Один из самых сложных этапов автокредитования — выбор банка и оптимальной программы. При выборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.
Рейтинг присваивается банку экспертным агентством на основании подготовленных отчетов и отражает состояние банка на данный момент. Самым полярным рейтинговым агентством в Российской Федерации является «Эксперт РА.
По каким параметрам составляется
Рейтинг — это конкретная оценка банка специалистами, основанная на финансовой отчетности, представленной в Центральный банк Российской Федерации.
Наиболее значимыми при выборе кредитной организации являются:
На основании индивидуальных рейтингов составляется общий рейтинг кредитоспособности кредитной организации.
Степень надежности обозначается буквами:
| А | высшая оценка |
| В | средний рейтинг |
| С УЧАСТИЕМ | минимальный рейтинг |
| Д | банк на грани банкротства |
Оценки A и B могут отличаться. Например, рейтинг AAA является наивысшим, а рейтинг BB- ближе всего к показателю C.
Критерии рейтинга также отражают степень доверия физических лиц к конкретному банку. Например, рейтинг выданных кредитов определяет верность условий существующих кредитных продуктов, что привлекает клиентов.
Представленные выше основные типы рейтингов можно разделить на более мелкие категории.
Например, кредитный рейтинг включает:
Меньшие категории соответственно отражают спрос на банковские продукты.
Наиболее популярными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на изучении банков в Российской Федерации, являются:
Также систематически оценочные исследования проводят журналы «Коммерсантъ» и «Эксперт».
Самые выгодные для автокредитования банки в 2020 году
В 2020 году можно получить самый выгодный автокредит (рейтинг основан на данных сайта Sravn ru):
| Название кредитной организации | Процентная ставка,% годовых |
| Экспертный банк | 9,67 |
| Зенит | 10,17 |
| UniCredit Banca | 10,57 |
| Локо-банк | 10,66 |
| Газпромбанк | 10,67 |
| Банк «Союз» | 10,67 |
| Кредит Европа Банк | 10,87 |
| ВТБ 24 | 11,13 |
| Меткомбанк | 11,17 |
| Сетелем Банк | 12,6 |
| Уралсиб | 13,67 |
| Инвест Банк Центр | 16 |
Процентные ставки по автокредиту представлены с учетом программы государственного субсидирования, а именно:
| вы можете купить только одну машину | массой менее 3,5 тонн и указанные в списке, который можно найти на официальном сайте Минпромторга РФ |
| максимальная стоимость авто | 1 150 000 рублей |
| минимальный депозит | 20% от стоимости автомобиля |
| максимальный срок кредита | 3 года |
| залог и оформление КАСКО | обязательно |
По объему выданных автокредитов и, как следствие, степени доверия пользователей кредитных продуктов и условий автокредитования лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлял Banki ru):
| Наименование банка | Сумма освоенных средств, тыс. Руб |
| Сбербанк (включая автокредиты, выданные Сетелем Банком) | 111 656 397 |
| ВТБ | 91 772 915 |
| Русфинанс Банк | 75 056 386 |
| UniCredit Banca | 53 000 761 |
| Росбанк | 36 705 333 |
| Тойота Банк | 35 988 336 |
| Меткомбанк | 19 954 420 |
| Больше банка | 17 865 640 |
| БМВ Банк | 16 131 611 |
| Уралсиб | 14 539 606 |
| FastBank | 10 613 785 |
| Локо-банк | 9 367 943 |
| Газпромбанк | 8 410 161 |
| Московский Кредитный Банк | 3,598,570 |
| АК Бар | 3 430 096 |
| Банк «Санкт-Петербург» | 2 587 672 |
| Банк связи | 2,441,719 |
| Инвест Банк Центр | 2,441,176 |
По возможности лидирует автокредит без дополнительной страховки (КАСКО) (по статистике сайта Compare ru):
| Наименование банка | Сумма автокредита, руб. | Минимальный депозит, % | Диапазон годовых процентных ставок |
| АК Бар | До 3 миллионов | 15 | 19 — 21 |
| Банк БФА | До 3 миллионов | ветры | 20,5 — 23 |
| Росбанк | До 5 миллионов | ветры | 24–27 |
| Балтинвест Банк | До 3 миллионов | 15 | 25 — 28 |
Рейтинг надежности
Рейтинг надежности российских банков по национальной шкале представлен в таблице:
| Наименование банка | Оценка надежности в 2020 году |
| Абсолютный банк | А+ |
| Авангард | AA- |
| АК Бар | Аа |
| Альфа Банк | AAA |
| Балтийский банк | В |
| Банк «Санкт-Петербург» | А++ |
| Банк БФА | А |
| Уралсиб | А+ |
| БИНБАНК | Аа |
| FastBank | В |
| ВТБ 24 | AAA |
| Газпромбанк | А++ |
| Локо-банк | А+ |
| Металлинвестбанк | AA+ |
| Меткомбанк | AA- |
| Московский Индустриальный Банк | А+ |
| Московский Кредитный Банк | А+ |
| Больше банка | B++ |
| Почтовый банк | B+ |
| Промсвязьбанк | AA+ |
| Райффайзен Банк | B++ |
| Кредит Ренессанса | V- |
| Росбанк | AAA |
| Россельхозбанк | Аа |
| Банк «Россия» | А++ |
| Росэнергобанк | А |
| Банк Русский Стандарт | BB |
| Русфинанс Банк | AAA |
| СКБ Банк | AA- |
| Сбербанк России | AAA |
| Банк связи | А |
| Советский банк | В |
| Совкомбанк | Аа |
| Банк «Союз» | BB- |
| Тинькофф Банк | А++ |
| Транскапиталбанк | А+ |
| Открытие | AAA |
| Банк для инвалидов | А+ |
| Банк Хоум Кредит | А++ |
| Инвест Банк Центр | BB |
| Банковский эксперт | B++ |
| Энергобанк | А+ |
| Uniamstroom Bank | А++ |
| UniCredit Banca | AA+ |
Советы по выбору кредитора для покупки автомобиля
Если ваших средств не хватает на покупку машины, но вам нужно выбрать банк, который выдаст автокредит.
На какие аспекты, помимо рейтинга, стоит обратить внимание при выборе банка-кредитора:
- Требования к заемщикам. Большинство требований сводятся к возрастным ограничениям и регистрации. Возрастные ограничения чаще всего составляют от 21 до 65 лет, но есть банки (например, Cetelem Bank), которые ссужают людям в возрасте от 18 до 75 лет. Регистрация заемщика должна происходить в том регионе, где находится официальное представительство выбранного банка.
- Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярны:
- классический автокредит, оформленный при предъявлении полного пакета документов;
- экспресс автокредит. Для его получения вам понадобятся два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по этому виду кредита будут выше, чем по классической программе;
- Бартер. Программа предусматривает выкуп классического автомобиля автосалоном и зачет выручки в качестве первоначального взноса. У программы есть свои достоинства и недостатки. Преимуществом, конечно же, является возможность быстро продать имеющееся транспортное средство, а недостатком — заниженная стоимость транспортных средств с быстрым выкупом;
- Выкуп или автокредит с обратным выкупом. Эта программа напоминает лизинг автомобилей. По истечении срока автокредитования владелец транспортного средства имеет право вернуть автомобиль продавцу без уплаты последнего взноса. При этом уменьшен размер ежемесячного платежа, поскольку выплата заемных средств осуществляется по схеме «первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж». Размер первого и последнего платежа примерно одинаков и составляет от 15% до 30% от стоимости автомобиля.
- Условия автокредитования. Вот что необходимо:
- список машин, которые можно приобрести за счет заемных средств. Большинство банков предлагают автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, а также коммерческих автомобилей. Принципиальное значение имеет возврат автомобиля с пробегом (7-15 лет) и продавца транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредиторы также выдают средства на покупку автомобиля у частного лица;
- максимальная сумма кредита. Показатель определяется исходя из стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
- условия кредита;
- банковская процентная ставка;
- необходимость и размер депозита;
- необходимость гарантий и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог купленного автомобиля является обязательным условием. Страхование КАСКО является обязательным не везде. Однако отсутствие страховки приводит к увеличению рисков банка и, как следствие, к удорожанию автокредита.
- Наличие пени за просрочку платежа. Как правило, все банки взимают штрафы за просрочку платежа, однако их размер может варьироваться от 0,01% до 1% от суммы задолженности. Кроме того, могут применяться штрафы за другие действия:
- задержка перевода ПТС в банк;
- несвоевременное оформление страхового полиса;
- непредставление в банк документов, подтверждающих платежеспособность, в течение срока действия договора автокредитования и т д.
- Правила изъятия ипотечного автомобиля для покрытия долга. Большинство банков имеют право конфисковать автомобиль исключительно по решению суда, но есть некоторые кредиторы, которым решение суда не требуется.
Чтобы узнать об этом более подробно, необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора и правилами автокредитования конкретного банка.
- Советы друзей, родственников. Рекомендации не должны быть определяющим фактором, однако вы можете выбрать лучшего кредитора только по совету.
Если у вас возникли проблемы с выбором кредитора для получения автокредита, вы можете связаться с кредитным брокером, который позаботится об этой задаче в кратчайшие сроки. Эта услуга платная.
Таким образом, рейтинг, присвоенный банку специализированным агентством, определяет степень надежности кредитной организации и степень доверия пользователей конкретной организации.
Несомненно, рейтинг необходимо учитывать при выборе банка-кредитора. Однако, помимо рейтинга, необходимо обратить внимание и на другие основные аспекты кредитной программы.
