Расширенное ОСАГО

Расширенное ОСАГО

Всего в автостраховании существует два направления защиты клиентов: обязательное и добровольное.

Во-первых, это полис ОСАГО, которого не всегда достаточно для оплаты ремонта автомобиля или для покрытия других расходов, связанных с компенсацией ущерба, причиненного потерпевшей стороне.

Если виновник ДТП хочет рассчитывать на страховое возмещение для себя, то ему уже необходимо приобрести полис у ряда добровольных страховщиков.

Что это за виды защиты, как они работают, каковы цены, преимущества, недостатки и что делать при регистрации — все это необходимо знать заранее, прежде чем обращаться в страховую компанию.

Что это такое

Страхование расширенной ответственности — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое связано с другим дополнением к страхованию: любой защитой в виде добровольного автострахования.

Вторичная защита позволяет доплатить недостающую сумму базовой страховки, если виновник наехал на дорогой автомобиль.

Более того, есть такие виды защиты, которые уже будут направлены на помощь самому виновному водителю, держателю полиса обязательного автострахования.

Более того, всем известно, что ОСАГО само по себе никакой компенсации виновным не выплачивает.

Его единственная задача — помочь вам финансово взять на себя ответственность перед другими участниками дорожного движения, если вы уже стали причиной аварии.

Расширенное автострахование обязательного заказа также может называться ДОСАГО, ДСАГО, ДАГО или сокращенно ДГО. Однако в обиходе этот вид обозначается просто — «расширенное ОСАГО».

Иначе можно сказать, что ДОСАГО является ведущим автострахованием, и все виды дополнительных услуг, которые к нему прилагаются, уже являются теми областями страховых задач, которые его расширяют.

Это то же автострахование, но только за отдельную плату к нему прикрепляются больше услуг, возможностей, более продвинутые услуги.

Основная функция таких надстроек — это все, что может повысить лимит типовых и стандартных услуг страховой компании для автомобилиста:

  1. Возможность доплатить за недостающую сумму, чтобы починить машину пострадавшего.
  2. Возможность доплаты в случае дорогостоящего лечения водителя, пострадавшего в ДТП, если основной лимит суммы недостаточен.
  3. Отремонтируйте автомобиль, виновный в ДТП, на определенную сумму.
  4. Оплатить лечение нарушителя ДТП на определенную сумму.
  5. Возможность исключения износа (его коэффициент) тех деталей, которые были повреждены в результате ДТП, из страховых выплат.
  6. Воспользуйтесь бесплатными услугами, включенными страховщиком в пакет функций полиса:
  7. эвакуатор;
  8. комиссар по чрезвычайным ситуациям;
  9. заправка;
  10. технические, устраняющие текущие неисправности автомобиля.

Невозможно объединить классическое обязательное страхование с каким-либо полисом, который спас бы финансовую ситуацию в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Такими типами полисов могут быть следующие продукты, которые защищают не только водителя, пострадавшего в ДТП, но и автомобилиста, для которого это произошло:

  • ШЛЕМ от кражи, кражи, повреждения при ДТП — за материальный ущерб;
  • от ущерба здоровью, жизни — по видам личного страхования;
  • от несчастных случаев;
  • от поломок и неисправностей основных или электрических частей автомобиля;
  • международная oSAGO или «Зеленая карта» — защита гражданской ответственности водителя во время международных поездок;
  • ДОСАГО — дополнительное автострахование.
  • Если вы используете один вид страхования имущества, вы можете приобрести полис с единым риском, чтобы сократить расходы.

    Например, это может быть КАСКО только от угона, так владельцу будет проще платить страховые взносы и при этом, как минимум в одном случае, его машина будет защищена.

    От несчастных случаев можно застраховать не только людей, управляющих транспортным средством, но и пассажиров.

    Таким образом, вывод из всего этого напрашивается следующий: автострахование с более широким спектром страховых услуг не может быть приобретено отдельно от основного ОСАГО. ДСАГО не является самостоятельным видом страхования, а лишь выполняет функции дополнения основного направления защиты ответственности водителя.

    Преимущества и недостатки

    Специального закона для интеграции с ОСАГО нет, поэтому водитель, выбирающий этот тип продукта в страховой организации, имеет полную свободу определять, как именно расширить свое автострахование.

    правда, это дает страховым компаниям зеленый свет устанавливать цены по своему усмотрению, что является большим недостатком.

    К существенному недостатку можно отнести и то, что на практике в большинстве случаев водителю не нужно выбирать, какие услуги расширять ОСАГО — это делает страховщик.

    Но с другой стороны, все дополнения также подчиняются общим нормам права, которым подчиняется и основной вид обязательного автострахования.

    Текущие редакции этих законов включают:

  • лужайка. 40-ФЗ от 25.04.02 — п.5 ст. 4 «СУ ОСАГО», что увеличение возможностей страхования является добровольным желанием заказчика;
  • лужайка. 4015-1 от 27 ноября 1992 г. — организация страховой деятельности в России;
  • закон от 26 января 1996 г., п. 15 — часть 2 48 ст. 927 ГК РФ;
  • судебный указ Президиума Вооруженных Сил РФ п. 2762/13 от 30.07.13 — о праве клиентов страховой компании на выбор расширенных вариантов защиты.
  • Очевидные преимущества ДСАГО:

    1. Добровольная покупка дополнения.
    2. Установите размер страховых выплат водителю, приобретающему продленный полис.
    3. Оплатите дополнительную страховку на дорогостоящий ремонт автомобиля пострадавшего.
    4. Ни водитель, ни страховая компания не связаны законом в отношении того, как именно выдается такое продление.
    5. Получите ряд бесплатных услуг, которые, например, могут включать: эвакуацию автомобиля с места крушения, прибытие на место крушения или вызов на место заправки.

    Если владелец полиса с более широким спектром страховых услуг попал в аварию и экспертиза определит, что виноват он, и машина окажется слишком дорогой, а значит, и ее ремонт, то страховая компания обойдется заставьте жертву оплатить недостающую сумму ремонта по расширенной функции автострахования.

    Это значительно облегчит задачу правонарушителю, так как он не будет выплачивать из собственного кармана суммы, которых не хватает из-за страхового лимита.

    Например, при возмещении имущественного ущерба лимит страховой выплаты на 2020 год составляет 400 000 рублей, а при возмещении личного вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей (ст. 7 законодательной нормы № 40-ФЗ. 25.04.02.).

    Как сделать

    Порядок оформления этого вида полиса можно получить так же, как и при покупке обязательного обычного страхования автотранспортных средств. Не думайте, что вы можете приобрести расширение отдельно от основного полиса.

    Эти виды автострахования всегда приобретаются исключительно с базовым полисом. Это означает, что сначала составляется обычное ОСАГО, а уже потом — все дополнения к нему.

    Но такие детали обычно проходят через миомы клиента, и им просто предлагают сразу приобрести обычный или расширенный полис.

    В принципе, существует два варианта оформления и сроки их действия всегда должны совпадать:

    1. Первый — когда вы сразу покупаете расширенный пакет страховых услуг.
    2. Второй — когда клиент покупает расширение вскоре после покупки обычного полиса.

    Также вы можете купить надбавку у другого страховщика, особенно если машина не в кредит. Потому что банки обычно требуют, чтобы все виды страхования проводила одна страховая компания.

    Процедура предполагает обязательное выполнение предварительных и окончательных расчетов. Вы также можете самостоятельно рассчитать предварительный продленный ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика.

    Но окончательный расчет, конечно же, сделает сотрудник страховой компании в офисе.

    Алгоритм действий при подаче заявления о продлении обязательного автострахования сразу в целом выглядит следующим образом:

    1. Выбрана страховая компания.
    2. Выбран лимит страховой базы.
    3. Сделаны предварительные расчеты.
    4. Подается заявление с просьбой о страховании автогражданской ответственности.
    5. После выполнения запроса заказчик будет приглашен в штаб-квартиру компании.
    6. Предварительные расчеты будут производиться с подключением дополнительных компонентов. Лимит расширенного пакета услуг выбирается заказчиком.
    7. Машина проверена специалистом.
    8. Вы оплачиваете первый взнос и стоимость полиса.
    9. Предоставляется платежный документ — подтверждение оплаты заказчиком всех причитающихся взносов.
    10. Составлен и подписан договор автострахования.

    В этом случае документы оформляются следующим образом:

  • декларация;
  • документ гражданского паспорта с пропиской;
  • документы на автомобиль — ПТС, регистрационное удостоверение, прочая документация о техническом состоянии автомобиля;
  • если есть страховой полис ОСАГО, то он появляется;
  • водительское удостоверение.
  • В страховых компаниях не всегда требуется предоставление автомобиля для технического ремонта при заключении сделки. Часто эта процедура распространяется только на тех водителей, которые выбрали страховой лимит в 2 миллиона рублей и более.

    Если у водителя есть какие-либо документы, которые не в порядке (недействительны), его возраст не подходит или транспортное средство попадает в спектр тех категорий, которые компания не страхует, то страховщик может отказать ему в продаже полиса любого типа. ОСАГО.

    Например, если водитель является таксистом или водит автобус, грузовик и компания не защищает такие виды транспорта, ему будет отказано в страховании именно этой страховой компанией. Придется искать другого.

    Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

    Во многих отношениях ключевым вопросом для застрахованных водителей по-прежнему остается аргумент в пользу стоимости такого продукта, когда возможности страхования увеличились.

    Поскольку размер стоимости расширений для ОСАГО законом не определен, но большинство из них по-прежнему платные, данная услуга считается коммерческой.

    А это значит, что у страховщика в этом случае есть свои бизнес-интересы и размер доплаты по такому полису будет определяться им по своему усмотрению.

    К счастью, на страховом рынке существует конкуренция, поэтому страховщики не могут слишком сильно поднять цены.

    Всего размер доплаты по автострахованию при покупке ОСАГО составляет 0,1-0,5% от стоимости основного полиса.

    Варианты цен на ДСАГО от разных страховых компаний России:

    Название страховщика Сумма страхового лимита, руб. Стоимость полиса с расширенным пакетом услуг, руб. Нюансы
    Росгосстрах 300 тысяч. до 5000 Стоимость полиса при выборе одного и того же лимита будет отличаться в зависимости от марки автомобиля.
    1.5 миллиона от 14 тыс.
    3 миллиона для жителей Санкт-Петербурга или Москвы от 19 500
    Уралсиб 500 тыс. 1500 С августа 2020 года этот страховщик лишен лицензии на право страхования по ОСАГО. В 2020 году лицензию можно вернуть.
    750 тысяч. 2000 г
    1 миллион 2500
    1.5 миллиона 3000
    3 миллиона 4000
    ВОЗВРАТ-Гарантия 300 тысяч. 1200 На стоимость полиса влияют:
    — возраст машины;
    — марка автомобиля и его тип;
    — стаж водителя и его возраст;
    — условия выплаты страховки, исключая ростовщичество.
    600 тыс. 1900 г
    1 миллион 2400
    1.5 миллиона 3600
    3 миллиона 5400
    Страхование возрождения 1 миллион 900 Стоимость полиса зависит от возраста и опыта водителя.
    Ингосстрах 500 тыс. 950 Стоимость полиса зависит от возраста и опыта водителя.
    1 миллион 1250
    1.5 миллиона 1450
    3 миллиона 1950
    ВСК 300–15 млн от 750 Стоимость полиса зависит от возраста и опыта водителя.
    Альфа страхование от 10 000 0,12-0,5% от стоимости обычного полиса ОСАГО. Стоимость полиса зависит от возраста и опыта водителя.

    На практике следует отметить, что удорожание ОСАГО может произойти на 0,15-0,3% больше, если заказчик выберет расширенную программу.

    Некоторые страховщики определяют размер надбавки не в процентах, а в фиксированной сумме.

    Например, одни страховщики любят выставлять ровно 300 000 рублей, а другие считают целесообразным предложить клиентам пролонгацию на 1 000 000 рублей.

    Однако в большинстве случаев страховщики все же соглашаются рассчитывать стоимость такого полиса индивидуально, учитывая при расчете следующие параметры:

  • пол и возраст водителя;
  • стаж вождения;
  • коэффициент лет без проблем;
  • цена основного полиса;
  • регион страны, в которой зарегистрирован автомобиль;
  • марка и модель автомобиля;
  • возраст машины, год выпуска на заводе;
  • мощность двигателя, объем;
  • количество драйверов, которые будут включены в политику.
  • Этот список может быть расширен или уменьшен по усмотрению страховой компании.

    По статистике последнего квартала 2020 года стоимость таких дополнений к основному виду обязательного автострахования составила порядка 1200-1800 рублей.

    И это при том, что лимит базового страхования был выбран заказчиками в размере 1 млн рублей. Верхний предел страхового лимита для расширенного вида страхования отличается для каждой компании.

    Например, в «Росгосстрахе» он составит не более 1,5 млн рублей, а другие компании смогут предложить и больше — до 5 млн рублей. При покупке этих видов страхования компании обычно не предоставляют рассрочку.

    Выплаты

    При оформлении расширенного вида обязательного автострахования всегда следует обращать внимание на условия договора, заключенного между водителем и страховой компанией.

    Чаще всего автолюбители допускают большую ошибку — считают, что выбранную сумму расширенной страховки, ее лимит, нужно прибавить к тем страховым выплатам, которые определены законом.

    Например, при установленном законом базовом лимите выплаты составляют 400 000 рублей, плюс — 1 000 000 рублей, дополнительный лимит по ДСАГО, получаем — 1,4 млн рублей к выплате заказчику. И это мнение практически всех водителей, неправильно прочитавших соглашение.

    Несмотря на согласованность, это неверные расчеты. Правильнее с точки зрения страховых компаний рассматривать страховые выплаты исключительно по принципу абсорбции, когда 400 тысяч рублей не добавляются, а включаются в страховой лимит.

    Но с точки зрения водителя это не совсем справедливо, потому что он оплачивает как обязательную, так и дополнительную страховку ОСАГО.

    Но это решили страховые компании, так что с их правилом, что ДСАГО поглотит ОСАГО, не поспоришь. Кстати, те же правила действуют и при нанесении вреда здоровью пострадавшего.

    Чтобы лучше понять эту деталь, давайте покажем пример:

    1. Водитель покупает продление автостраховки на 1 миллион рублей.
    2. Попав в аварию по его вине, он оказывается перед дорогой иномаркой.
    3. По подсчетам, размер ущерба составил 1,2 миллиона рублей.
    4. Страховщик выплачивает пострадавшему 1 миллион рублей.
    5. Оставшуюся сумму (200 тысяч рублей) виновный должен будет выплатить из собственных средств.

    Всегда помните, что как только истечет срок действия основного ОСАГО, действие и дополнения немедленно прекратятся. Или — как только наступает страховой случай в рамках основного ОСАГО, это сразу сказывается на дополнениях к нему.

    Присоединение продлений к основному управлению страховой защитой близко и неотделимо ни по времени, ни по выполнению своих функций.

    Вид выплаты страхового возмещения может производиться страховой организацией по двум направлениям: неагрегатному и совокупному.

    В первом случае страховка будет выплачиваться по всем страховым случаям, произошедшим в период действия договора.

    А во втором случае размер компенсации всегда будет зависеть от количества страховых случаев за период действия полиса.

    Как узнать расширенное автострахование или нет

    Стандартной формы для ДСАГО нет, поэтому страховщики могут составлять эти формы по-своему.

    Если у водителя есть расширенный ОСАГО, в дополнение к основной форме полиса будет предоставлена ​​еще одна, в которой будет раскрыта подробная информация о любых дополнительных услугах, на которые его владелец имеет право.

    Иногда страховщики выдают единую форму договора страхования (полиса), которая просто содержит отдельный пункт о расширении страховых услуг.

    Таким образом, любой водитель может легко перечитать свою копию договора, чтобы убедиться, что его страховка продлена.

    Каждый водитель знает, что если он станет причиной аварии на дороге и на руках будет только классический полис ОСАГО, то он не будет защищен, только потерпевший получит страховку.

    Таким образом, получается, что обычное ОСАГО — это защита гражданской ответственности водителя, а помимо этого — защита самого водителя от непомерных финансовых затрат в случае, если он виновен в ДТП.

    К этому добавляется еще один бонус — возможность использования ряда бесплатных услуг — эвакуированных, заправщиков или аварийных комиссаров, которые помогают правильно составить документацию об аварии.

    Видео: Орловское УФАС России обращает внимание автовладельцев при заключении договора ОСАГО

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: