Расчет стоимости КАСКО

Расчет стоимости КАСКО

Чтобы защитить свой автомобиль от повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия, столкновения с животными, кражи, кражи или полной гибели, автовладельцы приобретают полис добровольного автострахования.

Этот страховой продукт приобрел популярность в начале 2000-х гг. Хотя КАСКО является добровольным страхованием, бывают ситуации, когда приобретение полиса является обязательным условием, например, покупка автомобиля в кредит в банке. Какова стоимость полиса и какие факторы влияют на цену КАСКО читайте далее.

Из каких составных складывается цена полиса

Стоимость добровольного автострахования составляет:

  • от базового тарифа, самостоятельно устанавливаемого страховой компанией;
  • от дополнительных коэффициентов, взятых для расчета.
  • Среди наиболее значимых коэффициентов:

  • параметр в зависимости от возраста застрахованного автомобиля. При страховании нового транспортного средства стоимость автомобиля равна цене, указанной в договоре купли-продажи;
  • Если КАСКО приобретается на подержанный автомобиль, стоимость автомобиля может определить профильный сотрудник страховой компании или независимый профессиональный оценщик.

  • коэффициент риска наступления страхового случая. На этот параметр влияет множество различных факторов. Например, возраст водителя, опыт вождения автотранспорта, наличие / отсутствие страховых выплат по другим договорам;
  • техническое состояние транспортных средств, от которого зависит возможность дорожно-транспортного происшествия.
  • От каких параметров зависит

    Поскольку КАСКО не является обязательным автострахованием, стоимость страхового полиса не регулируется федеральными законами.

    Каждая страховая компания вправе самостоятельно устанавливать тариф по автострахованию и дополнительные коэффициенты.

    В большинстве случаев на стоимость автостраховки влияют следующие параметры:

  • марка и модель застрахованного автомобиля. Ежегодно собирается статистика по угонам определенных моделей автомобилей. Если риск кражи высок, стоимость автостраховки будет выше;
  • год выпуска автомобиля. Большинство страховых компаний не заключают договор КАСКО, если возраст отечественного автомобиля превышает 7-10 лет, а иномарки — 12-15 лет;
  • стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования. Параметр определяется сотрудником страховой компании самостоятельно с учетом естественного износа транспортного средства;
  • При определении стоимости также учитывается цена установленного дополнительного оборудования.

  • мощность двигателя;
  • стандартные условия использования автотранспорта, а также его хранения в ночное время;
  • Если машину держать близко к дому, стоимость КАСКО будет выше, чем если бы она стояла в гараже или на охраняемой стоянке.

  • наличие сигнализации или другого устройства для защиты или определения местоположения транспортного средства. Качественная сигнализация, установленная на автомобиле, позволяет существенно снизить стоимость полиса, так как риски угона или кражи сведены к минимуму;
  • способ оплаты. Полис КАСКО обойдется автовладельцу дороже, если договором страхования предусмотрена возможность уплаты страховой премии в рассрочку;
  • возраст и водительский стаж лиц, имеющих право управлять автомобилем;
  • количество несчастных случаев за период страхования. После наступления каждого страхового случая стоимость автострахования будет увеличиваться за счет использования более высоких коэффициентов;
  • наличие / отсутствие дополнительных услуг, предусмотренных действующим договором страхования. Дополнительными считаются услуги эвакуатора, аварийного бортпроводника и т.д.;
  • наличие / отсутствие франчайзинга. Франшиза — это определенная сумма, которая не выплачивается страхователю после наступления страхового случая. Франшиза устанавливается условиями договора страхования и может быть фиксированной или определяемой в процентах;
  • список рисков.
  • Страхование автомобиля можно оформить:

    1. С полным списком страховых рисков (полное КАСКО). Этот список включает:
    2. дорожно-транспортные происшествия различной сложности и независимо от степени вины застрахованного в ДТП;
    3. различные стихийные бедствия (ураганы, штормы, землетрясения и т д);
    4. умышленные действия третьих лиц, вызвавшие повреждение застрахованного автомобиля (царапины, вмятины и т д);
    5. неожиданные ситуации: столкновение с камнями, упавшими деревьями, столкновение с различными животными и так далее;
    6. воровство и кража;
    7. смерть машины.
    8. С ограниченным списком, например, КАСКО от кражи, кражи или конструктивного уничтожения (частичное КАСКО).

    Формулы

    Вы можете рассчитать КАСКО самостоятельно:

  • в соответствии с формулой;
  • онлайн на сайте страховой организации.
  • Для определения стоимости полиса КАСКО можно использовать следующую формулу:

    Cn = (Bt * Kgv * Kf * Kvs * Kr) + (Btx * Kgv * Kos * Kr),

    где это находится

    Cn страховые выплаты
    BT базовая ставка автостраховщика
    Кгв коэффициент в зависимости от года выпуска автомобиля
    Kf коэффициент, отражающий влияние франшизы
    Kvs коэффициент, выражающий взаимосвязь между возрастом и стажем водителей, имеющих право управлять согласно условиям договора страхования
    Cr рассрочка платежа
    Btx базовая ставка за риск кражи
    Кос коэффициент, отражающий уровень надежности установленной системы безопасности

    Чтобы воспользоваться представленной формулой, необходимо предварительно уточнить все параметры в выбранной страховой компании.

    Расчет с помощью онлайн-калькулятора намного проще. Для этого вам необходимо ввести все необходимые данные в форму, представленную на официальном сайте автостраховщика.

    Программа автоматически произведет расчет по предоставленным параметрам и выберет наиболее подходящий страховой продукт.

    Примеры

    Вот несколько примеров для правильного самостоятельного расчета.

    Пример 1

    оформить ШЛЕМ необходимо при следующих условиях:

    автомобиль Hyundai Solaris выпуска 2014 г. (кг = 1,3)
    франчайзинг установлен в размере 5000 руб. (Кф = 0,95)
    допущен к управлению собственник, возраст 38, стаж вождения 5 лет (Kvs = 1)
    договор страхования предусматривает рассрочка страховой премии на 3 месяца (Cr = 1,1)
    установлен на транспортном средстве стандартная сигнализация (Kos = 1)
    автомобили застрахованы от рисков «порчи» и «угона»

    Тарифы страховой компании:

    основание для возмещения убытков 3840 руб
    основание для кражи 4350 рублей

    Сп = (3840 * 1,3 * 0,95 * 1 * 1,1) + (4350 * 1,3 * 1 * 1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 руб

    Пример 2

    Расчет стоимости полиса КАСКО осуществляется с помощью онлайн-калькулятора в компании «Ингосстрах.

    К расчету применяются следующие условия:

    город прописки автовладельца Летать
    застрахованный автомобиль Ford Focus 2008 года выпуска
    мощность двигателя 100 л.с
    оборудование «Комфорт»
    коробка передач автоматический
    оценочная стоимость автомобиля 485000 руб
    дата начала эксплуатации автомобиля 12.05.2008
    машину можно хранить в любом состоянии
    при заключении договора страхования пробега 127000 км
    система автоматического запуска с полным комплектом автомобилей не предоставлен
    автомобиль заложен в банке нет
    установлен на транспортном средстве стандартная противоугонная система
    допущен к управлению водитель: мужчина 43 лет, стаж вождения 18 лет. Водитель женат, имеет детей
    ШЛЕМ выпущен на срок на 1 год

    Расчет стоимости КАСКО

    Расчет стоимости КАСКО

    Расчет стоимости КАСКО

    Согласно предоставленным данным, компания может предложить разные варианты КАСКО в зависимости от набора страховых рисков.

    Минимальная стоимость полиса составит 15 483 рубля (ДТП + кража), а максимальная (полное КАСКО с дополнительными услугами) — 83 045 рублей.

    Расчет стоимости КАСКО

    Расчет КАСКО от угона

    Таким образом, перечень страховых рисков, при наступлении которых будет выплачиваться возмещение ущерба, напрямую влияет на стоимость страхового полиса КАСКО.

    Чтобы снизить стоимость автострахования, многие водители предпочитают приобретать полис только на случай угона автомобиля.

    Страхование невыгодно страховым компаниям, так как выплачиваемая сумма значительно превышает стоимость полиса. Поэтому не во всех организациях можно приобрести этот полис.

    В настоящее время КАСКО с единичным риском повреждения оформляют в следующих компаниях:

  • Страхование Intach;
  • Соглашение;
  • Максимум;
  • Страхование Возрождения.
  • Сколько стоит автострахование при единственном риске угона? На цену полиса в основном влияют такие параметры, как:

  • модель автомобиля;
  • регион, где в основном используется транспортное средство;
  • условия хранения автомобиля в ночное время и в выходные дни.
  • В среднем стоимость частичного ШЛЕМА с риском «поломки» составляет 2% — 5% от заявленной стоимости автомобиля.

    Например, стоимость автомобиля 530 000 рублей. Стоимость HELMET варьируется от 11 000 до 27 000 рублей.

    На стоимость автострахования КАСКО также влияют ставки, установленные компанией.

    Например, при оформлении полиса на угон автомобиля Aston Martin DB9 на сумму 7 175 000 рублей размер страховой премии составит:

    в Intach Assicurazioni 321440 рублей
    в компании Макса 403 235 рублей
    вОЗВРАТ — Гарантия 474 336 рублей

    Франшиза

    Франшиза — это определенная сумма денег, которая не выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая. Франчайзинг также помогает существенно сэкономить на страховании КАСКО.

    В разных страховых компаниях размер франшизы фиксируется по-разному:

  • в процентах от стоимости полиса (например, в компании Росгосстрах);
  • в определенной сумме денег (например, в компании Консенсус).
  • Как франшиза влияет на стоимость страховки. Давайте рассмотрим конкретный пример, чтобы объяснить этот вопрос.

    КАСКО оформляется на Nissan X-Trail 2012 модельного года. Страховая сумма на случай полной утери или кражи составляет 1 000 000 рублей.

    Страховая премия без франшизы составит 88 500 рублей. Если в договоре страхования установлена ​​франшиза в размере 1%, стоимость полиса составит 75 200 рублей, то есть экономия автовладельца составит 13 300 рублей.

    При франшизе 2% цена КАСКО составит 66 400 руб. (Выгода — 22 100 руб.), При франшизе 3% — 57 500 руб. (Экономия 31 300 руб.) И так далее.

    Страховой полис КАСКО, в отличие от автострахования, защищает интересы застрахованного, а не потерпевшего. Однако стоимость такого автострахования довольно высока.

    Для экономии на уплате страховой премии по договору используются различные варианты, самые популярные из которых — сокращение списка страховых рисков и франшиза.

    Видео: КАСКО. Расчет КАСКО

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: