Владельцы личных легковых автомобилей, а также владельцы больших грузовиков могут защитить движимое имущество от риска. Кроме того, характеристики страхования в каждом случае различаются. Желающим застраховать грузовой автомобиль следует заранее ознакомиться с нюансами добровольного страхования крупногабаритного транспортного средства.
- Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы
- Особенности страхования грузовых авто по КАСКО
- Страховые риски, покрываемые полисом
- От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто
- Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО
- Отличия страхования легковых и грузовых авто
- Страховые программы КАСКО для грузовиков
- Выбор страховой
- Документы для оформления КАСКО
- Порядок действий
- Заключение
- Интересное видео:
Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы
Покупка полного пакета страхования грузовиков, как и любого другого страхового продукта, имеет свои плюсы и минусы.
Владелец грузового транспортного средства должен внимательно оценить свое решение о приобретении КАСКО, учитывая следующие преимущества:
Перечисленные преимущества в некоторой степени компенсируются следующими недостатками:
Поэтому плюсов в покупке полиса КАСКО больше, чем минусов. Однако это не означает, что водителю не нужно взвешивать свое решение. Вполне возможно, что в конкретном случае приобретение добровольной страховки будет опрометчивым решением.
Особенности страхования грузовых авто по КАСКО
Одна из основных отличительных черт использования грузовых транспортных средств — их использование с целью получения прибыли. Обычно грузовые автомобили используются юридическими лицами для нужд организации.
Если юридические компании используют арендованный грузовой автомобиль или приобрели транспорт в кредит или лизинг, покупка страхового полиса КАСКО является обязательным условием эксплуатации движимого имущества.
Порядок оформления полной комплексной страховки грузовых автомобилей следующий:
- Потенциальный клиент предоставляет страховой компании автомобиль для полной экспертизы.
- Застрахованное лицо представляет в организацию документ, подтверждающий, что транспортное средство является действительной собственностью заказчика (договор купли-продажи автомобиля), а также справку о прохождении технического осмотра.
- Заявитель составляет документ с указанием полной сборки грузовика.
- Страховая компания проверяет достоверность предоставленных данных и решает сотрудничать с страхователем. Этот процесс обычно занимает не более 5 дней (без учета выходных и праздничных дней).
Видно, что процедура страхования грузовика сложная. Владельцы легкого личного транспорта освобождаются от необходимости проходить столь долгий процесс — им достаточно собрать установленный пакет документов и сдать машину на техосмотр. В этом случае человек с легковым автомобилем получает полис сразу в день обращения за услугой комплексного страхования.
Следующая особенность страхования КАСКО для грузового транспорта — тарифные ставки, используемые при расчете. Значения, используемые для владельцев грузовиков, составляют около 1,5-4%. Для сравнения: для владельцев личного транспорта ставки 5-12%.
Страховые риски, покрываемые полисом
Несмотря на различие в порядке получения полиса КАСКО, по условиям сделки для грузовых и легковых автомобилей они практически идентичны. Клиент СК имеет право приобрести страховой продукт по одной из предложенных программ.
Владелец грузовика может приобрести полный договор страхования КАСКО, который обеспечивает защиту от рисков: кражи и ущерба, причиненного противоправными действиями третьих лиц. Однако страхователь может при желании добавить к полису другие покрываемые риски, например защиту от стихийных бедствий. Частичная политика обеспечит защиту автомобиля только от повреждений.
Для грузовых перевозок некоторые страховщики предлагают защиту от таких рисков, как «неосторожное вождение». Это означает, что страховая компания будет обязана возместить ущерб, причиненный, например, вождением по бездорожью.
У грузовладельцев есть возможность приобрести комплексную страховку с учетом франшизы, снизив при этом стоимость полиса. Экономия обусловлена тем, что франшиза предполагает: в случае возникновения риска застрахованный частично возмещает ущерб самостоятельно. Стоимость страховки уменьшится на такую же сумму. Размер самой франшизы зависит от средней стоимости транспорта и рассчитывается в процентах.
Как работает франшиза на конкретном примере? Допустим, владелец грузового автомобиля решил приобрести страховку КАСКО с учетом франшизы в 20 тысяч рублей. Отсюда следует, что возмещение при наступлении страхового случая будет выплачено только в том случае, если размер ущерба превышает указанную сумму. В противном случае все расходы несет сам автовладелец.
От чего зависит стоимость полиса каско для грузовых авто
Как и в случае со страховым полисом на легковой автомобиль, для расчета стоимости КАСКО на грузовик используется много информации.
Обычно список ограничивается следующими факторами:
интересно, что страховые компании не принимают во внимание назначение транспортного средства при оценке стоимости полиса комплексного страхования. Но при этом на цену влияет позиция автовладельца — он физическое или юридическое лицо.
Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО
Некоторые грузовладельцы оформляют только обязательный страховой полис.
Дело в том, что стоимость КАСКО и ОСАГО на грузовые автомобили существенно различается по вполне объективным причинам:
Даже с учетом всего вышеперечисленного застраховать груз от рисков намного дешевле, чем пассажирский транспорт. В этом легко убедиться с помощью статистики: ставка КАСКО для грузовика составляет от 1,5 до 4%, а для легковых автомобилей — от 5 до 12% от общей стоимости.
Отличия страхования легковых и грузовых авто
Основное и единственное различие между страхованием грузовых автомобилей и легковых автомобилей — это тариф. Эта характеристика обусловлена следующей причиной: грузовики с меньшей вероятностью пострадают от несчастных случаев и обычно не получают серьезных повреждений в случае столкновения. С другой стороны, легковые автомобили часто попадают в дорожно-транспортные происшествия и получают значительные повреждения в случае аварии.
Страховые программы КАСКО для грузовиков
Все страховые программы, которые может предложить страховщик, представлены на официальном сайте организации. Всю необходимую информацию пользователь найдет в отдельном разделе. Кроме того, страховщики предлагают автовладельцам возможность рассчитать страховую сумму по специальному алгоритму — онлайн-калькулятору КАСКО.
Владелец грузовика ГАЗ стоимостью около 700 тысяч рублей в 2018 году с учетом двадцатилетнего опыта работы с водителем может приобрести страховку на следующих условиях:
| Страховщик | Программа | Особенности | Стоимость полиса КАСКО |
|---|---|---|---|
| ВСК | Компактный ШЛЕМ |
• Защита автомобиля от риска угона, кражи или повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия, вызванного неуполномоченным водителем • Страховщик предоставляет услугу только для автомобилей младше 8 лет |
Около 90 тысяч рублей |
| Ингосстрах | — |
• Защита от повреждений грузовика и угона • Франшиза вступает в силу с начала первого оговоренного риска (размер вклада 20 тыс. Руб) • Полная потеря автомобиля возмещается с учетом естественного износа автомобиля • Ремонт на СТО |
Около 39 тысяч рублей |
| Страхование Zetta | EuroCASCO |
• Компенсация за причиненный ущерб (страхование здоровья также включено в цену) • Размер франшизы составляет 5% (франшиза начинается только с началом второго страхового случая) • при страховании безубыточности автомобилисту предоставляется скидка 30% |
Около 113 тысяч рублей |
| Страхование Zetta | Не виновен |
• Возмещение ущерба, причиненного несчастным случаем, при условии невиновности застрахованного • В список покрываемых рисков входит кража |
Около 29 тысяч рублей |
Поэтому средняя страховая сумма по добровольному полису относительно невелика. Согласно статистике 2018 года, на каждые 16029 ДТП с участием грузовика приходится всего 978 ДТП. Если посмотреть на статистику несчастных случаев, то ситуация схожая: из 22 тысяч пострадавших только 1196 человек пострадали в ДТП с участием грузовика.
Выбор страховой
Выбор страховщика — один из ключевых шагов, определяющих общий успех страховой сделки.
Чтобы не делать неверных расчетов, автовладелец должен учитывать следующие факторы:
важно обратить внимание на цену, которую устанавливает страховщик. Не стоит выбирать страховщика с самой низкой ценой, так как такие представители рынка зачастую ненадежны.
выбирать страховую компанию через Интернет намного удобнее. Водитель сэкономит время и силы, которые он мог бы потратить на вождение в офисах, а также сможет узнать о большом количестве предложений.
Документы для оформления КАСКО
Для заключения договора добровольного страхования владельцу транспортного средства необходимо предоставить следующий пакет документов:
Однако компания может отказаться от сотрудничества даже при наличии всех перечисленных документов, например, если автомобиль владельца старше установленного лимита.
Порядок действий
Для оформления груза автомобилисту необходимо пройти 7 основных этапов:
- Выберите страховщика, который отвечает потребностям клиента и является надежным;
- Подбор интересующей страховой программы;
- Сбор необходимого пакета документов;
- Связавшись с офисом в Великобритании;
- Пройти технический осмотр грузового автомобиля;
- Оформление и оплата контракта;
- Получите страховой полис КАСКО.
Однако процедуру оформления добровольного страхования также можно пройти онлайн.
Для этого достаточно выполнить 4 действия:
- Расчет стоимости страхового полиса;
- Получите консультацию специалиста по телефону;
- Оплата любым доступным способом;
- Получите полный страховой полис на указанный адрес электронной почты или курьером.
Второй способ отличается постоянной поддержкой автовладельца со стороны оператора, что поможет определиться с выбором компании.
Заключение
С полисом добровольного страхования владельцы грузовиков могут получить защиту от всех видов рисков по своему усмотрению. При этом процедура приобретения КАСКО практически не отличается от покупки аналогичного полиса на легковую машину. Основное отличие заключается в базовой ставке, которая позволяет владельцам грузовиков приобретать добровольное страхование по относительно невысокой цене.
