Сегодня оформление полиса типа ОСАГО является обязательным для всех без исключения владельцев транспортных средств. За отсутствие этой политики взимается штраф.
При этом величина базовой ставки, в соответствии с которой меняется стоимость данного полиса, меняется каждый год — и она разная для физических и юридических лиц.
Что это такое
Прежде всего, важно, чтобы вы непосредственно ознакомились с тем, что такое политика ОСАГО.
С 2003 года Указом Президента Российской Федерации установлено, что все без исключения граждане страны обязаны приобретать полис обязательного страхования гражданской ответственности автотранспортных средств. Страхование осуществляется непосредственно в специальных компаниях.
Основным отличием ОСАГО от других видов страхования, практикующихся на территории Российской Федерации, является его обязательность. При этом стоимость регулируется федеральным законом достаточно строго.
Базовая ставка используется для установления минимальной стоимости полиса. Ее еще называют базовой ставкой.
Базовая ставка указывает определенную сумму денег, которая фиксируется для определения цены ОСАГО.
На тип значения этого показателя в основном влияют:
Тем не менее, существует ряд различных функций, связанных с базовой ставкой.
Если водитель желает самостоятельно рассчитать стоимость собственного полиса ОСАГО для проверки, ему обязательно стоит обо всем этом позаботиться.
Это позволит страховой компании самостоятельно контролировать соблюдение законодательства.
От чего зависит
Величина базового тарифа для ОСАГО зависит от большого количества самых разных факторов.
В первую очередь, это следующие:
Основное назначение базовой ставки ОСАГО — регулирование размера страховой премии, взимаемой непосредственно со страховой компании.
именно за счет страховых взносов в будущем будут производиться выплаты по ОСАГО при наступлении страхового случая.
Поскольку размер ДТП подразумевает возмещение расходов на возмещение ущерба, размер тарифа привязан к типу транспортного средства, а также к стоимости услуг.
Инфляция — важный фактор. Поскольку каждый год она немного отличается, увеличение базовой ставки также будет отличаться в разные годы.
Страховые выплаты включают оплату ремонта автомобиля. Стоимость запчастей, как и работы по восстановлению автомобиля, вызвана инфляцией.
Следовательно, увеличение стоимости некоторых работ и запчастей напрямую влияет на размер базовой ставки.
На инфляцию также влияет множество факторов. Это государственная политика в отношении поставок автозапчастей из-за рубежа, а также позиция самих страховых компаний.
Ведь некоторые изменения в закон об ОСАГО принимаются с учетом интересов и этих компаний. Есть много разных нюансов, напрямую связанных с повышением базовой ставки по данному виду страхования.
Существует определенный тарифный коридор, в рамках которого можно зафиксировать стоимость полиса ОСАГО. Следует помнить, что страховая компания не имеет права нарушать границы этого коридора.
И не только вверх, но и вниз. Центральный банк Российской Федерации, а также PCA отвечают за надзор и контроль за соблюдением законодательства в этой области.
Если возникают сложности, спорные ситуации, лучше их разрешать в судебном порядке. Поскольку этот орган имеет максимальное количество инструментов для решения подобных ситуаций.
Когда изменялась последний раз
Минимальная базовая ставка ОСАГО для компаний и частных лиц различается довольно существенно. Из года в год значение этого показателя меняется довольно существенно.
Актуальную информацию по этой теме можно будет узнать прямо из официальных источников. Публикации происходят на ресурсах, где публикуются поправки к действующим федеральным законам.
Для физических лиц
Особенно значительны изменения стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности. Не все водители отслеживают изменения базового тарифа.
В противном случае стоимость полиса в новом году не вызвала бы такого большого сюрприза.
За все время существования данной программы до двух раз вносились изменения в базовые ставки полиса ОСАГО. Первый раз в 2014 году, второй в 2020 году.
До 2014 года базовая ставка для физических лиц составляла 1980 руб.
Но важно помнить, что из-за использования различных типов коэффициентов ОСАГО (региональных и других) общая стоимость полиса становится значительно выше.
Наиболее значимым фактором является количество дорожно-транспортных происшествий в данном регионе. Это самый высокий показатель по стране в Москве. Самый маленький — в Волгограде.
Поэтому дешевле всего будет покупать полис в регионах с низким региональным коэффициентом. В октябре 2014 года стоимость базового тарифного коридора значительно выросла. Она стала варьироваться от 2440 до 2574 рубля.
В то же время большинство страховых компаний выбрали максимальный порог. Это привело к значительному удорожанию полиса: в среднем цена на эту услугу выросла по стране до 30%.
Наиболее значительный рост ставки для физических лиц произошел в 2020 году. Базовая ставка для расчета стоимости ОСАГО колебалась от 3432 до 4 118 рублей. Но у такого увеличения есть веские причины.
Прежде всего, следует помнить, что значение максимального лимита выплат в результате наступления страхового случая увеличилось со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей.
именно на основе этих поправок были приняты поправки в законодательство об обязательной ответственности автотранспортных средств.
Для юридических лиц
Основное отличие размера базовой ставки для юридических лиц того же показателя, но для физических лиц, заключается именно в более низкой стоимости. На 2020 год это коридор цен от 2573 до 3087 рублей.
Стоимость полиса RCV для каждого автомобиля рассчитывается в рамках этого показателя.
Также вы можете ознакомиться со всеми изменениями базовых ставок для юридических лиц на официальных ресурсах — где публикуются все тексты, связанные с изменениями в федеральные законы.
Базовые ставки по ОСАГО
Одним из важнейших моментов является изменение базовой ставки ОСАГО в зависимости от региона. Поскольку устанавливается конкретный региональный коэффициент, на который умножается стоимостной показатель базовой ставки ОСАГО.
Причем в разных городах он довольно сильно различается. Перед тем, как подать заявку на получение полиса, водителю обязательно следует ознакомиться с актуальной информацией по этому вопросу. Это позволит вам самостоятельно спрогнозировать стоимость ОСАГО.
Базовые ставки ОСАГО в регионах различаются для юридических и физических лиц. В то же время различия в данных весьма значительны.
На данный момент для юридических лиц установлены
| Категория транспорта | Тариф на 2015 год, тыс. Руб | Ставка на 2020 год, тыс. Руб |
| B, BE | 2.9-3 | 2,5-3 |
| B, BE | 3,6–3,8 | 5.1-6.1 |
| C, CE до 16 тонн. | 2,4–2,6 | 3,5-4,2 |
| C, EC менее 16 тонн. | 3,9-4,2 | 5.2-6.3 |
| D, DE количество пассажирских мест не более 16 | 1.9-2.1 | 2,8–3,3 |
| D, DE количество пассажирских мест превышает 16 | 2,4–2,6 | 3,5-4,2 |
| D, DE, если применимо для регулярных рейсов | 3,6–3,8 | 5.1-6.1 |
| Для троллейбусов | 1.9-2.1 | 2,8–3,3 |
| Для трамваев | 1.2-1.3 | 1,7–2,1 |
| Для тракторов, самоходных машин различных типов | 1,4–1,5 | 1,1-1,5 |
Следует помнить, что в разных регионах и в разных страховых компаниях стоимость полиса может довольно существенно отличаться.
Кроме того, именно выбранная страховая компания оказывает наибольшее влияние на стоимость ОСАГО. Именно поэтому стоит внимательно отнестись к выбору учреждения, в котором можно приобрести соответствующий страховой полис.
Часто проходят различные специальные акции, в рамках которых можно будет получить довольно значительную скидку на полис.
При этом не стоит гнаться за низкой ценой и обращаться в малоизвестные страховые компании. Впоследствии могут возникнуть трудности с получением выплат при наступлении страхового случая.
также важно избегать полисов закупок в неофициальных корпоративных офисах. В этой сфере много мошенников. Поэтому лучшим решением будет воспользоваться услугами проверенных учреждений.
По регионам РФ
Для регионов РФ установлены специальные коэффициенты, умножающие базовую ставку, на которую можно будет получить стоимость полиса ОСАГО.
На данный момент эти коэффициенты установлены для всех субъектов федерации. Информация по этой теме открытая, представлена на официальных сайтах.
На 2020 год установлены следующие коэффициенты:
| Название региона | Значение коэффициента для всех транспортных средств (кроме тракторов, самоходных машин) |
| Адыгея | 1.3 |
| Нальчик | 1 |
| Элиста | 1.3 |
| Крым | 0,6 |
| Республика Саха | 0,6 |
| Казань | 2 |
| Набережные Челны | 1,7 |
| Чечня | 0,6 |
| Пермский период | 2 |
| Владивосток | 1.4 |
| Хабаровск | 1,7 |
| Волгоград | 1.3 |
У каждого региона свой коэффициент. Его значение выбрано на основании статистики дорожно-транспортных происшествий, произошедших в течение 1 года.
Чем значительнее этот показатель, тем выше установленный коэффициент. Следовательно, чем он меньше, тем ниже будет этот коэффициент.
Есть и другие факторы, которые так или иначе влияют на размер базовой ставки, а также на коэффициент.
По страховым компаниям
Страховые компании ОСАГО с низкой базовой ставкой сэкономят значительную сумму. В то же время наиболее выгодные условия страхования обычно предлагают крупные и солидные учреждения.
Основной причиной этого является сам факт предоставления определенных скидок без ущерба для вашего дохода.
На данный момент на территории Москвы действуют следующие базовые тарифные показатели, за счет полиса ОСАГО:
| Название компании | Базовая ставка, тыс. Руб | Ставка выплат на конец 2014 г, % |
| «ВСК» | 4.1 | 61 |
| Ингосстрах | 3,4 | 59 |
| «Соглашение» | 4.1 | 66 |
| АльфаСтрахование | 4.1 | 74 |
| УралСИБ | 4.1 | 60 |
| Согаз | 4.1 | тридцать |
| «МСК» | 4.1 | 38 |
| «Ренессанс» | 3,4 | 68 |
| «Сделал» | 3,6 | 47 |
| Росгосстрах | 4.1 | 51 |
Лучшим решением будет выбор более крупных компаний. Это сведет к минимуму вероятность возникновения каких-либо проблем при наступлении страхового случая и необходимость получения адекватных выплат.
Есть много разных оттенков. Также стоит заранее ознакомиться с реальными отзывами клиентов компаний перед приобретением полиса ОСАГО.
Для грузовые автомобили
Базовый тариф на разные виды транспорта существенно различается. Включено в нагрузку. Кроме того, различается и базовая ставка обязательного страхования автогражданской ответственности для разных типов грузовых автомобилей. И это весьма показательно.
Основным параметром, на основании которого осуществляется процесс расчета, является грузоподъемность конкретного транспортного средства.
На данный момент для автомобилей данного типа установлены следующие тарифные ставки в зависимости от максимальной перевезенной нагрузки:
| С максимально допустимой массой менее 16 т | Минимальная ставка | 3,5 тыс. Руб |
| Максимальная ставка | 4,2 тыс. Руб | |
| С максимально допустимой массой более 16 т | Минимальная базовая ставка | 5,2 тыс. Руб |
| Максимальная базовая ставка | 6,3 тыс. Руб |
Именно поэтому перед покупкой грузовика с определенной грузоподъемностью необходимо будет учесть стоимость полиса ОСАГО. Так как разница чуть меньше 2-х кратной базовой стоимости.
Процесс регистрации подразумевает наличие определенного списка документов. В настоящее время существует несколько функций, связанных с расчетом стоимости политики CTP.
На законодательном уровне установлена специализированная формула проведения расчетов.
На мотоцикл
Базовая ставка для мотоцикла, как и для техники, существенно отличается от базовой ставки для легкового / грузового автомобиля. И в значительно меньшем направлении.
В этом случае тариф на мотоциклы фиксируется независимо от грузоподъемности или количества мест. То же самое для всех автомобилей категории «А».
Это не только мотоциклы, но и мопеды, некоторые виды квадроциклов и прочее.
На 2020 год для ОСАГО установлен следующий коридор базовых тарифов:
| Минимальное значение | 867 рублей |
| Максимальное значение | 1579 рублей |
Лучше бы заранее разобраться со всеми нюансами. Расчет стоимости ОСАГО для мотоцикла и другой техники категории «А» является стандартным.
При этом главное отличие данной процедуры в том, что базовая ставка устанавливается как стандартная для юридических и физических лиц. В течение 2020 года возникли трудности с приобретением ОСАГО на мотоцикл.
Страховые компании искусственно создают дефицит этих полисов при отсутствии уважительной причины.
01.01.17 вступил в силу закон, согласно которому все страховые компании должны будут оформить полис онлайн через свой сайт.
Поэтому власти намерены бороться с созданием самой страховой компанией искусственных препятствий при выдаче полисов ОСАГО.
Базовая ставка по обязательному страхованию автогражданской ответственности в ближайшие годы останется прежней, российские власти не планируют серьезных реформ.
Но водители по-прежнему должны быть в курсе всех нововведений, актуальной информации о росте стоимости полиса такого типа.
Это позволит избежать непредвиденных расходов, поскольку стоимость ОСАГО на данный момент во многих регионах уже достигает более 8 тысяч рублей без дополнительных услуг.
