Правила расчета выплат по ОСАГО

Справедливая страховая премия для ОСАГО позволяет автовладельцу минимизировать последствия аварии. Но зачастую страховые компании недооценивают выплаты без учета интересов клиента. Рассмотрим особенности расчета оплаты по ОСАГО, в соответствии с действующими нормами и правилами.

Теория и формулы расчета выплаты по ОСАГО

Все страховщики используют единую методику определения размера компенсации. Размер платежа по ОСАГО формируется с учетом следующей информации:

Данные взяты из технической документации на автомобиль и результатов экспертизы, проведенной авторизованными специалистами.

Как формируются цены

Если необходимо заменить некоторые детали или определить степень повреждения после аварии, рыночные цены на момент аварии не принимаются во внимание. Учитывается стоимость элементов и агрегатов, входящих в общую прайс-базу Российского союза автомобильных страховщиков (РСА) и списки этой организации.

Информация, содержащаяся в этих ресурсах, обновляется два раза в год с учетом влияния инфляционных процессов. При выборе цен на запчасти и лакокрасочные материалы важно учитывать актуальные данные на дату запроса.

Держатель полиса ОСАГО не получает никаких выплат по этой страховке, вне зависимости от того, кто виноват. Если он выступает в роли потерпевшего, страховщик правонарушителя должен перечислить ему выплаты.

Другой фактор — это страховой регион. Российская Федерация разделена на тринадцать страховых регионов с разными ценовыми характеристиками. В провинции цены дешевле, чем в центральных регионах. При расчете суммы компенсации по ОСАГО страховщик выбирает данные для своего страхового региона.

При формировании цены также учитывается степень износа автомобиля до аварии. Коэффициент для этого фактора уменьшает сумму платежа больше, чем другие.

Формула расчета расходов на ремонт

По единой методике определяется общая сумма затрат на ремонт в виде суммы затрат на оплату работ, закупку материалов и запчастей.

Общий вид формулы:

Pk = Pp + Pm + Pzap, где

Определив перечисленные компоненты и их дополнение, получается общая стоимость ремонта автомобиля.

Пример расчета стоимости ремонта

Kia Rio 2011 года выпуска, с пробегом 81 тыс. Км, в 2017 году пострадала в ДТП. По результатам экспертизы общий износ автомобиля составил 40%. Список реставрационных работ:

После сравнения стоимости запчастей в трех магазинах определяется средняя цена:

Новые запчасти обойдутся в 6400 руб. Для расчета стоимости с учетом амортизации используется указанная ранее формула: 6400 (1 — 0,4) = 3840 руб.

Затраты на ремонт:

Чтобы рассчитать сумму, необходимую для восстановления автомобиля, замены одной из его частей, нужно воспользоваться специальным калькулятором, вроде того, что есть на официальном сайте Союза автостраховщиков России (РСА).

С учетом того, что согласно утвержденным временным нормативам указанные работы займут 0,1 и 3 часа соответственно, затраты на оплату ремонтников составят 900 × 3 + 900 × 0,1 = 2790 руб.

Стоимость покраски:

Общая стоимость покраски: 1400 × 1 + 700 × 0,4 = 1680 руб.

Подводя итоги, получаем общую сумму на восстановление автомобиля: 3840 + 2790 + 1680 = 8310 руб.

Почему страховщики занижают размеры выплат

Страховые компании заявляют, что рынок ОСАГО им невыгоден. Чтобы повысить привлекательность этого сектора для страховщиков, мы ввели страхование с франшизой. В результате страхователи были вынуждены согласиться на потерю части возмещения. Но эта мера снизила размер страховых взносов.

Внедрение единой методики устранило многие проблемы. Но страховщики продолжают находить лазейки, позволяющие снизить размер выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности:

Основания для мошеннических выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности заведомо искажены результатами экзаменов. Владельцу важно внимательно изучить данные опроса, чтобы не допустить возможных нарушений при расчете суммы платежей.

Как произвести самостоятельный расчет ущерба по ОСАГО онлайн на сайте РСА с учетом износа

Сумму платежа ОСАГО водитель может рассчитать самостоятельно по приведенной выше формуле. Альтернативный способ — обратиться к калькулятору, представленному на сайте PCA.

Средняя цена за штуку определяется после указания:

Полученное значение умножается на коэффициент износа.

Стоимость труда рассчитывается аналогично, но вместо артикула указывается тип автомобиля.

Для определения стоимости материалов информация по:

Запрос предоставляет информацию о ценах на три позиции.

Что делать, если страховщик занизил выплаты по ОСАГО

Если заказчик внимательно изучил экспертизу, заниженная сумма выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности при ДТП не станет для него сюрпризом. Следующие меры помогут вам защитить свои права:

Полученная вами смета не может быть использована в качестве юридического документа. Но у клиента будет основание оспорить решение страховщика.

В случае отказа страховой компании в перерасчете суммы компенсации по поданному иску необходимо подать иск в суд. В этом случае советы автомобильного юриста не пострадают автовладельцу.

Если после подачи заявки и перерасчета сумма осталась прежней или изменилась, но все равно не покрывает полную стоимость восстановления автомобиля, необходимо обратиться в суд.

Как оспорить экспертизу ТС

Несправедливые результаты экспертного заключения, организованного страховой компанией, может быть оспорено независимым экспертом. Владелец должен сохранить автомобиль в целости и сохранности после аварии, чтобы специалисты могли оценить ущерб.

Если выясняется, что размер оплаты ОСАГО занижен из-за неправильной экспертизы, работа независимых экспертов оплачивается страховой компанией.

Итог

Размер страховых выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности рассчитывается по единой методике, согласно данным, приведенным в базе данных РСА и справочниках. Для расчетов используются стандартизированные показатели и данные проведенного осмотра автомобиля. Применяемые ставки не должны отличаться от средней рыночной стоимости более чем на десять процентов.