ущерба экспертами имеет свои особенности и отличия от процедуры регистрации страховых случаев по обязательному автострахованию.

Некоторые автомобилисты отказываются от этих процедур, поскольку они не являются обязательными для добровольной формы автострахования.

Но такая оценка всегда необходима, чтобы уточнить размер ущерба и определить общую сумму вашей компенсации.

Поэтому вам следует заранее знать правила проведения независимой оценки, какова ее средняя стоимость и какие законы регулирует КАСКО.

Отличие от ОСАГО

На момент подачи заявления о страховом случае в ОСАГО существует правило, касающееся сроков проведения капитального ремонта автомобиля, порядка проведения процедуры и предоставления отчетной документации самим экспертом.

Все детали, касающиеся оценки после подачи иска об обязательном страховании гражданской ответственности автотранспортных средств, регулируются законом No. Специально издан 40-ФЗ от 25.04.2002, вступивший в силу после многочисленных изменений.

Этому этапу обязательного страхования автогражданской ответственности посвящена статья 12.1 главы II Закона «Су ОСАГО».

Если говорить о КАСКО — добровольной форме автострахования, то основным документальным регулированием здесь является, скорее, договор страхования КАСКО.

Существующие в каждой страховой организации правила страхования и дополнительные законы: гражданский кодекс, правовой акт «О защите прав потребителей» и другие.

Отдельно стоит остановиться на изучении различий в способах проведения независимой проверки по разным полисам — ОСАГО и КАСКО.

В таблице ниже представлены два варианта поведения такой оценки ущерба автомобилю в разных зонах страхования.

Чем отличается независимая экспертиза КАСКО от проведения такой же процедуры ОСАГО:

Оценка повреждений экспертом ОСАГО Оценка повреждений экспертом КАСКО
При расчете стоимость запчастей и ремонтно-восстановительных работ берется из специального справочника СПС (Союза автостраховщиков России). 1. Для правильного расчета стоимости повреждения автомобиля по гарантии после продажи данные берутся у официальных дилеров, которые будут ремонтировать автомобиль.
2. Для расчетов на негарантийной машине, которая не обязательно нуждается в ремонте у официального дилера, данные о стоимости запчастей и услуг по ремонту берутся по среднерыночным показателям.
Амортизация поврежденного транспортного средства, доведенная до сведения страховой компании, не должна превышать 50%. Амортизация автомобиля, учитываемая редкими страховщиками, не превышает 30% или даже не учитывается вовсе.
Моральный вред не подлежит возмещению — только в случае подачи отдельного иска. Есть возможность взыскания морального вреда, если во время экзамена возник конфликт.
1. После внесенных в июле 2020 года изменений, которые вступили в силу осенью того же года, ТОЛЬКО страховая компания направляет специалистов на место происшествия по страховым случаям договоров ОСАГО! Страховщики НЕ принимают отчеты от внешних экспертов!
2. Закон разрешает использование независимой проверки страхователем только с согласия страховщика.
Нет закона, запрещающего страхователям приглашать независимых экспертов для оценки ущерба или других проверок. Страховые компании принимают к сведению отчеты третьих лиц.
Сроки сдачи экзамена строго регламентированы — не более 5 рабочих дней. Сроки независимой экспертной оценки НЕ регулируются, но все же не должны откладываться более чем на 2 недели.

Примечание! Расчет независимой оценки ущерба осуществляется с помощью специальной компьютерной программы, которая уже содержит все основные данные: коэффициенты, справочник PCA или дилерские ставки.

Средние рыночные цены на запчасти и ремонт всегда берутся с официальных порталов службы аналитики, которые регулярно публикуют отчеты о маркетинговых исследованиях для определенного региона за определенный период времени.

Также следует отметить, что при учете износа деталей автомобиля, попавших в страховую ситуацию, не учитываются расходные материалы и некоторые отдельные детали.

Список таких исключений составляется каждой страховой компанией отдельно и может быть уточнен в каждом конкретном случае, запросив копию или распечатку у менеджера компании.

Этот момент очень важен при расчетах, которые производятся для старых автомобилей (например, старше 7 или 10-15 лет) — страховое покрытие может не возмещать стоимость всех заменяемых деталей.

Так что заказчику будет важно узнать, сколько ему придется заплатить собственными средствами, чтобы провести полноценный ремонт автомобиля и его продление.

Примечание! Большинство страховых компаний не учитывают ростовщичество при оценке ущерба по страхованию КАСКО. Это должно быть указано в содержании договора.

Но если в договоре КАСКО это не указано и страховщик все же удержал ростовщичество из страховой суммы или стоимости ремонта автомобиля, то застрахованный имеет право написать превентивную претензию на имя руководителя страховой компании.

В случае отказа вы можете обратиться в суд. Если этого не сделать, страховых денег не хватит для покрытия полной стоимости ремонта.

Стоит ли делать

Обращение к услугам сторонних экспертов всегда необходимо, если есть подозрения в недобросовестности со стороны страховой компании в отношении правильного определения размера убытков, понесенных застрахованным.

Кроме того, в случае недоразумений, споров между сторонами контракта, внешний специалист поможет прояснить вопрос.

Например, когда дело доходит до установления виновника автомобильной аварии, независимое расследование поможет понять настоящую причину и виновника аварии.

Обычно услугами независимых оценщиков пользуются в трех основных случаях:

  1. Проверка автомобиля перед заключением договора страхования КАСКО. Оценка технического состояния, определение процента износа, пробега, соответствие параметров автомобиля документам и т.д. Иногда такие процедуры могут проводить специалисты по персоналу одной страховой компании, но иногда имеет смысл пригласить независимого эксперта.
  2. Оценка технического состояния автомобиля после возникновения ДТП — оценка повреждений, выявление скрытых дефектов и повреждений, детальная проработка запчастей и восстановительные работы.
  3. Оценка технического и ремонтного состояния автомобиля после ремонта по направлению страховщика.

Есть и промежуточные проверки экспертами, например, на этапе разногласий между заказчиком и страховой компанией необходимо сдать машину на осмотр судебному эксперту или пригласить независимого специалиста.

Предлагаем вам ознакомиться со списком важных причин, по которым необходимы услуги независимого эксперта при использовании полиса КАСКО:

  1. Определение виновника ДТП в случае ДТП или другого события, связанного со стразами.
  2. Получить подробный расчет стоимости деталей, материалов и работ, а также подробный перечень дефектов, которые необходимо устранить.
  3. Укажите правильный износ (амортизацию) автомобиля.
  4. Когда нет доверия к эксперту-оценщику страховой компании.
  5. При регистрации страхового случая узнать размер ущерба.
  6. После ремонта автомобиля убедиться, что восстановление автомобиля выполнено правильно и качественно.
  7. Когда необходимо собрать доказательства того, что страховая компания нарушила свои договорные обязательства, чтобы клиент выиграл дело в суде.
  8. Когда необходимо выявить скрытые дефекты после аварии или другого сумасшедшего события.
  9. Случаи искусственного занижения страховой компанией стоимости ущерба. Заключение независимого эксперта помогает более точно определить размер страховой защиты и отражает незаконность невыплаты страховщиком.
  10. Оценки дают более полную картину полной потери транспортных средств и служат письменным доказательством и основанием для расчета соответствующих выплат страховщиком.
  11. Когда страховая компания отказалась выплатить компенсацию из-за превышения лимита размера ущерба и отсутствия справок ГИБДД.
  12. Страховая компания отказывается оплачивать часть ремонта автомобиля в гараже, поскольку считает, что часть ущерба не связана со страховым случаем.
  13. Определите подходящие остатки или их отсутствие в случае полной потери транспортных средств.
  14. Определение размера УТС: потеря рыночной стоимости автомобиля, попавшего в аварию или поврежденного при других страховых обстоятельствах.

В любом случае все письменные результаты оценок могут служить доказательством в пользу застрахованного, если необходимо инициировать судебное разбирательство со страховой компанией.

Ведь оценка ущерба экспертной организацией или сторонним специалистом напрямую связана с размером возмещения (страхового возмещения, премий), которое страховая организация обязана возместить своему клиенту в соответствии с Правилами страхования.

Примечание! Подрядчик вправе воспользоваться услугами стороннего оценщика по одной причине или комплексно.

Например, он должен проверить правильность страховой компетенции, а также убедиться в правильном качестве проведенного ремонта.

Кто является оценщиком

Оценка повреждений застрахованного КАСКО транспортного средства проводится специалистами-оценщиками.

Эти оценщики могут работать от имени своей экспертной или юридической организации или работать независимо. Часто в лице опытных оценщиков выступают автомобильные юристы, аварийные комиссары.

Если кто-то не знает, где проходят процедуры независимой экспертной оценки автомобилей, куда ехать, специалисты в этом случае дают автомобилистам следующие рекомендации:

  1. Заказать услуги можно на сайтах экспертов-оценщиков, автомобильных юристов, общих порталах автострахования.
  2. Вы можете связаться с офисом лично, но для этого вы должны сначала узнать адрес местонахождения офиса оценщика.
  3. Организации, в штате которых есть такие специалисты. Должен иметь соответствующие лицензии на проведение экзаменов по автомобильным вопросам.
  4. лучше всего обратиться к тем экспертам-оценщикам и компаниям, которые используют специальные компьютерные программы последнего поколения для более точных расчетов.
  5. лучше не связываться с теми оценщиками, которые предлагают много дополнительных услуг в нагрузке. Специализация должна быть строго ограниченной — «независимая экспертиза дорожно-транспортных происшествий».
  6. Перед оплатой услуг оценщика клиенту следует ознакомиться с предварительными расчетами, которые часто предоставляются в качестве бесплатной услуги.

Таких независимых специалистов условно называют: оценщики, которые не преследуют интересы страховой компании с целью искусственного занижения стоимости ущерба, чтобы страховщик меньше платил своему клиенту.

Но часто большинство экспертов теперь отправляются на место одной и той же страховой компанией.

Если по ОСАГО необходимо заранее согласовать со страховщиком выбор стороннего специалиста (иначе компания не примет отчет этого эксперта), то при оформлении страхового случая в КАСКО клиент полностью свободен — у него есть право выбрать любого независимого оценщика и воспользоваться его услугами.

При этом страховая компания не вправе отказать в рассмотрении отчетов такого эксперта, она обязана принести к делу свою отчетную документацию.

Правила проведения независимой экспертизы по КАСКО

Все процедуры независимой экспертизы должны строго выполняться в соответствии со строгими правилами, установленными законом No. 135-ФЗ от 29 июля 1998 г., последняя редакция — 13 июля 2016 г., действует до 2020 г.

Соблюдение общего четкого алгоритма нужно производить в следующем порядке:

  1. Следователь ГИБДД должен выдать специальную справку формы No. 154 и постановление (определение ГИБДД при ДТП).
  2. Далее следует обратиться в страховую компанию виновного и написать соответствующее заявление о том, что там произошло.
  3. Соответствующая документация прилагается к заявке.
  4. После подачи заявления страховщик должен принять решение о подлинности страхового случая и об отсутствии нарушения договорных условий со стороны страхователя.
  5. На основании этого заключения страховая компания проводит экспертизу, либо клиент приглашает независимого эксперта.
  6. После завершения экспертизы и представления документов и отчетов эксперт составляет в страховую компанию акт о страховом случае.
  7. Согласно Закону о страховом случае возмещение ущерба производится либо наличными, либо путем ремонта автомобиля.

Соблюдение самого алгоритма экзамена проводится в следующем порядке:

  1. Клиент выбирает независимую компанию или эксперта.
  2. Подготовьте машину к осмотру — ее следует очистить и помыть, очистить багажник и салон от лишних вещей.
  3. Сроки сдачи экзамена не должны откладываться более чем на 2 недели по КАСКО.
  4. Время и место проведения оценки согласовываются.
  5. автомобиль проходит осмотр.
  6. Составляется акт осмотра.
  7. Выполнен расчет стоимости труда и запчастей.
  8. Специалист находит размер УТС.
  9. Узнайте рыночную стоимость автомобиля на момент аварии.
  10. Расчет приемлемых остатков производится в случае полной гибели автомобиля.

Вопрос сначала пишется о наступлении страхового случая, после чего проводится экспертиза и страховщик решает, как возместить клиенту убытки.

Затем страхователь пишет заявление на получение страховых выплат или на получение направления на ремонт автомобиля.

К претензионному запросу должны быть приложены следующие документы:

  • заграничный пасспорт;
  • водительское удостоверение;
  • политика ШЛЕМА;
  • документы на авто — ПТС, регистрационное удостоверение;
  • действующая диагностическая карта;
  • реквизиты банковского счета, на который необходимо будет перечислить сумму возврата, если это будет сделано в денежном варианте.
  • Все документы должны быть представлены в копиях с приложением оригиналов. Копия паспорта сделана со всеми его страницами, даже с пустыми.

    Поэтому весь пакет документов необходимо подготовить заранее, перед тем, как обратиться к страховщику виновника ДТП.

    Примечание! В случае возникновения любого другого риска в качестве страхового случая необходимо подать заявление в страховую компанию с тем же комплектом документов.

    Только в случае угона необходимо сначала подать апелляцию в правоохранительные органы, где возбуждено уголовное дело, по делу выдается поправка, которая доводится до страховой компании для доказательства наступления страхового случая.

    В каком законе прописано

    Ни один юрист или технический специалист не может стать экспертом-оценщиком. К таким лицам предъявляются определенные требования, установленные специальным законодательным актом федерального уровня No. 135 от 29 июля 1998 г. «Об оценочной деятельности в России», которая на сегодняшний день находится в последней действующей редакции.

    Для этого профессионал должен иметь высшее специальное образование, подтвержденное соответствующим документом, и дополнительное образование в качестве специалиста.

    Кроме того, специалист обязательно должен быть членом Саморегулируемой организации оценщиков (СРО), а также обеспечивать ее деятельность.

    Только после этого он имеет право проводить процедуры и выдавать акты экспертиз и заключения.

    Стоимость и оплата

    Любая опытная компания, имеющая лицензию на проведение любого вида самоанализа, устанавливает свои собственные цены на услуги.

    Сетка тарифов может быть разной и отражать особенности региональных услуг для автомобилистов, сезонные и другие условия.

    Поэтому есть смысл остановиться отдельно на некоторых вариантах ценообразования, изучить их на примере, чтобы понять, во сколько денег такая услуга обойдется автовладельцу, если независимая оценка ущерба по КАСКО очень необходима.

    Ориентировочные цены на услуги независимых автомобильных экспертов в России:

    Название компании экспертов и город штаб-квартиры Наименование услуги Условия экзамена Стоимость услуги,
    тереть.
    НЕО «ВЕГА», г. Москва Оценка легкого повреждения автомобиля. 2 дня от 2500
    Средний урон. 2 дня от 3000
    Значительный ущерб. 2 дня от 5000
    Найдите сумму стоимости доступных остатков. три дня от 1000
    Найдите сумму TCB. 1-2 дня от 1500
    Определение рыночной цены автомобиля до аварии. 1-2 дня от 1500
    Оценка ущерба по документации пострадавшего. 2 дня 3000
    Просмотрите отчет, составленный другой опытной фирмой. три дня от 5000
    Оценка повреждений и потерь спецтехники. 3-4 дня от 5000
    Выезд на сцену 30-120 минут от 800
    ООО «Независимая Компетенция», г. Санкт-Петербург Узнаем стоимость ремонта сломанной машины. 1-2 дня с 3999
    Найдите TCB. 2 дня с 1999
    Расчет подходящих остатков. До 3 дней с 8499
    Провести судебно-медицинскую экспертизу по решению суда. До 5 дней с 9999
    Выезд к месту проведения мероприятия. В течение нескольких часов или
    минут, в зависимости от расстояния
    от 1000
    «Общество защиты автомобилистов», Москва и Санкт-Петербург с покрытием регионов. Пересчет ущерба по другому специалисту. 1-2 дня от 2500
    Оценка потерь автомобиля после ДТП. 2-3 дня от 3000
    Расчеты УТС или адекватных остатков. До 3 дней от 2500
    «МЧС», г. Санкт-Петербург Никаких оценок. 1 день от 4000

    Не всегда можно обойтись без услуг опытных экспертов, которые свободно работают, независимо от предложений страховых компаний, в случаях КАСКО.

    Случаев неточностей и разногласий достаточно, чтобы отказаться от таких услуг. Страховщики часто не хотят выплачивать своим клиентам полную сумму страхового возмещения при наступлении страхового случая.

    Иногда отказываются платить или затягивают сроки принятия решения, ремонта машины и так далее. Таким образом, отчеты независимых оценщиков помогают не только ускорить страховые процедуры, но и разрешить сложные судебные дела.

    Видео: Сколько стоит независимая экспертиза авто после ДТП? Советы юристов.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: