Одной из крупнейших кредитных организаций, всегда готовых предоставить гражданам России автокредиты на самых выгодных условиях, является Банк Москвы (далее — БМ).
Большим преимуществом автокредитов этого кредитора являются не только разумные процентные ставки, но и практически бесплатные юридические и кредитные консультации.
Чтобы иметь гарантию получения одобрения заявки на покупку автомобиля в кредит, вам необходимо будет предоставить соответствующий пакет документов в Банк Москвы, сам заемщик должен соответствовать критериям, установленным кредитором, и вы будете Также необходимо четко знать свои навыки и те, которые банк предлагает потенциальным клиентам.
О банке
Еще до 2011 года Банк Москвы держал свои акции и активы напрямую через правительство столицы. Но уже в середине 2011 года начался процесс перехода банка в структуру другой финансовой организации — банка ВТБ 24, который его буквально выкупил.
Изначально 80% ресурсов находилось на счете ВТБ в БМ, но сегодня уже больше: достигло 100%. Процесс перехода и включения в группу ВТБ завершился 10 мая 2016 года, и теперь Банк Москвы полностью принадлежит этому ведущему финансисту.
Основатели решили не убирать название «Банк Москвы», и теперь повсюду появляется совместное название компании: «Банк ВТБ Москвы».
Приоритетной зоной рыночного влияния для этого банка является территория столицы Российской Федерации, а также ее регион.
Деятельность банка, его общая характеристика, характеристика отражается в следующих параметрах:
- ВТБ (Внешторгбанк) основан в 1990 году.
- Год основания и окончания самостоятельного существования Банка Москвы — 1995-2016 гг.
- Согласно международному рейтингу, Банк Москвы получил положительные оценки в различных журналах и агентствах.
- Согласно российскому рейтингу, Банк Москвы стал лучшим в номинации «Креатив года» 2015 года и вошел в ТОП:
- 3 руководителя банка, выдавших максимальное количество ипотечных кредитов;
- 4-е место среди банков, предлагающих лучшие услуги в Интернете;
- 2-е место за самые удобные приложения для мобильных устройств.
- Активы на 01.10.16. — 9 426 904 850 тыс. Руб.
- Прибыль ВТБ БМ на 1 октября 2020 года — 45 795 163 тыс. Руб.
- Достаточно высокий кредитный портфель с показателями на 20.10.16. — 4 971 213 046 тыс. Руб.
- Показатель вкладов физических лиц на 20 октября 2020 года — 499 681 047 тыс. Руб.
- Теперь можно воспользоваться лизингом в Банке ВТБ Москвы при покупке автомобиля.
Сегодня БМ предоставляет автокредиты в денежной форме в рамках программы потребительского кредитования.
Вы также можете подать заявление на получение кредитной карты, но обычно первый лимит суммы на карте не слишком велик для покупки автомобиля.
Обычно такие карты необходимо использовать в течение нескольких кредитных периодов, если по условиям соглашения есть возможность увеличить лимит и вы будете регулярно выплачивать долг банку.
После того, как лимит суммы, которая «упадет» на вашу кредитную карту, вырастет, достаточно, чтобы воплотить в жизнь вашу мечту: купив машину, тогда вы сможете ею пользоваться.
Но помните, что при работе с кредитными картами вы должны использовать ограниченный период, в течение которого у вас должно быть время, чтобы вернуть заемные суммы без процентов. Как правило, сегодня это классические 55 дней. Но это если вы хотите вернуть долг банку без процентов.
Если вы не можете вернуть деньги, потраченные на покупку автомобиля, в течение полутора месяцев, будьте готовы выплачивать ссуду каждый месяц под проценты, которые взимались по контракту, когда вам была выдана кредитная карта.
Поэтому с кредитными картами нужно быть предельно осторожным и осторожным, потому что в целом они полезны только при изготовлении небольших (дешевых.
Процентная ставка
Годовые процентные ставки в той или иной программе автокредитования в Банке Москвы неодинаковы.
По всем направлениям выдачи такого кредита в этом банке его доход будет начисляться по-разному и в соответствии с индивидуальными характеристиками, критериями клиента, его ожидаемой платежеспособностью.
Кроме того, величина ставки всегда будет зависеть от размера ссуды, сроков ее использования клиентом, суммы первоначального взноса, который заемщик готов немедленно выплатить, и даже уровня доходов поручителей и наличие дополнительного источника финансирования.
Например, по льготным кредитам водителям, где господдержка применяется в виде гранта, перечисляемого из федерального (регионального) бюджета, ставка обычно в среднем не превышает 11-13%.
Как правило, проценты отображаются при следующем запуске, которые представлены в комбинированной таблице для каждой из программ.
В Банке Москвы применяются процентные ставки по автокредитованию на различных условиях:
| Программы и условия | Годовые ставки процент в среднем |
| Новый автомобиль иностранного производства с первоначальным взносом 50%, высоким доходом для клиента и поручителя, со страховкой КАСКО. | одиннадцать% |
| Автокредит на новую машину без КАСКО, с залогом 40%, со средним доходом клиента и поручителя. | 15,5% |
| Новый автомобиль отечественного производства с первоначальным взносом 45%, страховкой КАСКО, нормальной платежеспособностью и государственными субсидиями. | 7,5% |
| Иномарка по госпрограмме, со сборкой в России, с первым взносом — 25%, средний доход гражданина и его поручителя. | 9,9% |
| Автокредит по программе «Лайт» — наличие КАСКО, предоплата 50% и хороший доход для клиента и его созаемщика. | 13,5% |
| Автокредит «Лайт» с КАСКО, первоначальный взнос — 30%, сроком на 6 лет и со средней кредитоспособностью клиента и созаемщика. | 15,5% |
| Автомобиль б / у с предоплатой — 35%, без страховки КАСКО, с высоким доходом заемщика. | 14,5% |
| Подержанный автомобиль без дополнительной страховки, с залогом 45% и нормальным доходом клиента. | 16% |
Комиссия за заключение кредитного договора с BM не взимается с автомобилистов, желающих приобрести автомобиль в кредит.
Но с другой стороны, процент за нарушение условий условий договора обязательно будет взиматься сверх сумм, указанных в плане платежей.
Обычно штраф за просрочку платежа всегда составляет 0,5%, который вычитается из суммы просроченного обязательного платежа и засчитывается за каждый день просрочки платежа. При этом в денежном выражении такой штраф должен быть не менее 50 рублей.
Санкция может быть применена и в случае незаконного досрочного погашения суммы долга, когда заявитель забыл известить своего кредитора за месяц до погашения.
Условия и программы по автокредированию в Банке Москвы
Следует отметить, что условия этого кредитора могут меняться из года в год. Это связано со слиянием с банком ВТБ24 и другими причинами.
Так, автокредит в Банке Москвы в 2020 году, по мнению экспертов, остается выгодным для тех, кто готов обеспечить предмет кредита по КАСКО, а не только ОСАГО, готов заплатить внушительную сумму первого платежа, и также предоставляем поручителей.
Но для всех клиентов этого банка нет необходимости платить комиссии за получение кредита, содержание и обслуживание кредитного счета или даже за досрочное погашение сумм.
Условия программ автокредитования в Банке ВТБ Москва:
| Название программы | Лимит кредита, руб | Интерес | Раз | Другие условия |
| Классический автокредит на новую машину | 450–5 млн | 11,7-18,5% | До 7 лет. | Первый взнос — 50%. В основном иномарки. Гарантия: автомобиль куплен |
| Кредит на подержанный автомобиль | 50 тысяч — 2 миллиона | 13-17,5% | 6 месяцев — 5 лет | Предоплата — 30-50%. Приобретенная машина служит залогом. |
| Катер «Легкий» | До 2 миллионов | 13-16% | 5 лет | Первоначальный взнос — от 30%. Требуется дополнительная автостраховка КАСКО. |
| Автомобиль в кредит с госпрограммой (грант) | До 550-650 тысяч | От 7,5-9,9%. | 3 года | Предоплата — от 15%. Стоимость авто не должна превышать 700 тысяч. |
Кредиты Банку Москвы погашаются по-разному. Он может быть оплачен заказчиком либо равными долями (аннуитетом), распущенными согласно календарю платежей с выплатой один раз в месяц, либо неравномерными (дифференцированными) — уменьшающимися каждый месяц.
При этом дифференциация затрагивает всю сумму ссуды в целом и предусматривает первоначальный платеж заемщиком до процентных ставок и только впоследствии со стороны «кредитной организации».
Последний вариант погашения кредита этим кредитором используется редко, однако на практике он все еще присутствует. Самым классическим способом погашения долга перед банком по-прежнему остается аннуитетный платеж, который позволяет выплачивать сумму один раз в месяц равными частями.
Оформление
Каждый потенциальный заемщик должен знать, что независимо от того, какую программу он выберет для заимствования денег на покупку автомобиля, автомобиль, купленный в кредит, всегда будет выступать в качестве гарантии.
Общие требования ко всем, кто хочет получить ссуду от BM для покупки автомобиля, следующие:
- Претендент должен быть гражданином (гражданином) Российской Федерации.
- Регистрация места нахождения (проживания) в России должна быть в том же регионе, районе, где находится один из филиалов банка.
- Потенциальный клиент должен быть от 21 года и старше 60 лет (мужчины), 55 лет (женщины).
- Стаж:
- для физических лиц стаж работы по последнему месту работы — не менее 3 месяцев;
- для физических лиц — стаж за весь срок службы — не менее 1 года;
- для индивидуальных предпринимателей, нотариусов и юристов — срок их деятельности не менее 1 года.
- Доход подтверждается заполненной справкой на банковской форме.
- Комиссий нет.
- Штрафы налагаются только за нарушение условий договора.
В общий пакет документов входят следующие документы:
По своему усмотрению банк может запросить любые другие документы, которые ему могут понадобиться для изучения и принятия решения, одобрять ли вашу заявку. Это может быть диплом о высшем образовании, ИНН, СНИЛС или другой документ.
Без первоначального взноса
Особенность автокредитования в Банке Москвы без внесения первого взноса (аванса) в том, что необходимо максимально подтвердить свой высокий уровень платежеспособности.
Для этого они запросят у потенциального заемщика справку по форме № 2-НДФЛ, в форме банка или в любой форме, но обязательно заверенной работодателем.
А еще вам нужно будет показать свой дополнительный доход или доход вашего супруга, созаемщика, поручителя.
Следует отметить, что если вы вносите половину суммы кредита сразу после подписания договора, сотрудник банка может не запрашивать никаких справок и подтверждений вашего заработка.
Но если вы вносите менее 50% или ничего не вносите, вам нужно будет собрать как можно больше доказательств того, что вы являетесь богатым клиентом.
На подержанный автомобиль
Чтобы купить подержанный автомобиль через БМ, вам необходимо будет в обязательном порядке застраховать его не только по ОСАГО, но и по КАСКО от рисков — кражи, угона, несчастных случаев, пожаров, краж техники и других.
Это одна из важнейших особенностей данного направления в кредитовании у данного кредитора.
Также необходимо оформить с предоставлением документации на автомобиль — ПТС, регистрационное удостоверение, договор купли-продажи. Приобрести в аренду подержанный автомобиль можно не только отечественного, но и зарубежного производства.
Есть еще одно важное условие: автомобилю не должно быть более 4 лет на момент покупки и более 8 лет на момент истечения кредитного договора.
С КАСКО
Практически все условия всех программ кредитования автомобилистов BM требуют, чтобы заемщик приобрел дополнительную страховку КАСКО.
Однако этим непременным условием обладает программа «Автокредит« Лайт », в остальных случаях допускается покрытие рисков с высоким первоначальным вознаграждением или хорошими поручителями.
В любом случае заказчик должен быть готов к тому, что он будет обязан согласиться на оплату КАСКО. При этом нет никакой разницы, машина новая или уже бывшая в эксплуатации.
Сумма дополнительной страховки КАСКО обязательно будет рассчитана таким образом, чтобы повторно вводить суммы кредита, увеличивая их.
Есть ли государственное субсидирование
Изначально не все банки в России с радостью принимали заявки от клиентов, желающих взять машину в долг по госпрограмме. Это связано с ограниченным списком одобренных государством и одобренных государством марок автомобилей.
Но с расширением списка марок автомобилей (в 2020 году к общему списку добавилось еще 50 моделей) расширились и возможности банков, которые с каждым годом все активнее поставлялись клиентам.
Это самые выгодные варианты автокредитования в Банке ВТБ Москвы для клиентов с привлечением госпрограммы. Всего в этой программе на 2020 год уже участвуют около 90 банков по всей России. ВТБ Банк Москвы не последний в этом списке.
Субсидируется процентная ставка, которая взимается со всей ссуды, а не с первоначального взноса. Правительство Российской Федерации установило свой порядок и требования к грантовой программе автомобилистов, желающих поддержать отечественного производителя в автомобилестроении.
Поэтому основная задача реализации такой идеи — максимальное распространение среди потребителей автомобильных марок, созданных в России или иномарок, но собранных на территории страны.
Условия программы государственной поддержки в Банке ВТБ в Москве можно кратко изложить следующим образом:
- Цена автомобиля не должна быть больше 750 тысяч рублей.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонны.
- Возраст автомобиля не более одного года со дня выпуска с завода или сборочного цеха.
- Срок такой автокредиты обычно составляет не менее 3 лет.
- Также существует предоплата или первоначальный взнос в размере 15% от суммы кредита.
Если автомобиль новый, то его еще не нужно ставить на учет в ГИБДД. И, конечно же, если приобретается подержанный автомобиль, его регистрация не должна длиться более 1 года.
Всего в 2020 году государственная помощь по объему и размеру составит 2/3 суммы, выставленной по договору автокредитования. И поскольку процентные ставки субсидируются, они будут снижаться.
Например, если ставка установлена на уровне 15%, то с государственной субсидией уже будет 8 или 9%.
Взять такой кредит по госпрограмме в Банке Москвы могут:
Чего у клиента не должно быть, так это плохой кредитной истории, а также — она должна быть. Потому что полное отсутствие опыта кредитования может сделать вас кандидатом в ненадежные клиенты банка.
вы можете легко проверить свою кредитную историю заранее через сайты NBCH (Национальное бюро кредитных историй) или BCH.
Есть еще одна особенность: этот банк может не выдавать автокредит по госпрограмме клиентам с маленькими детьми, которым еще не исполнилось 6 месяцев.
Вероятно, это связано с большими расходами, а также с полной занятостью матери, которая по прогнозам не сможет полностью и в срок погасить ссуду.
Кредиты от Банка ВТБ в Москве теперь выгодны большому количеству клиентов, желающих приобрести свой автомобиль.
Вам просто необходимо более подробно изучить условия программы и оценить свое финансовое состояние и возможности. Чем ближе вы к реалистичной оценке, тем увереннее вы будете подписывать контракт.
Не стоит забывать, что в большинстве случаев этот банк может оформить обязательное автострахование со страховкой КАСКО, предоставить поручителям хорошую зарплату или быть держателем зарплатной карты банка, а также сделать хороший взнос. Только тогда автокредит станет для вас выгодным.
