Вождение транспортного средства по России без полиса ОСАГО запрещено. На территории Российской Федерации работает множество страховых компаний, имеющих лицензии на оформление таких документов. Приобрести полис можно в любом филиале компаний, работающих в регионах. Цена определяется различными коэффициентами ОСАГО. Эти показатели могут как повысить стоимость страховки, так и снизить ее.
- Как рассчитать цену ОСАГО
- Уравнение для ценообразования автостраховки
- Базовые ставки ТБ тарифный коридор
- Повышающие коэффициенты автостраховки
- Особенности определения коэффициента бонус-малус
- Параметр для ТС с прицепом
- Коэффициент мощности
- Когда вводится ограничивающий коэффициент
- Понижающий коэффициент ОСАГО
- Кн коэффициент нарушений ОСАГО
- Коэффициент принадлежности к территории
- Как возраст и опыт влияют на цену ОСАГО
- Коэффициент периода страхования ОСАГО
- Таблица коэффициентов для определения стоимости ОСАГО
- Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО
- Итог
Как рассчитать цену ОСАГО
Система определения ставок автострахования определяется законодательством Российской Федерации. Во всех расчетах используется базовый расчет цены ОСАГО. Кроме того, на общую сумму влияют другие баллы:
- Категория и тип автомобиля. Сумма к оплате ОСАГО разная для легкового и грузового транспорта. Для каждого типа существует несколько отчетов.
- Кто владеет автомобилем: учреждение, организация, компания или физическое лицо.
- Принадлежность мобильного объекта, на который выдается ОСАГО, на определенную территорию. В густонаселенном большом городе вероятность аварии выше, чем в маленьком городке или деревне. На цену влияет территориальная ограниченность транспортного средства.
- Водительский стаж владельца ОСАГО. Опыт вождения имеет большое значение. Понятно, что для людей, умеющих хорошо водить, вероятность попасть в аварию намного ниже, чем для начинающих автолюбителей.
Учитываются и другие показатели: технические характеристики автомобиля, время страхования автомобиля, при наличии ДТП, кто виноват в случившемся.
Стоимость ОСАГО («страховая премия») рассчитывается по тарифам, утвержденным Банком России.
Уравнение для ценообразования автостраховки
Следующая формула указывает, какие коэффициенты применяются непосредственно в расчете ОСАГО.
Сполис ОСАГО = TB x Kt x KBM x Kvs x Ko x Km x Ks x Kp x Kn, где
Формула показывает, что стоимость основана на тарифной ставке, которая умножается на различные значения коэффициентов. Далее мы изучим их подробно и подробно.
Базовые ставки ТБ тарифный коридор
Базовая ставка — это величина, которая зависит от типа и категории автомобиля, от правового статуса владельца. Эта ставка оставалась неизменной до 2015 года. А с 12.04.2015 внесены изменения в законодательство. Базовая ставка теперь является денежным диапазоном. Это позволяет страховщикам варьировать цену полиса ОСАГО, чтобы заинтересовать автовладельцев меньшими затратами.
Благодаря нововведениям автомобилисты могут выбрать лучшее предложение на рынке. Выбирая показатель минимального тарифного коридора, нужно быть осторожным, чтобы не попасться на соблазн мошенников — бизнесов-однодневок.
Ниже представлены ТБ (тысячи рублей) различных автомобилей.
| Визуализация | Категория | Туберкулез |
| мотоциклетный транспорт | А | 0,87–1,579 |
| автомобили, принадлежащие частному лицу | В | 3,432–4,118 |
| автомобили, принадлежащие организации | В | 2,573–3087 |
| пассажирское такси | В | 5,138-6,166 |
| грузовые автомобили (до 16 тонн) | С УЧАСТИЕМ | 3 509-4 211 |
| грузовые автомобили (более 16 тонн) | С УЧАСТИЕМ | 5 284-6 341 |
| автобусы от 1 до 15 мест для перевозки пассажиров | Д | 2 808–3 370 |
| автобусы на 16 мест для пассажирского транспорта | Д | 3 509-4 211 |
| такси автобус | Д | 5,138-6,166 |
Повышающие коэффициенты автостраховки
Значение практически каждого из рассматриваемых параметров колеблется от 20 до почти 200%. Рассмотрим подробнее показатели, по которым определяется сумма, необходимая для оплаты автострахования.
Особенности определения коэффициента бонус-малус
Компании, имеющие право продавать полис, используют этот параметр в ОСАГО для уменьшения или увеличения размера страховой премии. Стоимость рассчитывается индивидуально для каждого человека, которого автовладелец планирует включить в документ. Коэффициент бонус-малус указывает на наличие или отсутствие аварий, в которых участвовал водитель. В зависимости от количества инцидентов цена документа может увеличиваться или уменьшаться. Коэффициент не влияет на стоимость при следующих условиях:
Коэффициент бонус-малус (BMR) определяется индивидуально для каждого водителя транспортного средства и влияет на стоимость договора ОСАГО.
Таблица КБМ поможет рассчитать значение коэффициента для эмиссии ОСАГО.
| Класс | КБМ | Количество страховых случаев в течение года | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
| Икс | 2,45 | 0 | Икс | Икс | Икс | Икс |
| 0 | 2.3 | 1 | Икс | Икс | Икс | Икс |
| В | 1,55 | 2 | Икс | Икс | Икс | Икс |
| II | 1.4 | 3 | 1 | Икс | Икс | Икс |
| III | 1 | 4 | 1 | Икс | Икс | Икс |
| IV | 0,95 | 5 | 2 | 1 | Икс | Икс |
| В | 0,9 | 6 | 3 | 1 | Икс | Икс |
| ТЫ | 0,85 | 7 | 4 | 2 | Икс | Икс |
| Vii | 0,8 | восемь | 4 | 2 | Икс | Икс |
| VIII | 0,75 | девять | 5 | 2 | Икс | Икс |
| IX | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | Икс |
| Икс | 0,65 | одиннадцать | 6 | 3 | 1 | Икс |
| XI | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | Икс |
| XII | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | Икс |
| XIII | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | Икс |
Из таблицы видно, что когда лицо, имеющее право управлять автомобилем, относится к IV классу, у него коэффициент 0,95. Если водитель не станет виновником ДТП на дороге с участием транспортного средства в течение 12 месяцев, то в следующем году ему будет присвоен класс V. В этом случае коэффициент снизится до 0,9. В результате скидка на ОСАГО увеличится с 5 до 10 %.
Если документ выдается нескольким лицам, имеющим право управлять автомобилем, то для расчета выбирается худший вариант.
Если вам нужна ОСАГО без ограничения количества людей, которые могут управлять транспортным средством, класс и ОСАГО берет на себя владелец.
Параметр для ТС с прицепом
Для владельцев автомобилей с прицепами вводится еще один коэффициент: Кпр. Его размер варьируется от 1 до 1,4. Повышенный показатель введен для грузовиков массой не более 16 тонн.
Коэффициент мощности
Цена документа также определяется с учетом коэффициента мощности транспортного средства. Об этой особенности автомобиля может узнать каждый, посмотрев паспорт объекта. Если он установлен в киловаттах, число необходимо перевести в мощность. Для этого применяется уравнение: 1 кВт = 1,359 л.с вместе с. Наименьший коэффициент введен для автомобилей с двигателями до 50 л.с с., И равен 0,6. Самый высокий показатель предназначен для автомобилей с двигателем более 150 лошадиных сил. Увеличьте стоимость документа в 1,6 раза.
Когда вводится ограничивающий коэффициент
Индикатор определяет, нужно ли определять количество людей, которым разрешено садиться за руль автомобиля, или ОСАГО отпускается без ограничения количества водителей. В первом варианте Ко = 1. В этом случае круг лиц ограничивается числом 5. Во втором случае цена документа увеличивается на 80 %.
Если автовладельцу необходимо получить водительское удостоверение для лица младше 22 лет и стажа до 3-х лет, желательно оформить бессрочную страховку. Коэффициент будет такой же, но право управления можно будет дать любому человеку. То же самое касается необходимости включения аварийного драйвера с ОСАГО = 2.3 или 2.45 в ОСАГО.
Лимитирующий фактор по обязательному страхованию автогражданской ответственности рассчитывается исходя из того, сколько водителей будет включено в страховой полис.
Понижающий коэффициент ОСАГО
Также введен ряд коэффициентов ОСАГО для расчета стоимости документа автострахования. Важно наличие фактов несоблюдения водителями правил дорожного движения, сколько им лет и какой у них стаж. Место регистрации объекта страхования также влияет на цену документа.
Кн коэффициент нарушений ОСАГО
Этот параметр отражает наличие серьезных аварий (или их отсутствие), виновниками которых стали лица, которым разрешено управлять транспортным средством, и другие нарушения. Значение индикатора может быть равно 1, если их нет, или 1,5, если происходит одно из следующих событий:
Помимо вышеперечисленных ситуаций, коэффициент применяется, если авария произошла при использовании автомобиля в сроки, не предусмотренные договором ОСАГО.
Коэффициент принадлежности к территории
Указанный показатель по-разному присваивается частным владельцам автомобилей и организациям — владельцам транспортных средств:
Как возраст и опыт влияют на цену ОСАГО
логично предположить, что чем более опытный и пожилой человек имеет право управлять автомобилем, тем меньше вероятность того, что он окажется в аварийной ситуации на дороге, управляя автомобилем. В таблице показано, как определить значение Kvs в зависимости от возраста и стажа вождения.
| Возраст, лет | Стаж вождения, лет | Kvs |
| 18–22 | менее 3 | 1,8 |
| 22 года и старше | менее 3 | 1,7 |
| до 22 | 3 | 1.6 |
| 22 года и старше | 3 и более | 1 |
Поэтому понятно, что пока человеку не исполнится 22 года и не наберется 3 года опыта, для ОСАГО будут введены повышающие коэффициенты. Важно учесть некоторые детали:
- В полисе могут быть зарегистрированы до 5 человек как граждане, имеющие право управлять автомобилем.
- Когда количество граждан в автостраховании больше 1, для определения цены ОСАГО при расчете используется максимальное значение Kvs. Поэтому, чтобы не увеличивать стоимость страховки, не стоит попадаться слишком молодым и неопытным водителям. Из приведенной выше таблицы видно, что включение таких людей увеличит цену ОСАГО на 60-80 %.
- При выдаче неограниченного документа, то есть при Ко = 1,8 применяется Kvs = 1,0.
Используя коэффициент, зависящий от опыта и возраста лица, имеющего право управлять автомобилем, страховые компании стараются минимизировать возможные риски.
Коэффициент периода страхования ОСАГО
Некоторые типы транспортных средств предназначены для работы в определенное время года. Это включает:
Минимальный понижающийся показатель Kp = 0,5. Применяется для спецтехники, эксплуатируемой не более 3 месяцев в году. Коэффициент принимает максимальное значение для автомобилей, эксплуатируемых более 10 месяцев из 12. Он равен 1.
КП отражает невозможность круглогодичного использования транспортного средства, исходя из его технических параметров. То есть даже если автовладелец использует его только для летних поездок за город, полис ОСАГО должен оплачиваться за весь год.
Коэффициент Kc определяется исходя из периода, в течение которого автовладелец планирует использовать свое транспортное средство.
Таблица коэффициентов для определения стоимости ОСАГО
В дополнение к описанным факторам при расчетах цены документа применяются другие изменения. Например, для предметов страхования, зарегистрированных в других странах. Страхователи предлагают владельцам этих автомобилей более дешевые предложения. Это связано с возможностью покупать ОСАГО на дни, недели, месяцы, отведенные для автомобильных поездок по территории Российской Федерации. Коэффициенты приведения представлены в таблице.
| п / пн | Срок действия ОСАГО | Коэффициент уменьшения |
| 1 | от 5 до 15 дней | 0,2 |
| 2 | от 16 до 30 дней | 0,3 |
| 3 | два месяца | 0,4 |
| 4 | 3 месяца | 0,5 |
| 5 | 4 месяца | 0,6 |
| 6 | 5 месяцев | 0,65 |
| 7 | 6 месяцев | 0,7 |
| восемь | 7 месяцев | 0,8 |
| девять | 8 месяцев | 0,9 |
| 10 | 9 месяцев | 0,95 |
| одиннадцать | 10 месяцев и более | 1 |
Поэтому владельцы автомобилей, зарегистрированных за рубежом, могут приобрести ОСАГО с большими скидками.
Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО
Каждый автовладелец может самостоятельно произвести расчеты и уточнить сумму денег, которая потребуется для приобретения страховки. Для этого по приведенной выше формуле определяется Сполис ОСАГО, в который необходимо подставить необходимые коэффициенты. Некоторые трудности могут возникнуть с определением MSC.
Когда человек, управляющий автомобилем, имеет большой стаж, использовать предоставленную таблицу коэффициентов довольно проблематично. Это связано с тем, что далеко не всем известен период, в котором произошли ДТП и страховые случаи.
Один из способов определения ИМТ — использование официального интернет-сервиса Союза автомобильных страховщиков России. На сайте этой организации есть база данных, содержащая информацию об автомобилях, авариях.
Чтобы сделать запрос, необходимо заполнить следующие поля онлайн-формы:
По результатам проверки коэффициентов на основе PCA будет получено одно из следующих сообщений:
- Отображается конкретное значение MSC для указанного человека. Это означает, что информация о нем есть в базе данных PCA. Кроме того, на экране отобразится информация о страховом полисе и компании, в которой оформлено ОСАГО.
- Значение KBM не найдено в базе данных. Человеку, для которого был сделан запрос, был присвоен класс 3 и MSC = 1.
Второй вариант ответа возможен при ошибке при вводе или обработке данных системой, отсутствии информации о драйвере, замене прав в текущем периоде. Такое же сообщение появится, если страховая компания аннулирована.
Итог
Водитель, оформляющий ОСАГО, должен знать, что стоимость страховки не зависит от модели или марки автомобиля. Год выпуска машины тоже значения не имеет. Такие дополнительные вопросы часто задают сотрудники страховых компаний. И в этом случае нужно понимать, что эти параметры никак не могут повлиять на стоимость полиса. Не стоит запутаться и навязывать дополнительные услуги.
