Оформление автомобиля в лизинг для индивидуального предпринимателя

Предприниматель вынужден работать в рамках ограниченного бюджета. Часто не хватает денег на разовую покупку автомобилей, необходимых для развития бизнеса. Чтобы снизить финансовую нагрузку и приобрести транспортное средство, можно использовать лизинг для индивидуальных предпринимателей. Бытует мнение, что покупка машины более выгодна, чем получение стандартного автокредита. Машину сразу можно поставить на весы хозяина. Кроме того, появится возможность использовать метод ускоренной амортизации и снизить налогообложение. Однако лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет ряд недостатков.

Что такое лизинг?

Аренда автомобилей для индивидуальных предпринимателей — это долгосрочная финансовая аренда, предполагающая предоставление транспортного средства во временное пользование и его последующий выкуп по окончании срока действия договора. Процедура регламентируется Федеральным законом № 164 от 29 октября 1998 г о финансовой аренде. Предприниматель становится владельцем автомобиля только после выполнения всех условий договора аренды. До этого момента арендатором считается индивидуальный предприниматель.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, вы можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или по телефону: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Звонок бесплатный по всей России.

Внимание

В случае нарушения договора аренды автомобиль остается в собственности арендодателя и конфискуется у пользователя. Все выплаты индивидуальному предпринимателю возврату не подлежат. Они считаются арендной платой.

Можно ли оформить лизинг для ИП?

На финансовом рынке можно будет найти предложения, позволяющие индивидуальным предпринимателям приобрести автомобиль в лизинг. Однако потенциальный клиент должен соответствовать ряду требований. Таким образом, сотрудничество осуществляется с индивидуальными предпринимателями в возрасте от 21 года. В некоторых компаниях минимальный срок увеличен до 23 лет. Кредитная история должна быть положительной. Вы должны быть предпринимателем не менее 6-12 месяцев. Сотрудничество осуществляется с людьми, чей бизнес продемонстрировал устойчивость. Сумма дохода должна позволять выплачивать ежемесячные взносы.

Лизинг индивидуальному подрядчику предназначен для автомобиля, отвечающего требованиям финансового учреждения. Компания рада заключать контракты, если предметом соглашения является новый автомобиль. Также приемлема покупка подержанных автомобилей. Однако машина должна соответствовать требованиям. Срок эксплуатации не должен превышать 5 лет. Автомобиль подлежит капитальному ремонту. Финансовая организация оставляет за собой право подать заявку на заключение действующего договора автосервиса в автосервисе.

Если автомобиль был произведен за рубежом, вам необходимо будет предоставить документы, подтверждающие, что таможенное оформление прошло. Вероятность положительного решения увеличивается, если на автомобиль распространяется гарантия производителя на весь срок аренды. При соблюдении всех вышеперечисленных требований индивидуальный предприниматель может арендовать автомобиль.

В чем выгода лизинга для индивидуального предпринимателя?

Использование сервиса сулит предпринимателю определенные преимущества. Следовательно, нет необходимости предоставлять бизнес-план с расчетом амортизации автомобиля. Этот документ требуется банкам при рассмотрении кредитной заявки. Автомобиль готов к эксплуатации. Договор аренды заключается быстрее, чем стандартный договор займа. Нет необходимости привлекать поручителей и предоставлять гарантии. Снижены требования к жизни компании и годовому обороту.

Довожу до вашего сведения

Использование сервиса — одна из форм налоговой оптимизации. У человека есть возможность заключить долгосрочный контракт. В результате ежемесячные выплаты будут ниже.

Минусы услуги

Однако покупка автомобиля в лизинг имеет ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме индивидуального предпринимателя, должен быть готов к следующим характеристикам:

1. требуется предоплата. Его размер составляет 10-40% от стоимости автомобиля.
2. Арендодатель включает в платежи НДС. Это приводит к увеличению суммы вклада. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные расходы.
3. Машина не будет принадлежать предпринимателю в течение всего расчетного периода, предусмотренного в контракте. Автомобиль не может быть продан по запросу.
4. Арендный договор может быть расторгнут досрочно. Процедура проводится в случае аварии, нарушения сроков прохождения технического осмотра или невыполнения условий, изложенных в договоре.

Отличие автокредита от лизинга

Автокредитование и лизинг очень похожи. Однако это совершенно разные предложения. Чтобы судить об их прибыльности и сделать окончательный выбор, нужно знать, чем они отличаются.

Кто предоставляет услугу?

по стандартной схеме лизинга с индивидуальным предпринимателем участвуют 3 человека. Это:

1. Поставщик. Это официальный дилер или производитель автомобилей. Предоставляет автомобиль.
2. Предприниматель. Выступает в качестве покупателя фрахта. В договоре аренды индивидуальный предприниматель выступает в качестве арендатора.
3. Арендодатель. Он действует как связующее звено между первыми 2 участниками транзакции. Он покупает выбранную предпринимателем машину и сдает ее в аренду.
4. Дополнительным участником сделки является страховая компания. Сделайте регистрацию КАСКО или ОСАГО.

ВАЖНЫЙ

Лизинг на российском рынке предусматривает два типа организации.

В первую категорию входят компании, аффилированные с банками: это Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг и другие. Учреждения создаются на базе банков. Эта особенность возникает из-за большой потребности в средствах.

Ко второму типу относятся независимые лизинговые компании. Обычно это посредники между банком и арендатором.

Условия приобретения автомобиля в лизинг и необходимые документы для ИП

Условия аренды авто для индивидуальных предпринимателей примерно одинаковые во всех финансовых учреждениях. Предприниматель обязан предоставить аванс в размере 10-40%. Соглашение по соглашению заключается на срок от шести месяцев до 5 лет. Применяется ставка признания. Он устанавливается с учетом индивидуальных особенностей сотрудничества. Сумма покупки автомобиля в лизинг индивидуальным предпринимателям может достигать 3 млрд рублей. Решение о завершении транзакции принимается максимально быстро.

Чтобы воспользоваться арендой, предприниматель должен подготовить пакет документов. В список войдут:

Порядок получения

Процесс покупки автомобиля в лизинг индивидуальным предпринимателям не сложен. Предприниматель должен:

1. Выбирайте машину исходя из личных предпочтений. Затем выбирается лизинговая компания. Рекомендуется ознакомиться с условиями обслуживания. Обычно они указываются на официальном сайте финансового учреждения.
2. Подготовим пакет документов в соответствии с требованиями компании. Когда все документы будут собраны, нужно обратиться в выбранную организацию.
3. Подождите, пока учреждение оценит кредитоспособность. В случае положительного решения клиенту будет предложено заключить договор аренды.
4. Подождите, пока арендатор купит автомобиль, выбранный дилером. Затем автомобиль будет сдан в аренду предпринимателю.
5. Начните совершать платежи согласно условиям договора. Этот метод постепенно компенсирует затраты арендодателя.
6. Когда обязательства полностью закрыты, автомобиль переходит в собственность предпринимателя.

Лизинг для ИП на б/у автомобили

Предприниматель может арендовать и купить подержанные автомобили. Для использования услуги необходимо внести предоплату. Обслуживание и ремонт автомобилей обычно проводят представители лизинговой компании или их партнеры. Это гарантирует, что автомобиль находится в хорошем рабочем состоянии.

Однако разрешена покупка ограниченного списка моделей транспортных средств. Некоторые автомобили очень быстро устаревают. Типичная сделка — это долгосрочная аренда. При этом вы можете установить ограничение на сумму ежемесячного пробега.

Проще говоря, автолизинг экономит ваши деньги. Однако предприниматель должен будет выбрать автомобиль из автопарка лизинговой компании. Не рассчитывайте на идеальные характеристики. Кроме того, обслуживанием будет управлять домовладелец. Рисков для предпринимателя практически нет.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большинство индивидуальных предпринимателей в Российской Федерации используют упрощенный налоговый режим. Это делает лизинг по упрощенному налогообложению наиболее популярным. Услуга предоставляется в общем виде. Отличие в пакете документов. Лицо, выбравшее упрощенный режим налогообложения, не обязано вести бухгалтерский учет.

Налоговый учет для них максимально упрощен. Доход учитывается без расходов. Это приводит к тому, что досрочная платежеспособность сложно подтвердить. Индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения, не могут подтвердить доход за квартал. Это связано с тем, что необходимость в отчетности присутствует только один раз в год.

Внимание

Это дополнительный риск для лизинговой компании. Чтобы уменьшить его, организация может выдвинуть более высокие требования. Следовательно, допускается увеличение первоначального взноса или повышение процентной ставки.

Плюсы и минусы лизинга для ИП на УСН

Если предприниматель, работающий по упрощенной системе налогообложения, купит автомобиль в лизинг, он столкнется с плюсами и минусами. Преимущества использования сервиса:

Однако есть и недостатки. В список минусов входят:

Возврат НДС

Лизинг используется юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, работающими по единой системе налогообложения. Они предпочитают этот способ покупки автомобиля, потому что НДС включен в арендную плату. Компания может вычесть его. Если рассматривать услугу с финансовой точки зрения, система выгодна. Закон позволяет предпринимателям, работающим в ОСНО, вычитать входящий НДС. Затем разрешается оформить его возврат. Правило применяется, если совокупный входящий НДС превышает сумму выходящего НДС в счетах-фактурах, выставленных клиентами организации.

ВАЖНЫЙ

Если предприниматель работает с упрощенной системой налогообложения или использует другой режим, возврат НДС невозможен. Если для СТС выбран доход за вычетом расходов, вам разрешается принимать платежи для учета в качестве понесенных затрат на уменьшение налоговой базы за свой счет. Однако при использовании системы доходов СТС платежи за покупку автомобиля никак не отразятся в сумме налогов.

Как осуществляются выплаты?

Ликвидация оформленного договора аренды индивидуальных предпринимателей регулируется заключенным договором. Платеж обычно делится на две части. В состав 1 входит предоплата. Вторая включает в себя регулярные платежи. Выпускаются они ежемесячно или ежеквартально. Они, в свою очередь, состоят из компенсации стоимости покупки автомобиля, дополнительных расходов и премий за передачу арендованного автомобиля. Вам нужно будет заплатить с банковского счета. Допускается возврат арендной платы наличными при отправке платежного поручения в банк. Режим может быть дегрессивным, дифференцированным или аннуитетным.

Машина в лизинг для индивидуального предпринимателя — бухгалтерский учет

Автомобиль в пользование можно передать по одной из двух схем. В первом случае автомобиль остается на балансе лизингодателя. Альтернативный вариант — передать автомобиль на баланс лизингополучателя. В зависимости от этого производится выбор амортизационной группы. Бухгалтерский учет ведется согласно инструкции по отражению в бухгалтерском учете 97 лет. Дополнительно применяются ПБУ6 / 01 и ПБУ10 / 99. Если предприниматель работает по упрощенной системе налогообложения, арендная плата включается в расходы по дате их выплаты.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Если индивидуальный предприниматель с нулевым балансом захочет арендовать, это повлияет на условия обслуживания и повышение цены. Не все компании готовы сотрудничать с такими предпринимателями. Но предложения все еще в продаже.

Пример

В продуктовой линейке Europlan представлен тарифный план для индивидуальных предпринимателей с нулевым остатком. Транспорт можно приобрести без предоплаты. Размер постоянного взноса будет фиксированным. Пакет необходимых документов увеличится. Компания более внимательно относится к проверке материального состояния заказчика. Учреждения должны гарантировать, что бизнес потенциального заемщика будет стабильным и продолжаться в течение всего расчетного периода.

Машина в лизинг для ИП без первоначального взноса

Чтобы получить машину в аренду, вам потребуется внести предоплату. Он защищает арендодателя от недобросовестных клиентов и служит дополнительной гарантией финансовой состоятельности. Однако не у всех предпринимателей есть необходимая сумма средств. Поэтому пользоваться услугой необходимо без первоначального взноса. Подобные предложения на рынке встречаются крайне редко. Это связано со сложной экономической ситуацией и удорожанием автомобилей. Обычно компания обязуется предоставить услугу, если высоколиквидный объект договора сдан в аренду. Помимо соискателя предъявляются следующие требования:

1. Стабильное финансовое положение. Если выставлен счет = 0, утверждение предоставляется редко.
2. Если бизнес был начат недавно, вы не сможете воспользоваться предложением.
3. Могут потребоваться дополнительные гарантии. Его ролью считается привлечение поручителя или выдача залога.

Лизинг авто для такси

Большой популярностью пользуется лизинг для индивидуальных предпринимателей в такси. Это заставило компании разрабатывать специализированные программы. Так, предприниматели могут покупать машины заводского желтого цвета для работы в такси. Машины могут быть оснащены специальным техническим комплексом. Однако у таких программ менее выгодные условия. Депозит начинается от 15% и может доходить до 50%. Расчет необходимо производить на срок от шести месяцев до 5 лет. Скорость повышения цены устанавливается индивидуально. Доступная сумма может составить до 3 миллиардов рублей.

Лизинг грузовых авто для ИП

Несмотря на экономический кризис, рынок грузовых перевозок растет. Для индивидуальных предпринимателей предоставляется лизинг грузового транспорта. Возможна покупка авто отечественного или зарубежного производства. Действует программа стимулирования спроса. Первоначальный взнос 15-20%. Лизинг рассчитан на 12-48 месяцев. Покупка подержанных автомобилей приемлема. Однако условия ужесточаются. Залог увеличивается до 20-50% от стоимости автомобиля.

ВАЖНЫЙ

Учитывается возраст автомобиля. Ему не может быть больше 3-5 лет. Также принимается во внимание страна-эмитент. Например, некоторые компании не финансируют покупку китайских грузовиков.

Пример условий лизинга для ИП в СберБанке

Условия сотрудничества с лизинговыми компаниями аналогичны. Однако могут быть существенные отличия. Итак, Лизинговая организация Сбербанк предоставляет услугу на следующих условиях:

1. Первоначальный взнос — 15-20 процентов. Если ИП планирует приобрести отечественный транспорт, оплата составит 20%.
2. расчет необходимо произвести в течение 1-5 лет.
3. Скорость повышения цены устанавливается индивидуально.
4. Вы можете купить машину стоимостью до 24 миллионов рублей. Мы финансируем автомобили следующих марок: Камаз, Урал, Ford, Mercedes-Benz, Volvo, ГАЗ и другие.

Нюансы

Прежде чем принять решение о покупке автомобиля в лизинг, важно ознакомиться со спецификой процедуры. Следовательно, индивидуальный предприниматель не может настраивать автомобиль или модифицировать его без разрешения владельца. Пока не будут произведены все ожидаемые платежи, индивидуальный предприниматель не станет владельцем автомобиля. Право использования сохраняется на весь срок действия договора. Однако есть ряд ограничений. Следовательно, вы не можете повторно сдать в аренду, продать или подарить автомобиль. Арендодатель решает вопросы ремонта, технического осмотра и страхования. Предприниматель не может самостоятельно выбрать компанию для проведения вышеуказанных операций.