Рефинансирование автокредита ТОП 15 банков — условия, документы и пошаговая инструкция

Если у вас в жизни тяжелые финансовые времена, рефинансирование кредита — хороший выход из сложной ситуации, и, что более важно, банк, скорее всего, встретится с заемщиком.

Что это такое и суть рефинансирования

Кредитные программы финансовых организаций постоянно обновляются. При покупке автомобиля на кредитные средства заемщик имеет право выбора. Договор заключается только при условии, что заказчик удовлетворен всеми предложениями партнера:

Но в силу жизненных обстоятельств после оформления документов более половины ссудополучателей испытывают финансовые трудности, не позволяющие им своевременно выполнять свои обязательства по кредитному договору. Блокировать выплаты по кредиту согласно подписанному графику невозможно, в том числе по очень уважительной причине.

Выход из сложной финансовой ситуации есть — это рефинансирование кредита. Сервис хоть и недавно появился на рынке розничного кредитования, но оправдывает свое существование. Рефинансирование ссуд означает получение суммы ссуды по выгодной процентной ставке в любом банке для покрытия автокредита.

Нововведение позволило не использовать отсрочки платежа, кредитные каникулы, благодаря которым на кредитную организацию накапливается процентная надбавка.

При рефинансировании клиент не получает кредитные деньги на руки, между финансовым учреждением, выдавшим автокредит, и финансовым учреждением, предоставившим рефинансирование кредита, заключаются взаимные договоренности. Таким образом, у клиента возникают финансовые обязательства перед другим банком с новыми, более выгодными условиями погашения долга.

Цели рефинансирования

Погашение долга по первому кредиту вторым ссудой в настоящее время практикуется с большим успехом. Первоначальная суть программы перекредитования заключается в том, чтобы помочь заемщику справиться с финансовым бременем в период потери основного источника дохода, поскольку они не освобождаются от выплаты кредита:

Выгодное предложение можно использовать для:

Рефинансирование можно использовать не только как инструмент погашения долга, но и для сокращения срока автокредитования. Вы всегда можете ускорить закрытие кредита на более выгодных условиях.

Финансовые учреждения предлагают услугу рефинансирования автокредита только с целью решения конкретной проблемы клиента, прописанной в договоре.

Преимущества рефинансирования автокредита, все тонкости

Основные преимущества рефинансирования автокредита:

Тонкость рефинансирования заключается в том, что условия кредита меняет новый кредитор, а не тот, кто выдал автокредит. В результате новый банк погашает долг клиента на тех же условиях, что и клиент. Следовательно, эти расходы обязательно включаются в окончательные операции с новым кредитором.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на преимущества рефинансирования автокредита, у данной процедуры есть и недостатки:

В чем выгода рефинансирования автокредита?

Кредит представляет собой взаимовыгодное сотрудничество банков с клиентами других финансовых институтов:

В каких ситуациях «перезагрузка» автокредита целесообразна?

Рефинансирование уместно только тогда, когда условия кредитования банка на порядок более благоприятны, чем условия автокредита. В противном случае нет смысла повторно кредитовать.

ТОП 15 банков рефинансирование

Степень доходности услуги рефинансирования автокредита можно рассчитать только при наличии информации о кредитных программах финансовых учреждений. На сегодняшний день наиболее выгодными условиями для получения кредитов физическим лицам являются:

Сбербанк

Здесь можно переоформить автокредит без поручителей и гарантий. Кроме того, банк предлагает, помимо закрытия долга по автокредиту, объединить несколько проблемных кредитов клиентов в соглашение о рефинансировании, тем самым сократив обязательства клиента перед несколькими финансовыми учреждениями до одного соглашения о партнерстве.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком сводятся к формированию удобной программы погашения долга, сокращению переплат, выбору оптимального ежемесячного платежа и получению дополнительных денежных сумм на прочие расходы.

Условия кредита — 13,5%, максимум — 3 млн рублей, срок погашения до 5 лет.

ВТБ

Этот банк категорически рефинансирует автокредиты для клиентов других финансовых организаций. Программа ВТБ предоставляет кредит только платежеспособным субъектам. Цель программы — предоставить выгодные условия только при отсутствии задолженности по автокредиту в банке, через который была произведена покупка и продажа новой машины.

Условия кредита — 12,5% и выше, максимум 5 млн руб., Срок погашения до 5 лет.

Россельхозбанк

И на данный момент это самый демократичный банк. Программа рефинансирования включает несколько схем погашения долга. Заказчику предоставляется возможность самостоятельно выбирать даты ежемесячных платежей и их размер. Предусмотрено досрочное погашение финансовых обязательств.

Помимо рефинансирования автокредита, вы можете рассчитывать на возможность получения кредитных средств на другие цели на выгодных условиях.

Условия кредита — 11,5% и выше, максимум 5 млн руб., Срок погашения до 7 лет.

Альфа-Банк

Здесь вы можете «пополнить» автокредит без скрытых комиссий и завышенных процентных ставок. По выбору заказчика полная или частичная схема предоплаты долга. Рефинансирование распространяется только на договор автокредитования.

Условия кредита — 11,9 — 19,9%, максимальный — 1,5 млн руб., Срок погашения до 5 лет.

Росбанк

оформить автокредит для рефинансирования в этом банке можно только при отсутствии по нему задолженности (просрочек, просрочек) перед кредитным финансовым учреждением.

В случае предоставления ссуды кредитоспособным клиентам банк не взимает комиссию за выдачу и последующее обслуживание ссуды. Полученная сумма может быть возвращена в рассрочку; существует досрочный график закрытия ссуды.

Условия кредита — 12-14%, максимум — 3 млн рублей, срок погашения до 7 лет.

Юникредит

Здесь вы можете подать заявку на рефинансирование автокредита по системе trade-in. Вы должны только заменить подержанный автомобиль, который находится в залоге, на новый автомобиль на более выгодных условиях. В этом случае фактическая стоимость с учетом амортизации транспорта засчитывается как первый взнос рефинансирования.

Банк не взимает дополнительных комиссий за услугу кредита; при оформлении страхования жизни предлагаемый тариф снижается на несколько порядков.

Условия кредита — 18%, максимальный — 6,5 млн рублей, срок погашения до 7 лет.

Райффайзенбанк

Один из банков, в котором при рефинансировании учитываются интересы клиента вне зависимости от позиции первоначального кредитора. Банк не взимает комиссию за услугу ссуды. Рассматривайте вопросы около двух недель.

Максимальная процентная ставка 12,5%, сумма — 2 млн рублей, срок до 5 лет.

Почта Банк

Клиенты филиалов ВТБ не могут рассчитывать на рефинансирование в этом банке. Пенсионерам предлагаются специальные условия кредитования, касающиеся только погашения задолженности по автокредиту. Другие люди имеют право рассчитывать на получение ссуд для других целей. Основная ставка рефинансирования в этом учреждении — снижение ежемесячного платежа.

Условия кредита — 12,9% и выше, максимум — 1 млн руб., Срок погашения до 5 лет.

Уралсиб

Банк рефинансирует автокредиты с целевыми и несоответствующими последующими расходами. Суммы ссуд на случай ненадлежащих инвестиций выдаются по завышенной процентной ставке. Следовательно, полезно подать заявку на ссуду для замены бывшего в употреблении автомобиля на новый.

Условия рефинансирования — 14,5%, максимум — 1,5 млн руб., Срок погашения до 7 лет.

Связь-Банк

Что касается нецелевых кредитов, то рефинансировать без поручительств и гарантий выгодно, но рассчитывать на большую сумму можно только при наличии ликвидных гарантий. Нет залога на рефинансирование автокредита, нет дополнительных комиссий.

Условия рефинансирования — 11,9%, максимальный — 3 млн руб., Срок погашения до 7 лет.

Промсвязьбанк

Программа этого банка отличается выгодной процентной ставкой, которая имеет тенденцию к снижению при совершении транзакции через Интернет, оформлении страховых полисов и найме на неопределенный срок. Вы можете рассчитывать на положительное решение банка, если будете добросовестно платить по автокредиту. Рефинансируйте ссуды старше шести месяцев.

Условия кредита — 9,9%, максимум — 3 млн рублей, срок погашения до 7 лет.

Хоум Кредит Банк

Положительное решение о рефинансировании автокредита в этом банке получают только сотрудники с положительной кредитной историей. На максимальную сумму могут рассчитывать только клиенты банка.

Условия кредита — 10,9% и выше, максимум — 1 млн руб., Срок погашения до 5 лет.

СОВКОМ Банк

Программа банка не предусматривает прямого рефинансирования клиентов. Через отделения можно оформить адресную ссуду, благодаря которой можно погасить задолженность по автокредиту или полностью закрыть ее. Главное условие положительного решения — кредитоспособность клиента.

Условия кредита — 14,9%, максимум — 300 тыс. Руб., Срок погашения до 5 лет.

Газпромбанк

Рефинансирование для каждой группы клиентов в этом банке имеет свои преимущества:

Основная ставка рефинансирования по автокредиту — 10,8%; при заключении договоров страхования может быть меньше. Компенсация до 5 лет.

Плюс Банк

Данное финансовое учреждение не предусматривает рефинансирования долгов клиентов других банков. Таким образом, он не предлагает кредитных программ для физических лиц. Но из-за лояльного отношения к своим вкладчикам и клиентам проводит акции, позволяющие перейти с одного вида кредита на другой при условии снижения процентной ставки на 1-2 порядка.

Инструкция по оформлению рефинансирования автокредита

Процедура рефинансирования включает следующие этапы:

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

Повторный заем — это такой же заем, но на более выгодных для заемщика условиях. Поэтому требования к рефинансированию от банков идентичны:

Список документов

Пакет документов рефинансирования передается новому кредитору. Включает в себя:

Как происходит рефинансирование автокредита?

Сегодня банки используют два механизма перекредитования:

В первом случае залогом является автомобиль, задолженность по которому погашается на упрощенных условиях рефинансирования.

Во втором случае все права на автомобиль переходят к его владельцу, который только погашает задолженность по потребительскому кредиту, сохраняя при этом преимущество наличия транспортного средства по своему усмотрению (дарение, продажа, аренда).

Второй вариант более приемлем для двух партнеров, поскольку освобождает их от документальной бюрократии с возвращением залоговых обязательств.

Рефинансирования с помощью трейд-ин

Рефинансирование автокредита через trade-in предполагает выдачу клиенту двух целевых кредитов:

Обязательным условием проведения сделки trade-in является продажа автомобиля, приобретенного в кредит через дилерскую сеть — партнера нового ссудного банка. Поступления используются для погашения первоначального платежа по кредиту на покупку нового автомобиля.

Понятно, что схема trade-in выглядит так:

Погашение автокредита за счет нового кредитора — Продажа автомобиля через дилера у нового кредитора — Заключение кредитного договора на покупку нового автомобиля — Внесение первоначального платежа — Погашение кредита на условиях почасовая оплата.

Что делать, если поступил отказ?

В ситуации, когда лицо, обратившееся за рефинансированием автокредита с временной потерей источника дохода, получает отказ от финансового учреждения, он имеет право:

Заключение

Стоит ли перезаписывать, каждый решает для себя индивидуально. Некоторые делают это, чтобы избежать накопления долгов по автокредитам, другие руководствуются целью повышения благосостояния.

Выбирая банк с целью рефинансирования автокредита, необходимо внимательно изучить условия предложения и выбрать те, которые действительно решат имеющуюся проблему заемщика.

Видео по теме: