Покупка машины — большое событие, к которому нужно готовиться заранее. Один из самых доступных способов приобретения автомобиля — автокредит. Чтобы выгодно купить машину, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. Но на что обращать внимание при оформлении автокредита? В какие банки мне следует обращаться?
- По каким параметрам составляется рейтинг
- Наиболее значимые показатели при выборе банка
- Расшифровка рейтинга надежности банка
- Самые выгодные для автокредитования банки
- Обязательные условия
- ТОП лучших и надежных банков для автокредита
- На что ориентироваться при подборе кредита
- Процентная ставка
- Сумма первоначального взноса
- Поиск подходящего автомобиля
- Страхование приобретенного имущества
- Пакет документов
- Особые кредитные программы
- Автокредитование по государственной программе
- Заключение
- Видео по теме:
По каким параметрам составляется рейтинг
Самый простой и надежный способ для заемщика определить, в каком банке лучше всего оформить автокредит, — это ознакомиться с рейтинговыми данными. Показатели различных компаний отражают состояние банковской организации на данный момент.
Позиция в рейтинге определяется специалистами на основании финансовой отчетности. Организация обязана предоставить этот документ в ЦБ РФ. Рейтинг выставляется на основании оценки профессионалов. Самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА.
Наиболее значимые показатели при выборе банка
При выборе организации клиент банка должен уделять особое внимание следующей информации:
Чем выше рейтинговые показатели кредитной организации, тем выше ее надежность и успешность на рынке. Однако о качестве услуг также можно судить по оценке надежности.
Расшифровка рейтинга надежности банка
Стабильность состояния компаний определяется по данным ЦБ РФ. По результатам оценки банкам присваиваются буквенные обозначения, позволяющие судить о степени надежности:
- AAA — наивысший балл, присуждаемый лучшим организациям с наивысшей степенью устойчивости и надежности;
- AA — достаточно высокий показатель, таким банкам вполне можно доверять с собственными средствами;
- А — рейтинг выше среднего, показатель хороший;
- BBB — средний показатель надежности организации;
- BB — значение ближе к уровню «C»
- В — минимальный балл центральной позиции рейтинга;
- С — позиция рейтинга, предусматривающая наличие значительных рисков;
- D — самый низкий показатель, организации с таким рейтингом доверия находятся на грани банкротства и не могут оказывать качественные услуги.
Значение кредитного рейтинга также позволяет сделать вывод о доверии населения к данной кредитной организации. Обсуждаемый критерий является основным, который делится на несколько менее значимых.
Самые выгодные для автокредитования банки
Самые прибыльные банки для автокредитования часто бывают самыми популярными. Однако автомобилисту следует ознакомиться с предложениями каждого представителя рынка, изучить условия сделки и оценить возможные риски.
| Банк | Процентная ставка | Срок кредита | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|
| Сетелем Банк | от 9,5% | 3 года | От 100 тысяч до 4 миллионов рублей |
| ЗЕНИТ банк | От 9,5% | 2-7 лет | До 6,5 млн руб |
| Тинькофф Банк | От 9,9% | От 1 года до 5 лет | До 2 млн руб |
| Локо-Банк | От 10,4 до 19,9% | От 13 месяцев до 7 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Банк РН | 10,5% | От 3 месяцев до 7 лет | От 100 до 900 тысяч рублей |
| Кредит Европа Банк | От 10,9 до 16,6% | 2-7 лет | От 500 тысяч до 6 миллионов рублей |
| Совкомбанк | С 11,49% | До 5 лет | До 4,9 млн руб |
| ВТБ | с 11,5% | От 1 года до 5 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Банк Уралсиб | 11,9% | От 1 года до 5 лет | От 100 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Россельхозбанк | 12,75% | От 1 месяца до 5 лет | До 3 млн руб |
| ОТП Банк | 12,99% | От шести месяцев до 5 лет | До 4 млн руб |
| Банк Центр-инвест | 13,5-14% | До 7 лет | Сумма без ограничений |
| Газпромбанк | 14% | До 3 лет | От 100 тысяч до 2400000 рублей |
важно отметить, что Сетелем Банк входит в группу Сбербанка. Дочерняя компания является совместным предприятием Сбербанка и его французских партнеров — группы BNP Paribas.
Обязательные условия
У каждого кредитора свои требования при выдаче автокредита. Однако есть некоторые общие положения, с которыми заказчик столкнется с большой долей вероятности.
Итак, кредит на автомобиль обычно выдается в рублях на сумму от 100 тысяч до 4 миллионов. Клиент не может требовать сумму, которая будет ниже или выше этих значений. Погашение заемных средств должно производиться ежемесячно равными долями. Срок погашения обычно составляет около 36 месяцев.
