В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 40 каждый владелец транспортного средства обязан приобрести полис гражданской ответственности (ОСАГО).
Этим же законодательным актом установлен максимальный размер выплат по данному виду страхования, который в настоящее время составляет 400 000 рублей на ремонт транспортных средств и 500 000 рублей на восстановление здоровья.
В некоторых ситуациях этих сумм недостаточно, и виновник ДТП должен сам оплатить часть восстановительного ремонта.
Решением проблемы может стать приобретение дополнительного полиса страхования ответственности автовладельца ДСАГО.
От чего зависит
Страховой полис DSAGO не является отдельным видом автострахования, а приобретается в дополнение к действующему полису автострахования.
Кроме того, следует отметить, что необходимость приобретения ДСАГО государством не устанавливается, то есть это добровольное автострахование.
Исходя из этого, страховые компании, распространяющие полисы добровольного страхования ответственности автовладельцев, имеют возможность самостоятельно определять методику определения стоимости страхования и коэффициенты, влияющие на цену ДСАГО на автомобили разных категорий.
Стоимость дополнительного страхового полиса можно определить двумя способами:
- Исходя из максимальной суммы страховой выплаты, т.е стоимость ДСАГО будет выше, если страхователь установил более высокий лимит ответственности. В 2020 году автострахование можно оформить с лимитами от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.
- По коэффициентам, аналогичным автострахованию.
Во втором случае стоимость полиса ДСАГО будет определяться по стандартной формуле:
где это находится:
| Т | окончательная страховая цена |
| Туберкулез | ставка, утвержденная руководством страховой компании |
| CT | коэффициент в зависимости от территории льготного использования застрахованного транспортного средства (может составлять от 0,7 до 2,3). Самый большой параметр определен для крупных городов с интенсивным движением транспорта |
| КБМ | параметр, значение которого зависит от количества несчастных случаев в предыдущем страховом периоде (коэффициент бонус-малус) |
| Kvs | взаимосвязь между возрастом и продолжительностью времени, в течение которого водитель может управлять застрахованным автомобилем. В большинстве страховых компаний минимальное значение коэффициента — 1 присваивается водителям старше 25 лет, стаж вождения которых превышает 5 лет |
| NS | коэффициент, который определяется исходя из количества водителей, указанного в страховом полисе (при ограниченном списке водителей Ко = 1, а при неограниченном списке параметр возрастает до 1,8) |
| Км | параметр определяется исходя из мощности транспортного средства |
| Ks | коэффициент сезонности или, в данной ситуации, параметр, зависящий от срока действия страхового полиса |
| Kn | скорость нарушения. Если в предыдущем страховом периоде водитель допустил серьезные нарушения правил дорожного движения, в результате которых произошло столкновение транспортных средств, значение коэффициента увеличивается с 1 до 1,8 |
Значения всех коэффициентов, взятых для расчета стоимости ДСАГО, можно найти в приказе Банка России № 3384 — У.
При оформлении полиса ДСАГО следует учитывать некоторые нюансы, к которым можно отнести:
Сравнение стоимости ДСАГО в разных компаниях
Наибольшей популярностью у автовладельцев пользуются страховые компании:
Все представленные компании имеют высокую степень надежности (А ++) и отличаются честным отношением к страхователям.
По РФ
Сравнительная характеристика популярных компаний и средняя стоимость полиса в РФ представлены в таблице:
| Название компании | Основные условия страхования ДСАГО | Стоимость полиса с разными лимитами ответственности, руб. | ||
| 300 000 | 1 000 000 | 5 000 000 | ||
| Ингосстрах | — можно приобрести страховку для транспортных средств, застрахованных компанией по КАСКО или ОСАГО; — каждый клиент получает помощь 24 часа в сутки; — лимит ответственности может быть от 500 тысяч до 30 миллионов рублей |
Стоимость полиса с лимитом 500000 рублей: — 1450 для автомобилей, застрахованных по КАСКО; — 2000 для новых автомобилей; — 2150 — для автомобилей с пробегом |
— 1950 г. (при наличии КАСКО); — 2600 (для новых автомобилей); — 2800 (для автомобилей с пробегом) |
4800 (полис выдается только при наличии полиса полной комплексной страховки) |
| Возврат — Гарантия | — полис оформляется на автомобили, застрахованные в одной компании по ОСАГО; — кроме того, договор страхования может включать бесплатную эвакуацию, помощь аварийного комиссара или техническую помощь; — Круглосуточная телефонная поддержка клиентов предоставляется бесплатно |
1,200 | 2400 | Не оформлено. Максимальный лимит — 3 миллиона рублей. Стоимость страховки с максимальной суммой возмещения — 5400 |
| Росгосстрах | — ДСАГО можно оформить на любой автомобиль. Обязательным условием является наличие действующей страховки ОСАГО; — расширенный перечень страховых рисков. Возмещение ущерба может быть получено, если ущерб был причинен буксировкой или падением отдельных единиц транспортного средства |
1750 | 3 150 | Максимальный лимит для РФ — 1,5 миллиона рублей, а стоимость полиса составит 4250 рублей |
| Соглашение | — страхование оформляется на любой автомобиль при наличии действующей автомобильной страховки; — за отдельную плату застрахованный может выбрать дополнительные услуги (эвакуация, отделение полиции, техническая помощь); — максимальная сумма платежа — 3 млн руб |
Минимальный лимит — 500 тысяч рублей. Стоимость Плиса составит 1800 | 3000 | Стоимость страховки с лимитом 3 млн рублей составит 3800 |
Адреса и телефоны для получения более подробной информации и уточнения стоимости ДСАГО для конкретного транспортного средства доступны на сайте страховой компании, выбранной в разделе «Контакты».
По Москве
Для владельца авто в Москве стоимость ДСАГО будет выше, так как региональный коэффициент равен 2.
В среднем цена на ДСАГО составит:
| Название компании | Стоимость ДСАГО в зависимости от лимита ответственности, руб. | ||
| 300 000 | 1 000 000 | 5 000 000 | |
| Росгосстрах | 3 000 | 6 100 | 7750 (для Москвы верхняя граница увеличена с 1,5 млн руб. До 3 млн руб) |
| Ингосстрах | — для автомобилей с КАСКО — 2850 — для новых автомобилей — 2940 — для автомобилей с пробегом — 3120 |
— со страхованием КАСКО — 3600; — для новых — 3950; — б / у — 4500 |
Только для автомобилей с КАСКО — 7000 |
| Возврат — Гарантия | 2400 | 4,500 | 8000 |
| Соглашение | При лимите 500 тысяч рублей — 3500 | 6000 | 7 200 |
По СПб
Для владельцев автомобилей, зарегистрированных в северной столице, средняя стоимость ДСАГО составит:
| Название компании | Стоимость в зависимости от размера страховой выплаты, руб. | ||
| 300 000 | 1 000 000 | 5 000 000 | |
| Соглашение | Минимальный лимит 500 тысяч рублей — стоимость 3200 | 5400 | 6950 |
| Возврат — Гарантия | 2200 | 4300 | 7600 |
| Ингосстрах | — 2500 (с КАСКО); — 2650 (для новых автомобилей); — 3000 (для автомобилей с пробегом) |
— 3400 (при наличии КАСКО); — 3650 (новый); — 4350 (б / у) |
Только при наличии ШЛЕМА — стоимость 6800 |
| Росгосстрах | 2750 | 5850 | 7200 |
Как уменьшить цену полиса
есть возможность снизить стоимость ДСАГО. Есть несколько законных способов сократить расходы.
Это включает:
В большинстве случаев в контракте указывается конкретная сумма франшизы, которая равна максимальной оплате по контрактам ОСАГО.
Если вы покупаете автомобили мощностью до 100 лошадиных сил, вы можете снизить цену примерно на 30% — 40%.
вы можете получить дополнительную скидку на ДСАГО, если:
Влияют ли штрафы
Многих водителей интересует, влияют ли штрафы за нарушение правил дорожного движения на стоимость страхового полиса ДСАГО.
Не привязанность. Однако при определении цены учитывается коэффициент нарушения, который присваивается водителю за серьезные нарушения правил дорожного движения, повлекшие ущерб другим транспортным средствам или водителям.
Поэтому в каждой страховой компании действуют свои правила выдачи ДСАГО и осуществления страховых выплат.
Кроме того, каждая компания устанавливает индивидуальные тарифы, влияющие на стоимость автострахования.
Таким образом, владелец транспортного средства может самостоятельно выбрать автостраховщика с минимальными ставками на покупку полиса ДСАГО.
