Автокредитование набирает все большую популярность среди граждан, и это понятно. Не каждый может сразу заплатить за машину полную цену, особенно если покупать дорогую машину из салона.
Автокредит позволяет вам забрать автомобиль в соответствии с вашими потребностями, сразу забрать его домой и заплатить позже.
О банке
Сетелем Банк является дочерней структурой Сбербанка России. Банк имеет представительства в большинстве регионов России.
Основное направление деятельности — выдача потребительских кредитов и ссуд физическим лицам на покупку автомобиля. Сетелем Банк привлекает автокредиты в рамках программы господдержки.
Банк работает как с автопроизводителями, так и с дилерами, что позволяет предлагать заемщикам выгодные условия кредитования.
Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно идти в банк, можно запросить его прямо в салоне.
Программы и условия автокредитов в Сетелем банке
Автокредитование — одно из основных направлений работы Сетелем Банка. Кредитор сотрудничает с такими компаниями, как Ford, Kia, Mitsubishi, Hyundai.
Совместно с каждым из производителей была разработана специальная кредитная программа, которая позволяет клиентам банка стать счастливыми обладателями автомобилей высокого класса.
Сетелем Банк предоставляет кредиты на покупку новых отечественных и иномарок непосредственно в автосалоне, а также подержанных автомобилей зарубежной сборки.
Кредиты предоставляются в рублях, сумма кредита может варьироваться в зависимости от выбранного тарифного плана и программы.
Минимальный размер автокредита в Сетелем Банке — 100 тысяч рублей, максимальный — 5 миллионов рублей. Срок, на который выдается кредит, варьируется от 1-5 лет. Первый взнос может составлять всего 20% от стоимости автомобиля.
Сетелем Банк не выдает автокредит без КАСКО. Каждый автомобиль, приобретенный на кредитные средства банка, подлежит обязательному страхованию по договору КАСКО.
Информация об условиях выданных кредитов представлена в таблице:
| Программа | Минимальный первоначальный взнос, в % | Максимальная сумма автокредита, руб. | Диапазон процентных ставок,% годовых |
| Стандарт | 25 | 5 млн руб | 23,25 — 27,25 |
| Выражать | ветры | 1,5 млн руб | 22 и старше 25 При остаточной стоимости 3 млн 12,67 — 13,67 |
Несмотря на то, что сумма кредита по программе «Экспресс» невелика, его можно оформить достаточно быстро, что может помочь в ситуациях, когда покупка совершается в срочном порядке.
Каждая кредитная программа имеет индивидуальные тарифные планы, учитывающие потребности клиента.
Помимо программ и различных тарифных планов, Banca Setelm также предоставляет облегченные условия покупки автомобилей этих марок с производителями, с которыми Банк подписал соглашение о сотрудничестве.
Таким образом, годовая процентная ставка при покупке Chevrolet или Mitsubishi составит 21,25%, Kia и Hyundai — 12,67%, Ford — 0,9-12,17%. Однако Cetelem Bank не выдает автокредит без первоначального взноса, вам придется заплатить не менее 20% от стоимости автомобиля.
Требования к заемщику
Для одобрения кредитной заявки заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
Сетелем Банк выдает автокредит на подержанный автомобиль только в том случае, если отечественному автомобилю не более 5 лет, а иномарке — не более 10 лет.
Есть ли господдержка
Сетелем Банк предоставляет кредиты на покупку автомобилей в рамках программы государственного субсидированного кредитования. Такой кредит можно получить только на покупку автомобиля стоимостью до 1000000 рублей.
Государственная поддержка предполагает снижение процентной ставки по кредиту: часть процентов по кредиту выплачивается из федерального бюджета, предназначенного для поддержки автокредитов и автомобилестроения в стране.
В рамках программы господдержки в Сетелем Банке можно приобрести как отечественный автомобиль, так и иномарку российского производства.
В таблицах представлены данные по кредитным ставкам с господдержкой на автомобили ГАЗ и Kia.
«Дочернее — субсидируемое» для автомобилей ГАЗ:
| Тип купленного автомобиля | Сумма займа | Пакет документов предоставлен | Первоначальный взнос, процент | Процентная ставка банка с государственной субсидией |
| Новые автомобили марки ГАЗ | от 100 тысяч рублей до 1,5 миллиона рублей | 2 документа | 20-90 | 13,33 |
| от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей | деловой костюм | 20-90 |
«Партнерская — субсидированная» для автомобилей Kia:
| Тип купленного автомобиля | Сумма займа | Пакет документов предоставлен | Первоначальный взнос в процентах | Процентная ставка банка с государственной субсидией |
| Новые автомобили марки Kia | От 100 тысяч рублей до 2 миллионов рублей | 2 документа | 20–29,99 | 13 |
| 30–90 | одиннадцать | |||
| От 100 тысяч рублей до 4 миллионов рублей | Деловой костюм | 20–29,99 | 13,33 | |
| 30–90 | 12 |
Снижение ставки по кредиту осуществляется за счет средств, предусмотренных бюджетом в соответствии с правилами Программы Минпромторга РФ, действующей для автокредитов, выданных гражданам с 1 апреля 2015 года.
Более подробно об условиях кредита с привлечением средств из государственного бюджета можно узнать, обратившись к кредитному специалисту Сетелем Банка или на официальном сайте организации.
Расчет и оформление онлайн
Непосредственно на сайте Cetelem Bank можно рассчитать рассрочку кредита на желаемый автомобиль и оформить предварительную заявку на получение кредита. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Вам будет предложено выбрать марку автомобиля, который вы хотите приобрести. Допустим, вы покупаете AUDI и нажимаете на соответствующее изображение.
Далее нужно определиться с моделью автомобиля. Выбираем Q7.
Помимо новой машины, вы также можете рассчитать ссуду на подержанную машину. Для этого в правом верхнем углу страницы выберите из выпадающего списка «подержанная машина» вместо новых машин».
Но вернемся к нашему расчету. Итак, мы выбрали новый автомобиль AUDI Q7. Калькулятор перенаправляет нас на страницу выбора конфигурации. При этом доступна базовая комплектация авто стоимостью 3 630 000 рублей с АКПП.
Нажав на нее, мы попадаем на следующую страницу, где находится калькулятор. Здесь вы можете установить размер первоначального взноса по кредиту, перемещая соответствующий ползунок вправо или влево.
Кроме того, для расчета процентов и суммы ежемесячного платежа по кредиту необходимо поставить галочку в поле ниже, если вы готовы предоставить документы, подтверждающие ваш доход.
Затем следует выбрать подходящий срок кредита и отметить те услуги, которые вы хотите дополнительно приобрести. Это может быть информация в SMS или заключение договора страхования КАСКО.
В зависимости от выбранных опций информация о кредите будет меняться в окне справа.
Прокрутив страницу ниже, вы увидите форму заявки на автокредит.
Чтобы подать онлайн-заявку на экспертизу потребительского кредита на покупку автомобиля, вы должны ввести в эту форму свои данные, номер контактного телефона и текущий адрес электронной почты, а также выбрать город, в котором вы находитесь.
После того, как вы заполнили все поля заявки, вам нужно нажать зеленую кнопку отправки. На экране появится всплывающее окно с просьбой ввести код подтверждения, который был отправлен на номер телефона, указанный в приложении.
Если вы все сделали правильно, сайт перенаправит вас на страницу с информацией о том, что ваш запрос принят банком к рассмотрению.
Впоследствии сотрудник банка перезвонит вам, чтобы уточнить правильность введенных данных, после чего банк примет предварительное решение по кредиту.
Также на этой странице вы можете ознакомиться со списком автосалонов в вашем городе, где можно купить автомобиль выбранной марки.
Список автосалонов, как и любую другую информацию в приложении, можно распечатать, отправить по почте или сохранить в формате PDF, чтобы необходимые данные всегда были под рукой. Для этого нужно нажать на иконку под карточкой с краткой выпиской о кредите.
Заключение договора
В договоре автокредитования содержится следующая информация:
Текст кредитного договора на покупку автомобиля можно найти на сайте банка в разделе «Клиенты».
В правой части экрана вам нужно нажать на ссылку «Другие документы», после чего вы будете перенаправлены на страницу с текстами аккордов и другой полезной информацией.
Бланк договора доступен здесь.
Досрочное погашение
Чтобы произвести частичное или полное погашение ссуды раньше, чем ожидалось, вы должны отправить соответствующее заявление в банк за 30 дней до даты, когда вы планируете зачислить средства на счет.
Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, позвонив в службу поддержки клиентов или лично отправив заявку в офис банка.
После подачи заявки в банк сумма зачисляется на счет в указанный срок, и происходит автоматическое списание. Заемщик также будет проинформирован о списании денежных средств.
Если авансом погашается только часть суммы, то дополнительно к основному кредитному договору составляется договор, в котором указывается новая сумма ежемесячного платежа.
Просрочка
Если заемщик не внесет в срок следующий платеж на счет, удерживаются штрафы в размере указанной в договоре. Штрафы продолжают накапливаться до тех пор, пока текущая задолженность не будет погашена.
Если просроченный клиент не погасит задолженность в течение 30 календарных дней, банк имеет право потребовать выплаты полной оставшейся суммы кредита. Заказчик информируется в письменной форме.
Кроме того, в случае, если просроченная выплата начисленных процентов не была выплачена в течение 30 дней, банк может передать задолженность сборщикам долгов или обратиться в суд с просьбой об аресте автомобиля для продажи в счет погашения долг.
Сетелем Банк сегодня предлагает самые интересные кредитные продукты для тех, кто решил приобрести машину в рассрочку.
Поскольку банк работает со многими производителями, его предложения по автокредиту могут быть особенно привлекательными для заемщиков, желающих купить новый автомобиль.
Для постоянных клиентов действуют особые условия по снижению и без того выгодной процентной ставки. Быстрое принятие решений и выдача займов с государственной поддержкой отличают банк от других кредиторов.
Чтобы получить одобрение банка, достаточно заполнить заявку в салоне, идти в офис для этого не нужно. Кроме того, банк предоставляет экспресс-кредит, который позволяет быстро получить недостающую сумму на покупку автомобиля.
