Процедура внесения в страховку еще одного водителя

Статистика. 16 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Обязательно…» (далее — ФЗ 40) правила, согласно которым автовладельцы могут приобрести «страхование автомобиля» при условии ограниченного использования транспортного средства. Если договор ОСАГО заключен с указанным условием, то автомобилем смогут управлять только лица, ранее отмеченные в полисе, остальные не смогут этого сделать. Если вам необходимо предоставить автомобиль в пользование любому лицу, вы должны внести его в ОСАГО при заключении договора или позже.

Сколько лиц допускается вписать в полис ОСАГО

Ни Федеральный закон 40, ни Постановление ЦБ РФ от 25.07.2012 г. 431-П от 19 сентября 2014 года (далее — положение 431) не говорит, сколько человек может быть зачислено на полис ОСАГО. Поскольку нет никаких юридических ограничений, в страховку можно брать неограниченное количество человек: 5, 10, 15, 20 или даже 100.

Но есть один нюанс: в страховом полисе, форма которого утверждена приложением 3 правила 431, на лицевой стороне всего 4 графы для ввода информации об автомобилистах. Следовательно, если к управлению будет допущено более 4 автомобилистов, страховщик может вписать их (по своему усмотрению):

Пример политики ОСАГО

Каким образом вписать в страховку еще 1-го водителя

Самый простой способ ввести необходимых автомобилистов — сообщить страховщику о соответствующем желании также в процессе регистрации ОСАГО.

Но возможна ситуация, когда договор уже заключен и крайне необходимо доверить управление какому-либо человеку. В этом случае действовать нужно по:

Вписать водителя в офисе страховщика

Дополнительного автомобилиста можно записать в полис ОСАГО в любом случае в офисе страховщика, т.е при подписании договора:

Застрахованный должен явиться в офис. Вам необходимо будет подать заявку на изменение действующего договора ОСАГО (форму заявки разрабатывает страховая компания, так как она не утверждена на законодательном уровне).

Автовладелец вправе включить в страховку неограниченное количество людей, так как законом не предусмотрены ограничения.

Присутствие человека, которого нужно вставить, необязательно. Сама по себе услуга добавления нового человека, допущенного к управлению автомобилем, предоставляется страховщиком бесплатно (но может потребоваться дополнительная страховая премия, подробности ниже).

Есть ли возможность внести дополнительных лиц по телефону или онлайн

Нет возможности добавить человека в политику по телефону (поскольку закон требует, чтобы запрос на изменение был сделан в письменной форме — в бумажной или электронной форме, что явно невозможно сделать по телефону).

Но вывести другое лицо, допущенное к управлению, через Интернет вполне возможно, но только в том случае, если договор со страховщиком изначально был заключен онлайн.

Если договор ОСАГО был заключен в офисе, его изменение возможно только в офисе.

Примечание. Некоторые страховщики вообще не предлагают возможность вносить изменения в режиме онлайн.

Как зарегистрировать в полисе иностранца

Иностранцы могут управлять автомобилем в Российской Федерации на основании своих (иностранных) или российских водительских прав (часть 12 статьи 25 Федерального закона № 196 от 10 декабря 1995 г. «О безопасности…»).

В силу искусства. 4 Федеральный закон от 25.07.2012 г. 115 от 25.07.2002 г. «О законных…» иностранцы имеют равные права и обязанности с гражданами России. По всем этим правилам ограничений на въезд иностранных граждан в ОСАГО России нет.

Какие документы нужны, чтобы вписать нового водителя

Хотя Правило 431 указывает на необходимость предоставления информации о стаже работы и возрасте в отношении водителя, который будет зачислен, и оригинального страхового полиса (то есть по закону достаточно предоставить водительские права гражданина, с которым вы собираетесь перевозить его, и сам полис «автострахование»), застрахованному все же рекомендуется иметь при себе дополнительные документы, а именно:

Автовладелец может вписать в полис ОСАГО другое лицо, при этом присутствие вписываемого лица не обязательно.

Сколько стоит вписать физическое лицо в страховку

В силу ч. 3 ст. 16 ФЗ 40, если страхователь решит добавить в ОСАГО нового гражданина, то придется заплатить дополнительный страховой взнос.

ч. 3 столовые ложки 16 FZ 40

Его размер определяется по простой формуле:

RSP = RSP1 — RSP2, где:

Например, застрахованный купил ОСАГО по цене 5000 рублей. Позже он решил, что ему нужно включить еще одного автолюбителя. Страховщик подсчитал, что с добавлением нового гражданина цена «автостраховки» будет равна 7000 рублей. Следовательно, необходимо покрыть разницу в 2 000 рублей (7 000 минус 5 000).

Возраст и стаж нового водителя

Возраст и опыт указанного человека определят, сколько вам придется заплатить (или, возможно, вам не придется платить дополнительно).

А все потому, что при расчете цены полиса ОСАГО на автомобиль применяется коэффициент КВС. При расчете стоимости «автостраховки» берется человек с наихудшим PIC (т.е коэффициент самого молодого и самого неопытного).

