Одним из важнейших факторов, влияющих на размер страхового возмещения по договору ОСАГО, является техническое состояние автомобиля до аварии. Исходя из степени износа основных деталей, определяется коэффициент, корректирующий размер выплаты для компенсации фактического ущерба владельцу. Рассмотрим методику расчета износа и особенности ее применения с учетом действующего законодательства.
Что такое расчет износа по ОСАГО
Износ автомобиля по ОСАГО — показатель, учитывающий фактический возраст автомобиля в целом и отдельных его частей до момента аварии с потерей качества. Принимая во внимание этот фактор, можно определить оставшийся срок службы машины. Чем больше изношены поврежденные части автомобиля, тем меньшую компенсацию получит владелец, если ущерб будет возмещен денежной выплатой.
Изменения в законе по ОСАГО по поводу износа
Целью страхования ОСАГО является возмещение ущерба, причиненного при аварии, с учетом размера причиненного ущерба. Наличие подписанного договора автострахования — обязанность каждого водителя. В случае аварии расходы на ремонт автомобиля и уход за пострадавшим покрываются страховым полисом правонарушителя.
Возмещение понесенного ущерба возможно двумя способами:
Изменения, внесенные в закон об ОСАГО в мае 2017 года, не повлияли на методику начисления амортизации. Но ряд положений Федерального закона от 25.07.2012 г. 49-ФЗ изменен порядок возмещения убытков, влияющих на учет амортизации при расчете платежей по ОСАГО:
Учет страховщиком степени износа при расчете выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности является основной причиной уменьшения размера компенсации, причитающейся потерпевшему в ДТП.
Раньше при выплате водителю денежной компенсации уменьшенную сумму рассчитывали с учетом степени износа поврежденных деталей. Сейчас машина отправлена в ремонт. Страховщик обязан полностью возместить стоимость работ с учетом новых запчастей, установленных для замены поврежденных, независимо от их состояния до аварии.
Порядок расчета определяется «Правилами страхования», утвержденными Центральным банком Российской Федерации.
Кто и как проводит расчет
Проверка технического состояния автомобиля после ДТП с учетом степени фактического износа перед ДТП является обязанностью страховщика.
Страховая компания должна определить стоимость восстановления автомобиля по ОСАГО с последующим возмещением стоимости ремонта или денежной выплатой владельцу.
Поэтому страховщик должен инициировать осмотр автомобиля, который определяет:
Осмотр проводится при участии собственника. Если клиент не согласен с выводами нанятых страховщиком экспертов, он может организовать независимое расследование.
Расчет уровня износа автомобиля проводят специалисты страховой организации по методике № 431-П утвержден ЦБ РФ в сентябре 2014 года. Процент определяется с учетом:
Перечисленные факторы взяты в виде поправочных коэффициентов, учет которых влияет на рассчитываемое значение в формуле.
Стоимость запчастей для ОСАГО рассчитывается согласно справочнику RSA, общему для всех страховщиков.
Перечень деталей, не предусматривающих износа
Перечень предметов, не учитывающих износ, утверждается законом. Это элементы конструкции, которые влияют на безопасность автомобиля и людей. Расчет платежей по ОСАГО осуществляется без учета амортизации по следующим реквизитам:
Для остальных компонентов при определении суммы денежного платежа предварительным условием является определение процента амортизации.
Формула расчета износа для выплаты по ОСАГО
Для расчета уровня амортизации на момент выплаты страховки применяется формула:
ID = 100 × (1 — 2.72Δds × Td + Δdp × P), где
Для расчета амортизации ОСАГО можно использовать онлайн-калькуляторы, доступные в Интернете, или формулу.
Коэффициенты взяты из табличных приложений методики. Фактические данные о пробеге и сроке службы автомобиля и отдельных деталей берутся из технической документации автомобиля и показаний одометра.
Также применяются дополнительные ставки амортизации с учетом:
Максимальная величина износа
Закон ограничивает ростовщичество до пятидесяти процентов. Независимо от фактического значения показателя, полученного при расчете, если оно превышает указанное значение, результат округляется до пятидесяти процентов.
Как проконтролировать страховую
Клиент, попавший в аварию и оформляющий денежную выплату по страховке ОСАГО, должен проверить СК:
Заказчику помогут калькуляторы и справочные данные, предлагаемые тематическими сайтами и официальным порталом PCA.
Если у вас есть обоснованные возражения, вам следует подать иск в страховую компанию. Собственник должен задокументировать допущенные страховщиком нарушения с просьбой правильно рассчитать размер выплаты. В случае отказа СП дело рассматривается в суде с учетом существа представленных доводов.
Итог
Степень амортизации влияет на размер выплат по ОСАГО, но только когда речь идет о денежной компенсации ущерба. При проведении ремонта SK обязуется оплатить полную стоимость работ с учетом новых деталей, установленных для замены поврежденных.
