Полис ОСАГО для юридических лиц - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Не только физические, но и юридические лица, владеющие автомобилями, обязаны оформлять автостраховку на каждое транспортное средство.

При отсутствии страхового полиса на автовладельца накладываются штрафные санкции, причем размер штрафа для организации намного выше, чем для владельца личного автомобиля. Как оформить ОСАГО на юридическое лицо и какие для этого нужны документы, читайте далее.

Содержание

Правила и особенности
Базовая ставка и коэффициенты
Расчет ОСАГО для юридических лиц
Скидка
Какие нужны документы
Оформление онлайн
Минимальный срок
Штраф за отсутствие полиса
Видео: ОСАГО или КАСКО, что лучше и выгоднее? Как выбрать страховую компанию.

Правила и особенности

Обязательное автострахование транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам, имеет свои особенности, среди которых можно отметить:

застрахованным по договору является компания на балансе, транспортные средства которой зарегистрированы, включая прицепы к ним;

на каждую единицу транспортного средства должен быть оформлен индивидуальный полис. Автострахование на несколько автомобилей не оформляется;

в большинстве случаев страховка выдается на неограниченное количество водителей, поскольку предсказать, кто именно будет управлять транспортными средствами в будущем, невозможно по ряду понятных причин;

Главное условие — водитель транспортного средства должен быть официально назначенным лицом. Закон запрещает выдавать лицензию на автострахование с ограниченным списком водителей.

при расчете стоимости автострахования применяются более высокие базовые ставки, так как при ежедневном использовании транспортных средств в деловых целях вероятность попасть в ДТП выше;

для точного расчета стоимости автострахования используется ряд коэффициентов, среди которых особого внимания заслуживает территориальный коэффициент.

Значение показателя определяется местом регистрации транспортного средства, используемого в работе, и местом регистрации юридического лица. Например, компания зарегистрирована в Москве, а основное место деятельности — в Архангельске.

все автомобили зарегистрированы именно в Архангельске. Поэтому при определении значения территориального коэффициента необходимо брать параметр, соответствующий Архангельской области;

в договорах автострахования с юридическими лицами лимит выплат при наступлении страхового случая определяется индивидуально и не ограничивается конкретной суммой. Это правило позволяет не переоформлять полис после каждого страхового случая, так как лимит возмещения исчерпан.

Базовая ставка и коэффициенты

Закон об ОСАГО для юридических лиц определяет базовые ставки, которые в 2020 году составили:

Тип машины	Базовый диапазон скоростей, руб.
Мотоциклы, мопеды и прочее, относящееся к категориям A или M	867–1529
Автомобили категорий В и ВЕ	2 573 — 3087
Транспортировка по категориям C и CE с максимальной массой до 16 т	3 509 — 4 211
Перевозка категорий C и CE и весом более 16 тонн	5 284 — 6 341
Автотранспорт категорий Д и ДЕ вместимостью до 16 пассажиров	2 808 — 3 370
Автомобили, отнесенные к категориям D или DE и имеющие более 16 сидячих мест	3 509 — 4 211
Транспортные средства категории D или DE при условии, что они используются для регулярных перевозок	5 138 — 6 166
Троллейбус	2 808 — 3 370
Трамвай	1,751 — 2,101
Тракторы (самоходные машины) на колесах	1 124–1579

Точное значение базовой ставки устанавливает страховая компания.
Помимо базовой ставки, на стоимость автострахования для бизнеса также влияют следующие коэффициенты:

территориальный. Значение коэффициента можно узнать на сайте системы Гарант в документе, который называется Постановлением Банка России от 25 декабря 2006 г. 3384-У;

бонус Малус. В отличие от физических лиц, значение коэффициента присваивается владельцу транспортного средства. Рассчитать параметр можно по таблице:

При оформлении страхового полиса впервые владельцу присваивается класс 3 и MSC = 1. Кроме того, значение параметра изменяется в зависимости от количества страховых случаев, произошедших по вине владельца в течение периода страхования автомобиля;

мощность авто гарантирована. Зависимость параметра от мощности определяется по следующей таблице:

сезонность. Страхование автомобиля может быть оформлено на любой срок. В зависимости от срока использования автомобиля меняется и значение коэффициента;

наличие / отсутствие серьезных нарушений, к которым относятся: управление автомобилем без необходимого пакета документов или в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, умышленное сокрытие обстоятельств страхового случая или содействие наступлению страхового случая, выезд с места происшествия дорожное происшествие. В случае перечисленных нарушений значение коэффициента увеличивается с 1 до 1,5;

возможность использования автомобилей с прицепами. Если автомобиль не используется с прицепом, параметр равен 1. В противоположной ситуации коэффициент равен 1,16;

неограниченный список разрешенных драйверов, равный 1,8.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Для самостоятельного определения стоимости страхового полиса можно использовать:

формула;

онлайн-калькулятор, который представлен на многих различных сайтах, в том числе принадлежащих страховым компаниям.

Формула расчета:

C = Bt * Kt * Kbm * Ko * Km * Ks * Kn * Kpr,

где это находится

С УЧАСТИЕМ	требуемое значение
BT	тариф страховой компании
CT	территориальный коэффициент
Кбм	бонус Малус
NS	параметр для неограниченного списка
Км	фактор силы
Ks	параметр сезонности
Kn	скорость нарушения
CRC	используя трейлер

Например, необходимо оформить водительское удостоверение на легковой автомобиль мощностью 123 л.с. Автомобиль зарегистрирован в Москве на юридическое лицо.

Хозяин 5 класса и серьезных нарушений не имеет. Страхование выдается на 1 год. Исходные данные:

BT	2770
КТ для Москвы	2
Кбм	0,9
NS	1,8
Км	1.4
Ks	1
Kn	1
CRC	1,16

С = 2770 * 2 * 0,9 * 1,8 * 1,4 * 1 * 1 * 1,16 = 14 575 рублей 8 копеек.

Если вы введете аналогичные данные в онлайн-калькулятор, расположенный на веб-сайте, не принадлежащем какой-либо страховой компании, в результате расчета будут получены следующие данные:

Минимальное значение стоимости автострахования получается в результате использования минимальной базовой ставки страховой компанией и наоборот. В любом случае стоимость страховки должна быть в указанных пределах.

Более точно узнать стоимость можно только в выбранной страховой компании.

Скидка

Единственная скидка, которую может получить юридическое лицо при регистрации на автострахование, — это коэффициент бонус-малус.

В отличие от физических лиц, где значение параметра определяется плавностью вождения конкретного водителя, значение рассматриваемого коэффициента определяется на основе количества страховых случаев, доставленных непосредственно на транспортное средство.

То есть, если за период страхования автомобиль не попал в аварию, параметр уменьшается на 5%. Если автомобили попали в ДТП, коэффициент увеличивается в зависимости от их количества.

Стандартная таблица используется для определения MSC. Как пользоваться таблицей? Возьмем пример. В начале срока действия автострахования автомобилю был присвоен 3 класс и единый коэффициент.

За период страхования страховых случаев не было. В следующем году машинам будет присвоен 4-й класс, а MSC будет равен 0,95.

Какие нужны документы

Для оформления полиса обязательного автострахования представитель юридического лица должен предоставить страховой компании следующий перечень документов:

доверенность от начальника на покупку полиса;

личный гражданский паспорт;

свидетельство, подтверждающее регистрацию компании в качестве юридического лица;

ИНН организации;

ПТС застрахованного автомобиля;

документы, подтверждающие право собственности на автомобили (договор купли-продажи, лизинга и т д);

диагностическая карта, выданная ГИБДД после прохождения технического осмотра и допуска автомобиля к эксплуатации;

Стоит отметить, что при покупке нового автомобиля и в течение 3 лет с момента сделки предоставление диагностической карты не требуется, так как законодательством не предусмотрена техническая проверка.

предыдущий страховой полис (при наличии этого документа).

Оформление онлайн

С июля 2015 года владельцы транспортных средств могут оформлять страховые полисы онлайн.

Для этого вам необходимо подготовить пакет документов и заполнить форму, представленную на сайте выбранной компании.

Разберем принцип оформления электронного ОСАГО на примере страховой компании «Ренессанс»:

На сайте компании выберите вариант «купить полис онлайн»;

кроме того, будет предоставлен калькулятор для расчета стоимости автостраховки. При постепенном открытии окон необходимо заполнить следующие поля:
регион прописки собственника;
вид страхового полиса;
марка машины;
год выпуска автомобиля;
модель автомобиля;
телосложение;
мощность двигателя;
регион использования автомобиля;
дату начала действия страхового полиса.

Количество водителей и данные владельца автомобиля.

После ввода данных будет определена стоимость полиса, и, если держателя все устраивает, будет предложена возможность продолжить дальнейшую регистрацию.
На следующем этапе вам необходимо ввести свои личные данные, чтобы открыть доступ в личный кабинет. Именно из личного кабинета будет возможно дальнейшее оформление автострахования через Интернет.
Последний шаг — проверить данные в личном кабинете, оплатить указанную стоимость и получить страховку. Не рекомендуется начинать оплату без проверки введенных данных, так как автострахование может оказаться недействительным из-за простейшей ошибки.

Оплата может производиться любым удобным способом, в том числе онлайн с карты или личного электронного кошелька.

После успешной регистрации и оплаты готовый страховой полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный при регистрации. Для его использования документ необходимо распечатать.

Распечатанный страховой полис имеет полную юридическую силу. ГИБДД может в любой момент проверить подлинность документа по базе данных СПС.

Минимальный срок

Минимальный срок, на который юридическое лицо имеет право оформить автострахование, составляет 6 месяцев. Для физических лиц минимальный срок составляет 3 месяца.

Это обстоятельство в основном связано с уменьшением частоты оформления страховки, так как операция занимает определенный период времени. К тому же нет необходимости постоянно готовить пакет документов.

Штраф за отсутствие полиса

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом и должен находиться у водителя во время эксплуатации автомобиля.

При отсутствии автострахования могут применяться следующие штрафы:

500 руб	для водителя, который управляет автомобилем без соответствующего пакета документов	статья 12.3 КоАП
3000 руб	с допуском к контролю водителем, не имеющим полного комплекта необходимых документов	статья 12.3 КоАП
500 руб	если автомобиль используется в период, не покрытый страховым полисом	статья 12.37 КоАП
800 руб	если автострахование не оформлено	статья 12.37 КоАП

Если водитель был остановлен сотрудником ГИБДД и не обеспечил обязательную страховку автомобиля при проверке документов, штраф будет оформлен однозначно.

Однако размер штрафа может быть уменьшен в случае обжалования судебного решения в том случае, если полис составлен правильно, но был забыт водителем в офисе компании — работодателя.

Юридические лица также обязаны приобретать автострахование на все автомобили, подлежащие обязательному страхованию.

При оформлении полиса требуется определенный пакет документов и могут быть наложены штрафные санкции за отсутствие страховки.