Получение автокредита в Росбанке

Получение автокредита в Росбанке

Сегодня каждая вторая машина в России покупается в кредит. Бум автокредитования связан с реализацией госпрограммы по субсидированию автокредитов и информацией о ее скором закрытии.

Эту информацию подтверждает Минпромторг, согласно которой доля субсидированных кредитов на 01.10.16 составила 76%.

Обычно в конце года автосалоны проводят различные акции. Если суммировать выгоды, полученные от скидки и получения льготного кредита, такая покупка выглядит особенно привлекательно.

Сделки автосалонов обычно не «просроченные», поэтому многие теперь выбирают банк для финансирования сделки.

Учитывая лидирующую позицию группы Societe Generale на рынке автокредитования, неудивительно, что сегодня наблюдается рост интереса к кредитным продуктам группы, в том числе к автокредитам Росбанка, о которых мы сегодня поговорим.

О банке

Росбанк входит в список крупнейших российских банков, имеет развитую сеть отделений по всей стране и активно развивает коммерческий и корпоративный бизнес, инвестиционный банкинг и частный банкинг.

С 2006 года банк является частью международной финансовой группы Societe Generale, крупнейшей европейской организации, обслуживающей более 30 миллионов клиентов в 66 странах мира.

По состоянию на 01.01.16 финансовая организация находится на 12 месте по таким показателям банковской деятельности, как кредитный портфель, депозиты физических лиц и чистая прибыль. Доля банка на рынке автокредитования сегодня составляет 6,99%.

Какие действуют программы и условия

На данный момент у Росбанка две программы автокредитования: на новые автомобили и на новые автомобили с господдержкой.

В рамках этих программ клиенты банка могут получить кредиты на срок до 5 лет под 8,33% годовых на сумму до 3 млн рублей.

Стоит отметить, что сегодня оформление автокредитования в Росбанке без первоначального взноса больше не осуществляется — в соответствии с действующими программами банковского кредитования заемщик обязан оплатить собственными деньгами не менее 20% стоимости машина куплена.

Кроме того, специальной программы по кредиту на покупку подержанной машины в банке нет, однако при желании вы все равно можете оформить автокредит на покупку подержанной машины в Росбанке.

Заемщик может получить до 3 млн рублей в рамках кредита наличными «Только деньги» на срок до 60 месяцев под 12,5% годовых.

По условиям программы нет необходимости подтверждать предполагаемое использование кредита, а получение кредита возможно даже без залога.

Это особенно удобно при покупке автомобиля на вторичном рынке и позволяет приобрести автомобиль даже без первоначального взноса.

Ознакомиться с текущими условиями программ автокредитования Росбанка можно здесь:

Состояние кредитной программы На новую машину с господдержкой На новую машину
Сумма кредита, тыс. Руб 300–1150 300–5 000
Срок кредита, мес До 36 До 60
Процентная ставка,% годовых Начиная с 8,33 От 15
Первоначальный взнос 20% (40% — для автомобилей категории С) 20% (40% — для автомобилей категории С)
Комиссия за выдачу кредита Отсутствующий Отсутствующий
Подтверждение дохода ДА ДА
Срок рассмотрения заявки 1 час — 1 день 1 час — 1 день
Страхование КАСКО Обязательно Ненужный
Страхование жизни и здоровья заемщика Волонтер Волонтер
Безопасность Автомобиль куплен Автомобиль куплен
Возмещение Аннуитет Аннуитет

Как рассчитать и оформить онлайн

На сайте банка можно подать онлайн-заявку, которая включает минимум информации, поэтому ее последующее заполнение не освобождает клиента от необходимости идти в офис банка для заполнения всех необходимых документов.

Скриншот заявки на автокредит в Росбанке:

Получение автокредита в Росбанке

Как видите, из личных данных в форму вводятся только имя и телефон клиента. В вопросе даже не указана сумма кредита. Поэтому все расчеты производятся сотрудниками банка по желанию клиента.

В целом, если мы вернемся к ранее рассмотренным кредитным программам Росбанка, для получения кредита клиент предпринимает следующие действия:

  • заполнить онлайн-заявку на сайте Росбанка;
  • ожидание звонка от оператора колл-центра;
  • получает от банка предварительное решение о возможности и условиях получения кредита;
  • выбирает автомобиль, который собирается купить в кредит;
  • собирает все документы, необходимые для выдачи кредита;
  • он идет в ближайшее отделение, где вместе с сотрудником банка оформляет кредитную заявку;
  • ожидает окончательного решения по кредиту;
  • подписать все необходимые документы, оплатить страховку и внести первоначальный взнос;
  • после постановки на учет в ГИБДД составляется договор залога и автомобиль передается заемщику.
  • Требования к получателю

    Высокий доход, размер которого позволяет легко погасить ссуду, и безупречная кредитная история — безусловно, самые веские аргументы, влияющие на решение банка о выдаче ссуды.

    Однако, помимо этих важных параметров, желающие получить автокредит перед подачей заявки должны убедиться, что они соответствуют требованиям банка к заемщику.

    В большинстве случаев их немного, однако даже несоответствие с одним из них является основанием для автоматического отказа в выдаче кредита.

    Ознакомиться с текущими требованиями Росбанка к заемщику можно здесь:

    Гражданство Российская Федерация
    Возраст, лет 22… 65
    Опыт работы, лет • Более 3 месяцев
    • Более 6 месяцев при наличии у клиента временной регистрации и только при наличии отделения банка в регионе временной и постоянной регистрации
    Место нахождения банка по месту регистрации заемщика ДА
    Фиксированный доход ДА
    Подтверждение дохода • Обязательным условием.
    • Если сумма кредита превышает 600 тыс. Руб. (если доход подтвержден другим документом, кроме 2-НДФЛ или налоговой декларацией), требуется документ, подтверждающий факт трудоустройства заемщика
    Другой Ограничено категорией клиентов
    Требуются копии водительских прав всех лиц, имеющих право управлять транспортными средствами

    Процентная ставка в Росбанке на автокредит

    Процентная ставка по автокредиту в Росбанке зависит от ряда факторов, в том числе от категории клиента, наличия и вида страхования, а также от суммы кредита*:

    Наличие страховки На новую машину с господдержкой На новую машину
    Специальное страхование КАСКО
    Добросовестные заемщики
    Заработная плата клиента
    Работники государственного сектора
    11,33–11,83%
    8,33–8,83%
    11,83–12,33%
    17.00-18.50%
    15.00-16.50%
    21,50%
    Стандарт
    Добросовестные заемщики
    Заработная плата клиента
    Работники государственного сектора
    12,33–12,83%
    9,33–9,83%
    10,83–11,33%
    18.00-19.50%
    14.00-15.50%
    17,50-19,00%
    Без страховки
    Добросовестные заемщики
    Заработная плата клиента
    Работники государственного сектора


    17,50-19,00%
    21.00–21.50%
    21,50%

    * — с увеличением суммы кредита процентная ставка по кредиту уменьшается

    По степени взаимосвязи с банком клиенты делятся на три категории, из которых Росбанк предлагает наиболее выгодные условия своим наемным клиентам.

    В рамках существующих продуктов автокредитования наемные клиенты могут получить автокредит до 3% дешевле, чем заемщики других категорий.

    Также весьма существенно влияние наличия и вида страхования на размер процентной ставки по кредиту.

    В частности, при отказе в страховании автомобиля ставка увеличивается до 7% от минимальной стоимости продукта. При покупке специального КАСКО банк предлагает минимальную процентную ставку.

    В целом, самую низкую ставку по автокредиту — 8,33% годовых в Росбанке могут получить наемные клиенты банка при обращении за госдержанным автокредитом на срок до 3 лет на сумму более 1 млн руб.

    Дисконт, предусмотренный госпрограммой, равен 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ, размер которой с 16 сентября 2016 г снижен до 10%.

    Какие документы нужно предоставить

    Для получения автокредита в Росбанке гражданам РФ необходимо подготовить стандартный пакет документов:

    Паспорт гражданина РФ ДА
    Второй документ, удостоверяющий личность заявителя Военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, свидетельство о пенсионном страховании / ОМС
    Справка о доходах ДА*
    Копия документа, подтверждающего факт временной регистрации заемщика ДА (в случаях, когда заказчик имеет временную регистрацию)
    Заявка на получение ссуды ДА
    Документы подтверждающие род занятий По кредитам, сумма которых превышает 0,6 млн рублей, если документ, подтверждающий доход, не является справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией*
    Копии водительских прав Все лица, уполномоченные управлять транспортным средством
    Свидетельство о браке (развод) При наличии такого факта
    Другие документы При покупке транспортного средства категории C — водительское удостоверение заемщика / близкого родственника, имеющего право управлять транспортным средством категории C

    Договор

    Ознакомиться с общими условиями потребительского кредита Росбанка в редакции от 09.05.2016 можно здесь:

    Условия договора

    .

    Погашение займа

    Для погашения автокредита в Росбанке у клиентов есть возможность использовать различные варианты погашения:

  • aTM с функцией приема наличных или банковских кассиров;
  • интернет-банк;
  • терминалы Элекснет;
  • мобильные телефоны МТС и Билайн;
  • Яндекс деньги;
  • Почта.
  • Среди доступных вариантов погашения наиболее удобным вариантом для клиента является проведение транзакции с использованием банковской карты Росбанка, которая выдается каждому заемщику при выдаче кредита.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Многие клиенты, выплатившие ссуду раньше, чем предполагалось, интересуются, как вернуть страховой взнос за неистекший страховой период.

    Порядок действий в этом случае следующий:

  • в первую очередь следует обратиться к страховщику с особым запросом на возврат страховой премии за неистекший страховой период;
  • если сумма, уплаченная страховой компанией (по мнению клиента), недостаточна, необходимо написать заявление о выплате оставшейся суммы и попросить страховщика объяснить расходы страховщика;
  • на основании полученного ответа подать заявление в суд о возврате оставшейся суммы денег.
  • Следует отметить, что возврат страховки в случае досрочного погашения кредита — обычно довольно трудоемкая процедура, поскольку страховые компании, как правило, не особо заинтересованы в возврате ранее полученных средств.

    Однако, если у вас есть правильная выписка и документы, вы можете вернуть деньги за страховку.

    Рефинансирование

    Для клиентов, которые ранее использовали кредиты в других банках (в том числе на покупку автомобиля), а сегодня хотят получить более выгодные условия кредитования, Росбанк предлагает программу рефинансирования.

    В рамках данной программы клиент может изменить следующие условия текущих кредитов:

  • снизить скорость;
  • увеличить срок кредита;
  • изменить валюту кредита;
  • объединить несколько ссуд в одну ссуду;
  • снять залог с обеспечения текущей ссуды путем выдачи новой необеспеченной ссуды для погашения текущей ссуды.
  • Программа особенно популярна среди клиентов, которые хотят поменять автомобиль, служащий гарантией по кредиту, еще до окончания текущего кредитного договора (обычно это можно сделать только после того, как ссуда будет полностью погашена), а также не хотят возобновить договор страхования КАСКО.

    Дополнительным преимуществом программы рефинансирования является возможность для заемщика получить большую сумму, чем текущие обязательства по кредиту (т.е часть ссуды, полученной в рамках программы рефинансирования, используется для погашения текущих обязательств заемщика, а часть передается клиенту).

    Подробно ознакомиться с условиями программы рефинансирования в Росбанке можно здесь:

    Параметры кредита Имея в виду
    Сумма кредита, тыс. Руб 50–1 000
    Процентная ставка,% годовых:
    6-12 месяцев
    13-60 месяцев
    14
    17
    Безопасность Не требуется

    Следует отметить, что обязательным условием для получения кредита по программе является положительная кредитная история соискателя.

    Плюсы и минусы

    Оценивая автокредиты Росбанка с точки зрения заемщика, следует отметить такие преимущества кредитных продуктов, как:

  • отсутствие требования об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика;
  • возможность получения кредита без КАСКО;
  • без комиссии;
  • возможность приобретения автомобиля категории С;
  • возможность получения ссуды для пенсионеров;
  • наличие скидок для определенных категорий покупателей;
  • возможность получения автокредита для зарплатных клиентов банка без справки о доходах;
  • участие банка в программе государственного субсидирования отечественного автопрома.
  • К недостаткам таких кредитов можно отнести следующие особенности продукта:

  • наличие ограничений по типу и месту работы заемщика;
  • отсутствие возможности получения кредита без первоначального взноса;
  • обязательное предоставление справки о доходах для бюджетников и добросовестных заемщиков;
  • повышенный тариф для клиента в случае отказа в выдаче ШЛЕМА.
  • Автокредиты Росбанка позволяют клиентам быстро и относительно недорого оформить ссуду на выбранный автомобиль.

    К сожалению, подать заявку на получение кредита в Росбанке сегодня могут далеко не все, поскольку в условиях, которые существуют в финучреждении, есть ограничения для определенных групп клиентов.

    Клиентам, у которых есть возможность оформить автокредит в Росбанке (особенно для наемных клиентов), мы рекомендуем Росбанк как «банк первого выбора».

    Видео: Что будет если не платить кредит вообще?Автокредит#2

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: