Рейтинг компаний по страхованию КАСКО в Москве

Оценка страховых компаний КАСКО в Москве

Уже несколько лет подряд на рынке автострахования наблюдается переизбыток предложений по КАСКО.

Сложность выбора страховщика для любого автомобилиста заключается в том, что автовладельцы не могут быть уверены в надежности той или иной страховой организации.

Кроме того, всем, кто хочет быть защищенным добровольным автострахованием, хотелось бы знать, где продают КАСКО дешевле, потому что оно всегда стоило намного дороже ОСАГО, и оно тоже подорожало с 2015 года.

Поэтому существуют рейтинговые службы, которые оценивают компании на основе их надежности, уровня цен на продукцию и других критериев.

Но самые достоверные рейтинги, по мнению людей, — это популярные рейтинги, сформированные каждой страховой компанией на основе отзывов клиентов.

Понятие предмета

ШЛЕМ — это не сокращение от длинного имени. Это понятие пришло к нам от иностранных словообразований, которые несколько раз обозначают защиту водителей.

В российской страховой практике термин КАСКО означает добровольный вид автострахования, позволяющий держателю такого полиса защитить свое имущество и свою жизнь, здоровье от риска аварии или иного риска, даже если он является виновником автомобильной аварии.

Водитель может быть виноват не только в ДТП, но и в случайном столкновении с препятствием, в результате которого образуются повреждения элементов автомобиля.

Если ОСАГО — обязательный вид автострахования, то КАСКО является добровольным, поэтому покупать КАСКО никто не заставляет.

Разница между первым и вторым видами страхования заключается в предмете страхования, в том, что именно страхуется.

В случае ОСАГО соответственно застрахована только ответственность лица, виновного в аварии: пострадавший в аварии становится выгодоприобретателем страховки.

А в случае КАСКО ответственность за несчастные случаи застрахована как таковая, что указывает на возможность получения выплат даже от виновника аварии. Но это еще не все, потому что другие риски можно защитить с помощью добровольного автострахования.

Страховые случаи по КАСКО — это практически одинаковый набор предложений от всех страховых организаций, поэтому их можно отметить в следующем общем списке:

  1. Кража застрахованного автомобиля — угон, угон.
  2. Любая авария.
  3. Неосторожное столкновение с препятствием.
  4. Действия третьих лиц противоправного характера, приведшие к значительному повреждению автомобиля.
  5. Сколы, трещины и другие повреждения стекол (лобового стекла, фар) и прочего при падении камня с дороги.
  6. Если застрахованный автомобиль попадает под разрушительное воздействие стихии: лесные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы, молнии.
  7. Риск случайного столкновения автомобиля с такими объектами, как деревья, сосульки или сильный снегопад с крыш и другими объектами.
  8. Разрушительное действие животных.
  9. Полная гибель автомобиля в результате аварии или другой аварии.

Разница между угоном и кражей заключается в том, что при первом происшествии преступник уезжает на машине и угоняет ее.

В случае кражи автомобиль можно угнать, погрузив его на любое транспортное средство и увезя таким образом. ДТП тоже могут быть разными, в зависимости от степени сложности, места расположения, травмированных участников.

Можно выделить простую классификацию ДТП:

  1. По степени сложности определяются:
  2. уровень полученных травм;
  3. повреждение автомобилей;
  4. количество участников — прямые и косвенные.
  5. В зависимости от места происшествия делятся на:
  6. участок дороги, пересекаемый автомобильным движением;
  7. перекрестки, повороты;
  8. участок дороги, связанный с другой инфраструктурой, например железнодорожными переездами;
  9. временная парковка;
  10. долгосрочная парковка.
  11. Для травмированных участников определяется случай, когда жертвами могут быть не только водители, но и пассажиры, пешеходы или дорожные рабочие.

Авария на временных стоянках может быть временем ожидания сигнала светофора, временной остановки у входа в общественный транспорт, остановки на заправке и других местах, где автомобиль остановился на короткое время, и другой машины столкнулся с ней.