Выдача кредита сопровождается значительными рисками для банка потерять вложенные деньги. По этой причине необходимо наличие залога сделки, в данном случае — приобретенного имущества. Пока ссуда не будет полностью погашена, клиент должен сообщать кредитору о любых повреждениях автомобиля. Банк должен знать обо всех условиях, снижающих стоимость транспортного средства, приобретенного у автомобилиста.
Кредитор обязывает заемщика застраховать автомобиль не только полисом обязательного страхования, но и страховкой КАСКО. Этот документ сможет гарантировать защиту транспортного средства, так как в случае наступления страхового случая страховая компания возьмет на себя обязательство по устранению причиненного автомобилю ущерба.
Если клиент банка отказывается от приобретения полиса добровольного страхования, процентная ставка по его кредиту может увеличиться на 7%. Страховой договор необходимо приобретать на срок более одного года.
ТОП лучших и надежных банков для автокредита
Выбор банка не должен ограничиваться привлекательной процентной ставкой. Лучший банк для получения кредита может быть привлечен другими условиями страхования или высокой степенью кредитоспособности. Каждый автомобилист вправе сам решать, что для него важнее: низкая процентная ставка или сопутствующие благоприятные обстоятельства сделки.&
| Банк | Процентная ставка | Срок кредита | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|
| Сетелем Банк | от 9,5% | 3 года | От 100 тысяч до 4 миллионов рублей |
| ВТБ | с 11,5% | От 1 года до 5 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Тинькофф Банк | От 9,9% | От 1 года до 5 лет | До 2 млн руб |
| Газпромбанк | 14% | До 3 лет | От 100 тысяч до 2400000 рублей |
| Россельхозбанк | 12,75% | От 1 месяца до 5 лет | До 3 млн руб |
| Совкомбанк | С 11,49% | До 5 лет | До 4,9 млн руб |
| Банк Уралсиб | 11,9% | От 1 года до 5 лет | От 100 тысяч до 5 миллионов рублей |
| Локо-Банк | От 10,4 до 19,9% | От 13 месяцев до 7 лет | От 300 тысяч до 5 миллионов рублей |
Процентные ставки лучших банков для получения автокредита очень разные. Однако руководствоваться этим рейтингом при выборе кредитора вполне можно. Например, компании Тинькофф и ВТБ предлагают клиентам возможность получить автокредит без первоначального взноса. Локо-Банк не требует подтверждения платежеспособности.
На что ориентироваться при подборе кредита
Выбор кредита — ответственный шаг. Выбирая кредитную программу, автомобилист должен быть внимательным. Есть несколько аспектов успешного выбора условий кредитования.
Процентная ставка
Низкая процентная ставка снизит переплаты при возврате заемных средств. Сумма, уплаченная сверх цены автомобиля, будет больше, если клиент банка не учтет процентную ставку и выберет невыгодные условия. Чтобы узнать размер ежемесячного платежа, автомобилист может воспользоваться калькулятором автокредитования на официальных сайтах банковских организаций.
Сумма первоначального взноса
В зависимости от финансовых возможностей заказчик может выбрать подходящую сумму первоначального взноса. Некоторые банки предлагают предоставить кредит без первоначального взноса. Однако получение заемных средств на таких условиях зачастую оказывается более жестким.
Поиск подходящего автомобиля
Есть определенная категория транспортных средств, на которую кредиторы предоставляют средства. Каждая компания устанавливает свои условия аренды автомобиля. Одни кредиторы предоставляют ссуды только на новые автомобили, другие могут давать деньги на подержанные машины.
Страхование приобретенного имущества
Стоит обратить внимание на условия автострахования кредита. Кредиторы часто вынуждены заключать сделку КАСКО. Однако некоторые банковские организации освобождают своих клиентов от этого условия.
Пакет документов
При выборе кредитной программы важно обращать внимание на документы, необходимые для получения средств. Обязательный документ — паспорт гражданина. Кредитная организация готовит на свое усмотрение все остальные документы, необходимые для регистрации.
Особые кредитные программы
Банки часто предлагают получить кредит по специальной программе. Есть акции на иномарки. При особых условиях возможно получение скидки или получение кредита в рассрочку.
Автокредитование по государственной программе
Программа государственного автокредитования — самый выгодный способ купить машину в кредит. Государство помогает отдельным категориям граждан получить автомобиль. При наличии особых условий клиент банка может получить кредит на автомобиль со скидкой 10% от стоимости автомобиля.
Приобретая свой первый автомобиль или если у вас семья с двумя детьми, вы можете приобрести автомобили, соответствующие установленным требованиям, на льготных условиях.
Заключение
Выбор банка для автокредита — важный и ответственный шаг. Автомобилисту следует учесть условия сопровождения сделки и ознакомиться с оценками банковских организаций. При определенных обстоятельствах клиент банка может воспользоваться льготными программами. Важно изучить рынок автокредитования и выбрать наиболее выгодные условия предоставления заемных средств.
