По требованию российского законодательства — Закон от 25.07.2012 г. 40-ФЗ от 25.04.02, в окончательной редакции, вступающей в силу с 2020 года, все, кто управляет автомобилем, должны быть застрахованы от рисков причинения вреда другим участникам дорожного движения, а также от стоянки или остановки.
Это называется гражданской ответственностью каждого водителя и автовладельца. Вот почему любой, кто водит автомобиль, всегда должен иметь при себе полис ОСАГО.
При наступлении страхового случая лица, ответственные за претензию, должны знать всю процедуру, как пользоваться полисом, как действовать от начала до конца, вплоть до самих страховых выплат.
Что делать в первую очередь
Многие автомобилисты убеждены, что применение полиса ОСАГО стало проблемным мероприятием. Особенно для тех граждан, которые допускают определенные ошибки при фиксации последствий ЧП.
В результате страховые компании отказываются принимать документы, заполненные с ошибками или дефектами.
Или они выплачивают страховку водителям, которые пострадали в аварии в недостаточном объеме по сравнению с тем, что эксперты определили потерю рыночной стоимости автомобиля после аварии ОСАГО, или суммой повреждения автомобиля и ущерба здоровью потерпевшего, утвержденной оценкой эксперты.
Что делать и как действовать при ДТП, как пользоваться полисом?
Если ты не виноват
Если водитель не является виновником произошедшего на дороге, а был участником и стал пострадавшим, то в первую очередь следует обратиться в свою страховую компанию, в которой был приобретен полис ОСАГО.
При этом возможна проработка процесса оформления страхового случая как с привлечением сотрудников ГАИ, так и без них.
Но всегда, чтобы связаться с компанией, у которой был приобретен полис, необходимо соблюдать обязательные условия, которые включают:
- Участниками ДТП, столкновения могут быть не менее 2-х человек и 2-х автомобилей.
- Последствиями ДТП был только материальный ущерб — автомобили, а не здоровью участников, управляющих транспортным средством в момент столкновения;
- Оба (и более) участника имеют свои собственные полисы гражданской ответственности.
Жертвы должны обратиться в свою страховую компанию по запросу PIA — прямая компенсация ущерба.
В случае невыполнения любого из вышеперечисленных условий необходимо связаться со страховой компанией правонарушителя.
Например, это относится к таким случаям, как отсутствие одного из участников аварии по полису ОСАГО или наличие более двух участников.
Если виновен в ДТП
Когда правонарушителю необходимо использовать свою страховку для ОСАГО, ему в первую очередь следует обратиться в свою страховую компанию с соответствующим заявлением.
Не поддавайтесь панике, страху и убегайте с места происшествия, ведь проблема перед законом усугубится: могут оштрафовать и даже арестовать водительские права на срок до 1,5 лет.
И это помимо основного наказания — штрафа за административное правонарушение. Собравшись с мыслями после ДТП, нужно позвонить страховщику и сообщить, что ДТП произошло, и вы несете за это ответственность.
Делать это нужно правильно, не допуская ошибок и нарушений:
- Вся информация о месте происшествия, времени и другие детали должны быть переданы страховщику с полной достоверностью, без искажений.
- Запрещается перемещать автомобиль и разбросанные по дороге летящие части.
- Все, что произошло, нужно фотографировать вне зависимости от того, пользуетесь вы регистратором или нет.
- Заполните уведомление об инциденте и отдайте свою часть жертве, и получите от него его часть заполненной формы.
- Проверьте все документы, которые будет заполнять сотрудник ГАИ, и передайте вашу копию.
После того, как оценщик прибыл на место и провел свою оценку со всеми собранными документами, необходимо сразу же обратиться в страховую компанию и написать там заявление, приложив все подготовленные документы.
Если в договоре страхования упоминается такой механизм, как суррогатное материнство или регресс по ОСАГО, то вполне вероятно, что правонарушитель должен страховой компании после выплаты страховки потерпевшему.
Поэтому при отсутствии дополнительной страховки — полиса ДСАГО, вам придется заплатить страховой компании за свой счет.
Документы для страховой после ДТП по ОСАГО
При подаче заявления в страховую компанию для выплаты страховки пострадавшему в ДТП необходимо собрать полный пакет документов, который необходимо приложить к заявлению.
Эти документы следующие:
Свидетельство, которое заполняется в ГИБДД, необходимо проверить на наличие в его углу соответствующего штампа быка организации ГИБДД, мокрой пломбы внизу и подписи начальника подразделения или сотрудник, уполномоченный составлять такие справки.
Отказ в возбуждении административного дела обычно выдается после того, как виновный готов оплатить все штрафы в кратчайшие сроки.
Заявление
Обращение в страховую компанию всегда должно быть оформлено с конкретным заявлением, которое не имеет унифицированной стандартной формы и может быть составлено в произвольном стиле.
Вам просто нужно знать, какие ключевые детали должны быть освещены в таком документе.
Ключевые моменты и вопросы включают:
- В правом верхнем углу рисуется заголовок, указывающий:
- фамилия и имя руководителя страховой компании;
- название самой компании;
- ИМЯ И ФАМИЛИЯ заявителя;
- паспортные данные составителя заявки;
- адрес проживания и номер телефона отправителя.
- Название документа пишется в центре строки под заголовком.
- Заявление начинается с краткой информации о самой аварии: даты аварии, задействованных транспортных средств, имен участников.
- Определите виновника, а также траекторию движения и опишите происшествие более подробно.
- Информация о страховых полисах и ссылки на законодательство о праве на получение страховых выплат потерпевшему.
- Информация о проведенной экспертизе и оценке ущерба.
- Напишите, что нарушитель не возместил ущерб и что составивший протокол просит страховую компанию сделать это за него.
- Опишите ущерб в виде списка повреждений и связанных с ними стоимостных параметров.
- Желательно, чтобы общая сумма ущерба была выделена отдельной строкой.
- Запишите причины ниже: документы, подтверждающие происшедшее и размер ущерба.
- В приложении укажите перечень документов, которые будут представлены на рассмотрение вместе с заявкой.
Все это обязательно должно присутствовать в содержании приложения. Документ подписывается фамилией и инициалами заявителя рядом с ним, а также датой составления рядом с ним.
Внизу находится строка, в которой сотрудник страховой компании должен проголосовать за принятие требования к рассмотрению. Документ необходимо оформить в 2-х экземплярах, один из которых доставляется заказчику компании.
.
Куда сдавать
Пострадавший подает такое заявление в свою страховую компанию и может с уверенностью рассчитывать, что он обратится в страховую компанию правонарушителя.
И сначала нужно было связаться только с ответственным застрахованным — это приводило к скучным ожиданиям решения по делу, часто возникали споры между сторонами.
Если у одного из участников ДТП не было полиса ОСАГО, пострадавший в этом случае должен будет обратиться к страховщику виновника.
Если нет возможности лично отнести заявление в офис страховой компании, можно отправить его вместе с приложениями по почте.
Вам не нужно просто забывать список документов, вложенных в конверт. А второй экземпляр описи должен быть у отправителя.
Срок обращения
вы должны связаться со страховой компанией в течение 5 рабочих дней с момента подачи претензии. В этом случае не имеет значения, будет ли авария зафиксирована по европротоколу или обычным способом.
Виновник и потерпевший — оба должны в указанный срок предоставить страховой компании все необходимые документы, уведомление о происшествии.
Кроме того, с момента подачи заявления, не позднее 5 дней, необходимо предъявить автомобиль на осмотр эксперту страховой компании.
Независимая проверка в 2020 году была отменена до такой степени, что теперь страховые компании могут не соглашаться с выводами оценки ущерба, сделанными независимыми экспертами.
Во время процедуры осмотра автомобиля и определения размера ущерба необходимо присутствие обеих сторон аварии, чтобы избежать различных споров.
Выплаты переводятся на счет застрахованного, пострадавшего в результате несчастного случая с клиентом компании, в течение 2 дней с момента подачи заявления на страхование.
Если эти дни приходятся на выходные или праздничные дни, период увеличивается ровно на количество дней, которые в сумме составляют нерабочие дни.
Через 20 дней деньги должны поступить на счет застрахованного, и, если этого не произойдет, вы можете смело подать иск в компанию, а затем, если проблема не будет решена, подать иск.
Расчет стоимости выплаты
Расчет страховых выплат производится по результатам экспертной оценки, когда устанавливается размер ущерба — стоимость деталей и элементов конструкции, поврежденных в результате случайного столкновения машин.
Максимальные размеры платежей, утвержденные законом, составляют:
| Каждому пострадавшему покрыть расходы на лечение за счет устранения ущерба, нанесенного их здоровью в результате несчастного случая | 500 тыс. Руб |
| Каждому пострадавшему покрыть расходы на ремонт автомобилей, пострадавших в ДТП | 400 тыс. Руб |
Если выясняется, что расчет как-то не совпадает с расчетами автовладельца, заказчику не обязательно сразу соглашаться с расчетами оценщика, работающего в страховой компании.
Вы можете обратиться к проверенным специалистам РосАвтоЮрист или любой другой компании для проверки результатов оценки.
Вы также можете подать жалобу в Банк России на страховую компанию или в ЮАР — Союз автостраховщиков России, чтобы провести проверку под наблюдением их наблюдателей.
При обнаружении нарушений страховую компанию могут оштрафовать, а при повторных нарушениях — лишить лицензии на время.
В дополнение к отчету об оценке и содержащимся в нем данным, касающимся стоимости ущерба, они также будут основаны на износе автомобиля при расчете страхового возмещения.
Обычно после ремонта автомобиля, даже после установки новых деталей, износ все равно вычитается из страховой суммы.
Как правило, следующие входные переменные (данные) будут влиять на вычисления):
Если компенсация за ремонт автомобиля будет выплачена после того, как восстановление автомобиля уже проведено, то помимо вышеперечисленных данных будет учтена также работа мастеров, техников и инженеров, которые работали над ремонтом автомобиля.
Стоимость автосервиса будет увеличиваться в размере страховой выплаты, поэтому страховой компании все равно необходимо будет предоставить расчет, в котором отражены нормативные часы ремонта, тип ремонтных работ, износ и общая сумма по срокам трудозатрат механиков.
Удорожание страховки
После аварии водителя его скидка в виде коэффициента «Бонус-Малус» (КБМ, безаварийный коэффициент), снижающего стоимость полиса, аннулируется.
Вопрос только в том, как долго продлится эта отмена и как долго водителю придется покупать полис по завышенной цене.
Поскольку штраф за травматизм предусмотрен по каждому требованию в течение одного года, срок действия классического полиса также составляет 1 год, поэтому повышение цены будет действовать в течение 1 года.
Коэффициент ОСАГО, увеличивающий стоимость полиса после претензии, не будет применяться к страховке, оформленной для буксировки автомобиля, автомобилей в пути или страхования на срок менее 1 года.
В остальных случаях, если авария допущена в первый год водительского стажа, полис обойдется нарушителю на 40% дороже, на следующий год безаварийного вождения стоимость снизится на 15-5%.
Ремонт автомобиля
Ремонт может производиться либо через автосервис совместно со страховой компанией — ее дилерами, либо в автомастерской, выбранной заказчиком компании, но с его согласия.
Если ремонт производился за счет потерпевшего, страховая компания должна будет вернуть ему все эти суммы, списав страховку с его счета в виде компенсации.
Если автомобиль потерпевшего ремонтировали за счет страховой компании, это засчитывается как страховая выплата.
Иными словами, в денежном выражении в этом случае клиент не получает страховку, а восстанавливает поврежденный автомобиль за счет страховой компании, предусмотренной полисом.
Начиная с весенних новостей, полученных при регистрации страховых случаев в ОСАГО, страховая компания сама отправляет автомобиль в ремонт в выбранный ею гараж.
В этом случае для автовладельца указываются следующие недостатки:
- Самостоятельно модифицировать АЗС без разрешения страховой компании невозможно.
- следить за процессом ремонта невозможно.
- Найти последнюю после некачественного ремонта крайне сложно.
- Предварительно просмотреть запчасти, которые будут установлены для замены в автомобиле, не удастся.
Но есть и свои плюсы:
- Экономия времени: автомобиль восстанавливается быстрее (не более 7 дней при наличии всех запчастей и запчастей).
- Очередей на ремонт нет — автомобили у страховых компаний в основном ремонтируют по договоренности между организациями.
- Подходящую мастерскую искать не нужно — об этом страховщик уже позаботился.
- Собственных денежных затрат нет — потерпевшему не нужно самостоятельно искать деньги для восстановления поврежденного автомобиля или ждать страховых выплат, когда услугами по ремонту можно воспользоваться немедленно.
После получения направления от страховщика клиент отправляется на СТО по адресу, указанному в направлении. Автомобиль забирается эвакуатором, если он не находится в движении.
Сдав машину в ремонт, нужно убедиться, что по указанию мастера по ремонту автоинспектор установил срок ремонта. Сначала выполняется диагностика и обнаружение дефектов, которые также следует задокументировать.
Затем ищут необходимые запчасти и, найдя их, устанавливают. После ремонта автомобиль необходимо проверить и проверить на предмет содержания и ухода.
Для этого страховая компания должна еще раз пригласить оценщика или другого специалиста-контролера, которого может выслать страховая компания.
Срок давности
Если это срок давности для подачи жалобы в суд по спорам ОСАГО с иском к страховой компании, то он не может превышать 2 года.
Если срок исковой давности определен для разрешения спорных вопросов в отношении непосредственно правонарушителя, то это будет срок не более 3 лет.
Сроки всегда необходимо отсчитывать с момента наступления страхового случая, а не с момента подачи иска в страховую компанию или подачи иска в суд.
Если, с другой стороны, срок исковой давности установлен в условиях договора страхования, то необходимо сначала прислушаться к этим условиям, а затем к законам.
Все отношения сторон по защите ОСАГО в основном регулируются условиями договора.
После автомобильной аварии ее участникам, в первую очередь, необходимо всегда обращаться в свои страховые компании, если они являются их клиентами — страховщиками, держателями полисов ОСАГО.
Если у одной из сторон ДТП нет полиса (он вообще не выдавался), то всегда следует обращаться в компанию виновника.
Если у последнего нет адекватной защиты, то в СПС. Все выплаты можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора, размещенного на сайте страховой компании или ее дилера, агента, представителя. Или вы можете прийти в офис и вместе с менеджером организации рассчитать сумму к оплате.
