Следует понимать, что автокредит — это разновидность целевого кредита, который выдается на покупку транспортного средства. Особых отличий от других видов кредитов нет. Есть процентная ставка, дополнительные комиссии, страховка, которые в сумме составляют значительную переплату по кредиту.
Вне зависимости от того, какую машину вы покупаете, у какого дилера, в любом случае автотранспорт предполагает наличие процентов. Банк является коммерческой организацией, поэтому ему необходимо получать прибыль. И даже во время акций, специальных программ покупатель машины платит кредитору определенный процент.
Покупая автомобиль в кредит, нужно понимать, что подводные камни для такого кредита всегда есть. Могут быть установлены скрытые платежи, дополнительные условия, штрафы за досрочное погашение. А дальше о том, какие подводные камни ждут тех, кто покупает автокредит, и как их избежать.
Плюсы и минусы автокредита
Каждый заемщик решает сам: брать машину в кредит сейчас или дождаться, пока собственных средств хватит на покупку. Необходимо взвесить все недостатки и преимущества автокредита. Они, как и любая финансовая услуга, представляют собой любую банковскую ссуду. Когда человек обращается за ссудой, он должен понимать: будет переплата и комиссия, могут быть дополнительные условия.
Плюсы автокредита:
Но такие льготы не должны вводить в заблуждение потенциальных заемщиков. Не все идеально. Перед подписанием кредитного договора граждане следует знать о многих недостатках.
Минусы автокредита:
- Обширный список требований к потенциальным заемщикам. Не все граждане России смогут воспользоваться услугой. Существует строгий критерий платежеспособности субъекта, его страхового стажа, уровня семейного бюджета, возраста и так далее. Например, пенсионер, студент, человек с плохой кредитной историей или при отсутствии официальной работы не могут подать заявку на получение ссуды. Если такой кредит будет одобрен, его состояние будет ужасным, с высокой процентной ставкой.
- Автомобиль передан в залог банку. Практически все банки Российской Федерации трактуют ипотечный кредит как автокредит. Это значит, что деньги можно получить на сохранность купленного автомобиля. До погашения долга автомобиль полностью не переходит в собственность водителя. Всегда есть риск, что в случае невозможности выплаты долга банк заберет машину и продаст ее на аукционе.
- Страхование КАСКО обязательное. Если мы посмотрим на некредитные автомобили, только небольшая часть автомобилистов имеет такую политику. В случае с кредитными средствами отказаться от КАСКО не получится. В этом случае банк не одобрит кредит. Мало того, что полис требуется, это еще и довольно дорого. Средняя переплата составляет 10% от суммы ссуды. Полис приобретается ежегодно.
- Обязательная оплата депозита. Заемщик не может получить автокредит без стартового капитала. Вы можете получить машину, не платя свои средства, только по акциям. Размер взноса составляет от 10 до 50%. Если еще можно найти 10%, не всегда есть 30-50% стоимости машины. Это приводит к тому, что некоторым гражданам невозможно купить машину даже в кредит.
- Обработка ссуды идет не так быстро, как было обещано изначально. Организовать такую услугу за 1 день практически невозможно. Иногда сбор документов, рассмотрение заявки, получение КАСКО и другие процедуры могут занимать до нескольких недель.
- Большая переплата. По автокредиту нет небольшой процентной ставки. Есть дополнительные сборы и расходы. Вам необходимо купить ШЛЕМ. Когда срок кредита достигает 10 лет, заемщик переплачивает стоимость другого или даже большего количества автомобилей в течение этого периода.
- Невозможность продать машину до выплаты долга. Даже если машина уже устала или не отвечает потребностям семьи, то нужно сначала закрыть кредит, а потом продать машину. Более подробно вы можете узнать из этой статьи — «Как продать машину в кредит».
- Значительное увеличение финансовой нагрузки на семейный бюджет. Семья вынуждена не только держать машину, но и платить по кредиту, что в условиях нестабильности экономической системы всегда сопровождается риском неплатежеспособности и невозможностью выполнения взятых на себя обязательств.
- Автокредит позволяет большему количеству людей покупать машину. Общее количество автомобилей на дорогах увеличивается. В результате увеличивается загруженность дорог.
Это подводные камни и недостатки автокредита в РФ. Перед покупкой в ссуду хорошенько оцените свои навыки, предвидите нагрузку на семейный бюджет.
Чем опасен автокредит
Что касается опасности автокредитования, здесь можно выделить два риска:
О мошенниках. Часто встречается следующая ситуация: человек идет в никому не известную организацию, предоставляет копии документов якобы для рассмотрения заявки и получает отказ в кредите. В результате копии документов остаются у нерадивого сотрудника. Затем он берет кредиты на эти документы. Вывод: обращаемся к крупным и известным банкам.
Что касается второго варианта, все просто: если уровень доходов заемщика снизился и нет денег для выплаты кредита, то ипотечная машина попросту подлежит конфискации.
Уловки и подвохи на которые ведется каждый
Несмотря на то, что кажется, что все изучают подводные камни автокредитования, прежде чем подавать на него заявку, многие из них находятся на вершине. И есть лучшие приемы.
3 хитрости, в которые влюбятся автолюбители:
- Покупка страхового полиса у первоклассных компаний. Нет никаких доказательств того, что лучшие страховщики предоставляют лучший сервис, чем менее рекламируемые компании. Но при этом страховые услуги таких страховщиков дороже на 3-4%. И, как правило, такие организации рекомендуют автокредитные банки.
- Покупка машины по акции. Дилер предлагает покупку определенной марки авто с хорошей скидкой, также выдается кредит, но только в конкретном банке. В результате общая стоимость автомобиля со всеми платежами будет выше, чем стоимость автомобиля, приобретенного без промоушена.
- Беспроцентный кредит или рассрочка. Так банки рекламируют свой кредитный продукт. Но поверьте, это не так. Мало того, что вы должны заплатить более половины стоимости автомобиля в качестве первого взноса, банк также установит серию ежемесячных сборов, которые составят переплату по ссуде.
Советы как не попасть в расплох
Чтобы не попасться на крючок банков и дилеров, мало изучить нюансы автокредитования. Кроме того, рекомендуется соблюдать несколько простых правил:
Правила кажутся простыми, но они работают.
Заключение
Поэтому тонкости автокредитования представлены не в таком большом разнообразии. Важно знать и внимательно изучать условия кредита, предлагаемые совместно дилером и аккредитованным банком. Перед подписанием кредитного договора стоит выбрать желаемую модель, сравнить ежемесячный платеж по кредиту в разных банках и только после этого принять осознанное и осознанное решение.