Напомним, что с 01.09.2019 Постановление Центрального банка № 5000-У от 04.12.2018, которым утверждена новая таблица PIC:

Новая таблица KBC

Ранее действовала следующая таблица:

Старая таблица KBC

Вписываем водителя со стажем

Рассмотрим пример того, сколько вам придется заплатить (и потребуется ли это от вас), когда вы укажете физическое лицо с большим стажем вождения.

Пусть ОСАГО выйдет в феврале 2019 года с включением только одного человека, допущенного к управлению. Это лицо:

Следовательно, цена «автостраховки» рассчитывалась с использованием коэффициента КВС по новой таблице — 1,04.

Впоследствии страхователь решил добавить к страховке еще одного автомобилиста. Это только что введено:

Посмотрим на таблицу, что КВС для него составляет 0,96. Но стоимость страховки не уменьшится (так как цена ОСАГО рассчитывается для автомобилиста с наибольшим значением PIC, то есть 1,04). В результате вам не придется ничего доплачивать.

Обратная ситуация: пусть водитель 35 лет со стажем 15 лет, и только потом 23-летний человек со стажем 3 попал в коэффициент ОСАГО (1,04), придется доплачивать. Очевидно, что в этом случае рассчитать надбавку несложно: необходимо умножить первоначально уплаченную премию на 1,08 (см. Примечание) и вычесть первоначально уплаченную премию из полученного значения.

Примечание. Значение 1,08 получается следующим образом: начальная премия принимается равной 1, а 0,08 — это разница между PIC, определенным после входа нового субъекта, и PIC, определенным перед входом.

Сколько стоит вписать в страховку лицо, не имеющее стаж

Расчет дополнительной страховой премии при внесении неопытного автомобилиста в ОСАГО зависит от конкретной ситуации:

Например, в ОСАГО зачислен 35-летний гражданин со стажем 11 лет. Смотрим на таблицу и видим, что КВС для нее равен 0,96. Затем страхователь решил добавить к договору еще одного гражданина в возрасте 18 лет и с нулевым опытом. Давайте посмотрим на таблицу, что для этого молодого человека FAC составляет 1,87.

Рассчитываем, сколько нужно доплатить, по аналогии с предыдущим примером, то есть умножаем стартовую цену «автостраховки», оставляем 5000 рублей на 1,91 и вычитаем из этого значения стартовую цену: 5000 * 1,91 — 5000 = 4550 руб.

Безаварийность водителя

Коэффициент KBM также используется при расчете стоимости ОСАГО, которая, как и ПОС, определяется «худшим» зарегистрированным автолюбителем. Чем больше автомобилист попадет в ДТП по своей вине, тем хуже коэффициент MSC и, как следствие, выше цена «автостраховки».

Фактор MSC в новом порядке

Правила такие же:

Пример 1: вписываем злостного виновника аварий

Пусть страхователь сначала выдаст ОСАГО первому лицу, допущенному к управлению, у которого MSC, согласно основанию AIS RSA, составлял 0,7. По страховке выплачено 5 000 рублей.

Кроме того, в период действия договора со страховщиком он решил включить в договор еще одного гражданина, который часто попадал в аварии по своей вине. Его MSC, по мнению RSA, самый плохой — 2,45.

Давайте посчитаем, сколько нужно заплатить в стандартном режиме, то есть:

Получается, что вам придется заплатить довольно значительную сумму — 8750 рублей.

Пример 2: вписываем безаварийного гражданина

Как правило, если безаварийный автолюбитель захочет присоединиться к ОСАГО, ему не придется ничего доплачивать. Конечно, за исключением случаев, когда новый гражданин «без происшествий» все равно имеет «худший коэффициент», чем введенный ранее.

Например, изначально в контракте участвовал гражданин с MSC = 0,8. По «автостраховке» уплачено 5000 рублей. Впоследствии страхователь решил ввести еще один с лучшим значением MSC, то есть 0,5. Следовательно, поскольку тот, который вы только что ввели, более «безаварийный», вам не нужно ничего доплачивать.

Другая ситуация. В контракте был человек с МСК — 0,5. Потом лицо включили с чуть худшим коэффициентом — 0,55. Это означает, что вам придется доплачивать. Размер дополнительного взноса определяется стандартным образом:

При добавлении нового лица в ОСАГО страхователь обязан уплатить дополнительный страховой взнос.

Какие последствия будут, если не вписать лицо в страховку

ч 3 ложки 327 УК РФ

запрещается передавать автомобиль в пользование лицам, не указанным в ОСАГО. Если это требование не выполняется, могут возникнуть следующие последствия:

Итог

После этого в существующее ОСАГО можно вставить нового человека без каких-либо ограничений. Сама услуга бесплатна: страхователю нужно будет заплатить дополнительный страховой взнос только в том случае, если страховой риск возрастет из-за добавления нового гражданина. Если же риск уменьшится, вам не придется ничего платить. Если электронный полис оформлен, его можно ввести онлайн (но не во всех страховых компаниях).