Получение автокредита без первоначального взноса и без справок о доходах - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Автокредит — это банковский продукт, позволяющий купить автомобиль на ограниченную сумму средств.

Чтобы получить стандартный автокредит, нужен первоначальный взнос и подтверждение стабильного дохода.

Однако, чтобы привлечь больше клиентов, многие банки разработали новые программы автокредитования, которые позволяют приобретать автомобиль без подтверждения дохода и без уплаты первого взноса.

В какие организации можно подать заявку на автокредит с определенными условиями и каковы эти условия, читайте далее.

Содержание

Где сделать справку о доходах
Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах
Какие банки выдают
Как получить
Документы
Порядок оформления
Особенности оформления
Под залог автомобиля
На подержанный автомобиль
Без поручителей
Какие существуют риски для кредиторов
Видео: Где получить автокредит без справки о доходах?

Где сделать справку о доходах

Справку о сумме полученного дохода можно оформить:

работодателем, по форме, предоставленной банком, или по стандартной форме 2 НДФЛ. В документе указывается: сколько денег начисляется работнику, сколько удерживается в виде налогов, сколько получено. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка-кредитора);

в банке при условии, что потенциальный заемщик получает зарплату на кредитную карту и в причине выплаты при переводе средств четко указано, что это оплата за работу, проделанную в данном месяце.

Документ о размере полученного дохода позволяет кредитору оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря сертификату банк минимизирует риски при выдаче заемных средств.

Если заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.

Баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя является заменой декларации о доходах, предоставляемой физическими лицами.

Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах

Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков, банки разрабатывают специальные программы, позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.

Такие программы имеют ряд преимуществ, в том числе:

отсутствие первоначального взноса, что позволяет более широкому кругу людей приобрести автомобиль;

отсутствие документа о доходах, что также влечет за собой возможность получения автокредита, самозанятые работники или люди, получающие зарплату «в конверте»;

сокращение времени, необходимого для обработки заявки. Поскольку заемщик предоставляет небольшой пакет документов, на его проверку уходит меньше времени.

Помимо положительных характеристик, автокредит без первоначального взноса без доходных ценных бумаг онлайн или банка имеет и существенные недостатки:

завышенные процентные ставки по автокредитам. Не предоставляя полного пакета документов, банк-кредитор снижает свои риски за счет увеличения дохода, получаемого в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту увеличивается на 3-5 пунктов;

сокращенный срок кредита. Он также используется для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок от 5 до 7 лет, а ссуда на рассматриваемых условиях обычно выдается на срок максимум от 3 до 5 лет;

обязательное поручительство и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;

возможность купить только машину, полностью соответствующую требованиям банка.

В большинстве случаев эти программы автокредитования предназначены для покупки нового автомобиля. Однако некоторые кредиторы также предоставляют ссуды на покупку подержанных автомобилей.

Подержанные автомобили не должны быть старше указанного банком возраста (чаще всего существует ограничение в 5 лет для отечественных автомобилей и 10 лет для иномарок).

Какие банки выдают

В какие банки я могу подать заявку на автокредит, если нет авансовых платежей и справки о прибылях и убытках?

Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:

Название банка-кредитора	Название программы автокредитования	Основные условия: — сумма, руб.; — срок кредита, месяцев.; — процентные ставки	Требования заемщика: — возраст; — опыт работы на последнем месте; — Более того
Кредит Европа Банк	«Автоэкспресс»	— 100000 — 1,5 миллиона.; — 12 — 84; — 7,93 — 29	— 21 — 65 лет; — не менее 6 месяцев; — наличие мобильного телефона и двух стационарных телефонов
Больше банка	«Автомобиль больше»	— до 3,5 миллионов.; — 12 — 84; — с 18,9	— 21 — 65 лет; — 3 месяца; — постоянная регистрация
Больше банка	«ШЛЕМ AutoPlus»	— до 3,5 миллионов.; — 12 — 84; — с 18,4 (ШЛЕМ выпускается в обязательном порядке)	— 21 — 65 лет; — 3 месяца; — постоянная регистрация
БИНБАНК	«Чувство кредита»	— 100000 — 1 миллион.; — 24 — 84; — до 24,5	— до 65 лет; — 4 месяца; — хорошая кредитная история
БИНБАНК	«Залоговый кредит»	— 500 000 — 10 миллионов.; — 12 — 120; — 16,9 — 20,1; Залог на недвижимость служит гарантией	— 25 — 65 лет; — 4 месяца; — владение недвижимостью
Банк Хоум Кредит	Наличный автокредит	— 100 000 — 850 000; — 12 — 84; — с 19,9	— 18 — 68 лет; — безупречная кредитная история
Банк «Восточный Экспресс»	«Автокредит» или «Автокредит. Жизнь»	— 100000 — 1 миллион.; — 12 — 60; — от 19	— 21 — 76 лет; — для лиц младше 26 лет — старше 12 месяцев; — для людей старше 26 лет — более 3 месяцев

Как получить

Перед получением автокредита заемщику необходимо:

подготовить необходимые документы;

уточнить порядок получения заемных средств

Документы

В пакет документов входят:

заграничный пасспорт;

второй документ на выбор.

Они могут служить дополнительным документом:

заграничный паспорт;

водительское удостоверение;

страховой сертификат;

пенсионное удостоверение;

свидетельство о постановке на учет в налоговой.

Для заключения договора залога вам потребуются:

Название автомобиля (копия);

контракт на продажу;

справка — счет-фактура на стоимость автомобиля;

страховые полисы (ОСАГО и КАСКО).

Если залогом по автокредиту служит недвижимость, то вам также понадобятся:

свидетельство о регистрации объекта недвижимости;

документ, подтверждающий право на недвижимое имущество (договор купли-продажи, дарения и т д);

согласие супруга на залог (если заемщик состоит в законном браке).

Порядок оформления

Для получения заемных средств вам необходимо:

Выберите автомобиль, отвечающий всем требованиям банка.
Подайте предварительную заявку на автокредит. В зависимости от банка, вы можете подать заявку непосредственно в офисе кредитора или онлайн на сайте банка.

При подаче заявки онлайн существенно сокращается время на процедуру предварительного одобрения для получения автокредита.
Получите результат от кредитора. Если ваша заявка будет одобрена, вы можете подавать заявку на получение автокредита. Если от банка получен отказ, потребуется некоторое время, чтобы выбрать другого кредитора.
Оформление договора купли-продажи транспортного средства.
Оформление кредитного договора и договора залога.
Оплата покупки. В зависимости от банка, средства по договору автокредитования могут быть переведены напрямую на счет продавца или лицевой счет заемщика.

Если деньги передаются заемщику, для оплаты автомобиля необходимо осуществить денежный перевод по реквизитам организации — продавца.
Оформите страховку и зарегистрируйте машину в ГИБДД.
Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).

Особенности оформления

При оформлении автокредита без первоначального взноса и подтверждения дохода есть свои нюансы.

Под залог автомобиля

Как правило, специальные программы автокредитования оформляются при условии залога приобретаемого автомобиля. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).

После постановки транспортного средства на учет в ГИБДД в банк необходимо предоставить оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.

Получателем страховки кисок в полисе КАСКО должен быть:

банк, кредитующий покупку автомобиля под рисками «Угон», «Угон», «Полная потеря»;

владелец автомобиля рискует получить «повреждение».

Страхование должно быть оформлено сроком на 1 год. Полис должен обновляться ежегодно, и копия новой страховки также ежегодно предоставляется в банк.

Если заемщик не оформил страховой полис или не передал копию акта кредитору в течение срока, указанного в договоре, могут быть наложены штрафные санкции.

На подержанный автомобиль

Банки неохотно предоставляют автокредиты на покупку подержанного автомобиля без первоначального взноса и отчета о прибылях и убытках, поскольку эта услуга сопряжена с большими рисками.

В большинстве случаев банки накладывают ограничения на приобретаемые автомобили, которые могут повлиять на:

возраст автомобиля;

продавец автомобилей.

Если продавец — физическое лицо, как правило, автокредит выдается в его присутствии, а средства переводятся на указанный расчетный счет.

Если продавец является автомобильным дилером, процесс подачи заявки на автокредит является стандартным и ничем не отличается от схемы, представленной выше.

Без поручителей

Одним из условий выдачи автокредита без уплаты первоначального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, которые предоставляют дополнительную гарантию возврата заемных средств.

У банков также есть некоторые требования к поручителям:

возраст. В большинстве случаев пенсионеры и лица моложе 21 года не могут выступать поручителями;

постоянная регистрация в том регионе, где заемщик получает автокредит;

гражданство России;

наличие постоянной работы и минимального дохода (определяется условиями конкретного банка).

Для заключения договора поручительства в банке должны присутствовать лицо и пакет документов, в который входят:

заграничный пасспорт;

второй документ по вашему выбору;

свидетельство о рабочем месте.

Поручитель несет полную ответственность перед заемщиком в случае неуплаты заемщиком полученного автокредита.

Какие существуют риски для кредиторов

Выдача автокредита на полную стоимость автомобиля и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается большими рисками для организации кредита:

прежде всего, это риск невыплаты заемных средств. Чтобы минимизировать эту ситуацию, банк заключает договор залога и договор поручительства (оба могут быть заключены). Если заемщик систематически задерживает выплаты по автокредиту, кредитор вправе взыскать дополнительные штрафы (размер устанавливается в кредитном договоре), расторгнуть договор до истечения указанного срока (в этом случае вся сумма и начисленные проценты взыскиваются заемщиком), продать автомобиль, который находится в залоге, а полученные средства покрывают его убытки;

Следует отметить, что продажа недвижимости в залог в большинстве случаев осуществляется исключительно по решению суда.

последующий риск связан с потерей гарантии. Для уменьшения последствий данной ситуации кредиторы запрашивают приобретение полиса КАСКО, причем с указанием банка в качестве выгодоприобретателя. Список доверенных банком-кредитором страховых компаний указан на сайте. Банки не принимают полисы, выданные другими страховщиками.

Таким образом, получить автокредит можно без внесения первого взноса и без предоставления справки о сумме полученного дохода. Для этого банки разрабатывают специальные программы.

Основные отличия специальных кредитных продуктов от стандартных автокредитов — небольшая сумма кредита и высокие процентные ставки.