Чтобы защитить свой автомобиль от повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия, столкновения с животными, кражи, кражи или полной гибели, автовладельцы приобретают полис добровольного автострахования.
Этот страховой продукт приобрел популярность в начале 2000-х гг. Хотя КАСКО является добровольным страхованием, бывают ситуации, когда приобретение полиса является обязательным условием, например, покупка автомобиля в кредит в банке. Какова стоимость полиса и какие факторы влияют на цену КАСКО читайте далее.
Из каких составных складывается цена полиса
Стоимость добровольного автострахования составляет:
Среди наиболее значимых коэффициентов:
Если КАСКО приобретается на подержанный автомобиль, стоимость автомобиля может определить профильный сотрудник страховой компании или независимый профессиональный оценщик.
От каких параметров зависит
Поскольку КАСКО не является обязательным автострахованием, стоимость страхового полиса не регулируется федеральными законами.
Каждая страховая компания вправе самостоятельно устанавливать тариф по автострахованию и дополнительные коэффициенты.
В большинстве случаев на стоимость автостраховки влияют следующие параметры:
При определении стоимости также учитывается цена установленного дополнительного оборудования.
Если машину держать близко к дому, стоимость КАСКО будет выше, чем если бы она стояла в гараже или на охраняемой стоянке.
Страхование автомобиля можно оформить:
- С полным списком страховых рисков (полное КАСКО). Этот список включает:
- дорожно-транспортные происшествия различной сложности и независимо от степени вины застрахованного в ДТП;
- различные стихийные бедствия (ураганы, штормы, землетрясения и т д);
- умышленные действия третьих лиц, вызвавшие повреждение застрахованного автомобиля (царапины, вмятины и т д);
- неожиданные ситуации: столкновение с камнями, упавшими деревьями, столкновение с различными животными и так далее;
- воровство и кража;
- смерть машины.
- С ограниченным списком, например, КАСКО от кражи, кражи или конструктивного уничтожения (частичное КАСКО).
Формулы
Вы можете рассчитать КАСКО самостоятельно:
Для определения стоимости полиса КАСКО можно использовать следующую формулу:
Cn = (Bt * Kgv * Kf * Kvs * Kr) + (Btx * Kgv * Kos * Kr),
где это находится
| Cn | страховые выплаты |
| BT | базовая ставка автостраховщика |
| Кгв | коэффициент в зависимости от года выпуска автомобиля |
| Kf | коэффициент, отражающий влияние франшизы |
| Kvs | коэффициент, выражающий взаимосвязь между возрастом и стажем водителей, имеющих право управлять согласно условиям договора страхования |
| Cr | рассрочка платежа |
| Btx | базовая ставка за риск кражи |
| Кос | коэффициент, отражающий уровень надежности установленной системы безопасности |
Чтобы воспользоваться представленной формулой, необходимо предварительно уточнить все параметры в выбранной страховой компании.
Расчет с помощью онлайн-калькулятора намного проще. Для этого вам необходимо ввести все необходимые данные в форму, представленную на официальном сайте автостраховщика.
Программа автоматически произведет расчет по предоставленным параметрам и выберет наиболее подходящий страховой продукт.
Примеры
Вот несколько примеров для правильного самостоятельного расчета.
Пример 1
оформить ШЛЕМ необходимо при следующих условиях:
| автомобиль | Hyundai Solaris выпуска 2014 г. (кг = 1,3) |
| франчайзинг | установлен в размере 5000 руб. (Кф = 0,95) |
| допущен к управлению | собственник, возраст 38, стаж вождения 5 лет (Kvs = 1) |
| договор страхования предусматривает | рассрочка страховой премии на 3 месяца (Cr = 1,1) |
| установлен на транспортном средстве | стандартная сигнализация (Kos = 1) |
| автомобили застрахованы | от рисков «порчи» и «угона» |
Тарифы страховой компании:
| основание для возмещения убытков | 3840 руб |
| основание для кражи | 4350 рублей |
Сп = (3840 * 1,3 * 0,95 * 1 * 1,1) + (4350 * 1,3 * 1 * 1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 руб
Пример 2
Расчет стоимости полиса КАСКО осуществляется с помощью онлайн-калькулятора в компании «Ингосстрах.
К расчету применяются следующие условия:
| город прописки автовладельца | Летать |
| застрахованный автомобиль | Ford Focus 2008 года выпуска |
| мощность двигателя | 100 л.с |
| оборудование | «Комфорт» |
| коробка передач | автоматический |
| оценочная стоимость автомобиля | 485000 руб |
| дата начала эксплуатации автомобиля | 12.05.2008 |
| машину можно хранить | в любом состоянии |
| при заключении договора страхования пробега | 127000 км |
| система автоматического запуска с полным комплектом автомобилей | не предоставлен |
| автомобиль заложен в банке | нет |
| установлен на транспортном средстве | стандартная противоугонная система |
| допущен к управлению | водитель: мужчина 43 лет, стаж вождения 18 лет. Водитель женат, имеет детей |
| ШЛЕМ выпущен на срок | на 1 год |
Согласно предоставленным данным, компания может предложить разные варианты КАСКО в зависимости от набора страховых рисков.
Минимальная стоимость полиса составит 15 483 рубля (ДТП + кража), а максимальная (полное КАСКО с дополнительными услугами) — 83 045 рублей.
Расчет КАСКО от угона
Таким образом, перечень страховых рисков, при наступлении которых будет выплачиваться возмещение ущерба, напрямую влияет на стоимость страхового полиса КАСКО.
Чтобы снизить стоимость автострахования, многие водители предпочитают приобретать полис только на случай угона автомобиля.
Страхование невыгодно страховым компаниям, так как выплачиваемая сумма значительно превышает стоимость полиса. Поэтому не во всех организациях можно приобрести этот полис.
В настоящее время КАСКО с единичным риском повреждения оформляют в следующих компаниях:
Сколько стоит автострахование при единственном риске угона? На цену полиса в основном влияют такие параметры, как:
В среднем стоимость частичного ШЛЕМА с риском «поломки» составляет 2% — 5% от заявленной стоимости автомобиля.
Например, стоимость автомобиля 530 000 рублей. Стоимость HELMET варьируется от 11 000 до 27 000 рублей.
На стоимость автострахования КАСКО также влияют ставки, установленные компанией.
Например, при оформлении полиса на угон автомобиля Aston Martin DB9 на сумму 7 175 000 рублей размер страховой премии составит:
| в Intach Assicurazioni | 321440 рублей |
| в компании Макса | 403 235 рублей |
| вОЗВРАТ — Гарантия | 474 336 рублей |
Франшиза
Франшиза — это определенная сумма денег, которая не выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая. Франчайзинг также помогает существенно сэкономить на страховании КАСКО.
В разных страховых компаниях размер франшизы фиксируется по-разному:
Как франшиза влияет на стоимость страховки. Давайте рассмотрим конкретный пример, чтобы объяснить этот вопрос.
КАСКО оформляется на Nissan X-Trail 2012 модельного года. Страховая сумма на случай полной утери или кражи составляет 1 000 000 рублей.
Страховая премия без франшизы составит 88 500 рублей. Если в договоре страхования установлена франшиза в размере 1%, стоимость полиса составит 75 200 рублей, то есть экономия автовладельца составит 13 300 рублей.
При франшизе 2% цена КАСКО составит 66 400 руб. (Выгода — 22 100 руб.), При франшизе 3% — 57 500 руб. (Экономия 31 300 руб.) И так далее.
Страховой полис КАСКО, в отличие от автострахования, защищает интересы застрахованного, а не потерпевшего. Однако стоимость такого автострахования довольно высока.
Для экономии на уплате страховой премии по договору используются различные варианты, самые популярные из которых — сокращение списка страховых рисков и франшиза.
