Претензия в страховую компанию по ОСАГО

Заниженная оценка выплат автостраховщиками, полисы ОСАГО, отказ платить, непокрытие всех расходов на ремонт автомобиля после аварии, несвоевременные выплаты — все это часто навещает владельцев автомобилей, ведущих бизнес со своими страховщиками.

Поэтому очень много споров доходит до судебного разбирательства. Но перед подачей иска вам еще нужно пройти предварительную процедуру в порядке, утвержденном российским законодательством.

И одним из ключевых шагов этого постановления является подача запроса в страховую компанию с попыткой разрешить спор без привлечения судебного органа.

Что это такое

Жалоба в страховую компанию по поводу споров по полису ОСАГО — это попытка разрешить спор между заказчиком и страховой компанией, связанный с уплатой страховых взносов или ненадлежащим исполнением страховой компанией своих обязательств по договору, вне суда.

Обязанность провести предварительное следствие без проведения судебного разбирательства предусмотрена ч. 5 ст. 4 КоАП, а также п. 7 ст. 132 ГК РФ и ч. 3 ст. 4 КоАП РФ.

Если требование о выплате страхового возмещения по ОСАГО или по любому другому вопросу не было подано страховщику и исковое заявление уже было написано в суд и доставлено в офис, суд в любом случае отклонит такое подтверждение. Об этом говорится в п. 4 ч. 1 ст. 129 АПК п. 1 ч. 1 ст. 135 гпк, а также п.1 ч.1 ст. 129 КАС России.

После внесения изменений в Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации 2 марта 2020 г. 47-ФЗ (номинал страховой компании.

И только в том случае, если компания отказалась удовлетворить жалобу, либо никак не отреагировала, либо не ответила, но некорректно.

Менеджер, получивший жалобу, также обязан ответить письменно: написать ответ соискателю петиции и официально зарегистрировать его по правилам делопроизводства.

Если страховщик ответит на претензию в виде SMS-сообщения. По телефону это не будет воспринято законом как официальный ответ, и, следовательно, будет считаться, что от компании не поступило никакого ответа.

Что говорится в законе об ОСАГО

Основным законом, регулирующим все правоотношения по обязательному страхованию гражданской ответственности граждан, управляющих транспортным средством повышенной опасности, является «Закон об ОСАГО» n. 40-ФЗ от 25.04.02, последняя редакция — 03.07.16.

Эта нормативно-правовая база содержит статью 16.1, в которой подробно описывается разрешение споров, связанных с деятельностью страховой компании или невыполнением ею обязательств.

Эти детали включают:

1. Перед подачей заявления необходимо пройти стандартную процедуру подачи заявления о выплате страхового возмещения после наступления страхового случая (пункт 1).
2. Срок рассмотрения рекламации — 10 дней с момента принятия рекламации и приложенных к ней документов клиентом компании (абзац 2, пункт 1).
3. После рассмотрения претензии страховщик обязан направить мотивированный отказ или согласиться удовлетворить претензию клиента.
4. Исполнение обязательств страховщиком после рассмотрения претензии рассматривается законом (п.2):
5. вернуть пострадавшей автомобиль, прошедший качественный ремонт после аварии;
6. оплата всех недостающих страховых сумм, которые должны быть отнесены на счет потерпевшего клиента.
7. После того, как дело дошло до суда и суд удовлетворил ходатайство клиента, страховая компания наложит штраф, размер которого составляет 50% от полученной разницы между суммой выплаченной страховки и суммой, определенной судьей. (пункт 3).
8. При просрочке сроков уплаты страховых взносов суд взыскивает со страховщика неустойку (неустойку) — 1% от всей страховой премии, которая указана в договоре страхования, взимается за каждый день просрочки платежа (п. 4).
9. Если страховая компания сможет доказать, что просрочка платежа произошла по независящей от нее причине, штраф не может быть назначен ей (пункт 5).
10. Размер штрафов, пеней и пеней в их сумме не должен превышать размер страховки (п. 6).

Кроме того, пункт 2 статьи 16.1 также устанавливает, что все споры между страховщиком и страхователем также могут быть рассмотрены в свете Закона «О защите прав потребителей» №1. 2300-1 от 07.02.92 г., с изменениями от 3 июля 2020 г.

В каких случаях составляется

Бывают случаи, когда имеет смысл подать иск для разрешения споров в страховую компанию.

Все должно быть связано с нарушениями, допущенными страховщиком, поэтому необходимо внимательно изучить договор страхования, его условия и учитывать пункт об обязанностях и правах страховщика.

Однако, помимо договора ОСАГО и порядка регистрации и выплаты страховки, существуют также правовые нормы, которые могут быть нарушены страховкой.

Если мало выплатили

Процедура предварительного расследования с руководством страховой компании может быть инициирована в случае, если последнее не выплатит заказчику все суммы, предусмотренные страховым полисом, и на основании экспертизы.

Однако это возможно только при выполнении одного условия: разница в суммах, сформированных между фактическим платежом и суммой страховых взносов на момент оценки, должна составлять не менее 10%.

Каким бы ни был спор со страховой компанией в режиме ОСАГО о занижении выплат, он всегда должен быть представлен вовремя — не позднее 20 дней, которые отводятся страховым компаниям для полного урегулирования с клиентами в случаях, когда произошло.

Согласно закону, компании могут выдавать максимум бонусов в следующих случаях:

У страховщика могут быть веские причины для недоплаты страховой суммы, но все они должны быть подтверждены документами или другими средствами, доказательствами.

Страховщики не имеют права выплачивать больше, чем указано, даже если, по мнению потерпевшего, или из-за объективных обстоятельств, таких денег недостаточно для покрытия расходов на ремонт автомобиля или лечение клиента, пострадавшего в аварии. С помощью полиса в руке.

У виновника ДТП нет полиса

Бывают ситуации, хотя и редко, когда виновная в аварии вообще не имеет политики ОСАГО.

То есть, если он не просто забыл дома, а вообще не уточнил, значит, у жертвы есть такая политика. В этом случае страховщик может начать отказывать пострадавшему в выплате причитающейся страховки.

Вместо того, чтобы предложить клиенту разрешить спор через PCA, страховщик вообще отказывается рассматривать такие дела.

Существующая политика потерпевшего защищает только его ответственность, а не виновную сторону, поэтому политика потерпевшего по покрытию его или ее расходов на ремонт машины или лечение не сработает.

С другой стороны, заявление в PCA может работать, и Союз может заплатить сумму, необходимую для покрытия расходов.

Неустойка

Когда страховая компания существенно задержала выплаты по срокам, то этот случай нельзя оставлять в таком положении. Потому что в этом случае на нее должен быть наложен штраф, и это может сделать только суд.

Но суд принимает претензии по страховым случаям только после отказа страховщика выполнить просьбу клиента, отраженную в иске.

В случае отсутствия жалобы, ответа на нее жалоба не принимается в суд или ее рассмотрение откладывается.

Именно поэтому очень важно, в случае задержки страховой выплаты, сразу написать жалобу, получить ответ в виде отказа или другого неудовлетворительного клиента. И только после этого они обращаются в суд, чтобы наложить на компанию штраф за просрочку платежа.

По здоровью

Недостаточные выплаты, отказы в выплатах или задержки в создании резервов: все это также может применяться в случаях, когда требуется возмещение страховки в случае ущерба здоровью, вызванного несчастным случаем.

Здесь даже со всеми поданными медицинскими заключениями, если страховая компания не выполняет свои обязательства, вы также должны сначала написать ей претензию.

по закону она уполномочена не платить моральный вред, но обязана оплатить страховку.

По УТС

Потеря рыночной стоимости (TCV) автомобиля должна быть отражена в экспертном заключении во всех случаях дорожно-транспортных происшествий. Потому что если в машине нет повреждений.

Таким образом, страхование имущественного ущерба потерпевшей по закону не требуется. Для выплат должен быть прецедент, а если его нет, страховщик вправе отказать.

Но если УТС рассчитан правильно, если вы предоставили все необходимые подтверждающие документы, но компания все еще задерживает выплаты, вы должны немедленно подать претензию в течение 20 дней.

Другие

Если в ДТП пострадали несколько человек, но утвержденного законом лимита суммы недостаточно для покрытия всех затрат, связанных с устранением последствий ущерба, ограниченная сумма будет разделена между пострадавшими.

Но тогда размер выплат должен быть максимально пропорционален размеру установленного ущерба, нанесенного людям и их имуществу.

Образец претензии в страховую компанию по ОСАГО

Благодаря образцу жалобы любой внимательный клиент страховой компании сможет составить ее самостоятельно, и для этого не нужно будет даже нанимать юриста для ее оплаты.

Такой образец может пригодиться в любом случае, только содержание должно соответствовать типу невыполнения страховой компанией своих обязательств.

Если компания запрашивает у клиента какие-то документы, которых у него нет и не может быть, тем самым намеренно затягивает истечение страховых сумм. Случаи неуплаты, отказа в оплате и так далее.

Как правильно заполнить

Написание претензии страховщику опускается ни в какой форме, точнее, почти во всех случаях это единственный способ ее составления. Типовой формы этого документа, утвержденной Госкомстатом России, нет.

Однако он обязательно должен содержать следующие наиболее важные моменты:

1. Название страховщика (полностью), к которому должен быть направлен запрос.
2. По желанию вы можете добавить строку для имени и фамилии руководителя страховой компании.
3. Имя подписавшего — для юридических фирм это не только название, но и юридический адрес и другие реквизиты компании, а для физических лиц достаточно указать себя заглавными буквами и адрес места жительства (прописка).
4. В тексте документа прописывается само требование и на каком основании оно возникло. В этом случае обычно делается ссылка на действующее законодательство.
5. Необходимо указать точную сумму и условия выплаты, исполнение обязательств страховщиком.
6. Реквизиты счета, на который будут отправлены недостающие страховые суммы: номер банковского счета, номер карточного счета и т.д.
7. В конце документа после списка приложений пишется стандартный уважительный адрес — «С уважением, (имя и фамилия заявителя)», затем ставится дата жалобы и подпись составителя.

Подача

В случае получения страховкой денежной компенсации, причитающейся по полису, по договору при наступлении события со страховщиком должны быть выполнены следующие процедуры планирования:

1. заявка на страхование находится в процессе.
2. Страховая компания принимает два акта.
3. Впоследствии машину можно будет продать, отремонтировать и многое другое.

В случае ремонта автомобиля страховой компанией в качестве компенсации после аварии для выполнения обязательств по полису, вы должны письменно сообщить страховщику за 5 дней до своего намерения пройти качественный осмотр для оценки повреждений автомобиля для последующего ремонт.

Сообщение должно быть отправлено в компанию в течение 5 дней с момента возникновения события и должно быть представлено в форме письма с просьбой направить оценщика страховой компании для оценки УТС.

И только после того, как страховая компания не выполнила свои обязательства, уже можно писать претензию.

Отчет необходимо составить и предоставить в страховую компанию в двух экземплярах. Один остается у страховой компании, второй — у отправителя.

Таким образом, заявитель получит подтверждение того, что он действительно подал заявку в компанию во внесудебном порядке.

Вы можете подать жалобу следующими способами:

1. Представьте себя лично, зайдя в штаб-квартиру компании, связавшись с рецепцией, офисом страховщика.
2. Отправив жалобу вместе с вложенным пакетом ценных бумаг обычной почтой — Почтой России.

Когда жалоба подается лично в офис, оформив ее в соответствии со всеми стандартными правилами офисной работы, вам необходимо принести с собой второй экземпляр жалобы, на котором должна быть сделана отметка о принятии к рассмотрению.

А если посылка представлена ​​ценностным письмом, то она также должна содержать перечень тех документов, которые собраны в виде приложений к жалобе, включая саму жалобу.

Прилагаемые документы

Перед подачей претензии по полису ОСАГО необходимо иметь под рукой документы, непосредственно связанные со страховым случаем, чтобы приложить копию к самой претензии.

Эти документы следующие:

1. Акт об определении размера ущерба, причиненного автомобилю после ДТП.
2. Акт наступления страхового случая.
3. Порядок работы: в случае, если вместо выплат пострадавший выбирает ремонт автомобиля.
4. Отчет о выполненном ремонте.

Порядок подачи иска для водителя зависит от того, сможете ли вы получить в страховой компании справку о осмотре автомобиля пострадавшего, попавшего в аварию, и справку о наступлении страхового случая.

Потому что для начала нужны доказательства, оформленные в соответствии с условиями договора страхования, в которых обычно также указывается, в каком порядке зафиксирован страховой случай.

Такие акты являются правовым основанием для определения размера страховых выплат, так как показывают размер ущерба, нанесенного потерпевшему в результате ДТП.

Проблема здесь во многом заключается в том, что, согласно Правилам уплаты страховых взносов, документы передаются застрахованному только после того, как произведены выплаты.

Теперь, если платежи не были произведены в нужной сумме или с задержкой, тогда будет легче получить записи, чтобы вы могли подать иск.

Получая такие документы на руки, в обязательном порядке проверять все цифры на соответствие действительности. А обоснованность определения размера ущерба уже определяется экспертным заключением самой страховой компании.

Поскольку после внесения изменений в закон ОСАГО услугами независимых экспертов пользоваться не имеет смысла, страховая компания не принимает их результаты расчетов.

Все документы, приложенные к запросу, должны быть надлежащим образом заверены. В автосервисе принимаются акты выполненных работ, а также наряд на работу, заверенный печатями и подписями службы.

В страховой компании — другие соответствующие документы, которые заверяются печатью компании и подписью руководства.

Для проведения экспертизы повреждений автомобиля, пострадавшего в ДТП, необходимы следующие документы:

Отчет об оценке должен быть выпущен в течение 3 дней после завершения процедуры оценки.

В случае, если страховая компания не передает какие-либо документы в руки клиента, задерживает выдачу документов, заказов и т.д., то вы можете попытаться получить необходимые документы через руководство компании, подав претензию.

Если в случае ДТП потерпевшему не были предъявлены документы, к заявлению необходимо приложить следующие документы:

Все копии должны быть предоставлены для изучения вместе с оригиналами, и, если это невозможно, оригиналы должны быть скопированы и заверены.

Доверенность на представителя автовладельца обязательно заверяется во всех случаях. Заверенные копии уже можно приложить к жалобе без предъявления оригиналов.

Помимо таких копий, также могут подойти заверенные автомастерской, самим страховщиком и другими организациями, выдающими справки или другие документы, которые необходимо приложить к претензии.

Срок подачи и рассмотрения

Согласно закону об обязательном страховании автогражданской ответственности, поданное заявление подлежит обязательному рассмотрению в течение 10 дней, причем не рабочих дней, а календарных дней (кроме праздничных дней). А до этого страховщикам давали всего 5 дней. Это говорит о том, что страховка обязана дать ответ в течение этого периода.

Просрочка грозит вам штрафом — компенсацией (п.4 ст.19 закона об ОСАГО), которую определит POS (Профессиональная ассоциация страховщиков).

Заявление в ПОС необходимо рассмотреть в течение 20 календарных дней, кроме тех, которые приходятся на государственные праздники. То же касается и подачи иска в страховую компанию — не позднее 20 дней, которые установлены законом для всего договора с потерпевшим.

Срок выплаты

Сроки оплаты претензии должны соответствовать срокам, указанным в самой претензии, или совпадать со временем рассмотрения самой претензии.

Им дается десять дней, чтобы успеть оформить все документы — в течение 5 дней на рассмотрение заявки и ее удовлетворение, а в следующие 5 дней — на оплату всех недостающих сумм, предусмотренных полисом.

Как только сроки начнут нарушаться, суд может наложить еще одну санкцию, уже за просрочку оплаты заявки.

Штраф составляет 0,5% от суммы платежа, указанной в претензии, и взимается за каждый день просрочки.

Примеры

В заявлении о дополнительной страховой выплате, которого не хватило по объему, всегда следует указывать точную сумму, которую страховщик должен добавить на счет застрахованного.

Также не забудьте указать условия, а также детали, в которых суммы должны быть переведены.

Обоснованием уже произведенных выплат является платежный документ, подтверждающий частичное выполнение страховой компанией своих обязательств.

После того, как страховая компания ответила на претензию очередным отказом в выплате сумм, причитающихся по полису ОСАГО, его клиент, у которого есть письменный отказ на руках, теперь может сопровождать его для дальнейшего решения проблемы.

Необязательно сразу спешить в суд, вы все равно можете попробовать подать заявление в ЦБ РФ или РСА).

Подав заявление в эти органы с копией претензии и отрицательным ответом, полученным от страховой компании, вы также можете докопаться до истины.

В конце концов, эти организации обладают впечатляющей властью над страховщиками: они имеют право штрафовать страховые компании, не выполняющие свои юридические обязательства, отзывать свои лицензии, приостанавливать свою деятельность и так далее.

Аналогичным образом претензия также оформляется в произвольной форме в случае, если выплаты задерживаются или страховщик вносит некоторую двусмысленность, путаницу в процедуру обработки, производя выплаты самостоятельно.

На основании этого неудовлетворенного иска суд может в будущем обязать страховщика выплатить не только долги застрахованному, но и уплатить неустойку за каждый день просрочки.

Подготовка досудебного разбирательства и подача иска в страховую компанию — основной документ, на основании которого будут приниматься все последующие решения, если вам придется обращаться в суд.

Но, как показала двухлетняя практика (с лета 2015 года, когда были внесены изменения в автострахование), страховым компаниям совсем не выгодно обращаться в суд.

Судебные разбирательства с клиентами обходятся им слишком дорого, поэтому в большинстве случаев претензии удовлетворяются, страхование оплачивается полностью, а обязательства страховщиков выполняются.

Видео: 7. Претензия в страховую компанию. Правила игры.