Долгосрочные парковочные места — это двор дома, автостоянки, автостоянки и другие территории.

Важно! Если застрахованный не является виновником несчастного случая, очень часто страховая компания пытается возбудить дело так, чтобы ущерб его застрахованному имуществу был сначала покрыт полисом ОСАГО, страховкой виновника.

Только после того, как полис ОСАГО не может покрыть ущерб, начинает применяться полис КАСКО.

При неосторожном столкновении с препятствием распознаются такие случаи, как наезд на бордюр, преграду, столб, забор, скамейку.

Кроме того, рассматриваются также случаи, когда колесо упало в люк канализации или другую образовавшуюся на дорожном полотне яму.

В категорию правонарушений также входят случаи попытки кражи, взлома замков и другого оборудования и конструкций машины. Например, разбитое стекло, разбитые ручки, нарушение панели управления и так далее.

Полная потеря может быть в том случае, если после аварии автомобиль больше не подлежит восстановлению для повторного использования по прямому назначению.

Полный перечень страховых случаев должен быть прописан в условиях договора. Каждый раз, совершая покупки, вы также должны обращать внимание на дополнительные услуги, предлагаемые страховщиками.

Их можно выбрать или проигнорировать, если они сделают полис слишком дорогим. Это страхование жизни, здоровья или от несчастных случаев и совместное страхование пакета — КАСКО + ОСАГО.

Кроме того, следующие детали повлияют на окончательную стоимость полиса:

  • территория страхования, регион, город, где именно зарегистрирован автомобиль;
  • ставки страховых компаний, которые устанавливаются на усмотрение страховщика, поскольку для этого сектора страхования нет отдельного государственного закона;
  • параметры машины: мощность двигателя, возраст, марка, модель, пробег и другие;
  • наличие на автомобиле дополнительного оборудования (например, противоугонное устройство последнего поколения, которое значительно удешевляет полис, в то время как старая система могла даже увеличить цену полиса);
  • водительский стаж, его стаж: чем больше опыта вождения автомобиля, тем меньше риск попасть в аварию;
  • обширный список рисков и опций, включенных в набор функций полиса, увеличит стоимость полиса;
  • статистика по модели и марке автомобиля, показывающая, насколько автомобиль подвержен риску угона, так называемый спрос из преступного мира;
  • отсутствие или наличие франшизы может изменить цену — при ее наличии на момент покупки полис будет в среднем на 30% дешевле;
  • выбор способа оплаты полиса при покупке — при покупке в рассрочку может стоить дороже и другие тонкости.
  • важно выбрать подходящую страховую компанию на основе рейтинговых показателей, не в последнюю очередь потому, что все страховщики устанавливают свои собственные тарифы на страхование КАСКО, что часто делает продукт настолько дорогим.

    Кроме того, страховые компании не всегда добросовестно выполняют свои платежные обязательства: могут задержать их, доплатить и даже отказать в переводе на счет застрахованного, отказать в выдаче направления на ремонт автомобиля.

    Поэтому так важно найти подходящую компанию, исходя из рейтинга оплаты и рейтинга доверия.

    Но вы сами должны правильно отнестись к выбору дополнительных услуг страховщика, обратить внимание на параметры автомобиля, свой стаж вождения, историю страхования, ведь эти показатели могут значительно увеличить стоимость полиса.

    Важно! Стоимость полиса КАСКО устанавливается по принципу: чем больше риск повреждения, наступления страхового случая и больше предполагаемое страховое возмещение, тем дороже будет продукт.

    Рейтинг страховых компаний по КАСКО в Москве

    Различные аналитические агентства, рейтинговые службы и статистические агентства сегодня значительно упрощают выбор страховой компании для пользователей продукта по направлению КАСКО.

    Эти организации регулярно проводят опросы граждан, которые уже приобрели полис добровольного автострахования. Они проводят свои наблюдения и предоставляют результаты исследований по различным параметрам.

    К ним относятся, например, экспертные, популярные и общие рейтинги:

    1. Эксперт — определите лучших страховщиков для:
    2. надежность;
    3. стабильность прогнозов;
    4. уровень цен на полисы;
    5. выполнение платежных обязательств.
    6. Люди: показывает уровень доверия граждан к конкретной страховой компании, поскольку страховщик успешно выполняет свои обязательства по полису.
    7. Общие — расскажут об оценке присутствия страховой компании в том или ином регионе, насколько активно она работает с населением и бизнесом и так далее.

    всем агентствам свойственно присваивать определенную оценку или оценку показателя, которому соответствует деятельность страховой компании.

    Так, например, по оценке наличия страховой компании и ее активного проявления в Москве, наиболее активными являются: Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК, Ренессанс, МСК, Согаз и Независимость.

    По этому критерию эти страховщики входят в ТОП-10 самых активных компаний Москвы по итогам 2020 года. Они перечислены в порядке их ранжирования.

    Значит, сначала «Ингосстрах», потом по порядку мест. Все рейтинги на веб-сайтах аналитических сервисов теперь отображаются по деятельности компаний в течение 2020 года.

    По стоимости

    Стоимость полиса КАСКО не будет признана без исходных данных, потому что выше уже было сказано, что цена полиса зависит от многих факторов.

    Кроме того, аналитические агентства не выставляют никаких оценок стоимости полисов, которые могли бы суммировать все случаи таких транзакций.

    обязательно указать хотя бы модель и марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя и период, в котором такие автомобили были застрахованы в московских компаниях.

    Что касается такого момента, как исследование аналитических данных госорганов, то рейтинг страховых компаний Москвы, например, РСА, не показывает, а только информацию о рейтингах ОСАГО.

    Поэтому вы можете посмотреть такие сайты, как: Эксперт РА, ASN (Агентство страховых новостей), Banks ru, INGURU. Ревизорро и другие.

    Придется рассмотреть конкретный пример, чтобы получить более-менее точную информацию о том, где удобнее всего приобрести полис КАСКО на конкретный автомобиль.

    За основу берем следующие параметры:

    Марка Hyundai solaris
    Год выпуска 2014 г
    Лошадиные силы 123 л.с.
    Время использования полиса 2016 год
    Сколько времени нужно, чтобы сделать поисковый запрос на 2020 год
    Возраст водителя 38 лет
    Опыт автовладельца 11 лет
    Основные параметры политики страхование от кражи и повреждений в случае аварии

    Сейчас мы смотрим на результаты поиска нескольких надежных страховых компаний, которые сведены в единую таблицу вместе с выбранными дополнительными платными услугами.

    Рейтинг страховых компаний, у которых в Москве дешевле купить полис на автомобиль Hyundai Solaris 2014 года выпуска мощностью 123 л.с по риску угона и ДТП:

    Номер рейтинга Название страховщика Дополнительные параметры политики Общая стоимость, руб.
    1 СК «Ренессанс Страхование» Риск полной гибели автомобиля. 22845
    2 СК «Ренессанс Страхование» Гибель автомобиля, защита от случайных столкновений, стихийных бедствий, противоправных действий головорезов. 35,231
    3 Тинькофф Страхование Базовое страхование КАСКО. 26442
    4 Тинькофф Страхование С добавлением ОСАГО. 38250
    5 Инвест-Альянс Базовая КАСКО плюс — услуги аварийного комиссара и эвакуатора при ДТП. 30 573
    6 ВСК Базовый пакет. 40 112
    7 ВСК В базовый пакет также входят услуги автомобильного юриста и страхование от хулиганства. 45 000
    восемь ВОЗВРАТ-Гарантия Никаких дополнительных услуг. 40488
    девять ВОЗВРАТ-Гарантия Полное конструктивное разрушение автомобиля, неправомерные действия третьих лиц и дополнительное обслуживание аварийного комиссара. 47215
    10 Ингосстрах Базовая политика. 43 214
    одиннадцать Соглашение Базовая политика. 55100
    12 МСК Базовое страхование КАСКО с вызовом аварийного комиссара и эксперта на месте происшествия. 62 784
    13 Страхование свободы Базовое страхование КАСКО. 64345
    14 Страхование свободы Дополнительные страховые услуги от риска полной гибели и вандализма. 68784
    15 ЖАСО Базовое КАСКО с дополнительными услугами и страхованием рисков — в случае полной смерти, ущерба от противоправных действий головорезов. 89745

    В таблице также показано различие вариантов политики и то, как это влияет на уровень ее стоимости. Не все компании являются такими важными игроками на рынке автострахования, как, например, Росгосстрах.

    Однако это показывает, что некоторые страховщики готовы значительно снизить цены на полисы, чтобы привлечь своих клиентов.

    Но при всей привлекательности ценовой категории также очень важно обратить внимание на надежность такой компании.

    Чтобы не случилось, что вы купили полис дешево, а страховщик оказался недобросовестным и не выплачивал страховку под разными предлогами.

    Важна не только рентабельность продукта, но также качество обслуживания и гарантии продавцов.

    Для справки: Во многом на цену полиса КАСКО также будут влиять результаты независимой проверки, которую страховщики часто требуют провести при заключении сделки, чтобы сразу установить техническое состояние застрахованного автомобиля по страховке.

    По надежности

    Наиболее актуальные показатели рейтингов надежности страховых компаний всегда можно найти в аналитическом агентстве, таком как «Эксперт РА».

    По его данным, следующая таблица была построена с его обозначениями основных мест в буквальном выражении со знаком «+» или «-». Вся информация отражает деятельность страховых компаний Москвы на протяжении 2020 года.

    Рейтинг страховых компаний Москвы по надежности:

    Название страховой компании Оценка надежности Прогноз стабильности
    Ингосстрах А++ Стабильный
    ВОЗВРАТ-Гарантия А++ Стабильный
    Соглашение А++ Сверхстабильный
    ВСК А++ Стабильный
    Страхование возрождения А++ Стабильный
    Альфа страхование А++ Стабильный
    Согаз А++ Стабильный
    Союз А++ Сверхстабильный
    ЖАСО А++ Стабильный
    Свобода А++ Стабильный
    УралСиб А+ Стабильный
    МСК А+ Стабильный
    ERGO Rus А+ Стабильный
    Зетта А+ Сверхстабильный
    Росгосстрах А+ Стабильный
    Югория А Стабильный
    HAYDE А Стабильный
    БИН Страхование А Стабильный
    Тинькофф Страхование А Стабильный
    Швейцарский Гарант B+ Стабильный
    Заряжающий энергией В Стабильный
    МАКСИМУМ В Стабильный
    Страхование ВТБ В Стабильный
    Союз В Стабильный

    Получается, что самые надежные компании, которым «Эксперт Ра» присвоил рейтинг «А ++». Список таких лидеров может меняться из года в год.

    Теперь рейтинговая служба приступила к пересмотру своих рейтингов за весь прошедший год. Поэтому изменений можно было ожидать в ближайшее время.

    По выплатам

    На сайте Sravn.ru вы можете просмотреть целые рейтинговые таблицы, в которых отражены показатели по обязательствам страховых компаний, по выплатам страховок КАСКО клиентам при наступлении страхового случая.

    Также вы можете посмотреть рейтинг отходов, сколько клиентов компания отказалась от страховки по КАСКО.

    Данные аналитических исследований могут измениться в первом квартале 2020 года, поскольку исследования проводятся ежеквартально, четыре раза в год. Вся информация, представленная в таблице ниже, будет за период 4 квартал 2020 года.

    Оценка страховых компаний Москвы по выплатам по страхованию КАСКО:

    С произведенными платежами
    Место в турнирной таблице Название страховщика Средние выплаты в рублях
    1 Инвестстрах 472 тыс.
    2 Принятие 412 130
    3 Профсоюз 330 тыс.
    4 Стерк 293 105
    5 АСКОР 287 950
    6 Орбита 200 815
    7 Страхование свободы 200,154
    восемь Тинькофф Страхование 169,561
    девять РосИнкор Резерв 152 601
    10 Росмед 139,922

    Оценка страховых компаний Москвы на предмет отказа в оплате страховки КАСКО:

    Об отказах в выплатах
    Место в турнирной таблице Название страховщика Процент отказов от всех произошедших страховых случаев
    1 Страхование ВТБ 54%
    2 БИН Страхование 53,4%
    3 АСКОР 45%
    4 Группа страхования строительства 36,7%
    5 Диана 28,1%
    6 Абсолютная страховка 28%
    7 Успех 27,8%
    восемь Служба поддержки 27,4%
    девять Региональный страховой центр 25,6%
    10 Еще 21,5%

    Напоминаем, что показатели и рейтинги могут меняться раз в квартал. Ведь все рейтинговые службы заинтересованы в том, чтобы показатели выплат и лидерские позиции страховщиков определялись чаще, чем при определении самого надежного страховщика.

    Платежами пользуются страхователи, это их интерес, поэтому рейтинговые услуги работают не только для страховых компаний, но и в интересах их клиентов, приобретающих полисы КАСКО в Москве.

    Некоторые из компаний, перечисленных в этой шкале, могут быть совершенно незнакомы, но они довольно регулярны и часто без колебаний выплачивают страховку при возникновении несчастного случая.

    Народный рейтинг

    Набирает популярность и народная оценка, которая считается мнением людей, которому они безоговорочно доверяют со стороны собственных представителей.

    Это означает, что оценка страховых компаний КАСКО в Москве формируется на основе отзывов людей, которые уже воспользовались услугами некоторых страховщиков и оставили свои отзывы о его работе.

    Но не забывайте, что такие оценки должны проверяться компетентными службами, потому что пользователи страховых услуг часто могут предоставлять субъективную или противоречивую информацию.

    Однако, по оценкам покупателей, сделать определенный вывод и составить мнение о страховой компании все же можно.

    Оценка распространенного мнения о том, как московские страховые компании работают по договорам КАСКО:

    Номер рейтинга Название страховой компании
    1 Ингосстрах
    2 Зета
    3 ВОЗВРАТ-Гарантия
    4 Свобода
    5 Соглашение
    6 ERGO Rus
    7 Альфа страхование
    восемь МСК
    девять Союз
    10 Страхование возрождения
    одиннадцать СОГАЗ
    12 УралСиб
    13 Росгосстрах
    14 Тинькофф Страхование
    15 МАКСИМУМ

    Получается, что мнение заказчиков расходится с мнением опытных оценщиков. Если компании присвоен высокий рейтинг надежности, то, по мнению страхователей, она может занимать более низкие ступени шкалы лидеров.

    Пользователи обычно замечают, как компания обслуживает клиентов, насколько вежливы были сотрудники страховой организации, своевременно ли были выплачены страховые суммы, были ли какие-либо задержки, как компания решает споры, есть ли ответы на жалобы и т.д.

    Эксперты-оценщики руководствуются уровнем гонораров страховщика, прочностью партнерских отношений с крупными брендами и другими критериями, которые могут быть очень далекими и непонятными для обычного клиента компании.

    При выборе страховщика КАСКО в Москве специалисты всегда обращают внимание на несколько важных задач, которые должен поставить перед собой будущий страховщик:

    1. Во-первых, следует обращать внимание только на те страховые компании, которые в последнее время заметили большие сборы денег с страхователей.
    2. Во-вторых, всегда нужно обращать внимание на отзывы, причем на реальные и нереализованные, специально составленные.
    3. В-третьих, необходимо проверить, было ли много отказов в платежах со стороны компании за последний квартал или месяц.

    Кроме того, вы всегда должны проверять, действительна ли лицензия страховщика, а также регулярно пересматривать рейтинги экспертов. Так что есть все шансы попасть в надежную страховую компанию.

    Видео: Анализ страховой компании [рейтинг страховых компаний , лицензии, банки]

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: