Оформление автокредита в Балтинвестбанке

Автокредит в Балтинвестбанке

Потенциальные заемщики могут обратиться в ПАО «Балтинвестбанк» (Балтийский инвестиционный банк) за выгодным автокредитом).

Непосредственно перед подачей заявки необходимо ознакомиться с программами, представленными финансовым учреждением, их условиями, процентными ставками и требованиями для заемщиков.

Кроме того, будет полезно узнать, как можно подать заявку через официальный сайт банка и какие этапы процесса регистрации обычно проходят все заемщики при покупке своих автомобилей через этого кредитора.

Короткая информация о банке

Изначально данное учреждение создавалось как ОАО КБ «Балтонэксим Банк». Момент основания — декабрь 1994 года, а уже в 21996 году институт становится участником международной финансовой системы SWIFT

Место основания — город Санкт-Петербург, северная столица России. Первый филиал был открыт в Выборге Ленинградской области в 1998 году, а годом ранее компания была признана официальным дилером в торговой системе России.

Переименование в ОАО «Балтинвестбанк» произошло в 2003 году в результате слияния с банковской организацией «Петровский», а в 2015 году он был переименован в ПАО «Балтинвестбанк».

Чтобы понять, насколько клиенты доверяют такому кредитору, необходимо обратиться к рейтингам, которые устанавливаются не только экспертами, но и самими пользователями банковских услуг.

Кроме того, также необходимо понимать, насколько активен банк при работе с определенными финансовыми портфелями, какое покрытие он имеет на территории и другие характеристики.

В целом можно выделить самые элементарные детали, характеризующие банк:

  1. Финансовый рейтинг по экспертным оценкам составляет:
  2. по активности — 75-е место по стране (79 млрд 255 млн 60 тыс руб.) и 5-е место в регионе северо-запада России;
  3. по рентабельности — 24-е место по стране (3 млрд 4 млн 273 тыс руб.) и 3-е место по области.
  4. По состоянию на 1 ноября 2020 года кредитный рейтинг имеет рейтинг «В», что соответствует четырем по пятибалльной шкале (наивысший рейтинг — «А»). Это говорит о том, что банк считается, по мнению экспертов, стабильным с точки зрения реализации кредитного портфеля.
  5. Согласно общероссийскому рейтингу, результаты исследования, опубликованные на сайте мониторинга banki.ru, показывают, что банк занимает 47-е место, то есть в первой лиге, после первой строчки.
  6. Интересно распределяется пакет акций:
  7. 60% отдано британцам (британские компании);
  8. 40% россиянам (российские компании).
  9. Сеть Балтинвестбанка охватывает 5 субъектов федерации.
  10. Помимо Выборга и Санкт-Петербурга, деятельность финансиста через центральный офис (центральный офис) и филиал (дополнительный офис) осуществляется в таких городах, как Самара, Краснодар, Архангельск, Северодвинск, Екатеринбург и Москва, Уфа, Саратов, Воронеж, Смоленск, Набережные Челны, Пермь, Мурманск и другие крупные населенные пункты.
  11. Общее количество филиалов в Санкт-Петербурге — 15 (включая головной офис), филиалов в стране — 39, центральных центров в России — 6 филиалов.
  12. В Санкт-Петербурге 18 банкоматов.
  13. Лизинговая компания «Балтонэксим Лизинг Северо-Запад» также выступает от имени кредитора».
  14. Бесплатный номер банка 8-800-333-93-93.

Также следует отметить особенность в истории данного кредитора: с апреля 2020 года он уже полностью находится под полным контролем ПАО «Абсолют Банк».

Эта мера стала необходимой после тяжелого периода, когда Балтинвест не смог с достаточной стабильностью выдержать кризисный период.

Поэтому для улучшения финансового и экономического положения был задействован Абсолют Банк, который взял на себя эту ответственность.

Отбор инвесторов проводил специальное государственное учреждение — Корпорация «АСВ» (Агентство по страхованию вкладов).

именно это определило Абсолют Банк как самого надежного и состоятельного инвестора, что существенно спасло нынешнее положение Балтинвеста.

Условия и программы автокредитования в Балтинвестбанке

взять автомобиль в аренду через Балтинвестбанк можно только гражданам России, физическим лицам, которые будут использовать автомобиль в личных целях.

Автокредиты в этом банке не предоставляются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

банковские продукты для предоставления автокредитования можно разделить на одну группу, где необходимо страховать в КАСКО и других видах дополнительной защиты, и вторую группу, где это не требуется.

Во втором случае достаточно застраховаться только по обязательному виду страхования — ОСАГО. Ставки по автокредиту в 2020 году не превышают нормы — 22-23%.

Это будет полностью зависеть от условий использования заемных денег и суммы первоначального взноса, сколько заказчик может внести.

Для наглядности рассмотрим программы и их условия по автокредитованию в ПАО «Балтинвестбанк», которые отражены в специальной таблице.

Условия автокредитования в Балтинвестбанке:

Название программы Лимит суммы, руб. Годовые процентные ставки Условия кредита Первоначальный платеж
Программы для параметров станка
Автокредиты с государственной поддержкой (гранты) 100–800 тыс 12,67% 24-36 месяцев 24-36 месяцев 20% и более
Новый автомобиль 100 тысяч — 3 миллиона 12,67% 24-36 месяцев 20% и более
Новый автомобиль 100 тысяч — 3 миллиона 17,25% 24-84 месяца От 10%
Не новая машина 100 тысяч — 3 миллиона 18,25% 24-84 месяца От 15%
Автомобили МКА б / у (выпускались на Горьковском автозаводе в советское время) 100 тысяч — 3 миллиона 22,25% 24-60 месяцев От 15%
Программы параметров документа
«Стандарт» — подержанный автомобиль.
справка о доходах и КАСКО обязательна.
До 2-3 миллионов 20,75-22,25% 37-60 месяцев От 20%
«Стандарт» — это новая машина.
Справка о доходах и КАСКО.
60 тысяч — 3 миллиона 14,5-18% 3-84 месяца Минимум от 0 до 30%
«2 документа на подержанные автомобили».
Вам нужна страховка КАСКО плюс — жизнь, здоровье.
Нет подтверждения дохода.
100 — 750 тысяч 21,75–23,25% 5 лет От 20%
«2 документа на новую машину».
Документы — страховка КАСКО и гражданский паспорт.
6 тысяч — 3 миллиона 16,5-19% До 84 месяцев До 30%
60 тысяч — 1 миллион 15,5–16,9% До 84 месяцев За 30%
«Стандарт с ШЛЕМОМ» 100 — 750 тысяч 22,5–23,5% 5 лет 20-30%
«Стандарт без ШЛЕМА» 25,5–26,5%
«2 документа плюс ШЛЕМ» 23,6-24,5% 15-30%
«2 документа без ШЛЕМА» 26,5–27,5%
«Упрощено для новой машины» 60 — 600 тысяч 17,5–21% 7 лет 0-30% минимум
«Упрощено для новой машины с 2 документами» 18,5-22%
«Стандартное коммерческое использование», со страхованием КАСКО. индивидуально 18-19% До 60 месяцев От 15 до 30%
«Упрощенная торговля секонд-хендами», без КАСКО. 21-22%
«Стандартный новый коммерческий», со страхованием КАСКО 16,5-18,5% До 84 месяцев От 10 до 30%
«Новый упрощенный коммерческий», без КАСКО 19,5–21,5%

Недавно были запущены программы коммерческого кредитования, которые одобряются с большой осторожностью, проверкой кредитоспособности и надежностью клиентов.

В целом для данного кредитора отмечаются следующие преимущества автокредитования:

  1. купить машину можно не только через автосалон или дилеров, но и у частного лица и без посредников.
  2. Вполне возможно будет расплатиться с продавцом наличными, которые банк ссудит.
  3. И кредит, и автомобиль уже можно получить сразу в офисе банка. Не нужно спешить в автосалоны в поисках вариантов.
  4. Комиссия за транзакцию отсутствует.
  5. Долгий срок автомобиля по окончании кредита составляет 15 лет, в то время как в других банках чаще выставляют не более 7-10 лет.

В банке действуют скидки или активация программ лояльности для тех заемщиков, которые охотно предоставляют и справку о доходах, и максимальное количество страховок.

Общий дисконт обычно составляет — минус 3% от процентных ставок годовых значений. По соединению страхования жизни и здоровья — минус 2,75%, по КАСКО — минус 1% и, наконец, в связи с наличием у клиента положительной кредитной истории — снижение годовых ставок на 0,5%.

Незначительным минусом может показаться то, что кредитор не хочет, чтобы клиент выставлял столько страховок, которые в сумме полностью покрывали бы стоимость автомобиля.

Как рассчитать онлайн

Сделать предварительный расчет стоимости автокредита можно не только на самом сайте Балтинвестбанка, но и на любом посредническом или представительском портале.

Например, на сайте «Автовкредит» вы легко можете рассчитать размер будущего кредита. При этом такой онлайн-расчет автокредита не будет сильно отличаться от расчетов на интерактивном калькуляторе, сделанном на сайте ПАО «Балтинвестбанк».

Принцип работы с калькулятором прост и понятен. Вам просто нужно ввести необходимые данные в поля калькулятора, которые подписаны соответствующим образом.

Заполните следующие данные:

  • цена автомобиля;
  • какой год выпуска транспортного продукта;
  • сколько заемщик готов сразу внести на депозит из собственных средств — первоначальный взнос;
  • какие условия кредита предпочтительнее для потенциального клиента;
  • поставить знак: потребителю кредита нужна новая или подержанная машина;
  • последний шаг — нажать на кнопку «Рассчитать».
  • Автокредит в Балтинвестбанке

    В результате система выдает следующие параметры будущего кредита для нескольких программ Балтинвестбанка:

    1. Какие процентные ставки по запросу.
    2. Сколько заемщик будет платить каждый месяц, чтобы погасить ссуду.
    3. Какая будет переплата за каждый месяц.
    4. Краткая информация по каждому из кредитных продуктов.

    Автокредит в Балтинвестбанке

    Некоторые калькуляторы также имеют дополнительные параметры, которые включают страхование и другие виды дополнительных услуг, которыми клиент хочет воспользоваться.

    Поэтому вы можете просто выбрать для себя наиболее удобный сервис, в котором вы сможете рассчитать стоимость автокредита, максимально приближенную к реальности и своим финансовым возможностям.

    Необходимые документы

    Перед тем, как приступить к сбору документов, необходимых специалисту по банку, необходимо проверить свои параметры на соответствие требованиям кредитора.

    Основными требованиями являются следующие критерии:

    1. обязательно иметь именно российское гражданство.
    2. На день подачи заявки заявителю должно быть не менее 22 лет.
    3. На день истечения срока действия кредитного договора возраст потенциального заемщика не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
    4. Регистрация по месту жительства желательна, чтобы она находилась в регионе нахождения офиса или отделения банка.
    5. Работа потенциального клиента непрерывна — не менее 3 месяцев.
    6. Человек должен работать в том же регионе, что и одно из подразделений банка.

    Мужчины в возрасте до 25 лет представляют в банк справку об освобождении от службы в российской армии.

    Для потенциального заемщика менеджер офиса банка выдает специальный перечень документов для автокредита, который устанавливается по правилам именно этого кредитора.

    В пакет ценных бумаг входят следующие позиции:

  • российский гражданский паспорт заявителя;
  • запрос суммы кредита;
  • любой документ, который может официально подтвердить доходы заемщика;
  • военный ID для мужчин, которым еще нет 25-27 лет (возрастной критерий может меняться и устанавливается индивидуально).
  • Заявление на получение автокредита заполняется строго по форме от Балинвестбанка. Банк вправе потребовать для рассмотрения любой другой документ.

    ПТС на автомобиль депонируется в банке после регистрации автомобиля в качестве гарантии. Он возвращается после того, как клиент выплатит все долги по кредиту, вернет все суммы вместе с процентами (или штрафами, пени, пени, если таковые имеются).

    А потом машина переоформляется в Росреестре уже в полную собственность заемщика.

    Порядок оформления

    Как и в любом другом банке, в Baltinvest автокредиты выдаются в определенном порядке, который можно обозначить следующими этапами:

    1. Сначала следует рассчитать ссуду на конкретную программу. Вы можете сделать это сами.
    2. Затем еще раз окончательно рассчитайте годовые процентные ставки вместе с сотрудником банка, чтобы получить полное представление о стоимости кредита.
    3. Пишется кредитная заявка и заполняется дополнительная анкета для заемщика.
    4. К заявке прилагается пакет документов.
    5. Ожидание ответа от банка на утверждение или отклонение составляет от нескольких часов до 2-3 дней рабочего периода.
    6. После получения согласия банка на выдачу кредита вы можете приступить к выбору понравившейся модели, марки автомобиля.
    7. Договор купли-продажи оформляется через банк.
    8. Автомобиль зарегистрирован на будущего владельца, клиента-заемщика.
    9. Автомобиль передан в залог в банк государственного института Росреестра (УСРП).
    10. Составляется и подписывается гарантийный договор — автомобиль куплен в кредит.
    11. Клиент вносит первоначальный взнос, покупает всю необходимую страховку и при необходимости предоставляет поручителя по кредиту. Также предусмотрены договоры страхования.
    12. Договор займа составляется, обсуждается и подписывается сторонами.
    13. При необходимости также оформляется договор поручительства — он уже заключен с созаемщиком, готовым взять на себя солидарную ответственность по кредиту.
    14. На имя заемщика открывается специальный кредитный счет, с которого он может снять деньги для покупки автомобиля. А также, на который впоследствии будет перечисляться сумма обязательных ежемесячных платежей.
    15. После подачи документов и платежных ведомостей заемные суммы переводятся банком на счет потребителя.

    После того, как покупатель получил запрошенную сумму денег, он может снять ее наличными, чтобы оплатить покупку — автомобиль, или заключить договор, чтобы деньги были переданы продавцу банковским переводом.

    Погашение долга

    Не все способы погашения автокредитов, которые использует Балтинвестбанк, выгодны для заемщика. Некоторые из них предусматривают оплату комиссии за транзакцию, которая уплачивается дополнительно к установленной сумме согласно графику платежей.

    Поэтому очень важно знать наиболее выгодные способы погашения кредита без дополнительных комиссий. Мы сообщаем обо всех вариантах в отдельной таблице, чтобы было легче увидеть наиболее прибыльные методы.

    Способы погашения автокредита в Балтинвестбанке:

    Способ погашения автокредита Минусы и плюсы для заказчика
    Касса этого банка Без комиссии
    Касса другого банка Комиссии варьируются в среднем от 1 до 2%
    Безналичный перевод денежных средств со счета или карты, открытых в том же банке Комиссий нет. Удобный перевод средств: управлять операцией можно даже дома через личный кабинет.
    Перевод по безналичному расчету со счета, открытого в любом другом банке. Комиссия устанавливается на усмотрение банка.
    Платежные системы «Контакт» очень удобно платить, когда покупатель находится в поездке или в командировке. Но есть своя комиссия.

    Если заемщику необходимо найти ответ на вопрос, как досрочно погасить автокредит, чтобы не взимались штрафы, то ответ один — достаточно заранее известить банк.

    Досрочное погашение обычно всегда упоминается в кредитном договоре, поэтому вам следует внимательно изучить этот абзац.

    Если он не указывает крайний срок для уведомления, действовать в соответствии с законодательством (п. 2 п. 2 статьи 810 ГК РФ) — направить письменное уведомление в банк за 30 дней до фактического платежа.

    Так что вы ничего не сломаете, и банк не сможет вас оштрафовать. Но специалисты также советуют уточнить сроки уведомления специалистов, позвонив в ближайшее отделение банка.

    взять автокредит в Балтинвестбанке выгоднее физическим лицам, а не коммерческим предприятиям, потому что для последних, хотя и установлены приемлемые процентные ставки, существуют дополнительные требования для ведения бизнеса.

    Граждане России, проживающие в крупных городах или в северо-западном регионе страны, особенно имеют возможность получить кредиты в ПАО «Балтинвестбанк».

    Можно сказать, что у этого кредитора средние процентные ставки, гибкие условия по пакету документов и стандартный подход к определению минимальной предоплаты.

    Видео: Автокредиты. Как не попасть в засаду

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: