Кризис в стране привел к значительному ухудшению ситуации на автомобильном рынке. Снижение заработной платы, урезания, повышение цен на коммунальные услуги не позволяют покупать новые автомобили, поэтому предпочтение отдается подержанной технике.
Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, государство разработало программу финансирования половины процентной ставки по автокредиту.
Это позволяет получить кредит на покупку автомобиля не под 16% годовых, а под 8%. Но программа имеет свои нюансы и работает не во всех банках.
О программе
Программа автокредитования с государственной поддержкой была создана в 2013 году с целью увеличения продаж представителей российского автопрома.
Субсидия быстро завоевала популярность — банки, аккредитованные на эту услугу, начали активно предлагать ее своим клиентам. Продажи отечественных автомобилей увеличились, а производитель и банки начали получать прибыль.
Участвовать в программе могут все взрослые и индивидуальные предприниматели.
Его суть — предоставить скидку на покупку новой отечественной или иномарки (российской сборки). Снижается не стоимость машины, а процентная ставка.
Минус программы — ограниченный выбор автомобилей и количество, которое можно приобрести.
Как правило, банки разрешают покупку только одного автомобиля. Хотя это правило не регулируется законом.
Но когда вы просите банк купить машину в рамках льготной ссуды, почти наверняка вам будет отказано.
Каким законодательным актом принята
Программа субсидированного автокредитования регулируется постановлением правительства № 364 от 16 апреля 2015 г.
Нормативный акт устанавливает право граждан Российской Федерации на приобретение автомобиля российской сборки за счет государственных субсидий.
В постановлении сказано, что субсидия компенсирует часть упущенного интереса. Условия кредита и требования к автомобилю регулируются.
Нормативный акт менялся несколько раз. Он был изменен по результатам гранта в стране. Например, увеличена максимальная сумма.
Сначала было 750 тысяч рублей, потом 1 миллион рублей, сейчас 1,15 миллиона рублей. Также были внесены изменения в список автомобилей, который изначально состоял из национальных марок.
Сегодня есть возможность купить машину иностранного производителя, но всегда российской сборки.
Срок действия закона о государственной поддержке продлен до конца 2020 года. Пока не принято решение о возможности льготных кредитов в 2020 году, хотя предложение было внесено.
Какие банки дают автокредит с господдержкой в 2020 году
Субсидируемые автокредиты имеют несколько условий:
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (изначально разрешалось приобретение автомобиля стоимостью не более 1 000 000 рублей).
- Масса машины не более 3,5 тонн. Относится ко всем типам транспортных средств, включая коммерческие автомобили.
- Автомобиль должен быть произведен в России в 2015 или 2020 году.
- Автокредитование оформляется в российских рублях.
- Приобретенный автомобиль ранее не принадлежал физическому лицу и не был зарегистрирован.
- Кредит предоставлен сроком на 3 года.
- Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости автомобиля.
- Субсидии подлежат только фиксированные проценты. В них не входит комиссия за ведение счета, оплата страхового полиса, повышение ставки за отказ по КАСКО. Учитывается базовый процент по программе автокредитования.
Обязательным условием для банков является документальное подтверждение доходов. Изначально страхование КАСКО также было полным требованием, но в 2020 году от него можно отказаться.
Это снижает вероятность одобрения заявки и увеличивает процентную ставку, но в этом нет необходимости.
по госплану можно купить авто следующих марок:
Не все модели перечисленных брендов участвуют в программе. Также некоторые модели нельзя приобрести в полной комплектации. Полный список автомобилей можно получить в банке или автосалоне.
По РФ
аккредитованы 86 банков для предоставления автокредитования с государственной поддержкой. У них есть соответствующее разрешение, которое дает им законное право выдавать ссуды по субсидированной программе.
Условия автокредита практически одинаковы во всех финансовых учреждениях.
Срок кредита остается неизменным — 3 года, а максимальная сумма — 1 150 000 рублей:
| Банк | Процентная ставка, мин. | Модели автомобилей |
| Сетелем | 10% | все из списка |
| ВТБ 24 | 10% | все из списка |
| Фольксваген банк | 5,9% | некоторые модели Volkswagen |
| Митсубиси Банк | девять% | Mitsubishi |
| Росбанк | одиннадцать% | иномарки |
Банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку. Но, как правило, она не превышает 20%, а для льготных кредитов — 14%. Кроме того, банки могут не кредитовать некоторые модели автомобилей.
Например, многие организации не сотрудничают с российскими автомобилями. А по льготному кредиту можно покупать только иномарки отечественной сборки.
Для оформления кредита необходимо иметь российское гражданство и вид на жительство в том регионе, где приобретается автомобиль. Кредит недоступен нерезидентам, а также без постоянной регистрации.
По Москве
Имея вид на жительство в Москве, вы можете оформить льготный автокредит практически в любом банке. Выгодно обратиться напрямую в финансовое учреждение, предварительно подав заявку и только после одобрения приступить к выбору автомобиля.
Но быстрее будет получить ссуду в автосалоне. Вы можете обратиться в филиал официального дилера, который продает модели автомобилей, предоставленные по льготной ссуде.
В них почти всегда проводятся различные акции и предлагаются скидки на многие автомобили.
Крупные автосалоны сотрудничают с крупнейшими российскими банками, где можно получить кредит на выгодных условиях:
| Банк | Процентная ставка, мин. | Процентная ставка, макс. | Ориентировочная переплата, руб. |
| Газпромбанк | 9,83% | 13,23% | 140 000 |
| Зенит | 9,5% | 14% | 141 000 |
| UniCredit | 9,5% | 15% | 141 000 |
| Эксперт | 10% | ветры% | 148 800 |
| ТатфондБанк | 10,7% | 15% | 159,700 |
Переплата указана исходя из максимальной стоимости автомобиля и минимальной процентной ставки. К нему добавляется стоимость КАСКО, если полис оплачивается за счет заемных средств.
По СПб
Условия кредита в Санкт-Петербурге зависят от нескольких параметров:
Процентная ставка увеличивается, если вы отказываетесь от дополнительной страховки и берете кредит в автосалоне. Но критично не меняется, прибавляется всего 2-3%:
| Банк | Стандартная процентная ставка | Процентная ставка по программе |
| Меткомбанк | 18% | 12% |
| Банк Таймер | 18% | 12% |
| Локо-Банк | 17% | 11,2% |
| Союз Банк | 17% | одиннадцать% |
| ВТБ 24 | ветры% | 12% |
Процент формируется индивидуально, после чего банк рассчитывает скидку. Это разница между ставкой по ссуде (базовой ставкой банка) и 2/3 ставки рефинансирования на момент выдачи ссуды. В среднем процент уменьшается на 6-7 пунктов.
Банкам не разрешается повышать процентную ставку для получения льгот. Базовая процентная ставка не должна превышать 20%, независимо от платежеспособности клиента.
Это приводит к частым отказам в выдаче ссуд. Если по классической программе банк может поднять ставку до 50%, то с участием государства этого сделать нельзя. Поэтому к заемщикам предъявляются довольно жесткие требования.
Выгоды и недостатки льготной программы
Государственные субсидии на автокредиты имеют свои преимущества и недостатки.
На момент введения новой программы преимущества казались очевидными всем сторонам: государство получает выгоду от продажи российских автомобилей, производитель увеличивает выручку, у банков появляются новые клиенты, заемщик покупает машину в кредит с хорошим выгода.
Но у медали всегда есть две стороны, поэтому наряду с преимуществами стоит знать минусы программы.
Один из недостатков — возможность использования транспорта только в личных целях, даже если на практике этот момент никогда не проверяется.
Объясняется это тем, что машина, используемая в коммерческих целях, быстрее изнашивается и теряет ликвидность. Продать такую машину намного сложнее, чем машину для личного пользования.
Однако не рекомендуется использовать машину для такси или в качестве учебного автомобиля. На этапе страхования применяются специальные коэффициенты, увеличивающие стоимость полиса.
А если страховая компания обнаружит мошенничество, она расторгнет договор со страхователем и передаст информацию в банк. Причем кредитор вправе потребовать выплаты остатка долга до истечения срока действия договора.
Для других видов бизнеса не запрещено пользоваться автомобилем, если у вас есть статус физического лица или индивидуального предпринимателя.
Для банков
Для банка льготная программа выигрывает от массового обращения заемщиков. Популярность этого вида автокредитования привела к увеличению спроса и клиентов.
При этом потерь не произошло — государство компенсировало дисконт заемщику. Поначалу заявки одобряли практически все. Это была основная цель программы.
В дальнейшем количество выпущенных в субсидируемом режиме несколько уменьшилось. Причиной тому стала невыплата кредита, накопление долгов.
Длительные споры, конфискация и залог имущества — вот действия банка в случае невыплаты кредита.
А многие долги требуют времени. По этой причине кредит с господдержкой для банков невыгоден.
Для автолюбителей
Заемщики покупают машину в кредит с низкой процентной ставкой — это главное и единственное преимущество господдержки.
Минусов у льготного кредита больше:
Требования к заемщикам строгие, кредитная история изучается, необходимо предъявить справки с места работы.
Если с классическим автокредитом можно обойтись без дополнительных документов или не вносить первоначальный взнос, то эти условия являются обязательными для получения кредита при поддержке государства.
Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
Планы на 2020 год
На сегодняшний день официального заявления о продлении программы льготного автокредитования в 2020 году нет.
В августе этого года глава Минпромторга Денис Мантуров заявил, что господдержка покупки российских автомобилей будет сохранена.
В текущую программу планируется внести изменения, возможно, они будут глобальными. Пока что льготные автокредиты доступны гражданам РФ на тех же условиях.
Изменения будут зависеть от результатов государственной поддержки в 2020 году. По итогам прошедшего периода правительство проанализирует количество проданных автомобилей, спрос на программу и так далее
Если предложение актуально для населения, субсидия продлится не менее 6 месяцев.
Программы автокредитования при поддержке государства действуют в 86 российских банках.
Субсидия позволяет купить отечественный автомобиль по сниженной процентной ставке. Условия кредитования стандартные, процент варьируется незначительно, в зависимости от разных факторов.
