Россельхозбанк — надежный коммерческий банк, в котором можно делать вклады и оформлять кредиты на различные нужды.
Требования к заемщикам жесткие, но для этого гарантированы выгодные условия покупки авто. Банк работает при поддержке государства, обеспечивая безопасность клиентов и их финансов. Мошенничество практически невозможно.
Коротко о банке
Россельхозбанк — один из крупнейших финансовых институтов России. Он был создан в 2000 году с целью развития кредитной системы в аграрном секторе Российской Федерации.
На данный момент банк обслуживает все слои населения, предлагая выгодные условия по депозитам и кредитам.
Банк работает с более чем 100 иностранными партнерами, предлагая своим клиентам возможность совершать международные переводы, выдавать кредиты в различных валютах и выполнять другие межбанковские операции.
Россельхозбанк предлагает следующие услуги:
Условия предоставления автокредита в Россельхозбанке
Для покупки автомобиля банк предлагает 3 кредитные программы:
получить кредит в Россельхозбанке по документу невозможно. Банк приближается к проверке потенциальных заемщиков, изучению их кредитной истории и анализу кредитоспособности. Исключение составляют наемные клиенты, чей доход «открыт» для банка.
Условия кредита зависят от кредитной программы:
| Состояние | На новой машине | Для подержанной машины | Потребительский кредит |
| Первоначальный взнос | от 10% | от 20% | без комиссии |
| Условия кредита | до 5 лет | до 5 лет | до 5 лет |
| Максимальная сумма | до 3 000 000 руб. | до 3 000 000 руб. | до 5 000 000 руб. |
| Безопасность | купленная машина | купленная машина | не требуется |
| Политика ШЛЕМА | необходимо | необходимо | не требуется |
| Досрочное погашение | возможно | возможно | возможно |
| Возраст автомобиля | новый | отечественные — до 8 лет, иномарки — до 10 лет | — |
Чтобы оформить автокредит в Россельхозбанке, вам должно быть от 21 до 60 лет (на момент погашения).
Особое внимание уделяется кредитной истории: она должна быть положительной. Если у вас есть непогашенная задолженность, лучше всего обратиться в другой банк.
По условиям банка получить автокредит на покупку можно только в одной организации (например, в автосалоне). Это касается не только новых, но и подержанных автомобилей. Банк не разрешает приобретение автомобилей у физических лиц в кредит.
Что касается нецелевого потребительского кредита, то он предоставляется на общих основаниях. При оформлении заявки вы можете указать цель кредита, а после покупки автомобиля предоставить документы. Это снижает ставку по кредиту.
Если для покупки транспортного средства требуется большая сумма, для подтверждения заявки может потребоваться гарантия в виде гарантии. Его денежная стоимость должна составлять не менее 80% от суммы кредита.
Страхование КАСКО является обязательным условием получения кредита. Если заемщик желает включить платеж по полису в ссуду, он или она должны будут внести как минимум 30% от стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.
Вы можете погасить кредит раньше, чем предполагалось. За это нет штрафов и комиссий. Но сначала необходимо согласовать это действие с банком, после получения выписки с точной суммой возврата.
Процентные ставки
Процентные ставки в Россельхозбанке зависят от кредитной программы и предоставленных документов:
| Процентная ставка | На новой машине | Для подержанной машины | Потребительский кредит |
| Минимум | 15,5% | 17,5% | 14,5% |
| Максимум | 17,5% | 20,5% | 29% |
| Средний (чаще всего) | 16% | 19% | 22% |
При формировании процентной ставки учитываются следующие параметры:
Для снижения процентной ставки необходимо предоставить максимальное количество документов, застраховать автомобиль от всех рисков и заложить имущество.
Положительная кредитная история, кредиты, взятые авансом и вовремя погашенные Россельхозбанком, увеличивают вероятность одобрения заявки и снижают процентную ставку.
При покупке страхования жизни и инвалидности процентная ставка снижается. Надежные клиенты банка, которые ранее брали ссуду и вовремя ее возвращали, получают ссуду на особых условиях.
Формирование процентной ставки по потребительскому кредиту имеет свои особенности. Служба безопасности банка тщательно проверяет потенциальных заемщиков, в частности — достоверность предоставленной информации о трудоустройстве.
По результатам полученных данных анализируется кредитоспособность заемщика и принимается решение.
Существуют ли программы с господдержкой
Россельхозбанк — один из банков, аккредитованных на предоставление автокредитов населению при поддержке государства. Данная программа позволяет получить кредит на автомобиль российской сборки по сниженной процентной ставке.
Государство выплачивает часть суммы кредита: в среднем 8%. Получается, что кредит выдается под 8-10%, а не 16-20%.
Условия получения кредита при поддержке государства следующие:
Процентная ставка — 10,83%. Его можно изменить:
Требования заемщика стандартные:
Как рассчитать онлайн
Для расчета общей стоимости кредита и суммы ежемесячных платежей необходимо ввести следующие данные:
Рассчитываем стоимость кредита на новый автомобиль стоимостью 1 300 000 рублей сроком на 5 лет с доходом 50 000 рублей в месяц. В качестве первоначального взноса вносится 300 000 рублей.
В результате расчетов получается:
Возьмем аналогичные данные, но для подержанной машины:
По автокредиту, обеспеченному государством:
И потребительский кредит:
При расчете потребительского кредита использовалась беззалоговая программа. По условиям кредита максимально доступная сумма составляет 750 000 рублей. При этом повышается процентная ставка, что делает этот вид кредита менее выгодным, чем специально оформленный автокредит.
Все расчеты можно произвести на официальном сайте Россельхозбанка. Если результаты расчетов удовлетворительны, сразу подается онлайн-заявка. По нему можно получить только предварительное решение.
Необходимые документы
Чтобы оформить автокредит, вам необходимо подготовить следующие документы:
Банк может запросить другие документы, такие как водительское удостоверение, военный билет, полис ДМС, СНИЛС и т.д.
Справка об уровне доходов бывает двух видов: 2-НДФЛ, которую необходимо получить в бухгалтерии по месту работы или в банке (заполнить непосредственным руководителем).
Для держателей платежных карт необходим упрощенный пакет документов. В этом случае банк видит основной доход заемщика и не требует предоставления дополнительных справок.
Договор
Кредитный договор имеет стандартную структуру, меняются только параметры кредита. Однако при подписании документа заемщику необходимо соблюдать особую осторожность.
Договор состоит из нескольких страниц, часть информации указана очень мелким шрифтом, но все же необходимо ознакомиться со всеми условиями.
В документе указываются следующие моменты:
- Реквизиты заемщика и банковские реквизиты с реквизитами, названием отделения и другими данными.
- Объект договора, сумма, цель кредита. На этом этапе необходимо проверить правильность указанной цифры, чтобы в дальнейшем не отдать банку в 10 раз больше.
- Основные параметры кредита: срок, процентная ставка, комиссия. Это очень важный момент, нужно внимательно проверять предоставленную информацию.
- Следующий абзац посвящен штрафам в случае несоблюдения договорных условий и допущения просрочки. Здесь указывается размер штрафов и любые действия банка по погашению долга. Например, если заемщик долгое время не возвращает ссуду, организация имеет право списать запрошенную сумму с платежного счета.
- Укажите характеристики кредита, возможность досрочного погашения, размер комиссии за превышение суммы ежемесячного платежа и т.д. Эту информацию необходимо прочитать, что позволит избежать конфликтов с банком при желании погасить кредит.
- Указаны обязательства сторон, при нарушении которых договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.
Скачать договор.
Соглашение предусматривает право банка конфисковать предмет залога в случае просрочки нескольких платежей (срок указан). Это делается в суде, что не указано в документе.
Чтобы не терять время при оформлении кредита, необходимо сначала вычесть все условия договора в образце, а при подписании документов проверять только указанные данные.
Нельзя забывать о человеческом факторе — сотрудники банка могут ошибиться, заполнив договор ошибками.
Если при чтении договора возникнут вопросы или какая-либо информация написана на недоступном языке, вы можете проконсультироваться с сотрудниками банка.
Рефинансирование
Россельхозбанк предлагает возможность рефинансировать автокредит, выданный в другом банке. Также можно объединить несколько кредитов, чтобы получить сумму в 1 миллион рублей.
Эта услуга появилась сравнительно недавно, до того, как Россельхозбанк не занимался кредитованием.
Максимальная сумма 1000000 руб. Она не может быть больше суммы задолженности по ссуде. Срок кредита не превышает 5 лет.
Для одобрения заявки вам потребуется предоставить документы о кредитоспособности и справку об отсутствии просрочки по данному кредиту.
В банке также необходимо сослаться на кредитную историю. Не будет сотрудничать с недобросовестными заемщиками.
Процентные ставки:
| 18% | в случае договора страхования жизни |
| ветры% | при прекращении страхования |
Для рефинансирования автокредита вам понадобятся:
- Паспорт РФ.
- Заявление и анкета.
- Справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ с работы, справка пенсионного фонда для пенсионеров).
- Документы о залоге, если кредит обеспечен, или паспорта и справки о доходах от поручителей.
- Документы банка, в котором был оформлен кредит: выписки со счета, договор (достаточно копии), реквизиты организации, письменное разрешение банка на проведение данной операции.
Россельхозбанк принадлежит к надежным банкам с государственной поддержкой. Вы можете получить автокредит на новую или подержанную машину по социальной программе со сниженной процентной ставкой. Условия — лояльность, скидки для постоянных и добросовестных клиентов.
