Получение автокредита в банке Восточный Экспресс - Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП

Получение автокредита начинается с выбора банка, который может предложить заемщику наиболее оптимальные условия.

При изучении предложений кредиторов рекомендуется обращать внимание на такие факторы, как максимальная сумма кредита, продолжительность кредита и размер применяемой процентной ставки.

От этих факторов зависит вся стоимость кредита, то есть сумма, которую необходимо вернуть в банк. Среди множества кредитных организаций можно выделить «Восточный экспресс-банк», который входит в ТОП-10 банков РФ по кредитованию физических лиц.

Содержание

Коротко о банке
Программы
Условия по автокредитам в бане Восточный Экспресс
Какие нужны документы
На авто с пробегом
На автокредит без первоначального взноса
Порядок оформления
Подача заявки онлайн
Заключение договора
Как выплачивается долг
Видео: Откровенно. Автокредит.

Коротко о банке

Восточный Экспресс Банк, как публичное акционерное общество, был основан в 1991 году в Благовещенске, где до сих пор находится головной офис кредитной организации.

Филиалы банка расположены практически во всех регионах Российской Федерации. На начало 2020 года насчитывалось более 1200 филиалов кредитора.

В 2020 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг В ++ со стабильным прогнозом».

Основным видом деятельности банка является кредитование физических лиц. Также в банке вы можете:

открываете вклад и проценты по вкладу значительно превышают уровень инфляции. Это значит, что с помощью кредитной организации можно не только сэкономить, но и приумножить;

оплачивать коммунальные и другие платежи (штрафы, налоги, комиссии и т д);

получить кредитную или дебетовую карту, обслуживаемую банком;

переводить средства с одной карты на другую, независимо от обслуживающего банка;

обмен валют;

получить доступ к индивидуальному сейфу для хранения ценностей или документов.

Банк «Восточный экспресс» также предоставляет услуги мобильного банкинга, с помощью которых можно совершать необходимые операции в режиме онлайн.

Программы

Деньги на покупку авто можно получить:

по программам потребительского кредитования;

по специальной программе «Автокредит».

Сравнительная характеристика потребительских кредитов представлена в таблице:

Параметр	Максимальная сумма, руб.	Минимальная процентная ставка,% годовых	Срок кредита, мес	время принимать решение
«Сезонный»	50 000	15	12 — 36	15 минут.
«Гарантированный заем»	15 миллионов	16	До 20 лет	От 1 рабочего дня
«Равная оплата»	200 000	29	Индивидуально	15 минут.
«Много денег»	300 000	18	12 — 36	От 15 минут
«Пансионат»	100 000	индивидуально	12 — 36	5 минут.

Для автокредитования на покупку новых и подержанных автомобилей разработано два изменения:

«Автокредит» (отличительная особенность — при заключении кредитного договора страхование не требуется);
«Автокредит: жизнь» (при оформлении кредита заемщик должен быть застрахован от различных болезней и несчастных случаев).

Автокредит со страховкой выдается под меньший процент. Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита.

Условия по автокредитам в бане Восточный Экспресс

Общие условия автокредитования представлены в таблице:

Валюта кредита	Российские рубли
Минимальный срок кредита, мес	12
Максимальный срок кредита, мес	60
Минимальная сумма, руб.	100 000
Максимальная сумма, руб.	1 000 000
Процентная ставка,% годовых	С 19
Обеспечение ссуды	Залог приобретенного автомобиля
Страхование залога	Не требуется
ШЛЕМ	По желанию заемщика
Досрочное погашение	Без дополнительных затрат
Способы выдачи средств	Кредит на банковский счет заемщика
Время рассмотрения заявки	От 15 минут до 1 дня. В крайнем случае срок может быть увеличен до 5 рабочих дней

Чтобы получить автокредит, заемщик должен полностью соответствовать заявленным банком требованиям:

минимальный возраст заемщика — 21 год;

максимальный возраст определяется продолжительностью кредитного договора. На момент полного погашения долга заемщик должен быть моложе 76 лет;

гражданство — РФ. Это требование обязательно. Лица, имеющие вид на жительство или временную регистрацию, не могут обращаться за денежными средствами;

стаж работы на последнем месте: для лиц старше 26 лет — не менее 3 месяцев; для лиц младше 26 лет — не менее 12 месяцев;

наличие стабильного дохода, необходимого для погашения кредита.

К заложенному автомобилю предъявляются также определенные требования, наиболее существенными из которых являются:

право собственности на объект залога (право собственности должно быть подтверждено документами);

отнесение автомобиля к категории «В»;

полное отсутствие обременений по залогам;

возраст автомобиля: для автомобилей ВИС, ГАЗ, ЗАЗ, УАЗ, Тагаз, Daewoo, ВАЗ, Иж — не более 3-х лет; для других машин российского или зарубежного производства — не более 10 лет.

Стоимость залога определяется сотрудником банка. Результат независимой экспертизы не требуется. Стоимость предмета залога не может превышать 70% рыночной стоимости транспортного средства.

Какие нужны документы

Для оформления кредитного договора и договора залога, сопровождающего автомобиль, заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов, который различается в зависимости от программы автокредитования.

Стандартная документация включает:

заграничный пасспорт;

страховой сертификат;

письменная анкета — заявление.

В зависимости от суммы кредита заемщик также может запросить:

копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем;

Документ подтверждает наличие постоянного рабочего места клиента и опыта работы в данной организации.

справка о сумме полученного дохода. Справку можно оформить по форме, предоставленной банком, или по форме 2 НДФЛ.
Для оформления залога на автомобиль вам потребуются:

Название автомобиля. Обязательным условием залога является отсутствие в документе обозначений «Дубликат» или «Замена паи»;

договор купли-продажи автомобиля или справка — счет-фактура.

Если в роли заемщика выступает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то:

вместо паспорта необходимо предоставить учредительные документы и копию свидетельства о регистрации;

вместо справок о доходах — бухгалтерская отчетность соответствующего образца (баланс, налоговая декларация).

На авто с пробегом

При покупке подержанного автомобиля к стандартному пакету документов необходимо добавить:

копия паспорта продавца автомобиля, если продавец является физическим лицом;

справка от автосалона, если автомобиль приобретен в специализированной организации.

На автокредит без первоначального взноса

Если заемщик обращается за автокредитом без первоначального взноса, справки, подтверждающие стаж работы и полученный доход, являются обязательными документами, так как риски банка возрастают прямо пропорционально сумме автокредита.

Порядок оформления

Как получить автокредит в банке Восточный экспресс? Процесс регистрации состоит из систематического прохождения следующих этапов:

выбор машины. Перед подачей заявки на автокредит заемщику рекомендуется выбрать автомобиль, полностью соответствующий требованиям. Сумма полученного автокредита зависит от выбранного автомобиля. Автомобиль может быть продан через автомобильного дилера, специализирующегося на продаже подержанных автомобилей, или у частного лица. Статус продавца не имеет принципиальной разницы и этот фактор не влияет на предлагаемые условия кредитования;

подача заявки. С этого шага начинается процесс получения автокредита. Вы можете подать заявку двумя способами: онлайн на сайте банка или лично в штаб-квартире компании. Заемщик вправе определить для себя наиболее подходящий способ обращения;

принимать решение. Поступившая заявка рассматривается сотрудниками банка в ручном или автоматическом режиме. После тщательной проверки полученных данных принимается решение о выдаче автокредита или отказе. В случае отказа банк имеет право не объяснять клиенту мотивы принятого решения;

заключение контракта. Если заявка на автокредит подана онлайн, для заключения договора необходимо предоставить в банк оригиналы необходимых документов. При личной подаче заявления документы проверяются сразу после подачи заявления;

выплата денежных средств.

Подача заявки онлайн

Чтобы оформить автокредит онлайн, необходимо определить размер заемных средств и перейти во вкладку «Подать заявку немедленно».

При выборе суммы кредита специальная программа автоматически определит, какими кредитными предложениями может воспользоваться потенциальный клиент банка.

Например, при сумме кредита 160 000 рублей клиент может использовать следующие программы:

«Автокредит»;

«Равная оплата»;

Много денег»;

«Пенсия».

При выборе суммы кредита 650 000 рублей заемщик может воспользоваться одной из следующих программ:

«Автокредит»;

«Гарантированный заем».

Прямая онлайн-заявка содержит следующие данные:

Имя заемщика и телефон для связи. В этой же таблице заказчик обязан дать свое согласие на обработку персональных данных. Для этого достаточно поставить галочку в соответствующем разделе;

паспортные данные вводятся в следующем окне (чтобы сократить время заполнения анкеты, желательно заранее подготовить документ). В соответствующих столбцах указываются серия и номер акта, дата и место выдачи, код подразделения, а также дата и место рождения заемщика;

следующее открывающееся окно посвящено месту регистрации и постоянному месту жительства заемщика. Адрес регистрации желательно указывать так же, как при вводе паспорта. Если регистрация и фактический адрес проживания совпадают, нет необходимости вводить данные дважды. Просто отметьте соответствующую строку;

Если на имя покупателя прописан электронный адрес, его адрес также может быть указан в анкете. Большой объем информации о заемщике увеличивает его шансы получить автокредит.

на следующем этапе автоматическая система банка отправит клиенту SMS-сообщение, содержащее буквенно-цифровой код. Данная процедура проводится для того, чтобы проверить правильность номера телефона, указанного в анкете.

После ввода пароля система проинформирует вас о принятии заявки к рассмотрению следующим сообщением:

Заявитель, прежде чем приступить к дальнейшим действиям, должен дождаться SMS-сообщения или звонка от сотрудника кредитной организации.

Заключение договора

Если заявка одобрена, следующим этапом является заключение основного договора займа и сопроводительного документа — договора залога.

Оформление и заключение обоих документов производятся одновременно.

В кредитном договоре прописаны все условия для выдачи кредита:

количество;

срок;

размер процентной ставки;

правила выплаты долга;

ответственность сторон;

штрафы за нарушение основных условий договора и так далее.

Приложение к кредитному договору — это график платежей, который составляется на весь срок действия основного документа.

План оплаты содержит:

ежемесячные сроки погашения долга;

размер ежемесячного платежа;

размер начисленных процентов;

сумма, которая используется для выплаты основного долга.

Документ заверяется подписью представителя банка и печатью организации.

Вы можете скачать стандартный кредитный договор, перейдя по ссылке.

Любая кредитная организация вправе самостоятельно заменять и дополнять пункты типового документа.

После заключения кредитного договора составляется и подписывается договор о залоге. Документ содержит:

данные, относящиеся к залогам. Если залогом выступает автомобиль, в документе указываются марка, модель, год выпуска и технические характеристики транспортного средства. Например, автомобиль Киа Оптима 2015 года выпуска; двигатель нет. ___, № кадра. ____, VIN____, мощность ___ CV, коробка передач (автомат, механика);

стоимость предмета залога;

условия хранения автомобиля заемщиком (страхование, способ хранения, годовой пробег, ремонт и обслуживание и т д.). Эти факторы значимы, так как направлены на максимальную безопасность залога;

права, обязанности, ответственность сторон, заключивших договор.

Образец договора залога можно скачать здесь.

Как выплачивается долг

Погашение автокредита осуществляется аннуитетными платежами по графику.

Для оплаты можно использовать:

банкоматы банка;

кассиры банка, расположенные в каждом отделении;

терминалы быстрой оплаты;

онлайн через сайт банка «Восточный экспресс».

Заемщик вправе самостоятельно выбрать наиболее удобный для него способ оплаты.

Восточный Экспресс Банк требует от заемщика минимальный пакет документов и отличается своевременностью принятия решений. Клиентам кредитора будут предложены наиболее лояльные условия автокредитования.