Сегодня все нюансы оформления и использования полиса ОСАГО регулируются специальным федеральным законом «Об ОСАГО». В этом случае стоимость, опять же, обязательно должна соответствовать определенным стандартам.
Алгоритм расчета цены полиса ОСАГО установлен стандартно, для расчета предусмотрена специальная формула.
От чего зависит
По закону необходимо будет оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
С 2003 года движение автомобилей запрещено из-за отсутствия соответствующего договора со страховой компанией.
Если при проверке документов сотрудником ГИБДД выясняется, что срок действия полиса истек или он полностью отсутствует, на водителя будет наложен довольно высокий штраф.
Сегодня стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по стандартной формуле. Базовая стоимость, установленная законом для каждой категории транспортных средств, умножается на соответствующие коэффициенты:
| Ktr | этот коэффициент обозначает территориальный показатель, учитывающий риск вождения в данном регионе (самый высокий показатель указан в Москве и Санкт-Петербурге) |
| Kvz | коэффициент дает возможность учесть в формуле возраст водителя, а также его общий стаж (например, если возраст водителя 23 года и гражданин получил водительские права 3 года назад, коэффициент меняется в сторону низкой, но при покупке полиса безлимитного ОСАГО коэффициент будет 1,8) |
| Kss | указывается коэффициент страхового случая (чем больше несчастных случаев зафиксировано страховой компанией, тем больше значение коэффициента) |
| Кмщ | в данном обозначении указывается мощность ТС, на которую приобретается полис ОСАГО |
| Ctx | этот коэффициент фиксируется для тех транспортных средств, которые используются в качестве такси |
| Ksr | указывает срок действия страхования, чем короче период страхования — тем выше стоимость полиса в пересчете на 1 месяц |
| Кбм | коэффициент бонуса определяется самой страховой компанией (обычно подразумевает определенную скидку для постоянных клиентов) |
Есть несколько способов снизить стоимость полиса ОСАГО. Но не все из них можно будет использовать по разным причинам. Лучше заранее ознакомиться с нюансами.
Ведь цена ОСАГО с каждым годом увеличивается. В некоторых случаях даже ограниченная страховка на одного человека превышает 10 тысяч рублей. Регулирование стоимости полиса осуществляется на государственном уровне.
Стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО зависит как от транспортного средства, так и от самого водителя. Но можно выделить средние значения цен.
также важно знать, что каждая страховая компания имеет право устанавливать свои цены, но в одном диапазоне. Опять же, это установлено на государственном уровне.
Причем не только для определенных категорий транспортных средств, но и для физических / юридических лиц.
Стоимость временной страховки ОСАГО на 15 дней будет относительно невысокой, но в пересчете на месяцы цена будет довольно высокой.
Также стоит понимать, насколько увеличивается стоимость ОСАГО после ДТП. Этот момент особенно важен, существует ряд различных характеристик и оттенков.
Для новичков
Чем меньше стаж вождения, тем значительнее будет стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. В настоящее время коэффициент 1,8 установлен для водителей со стажем вождения менее 3 лет и возрастом менее 22 лет.
Если возраст менее 22 лет, но стаж более 3 лет, значение коэффициента будет 1,6.
В случае опытных водителей коэффициент не применяется при расчете стоимости полиса ОСАГО:
| Название компании | Стоимость полиса |
| Ренессанс | 13 045 рублей |
| Росгосстрах | 11 350 рублей |
| СОГАЗ | 10 550 рублей |
| Альфа Страхование | 14 550 рублей |
| МАКСИМУМ | 9 540 рублей |
| Соглашение | 11 300 рублей |
На полгода
Сегодня можно приобрести полис ОСАГО не на 12 месяцев, а на ограниченный срок. Включено на 6 месяцев. На данный момент ценовая политика в этом случае опять же существенно не отличается.
Но важно помнить, что стоимость месяца страховки будет значительно выше, чем покупка страхового полиса на целый год вперед.
При мощности автомобиля более 100 л.с., но менее 150 часов и возрасте 35 лет и стажем вождения более 3 лет цена обязательного страхования автогражданской ответственности на шесть месяцев составит:
| Название компании | Стоимость полиса, руб |
| Ингосстрах | 8223 |
| Альфа страхование | 8 880 |
| ВСК | 9883 |
| Зетта Страхование | 8643 |
| Страхование свободы | 9880 |
| МАКСИМУМ | 8 700 |
На год
Если машина эксплуатируется постоянно, без перерывов на сезон, наиболее выгодным решением с точки зрения покупки полиса ОСАГО является покупка по одному на целый год.
Следует помнить, что стоимость незначительно варьируется в зависимости от страховой компании, а также других факторов.
Для автомобилей мощностью 103 л.с и 31-летнего водителя со стажем 4 года стоимость полиса ОСАГО будет в различных страховых компаниях:
| Название компании | Цена, руб |
| Ингосстрах | 11 500 |
| Альфа страхование | 12 432 |
| ВСК | 13 800 |
| Зетта Страхование | 12 100 |
| Страхование свободы | 13 836 |
| МАКСИМУМ | 12264 |
Без ограничения
Сегодня страхование ограниченного числа водителей будет стоить немногим больше, чем полис безлимитного ОСАГО.
Поскольку при допуске к управлению транспортным средством сразу нескольких водителей вероятность аварии значительно возрастает.
Неограниченное страхование имеет смысл покупать только в тех немногих случаях, когда это действительно имеет смысл.
При сроке использования от 10 месяцев и более автомобиля стоимостью от 101 до 120 л.с со стажем безаварийной эксплуатации 10 лет цена на ОСАГО будет в следующих компаниях:
| Страховая компания | Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности без ограничений, руб |
| Гарантия возврата | 7 400 |
| Ингосстрах | 8 150 |
| Страховой Дом ВСК | 7 900 |
| Альфа Страхование | 8894 |
| Росгосстрах | 8565 |
На мотоцикл
Стоимость обязательного автострахования мотоцикла сильно отличается от стоимости полиса на автомобиль по ряду различных причин.
Сравнительно недавно возникли довольно серьезные проблемы со страхованием этого оборудования. В основном они были связаны с количеством дорожно-транспортных происшествий.
В настоящее время можно застраховать автомобили категории «А» со стажем вождения более 3 лет и возрастом 30 лет на 1 год в следующих компаниях:
| Название компании | Цена, руб |
| «Ренессанс» | 5 500 |
| Росгосстрах | 4950 |
| СОГАЗ | 6 740 |
| Альфа Страхование | 7 100 |
| «МАКСИМУМ» | 5 900 |
| «Соглашение» | 5770 |
Для такси
Отдельная категория страховых услуг — полис ОСАГО для транспортных средств, используемых в такси. Стоимость такого полиса немного выше, чем у других автомобилей.
Причем это касается как частных автомобилей, так и принадлежащих любой организации.
Стоимость страховки в разных страховых компаниях в зависимости от стажа и возраста водителя составляет:
| Имя | Мощность автомобиля, л.с. | Возраст / опыт | Регион / период использования | Стоимость, руб. |
| Альфа Страхование | 100–120 | 20/4 | Санкт-Петербург, 1 год | 10 300 |
| Росгосстрах | 120–150 | 35/7 | Курск, полгода | 4 150 |
| «Соглашение» | 120–150 | 39/8 | Москва, 1 год | 8 340 |
| УралСиб | 100–120 | 25/2 | Набережные Челны, 5 месяцев | 6 680 |
В то же время стоимость полиса ОСАГО может довольно существенно варьироваться в зависимости от ряда очень разных факторов.
Точную информацию о стоимости услуги по страхованию автогражданской ответственности можно получить только в офисе страховой компании. Альтернатив просто нет.
Сравнение в разных компаниях
Кроме того, стоимость полиса ОСАГО значительно варьируется в зависимости от региона покупки, а также от страховой компании, в которой совершается покупка.
Следует помнить, что региональный коэффициент играет довольно значительную роль. Например, стоимость полиса ОСАГО в Москве и Волгограде может отличаться для одного водителя более чем в 2 раза.
Поэтому лучше приобретать страховой полис по месту прописки, если это село. Это сэкономит вам значительную сумму денег.
По РФ
Средняя стоимость полиса ОСАГО в разных регионах для разных компаний на автомобиль с мощностью двигателя 120 л.с., стажем вождения от 3 лет и старше 30 лет:
| Название компании | Стоимость, руб | Срок действия страховки |
| Росгосстрах | 8 800 | 12 месяцев |
| Согаз | 7 960 | 12 месяцев |
| УралСИБ | 8 150 | 12 месяцев |
| Альфа Страхование | 7 670 | 12 месяцев |
| Ингосстрах | 8 450 | 12 месяцев |
| «ВСК Страхование» | 7 100 | 12 месяцев |
| «СДЕЛАЛ» | 6 900 | 12 месяцев |
По Москве
На территории Москвы и области стоимость полиса ОСАГО будет несколько выше, чем в большинстве других регионов.
На 2020 год цена полиса обязательного автострахования составит:
| Название компании | Стоимость, руб | Оценка по версии «Эксперт РА» |
| Ингосстрах | 14 002 | «А++» |
| Альфа Страхование | 15 096 | «А++» |
| ВСК | 16801 | «А+» |
| Зетта Страхование | 14701 | «А+» |
| МАКСИМУМ | 16801 | «А++» |
По СПб
Кроме того, одним из самых «дорогих» регионов с точки зрения приобретения полиса ОСАГО является Санкт-Петербург. Но при этом цена на эту услугу на большей части территории Великобритании немного дешевле, чем в столице.
лучше заранее разобраться со всеми нюансами. В то же время ряд факторов, влияющих на цену полиса, является стандартным.
Для автомобиля мощностью 101 л.с и водителя 31 года / со стажем 6 лет действует следующая политика тарифов:
| Название компании | Стоимость, руб | Оценка по версии «Эксперт РА» |
| УралСиб | 9 883 руб | А++ |
| СОГАЗ | 9 800 руб | А+ |
| Росгосстрах | руб9060 | А++ |
| ВОЗВРАТ-Гарантия | 9 060 руб | А+ |
| Московия | 9 600 руб | А |
| МАКСИМУМ | 8 760 руб | А++ |
Увеличение цены в 2020 году
Базовая стоимость ОСАГО на 2020 год будет несколько выше, чем в предыдущем аналогичном периоде. Есть ряд причин для этого. 01.01.17 были приняты поправки в законодательные нормы.
Наиболее важные из них, которые повлияли на окончательную стоимость рассматриваемого типа полиса, включают:
Вышеуказанные моменты влекут за собой значительные расходы для страховых компаний. Одной из самых значительных статей расходов будет необходимость развития специализированного сервиса по продаже электронных полисов через Интернет.
Такие системы интеграции относительно дороги. Кроме того, различные трудности возникают из-за копий официальных сайтов страховых компаний.
Второй пункт — обязательный экзамен. Опять же, финансовая нагрузка на страховые компании значительно возрастает. Так как за экзамен надо платить.
Большинство Великобритании имеют собственные компании, которые выполняют эти процедуры. Но в целом рост стоимости обязательного автострахования не такой большой, как в 2014 году.
Тогда ценовой коридор увеличился в 2-3 раза. Основной причиной этого стало именно существенное повышение лимитов выплат по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Лимит возмещения убытков увеличен со 120 тысяч рублей до 400 тысяч рублей.
Аналогичная ситуация с нанесением ущерба жизни и здоровью. Лимит увеличивается в несколько раз. Что негативно отразилось на ценовой политике страховых компаний.
По возможности следует постоянно отслеживать все законодательные нововведения. Это позволит вам самостоятельно прогнозировать ситуацию.
Как уменьшить
Стоимость обязательного автострахования может быть снижена разными способами. При расчете цены полиса учитывается довольно большое количество различных моментов.
Это включает:
Важным моментом является именно наличие ДТП с участием определенного водителя и размер выплат.
Если его вообще не было, покупателю предоставляется довольно существенная скидка. Его стоимость может быть разной, все зависит от компании и региона.
При этом, если водитель ранее участвовал в серьезной аварии, получить скидку для него будет довольно проблематично. В этом случае стоимость полиса иногда увеличивается вдвое.
Существенный момент — это количество опыта. Если ему меньше 3 лет, коэффициент устанавливается на уровне 1,8. Если больше, размер опыта вообще не принимается во внимание.
Влияет возраст: если вам больше 23 лет, коэффициент учитываться не будет. Для расчета стоимости полиса ОСАГО применяется стандартная формула.
Опять же, стоимость страховки увеличивается почти в 2 раза, если она безлимитная. Также можно сделать страховку ограниченной, но в то же время подписаться только на нескольких водителей.
В этом случае на стоимость опять же повлияет их опыт, а также возраст. Существует пропорциональная зависимость стоимости полиса от мощности двигателя, используемого в автомобилях.
Применяется специальный коэффициент, есть определенная градация:
| менее 50 л.с | 0,6 |
| от 50 до 70 л.с | 0,9 |
| от 70 до 100 л.с | 1 |
| от 100 до 120 л.с | 1.2 |
| от 120 до 150 л.с | 1.4 |
| от 150 л.с | 1.6 |
Чем меньше мощность приобретаемого транспортного средства, тем меньше стоимость самого автомобиля. Также немаловажным моментом является регистрация водителя транспортного средства. Установлены специальные региональные коэффициенты.
Для городов с большим количеством автомобилей, интенсивностью движения этот коэффициент может быть значительно выше, чем в других регионах.
Например, для города Губкин Белгородской области значение этого коэффициента будет всего 1. Для Ленинградской области коэффициент будет 1,6, а для города Москвы — 2.
Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от региона регистрации автомобиля, прописки водителя. Поэтому лучшим решением будет заключить сделку в деревне.
Также стоит обратиться в страховую компанию, клиентом которой уже является водитель. Продление существующего контракта часто позволяет получить довольно существенную скидку.
Со стоимостью полиса ОСАГО связано большое количество нюансов. Вам нужно будет разобраться со всеми ними заранее.
Влияют ли штрафы
С 2020 года введен множитель для правонарушителей. При этом существует определенная система классификации по количеству нарушений.
Но важно помнить, что не все нарушения будут учтены при определении этого коэффициента.
На данный момент дела обстоят так:
| более 5 нарушений, но менее 20 | 3,12 |
| более 20 нарушений | 8,29 |
При этом, если таких нарушений меньше 5, компания не применяет к заказчику никаких штрафных санкций. К каждому покупателю мы рассматриваем индивидуально.
Лучшее решение — обратиться в страховую компанию для получения полиса eOCAGO. Это предоставит предварительную информацию о цене полиса.
Сегодня стоимость обязательного автострахования можно рассчитать несколькими способами. Но в то же время на стоимость полиса влияет ряд факторов.
