Страховой случай по полису КАСКО

Некоторые водители теряются после угона автомобиля, обнаружения повреждений в результате аварии или других аварий.

Они просто не знают, в первую очередь, как себя вести, на что имеет право страхователь КАСКО, какие законы и правила существуют при регистрации страхового случая для получения причитающихся выплат.

Специалисты рекомендуют таким водителям немедленно ознакомиться с договором страхования и внимательно прочитать каждую статью.

также важно знать несколько статей закона, регулирующих права не только компании, но и ее клиента.

Что входит

Сегодня без КАСКО в некоторых ситуациях невозможно обойтись. Например, это необходимо при покупке автомобиля в кредит, где одним из обязательных условий банка является наличие данного вида страхования.

Платная парковка, небольшой опыт вождения и высокий риск аварии, а также другие случаи, когда требуется страхование КАСКО.

Чтобы не получить отказ страховой компании в выплате страховки, необходимо четко знать, какие страховые случаи признает эта компания. Например, если в результате ДТП на лобовом стекле осталась скола, это либо страховой случай КАСКО, либо нет.

Водитель должен быть уверен, что получит страховку на случай, если на его машину нападут головорезы и что-то сломают и так далее.

Все страховые случаи по КАСКО следует разделить на две основные группы:

1. Материальный ущерб.
2. Кража (кража, кража) имущества (в данном случае автомобиля).

Существует стандартный перечень страховых случаев, по которым страховые компании обычно продают полисы КАСКО:

1. Все виды ДТП произошли как на проезжей части, так и на прилегающей территории, доступной для других участников дорожного движения.
2. Угон автомобиля (этот риск еще называют «угон»).
3. Случайное столкновение с препятствием, после которого автомобиль получил повреждения в некоторых местах (наезд на высокий бордюр, преграду, столб, застрявшее колесо в канализационном люке и другие факторы).
4. Деструктивные действия третьих лиц (вандалов, бандитов, преступников, угонщиков) по отношению к конструкциям транспортных средств.
5. Повреждение дополнительно установленного на автомобиле оборудования по неосторожности — наезд на препятствие или в результате противоправных действий бандитов.
6. Повреждение стекла (переднего, бокового) или фар автомобиля летящим камнем или дорожным покрытием во время полного движения автомобиля.
7. Повреждения из-за воздействия на автомобиль стихийных бедствий: наводнения, землетрясения, ураганы.
8. Разрушение автомобиля или его частей в результате аварии: пожар, самовозгорание, молния, падение дерева, льда или снега с крыш и т.д.
9. Самоуничтожение, вызванное действиями животных или птиц.
10. Полная гибель транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия или другого возможного для компании события (например, стихийного бедствия).

Важно! Следует понимать, что любой инцидент или инцидент не следует организовывать намеренно.

Как только страховщик заподозрит сговор участника или обнаружит, что автовладелец намеренно врезался в свой автомобиль, чтобы получить страховку, сразу же последует отказ в оплате.

А в других случаях даже штраф или внесение отрицательного отзыва в базу страховых историй клиента с отметкой о серьезных нарушениях.

Не все виды несчастных случаев по КАСКО признаются всеми компаниями с одинаково исчерпывающим списком.

Однако есть страховщики, готовые продать свой продукт по тому же набору рисков в категории ДТП, что и в случае обязательного страхования автогражданской ответственности.

Под ДТП страховщиками принято понимать следующие ДТП:

Полный перечень не только самих страховых случаев, но и деталей, подлежащих замене при страховании или ремонте, должен составить страховщик, указать в договоре и выдать страхователю КАСКО.

Отдельно указывается повреждение, на каких частях конструкции будут восприниматься страховщиком как основание для расчета выплат, если страховые случаи рассматриваются по КАСКО, а не ДТП, например, по неосторожности водитель столкнулся с препятствием.

Обычно обращаем внимание: колеса, диски, мост, бампер, фары и другие элементы. Поэтому еще во время составления договора следует внимательно изучить такой список и обсудить все его нюансы со страховщиком.

Важно! Помните, что стоимость полиса всегда будет увеличиваться по мере добавления дополнительного оборудования к списку конструкций и частей машины.

Чем больше количество так называемых «специальных тестов» внесено в список застрахованных предметов, тем выше будет цена полиса.

Страховые случаи не могут быть учтены, если на момент возникновения претензии:

1. Другой человек, не являющийся КАСКО и держателем автомобильного полиса, управлял автомобилем, попавшим в аварию или попавшим в любую другую аварию.
2. У владельца машины не было водительских прав или они устарели.
3. Водитель был пьян.
4. Водитель находился под воздействием каких-либо лекарств, прописанных врачом, после приема которых запрещено управлять автомобилем.
5.  Автомобилист халатно относится к своей машине — забыл поставить машину на ручник при торможении, неправильно заменили топливную или тормозную системы своими руками, пренебрегая техникой безопасности при использовании огня возле машины и т.д.
6. Автомобиль съехал с дороги и ее инфраструктуры, и многое другое.

Важно! Каждый страховщик имеет полное право устанавливать свой собственный перечень страховых случаев для распределения выплат и причин отказа.

Кроме того, страховые компании часто предлагают дополнительные виды полисов, которые могут учитывать другие страховые случаи:

1. ДСАГО — дополнительное ОСАГО.
2. Риск для жизни или здоровья водителя или его пассажиров.
3. Риски, связанные с аварией.

Дополнительное ОСАГО является, с одной стороны, своего рода продолжением вида обязательного автострахования, но долгое время считалось добровольным видом страхования и поэтому добавлено в КАСКО как элемент, защищающий ответственность водителя.

Страхование жизни или здоровья также считается дополнительным видом, например страхование от несчастных случаев.

В обоих этих вариантах возможна авария либо в результате стихийного бедствия, либо в результате других проявлений сил природы одной природы.

Например, это может быть как наводнение, так и удар молнии в автомобиле. При страховании жизни, здоровья или травм всегда следует обращать внимание на оговорку в договоре «Форс-мажор» обстоятельства, которые не признаются страховщиками ликвидными ситуациями и по ним страхование не оплачивается.

Что говорится в законодательстве

Отдельного закона о страховании КАСКО нет, как в случае с обязательным страхованием гражданской ответственности автотранспортных средств.

необходимо знать хотя бы некоторые основные статьи и нормативные акты, направленные на решение проблем, связанных со страхованием КАСКО.

Это необходимо, потому что страховщик может отказать в оплате страхового случая, и вам нужно понять, почему.

Например, если человек управлял автомобилем без доверенности, отказ неизбежен, так как это будет считаться несанкционированным и безответственным действием автовладельца, который незаконно разрешил другому водителю управлять автомобилем авария.

Законы следует выделить следующим образом:

1. Закон «О защите прав потребителей», который поможет получить от страховщика 50% штрафа, если он просрочил срок выплаты или нарушил другой срок договора страхования.
2. Статья 929 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что сроки подачи заявления и рассмотрения документов о страховом случае устанавливаются страховщиком в рамках договора и Правил страхования.
3. Статья 961 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на обязанность страхователя незамедлительно информировать свою страховую компанию о наступлении события.
4. Статья 962 ГК РФ освобождает страховую организацию от выплат за страховой случай, при котором клиент не принял меры предосторожности и другие меры для уменьшения убытков.
5. Статья 963 ГК РФ также освобождает страховщика от начисления выплат заказчику, если последний нарушил условия договора и Правила страхования.
6. Статья 964 ГК РФ дает страховщику право не выплачивать компенсацию заказчику в случае повреждения автомобиля в результате боевых действий или ядерных взрывов.
7. Статья 158 Уголовного кодекса Российской Федерации регулирует возбуждение уголовного дела за угон автомобиля.

Есть и другие статьи Гражданского или Уголовного кодекса РФ, которые будут согласовывать то или иное дело по КАСКО.

Поэтому перед подачей заявления в страховую компанию необходимо изучить отдельные статьи Гражданского кодекса Российской Федерации или других законов, касающихся конкретного страхового случая.

Или вы можете обратиться к страховщику с просьбой о выплате вместе с юристом, если это возможно.

Сроки обращения и рассмотрения

Нет никаких законов относительно четкого срока подачи заявления в страховую компанию и рассмотрения документов, но есть Правила страхования и Условия договора, в которых должен быть четко указан срок подачи заявления.

Страховая компания вправе самостоятельно определять эти условия, но они должны быть прописаны в договоре, а если таковых нет, необходимо обратить внимание сотрудника компании на эту деталь во время сделки.

Сроки могут быть продлены страховщиком, но он обязан письменно проинформировать об этом клиента.

Страховщик не имеет права откладывать сроки, если для этого не существует условий, таких как:

Обычно, согласно Правилам страхования КАСКО, страховой компании в рабочем режиме отводится 3 дня для уведомления о наступлении страхового случая.

Автомобиль необходимо предъявить на осмотр эксперту не позднее 5 рабочих дней, если отсчет с момента аварии.

Однако уже на месте происшествия может проводиться экспертиза, в которой напрямую может участвовать не только пострадавший, но и виновник, если он останется на месте.

Это возможно в случае аварии или незаконных действий, а в случае стихийного бедствия или аварии оценщик просто осмотрит автомобиль на месте или на станции обслуживания после того, как он был доставлен эвакуатором.

Срок подачи документов и их рассмотрения будет отсчитываться со дня принятия страховщиком положительного решения о страховом случае, а не со дня подачи заявления клиентом.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Чтобы не запутаться и собираться в момент наступления страхового случая по страхованию КАСКО, каждый собственник должен четко знать алгоритм действий.

Только правильными шагами можно добиться беспрепятственного получения страховых выплат в этой сфере защиты автомобиля.

Документы

Когда авария констатируется дорожной полицией или гражданской полицией, в зависимости от конкретных обстоятельств, держатель страхового полиса КАСКО должен собрать следующие документы, чтобы представить их на рассмотрение страховой компании:

Вся документация и заполнение полей платежного заявления должны быть оформлены правильно, без единой ошибки. В противном случае страховщик вправе вернуть документы и отказаться от оформления страховки, либо оформить направление на ремонт автомобиля.

В случае незначительных царапин или незначительных повреждений автомобиля после ДТП разрешается оформить страховой случай с КАСКО без справки из ГИБДД или других учреждений.

Вы должны это знать, чтобы недобросовестный комиссар по чрезвычайным ситуациям не взял с вас лишних денег за ненужные услуги по выдаче справок через ГИБДД.

Документы, прилагаемые к заявке, должны быть копиями, и один экземпляр всегда остается у исполнителя.

Документы, которые страховая компания обязана выдать своему клиенту даже в случае заключения операции с продуктом КАСКО, должны быть следующими:

В полисе должны быть указаны все необходимые персональные данные — серия, номер, дата, место регистрации, а также все, что связано с транзакцией.

Правила страхования должны содержать перечень страховых случаев, а также запрещенных ситуаций, за которые клиенту не выплачивается компенсация.

Кроме того, Правила прописывают алгоритм действий, которые должен предпринять клиент в случае возникновения рисков, оплачиваемых компанией.

Меморандум обычно содержит все адреса, номера телефонов и другие контактные данные страховой компании, с которыми клиент может время от времени связываться.

Кроме того, Памятка также содержит информацию о местонахождении ремонтных мастерских, дилеров, телефоны аварийных комиссаров, оценщиков или автосалонов.

Для справки: для некоторых страховщиков полис и договор — это один и тот же документ. Поэтому внимательно ознакомьтесь с содержанием политики, прежде чем подписывать ее.

Заявление

оформить заявление на страховую выплату возможно в любой форме, нет типовой формы, утвержденной Госстатслужбой РФ. Поэтому в каждой страховой компании вы всегда встретите разные формы подобных заявлений.

Но прежде всего структура документа должна содержать следующие пункты:

1. Почтовый индекс должен указывать, с кем клиент обращается для оплаты, а также имя и фамилию клиента.
2. Название документа должно кратко отражать его суть и цель.
3. В тексте отражен случай, все его детали и установлен запрос на выплату страховки, указаны реквизиты счета, на который должна быть перечислена страховая сумма.
4. Перечень документов следует перечислить в отдельный абзац.
5. Документ заканчивается датой и подписью с расшифровкой фамилии и имени заказчика.

Оформление

Руководство для водителей, которые не знают, что делать после аварии, если они хотят использовать КАСКО, выглядит следующим образом:

1. Внимательно изучите все документы, которые страховщик передает страхователю после завершения операции. Это необходимо, чтобы узнать, соответствуют ли текущие обстоятельства списку страховых случаев.
2. После самоопределения несчастного случая, связанного со страховкой, вам следует сначала вызвать сотрудника ГАИ, комиссара по чрезвычайным ситуациям или автомобильного юриста.
3. Желательно сразу все целиком сфотографировать (машину, ее повреждения, то самое место, где все произошло) или сделать видео.
4. После этого уже можно позвонить в страховую компанию и устно сообщить о страховом случае.
5. Аварийный комиссар передаст все документы о ДТП в ГИБДД, откуда необходимые копии и справки должен будет забрать сам участник ДТП, чтобы доставить все в страховую компанию.
6. В случае, если нет споров по поводу установления виновника происшествия, вы можете нарисовать схему произошедшего самостоятельно, без услуг комиссара или гаишника.
7. Со всеми документами, оформленными на месте крушения, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию, чтобы написать заявление и подать их вместе с заявлением о выплате.
8. Сотрудник страховой компании обязан принять пакет документов от клиента при получении — на каждой их копии поставить свою подпись и фамилию с инициалами, а также дату принятия документации к рассмотрению. Заверенную копию работник должен передать заказчику документы.
9. Страховщик должен провести собственное расследование дела, чтобы признать его страховым и составить соответствующий акт. Для этого опытный оценщик должен осмотреть место и сам автомобиль.
10. Затем страховщик проверяет все документы, представленные застрахованным, и взимает оплату на реквизиты, указанные клиентом в заявлении. Или выдайте направление застрахованному на ремонт автомобиля.

Иногда, сразу после вызова сотрудника ГАИ, стоит позвонить в страховую компанию.

Обычно это уместно в том случае, если страховая организация готова предоставить услуги автомобильного поверенного, комиссара или другого специалиста, которые потребуются в случае регистрации ДТП.

То же самое касается вызова опытного оценщика для осмотра автомобиля на предмет повреждений. Как правило, аварийному комиссару звонит виновник аварии, потому что оплата услуг такого специалиста всегда производится тем, кто ему звонит.

Поэтому всем водителям, которые не виноваты в аварии, не стоит спешить с вызовом такого сотрудника.

Для справки: если вы не считаете себя виновником ДТП, не стоит писать специально для КАСКО, а лучше воспользоваться страховкой ОСАГО.

Это именно та рекомендация, которую дают специалисты, когда предупреждают о повышении стоимости КАСКО при покупке позже.

Повышение цены связано с количеством зафиксированных для клиента дорожно-транспортных происшествий, когда формируется страховая история и персональный тариф на данный вид защиты. Неважно, виноват он в авариях или нет.

Если автомобиль угнан, порядок действий следующий:

1. Вызовите сотрудников милиции (не ГИБДД!).
2. Вы пишете заявление о возбуждении уголовного дела.
3. Полиция составит судимость, которую вы прочитаете и подпишете.
4. вы должны немедленно обратиться в страховую компанию и письменно сообщить о наступлении страхового случая. Копия декларации, написанной в отделении полиции, должна быть приложена.
5. В течение 2 дней следователь пригласит вас для беседы и дачи показаний. Если есть очевидцы ДТП, то это будет очень кстати, а к следователю лучше прийти с очевидцем (очевидцами).
6. Следователь должен выдать справку о краже.
7. Через 2 месяца полиция обязана выдать потерпевшему полный комплект тех документов, которые он заполняет, если автомобиль не найден.
8. С этими документами уже можно обращаться в страховую компанию.

В случае катаклизмов или других обстоятельств, при которых виновный не обязан искать, вы можете позвонить в службу экстренной помощи МЧС или в полицию, чтобы зафиксировать факт произошедшего.

Такие представители уполномоченных служб обязаны предоставить свое заключение в письменной форме гражданину, владельцу автомобиля.

А затем, с таким заключением, страхователь может отправиться в Великобританию, чтобы правильно составить страховой случай.

При франшизе

Франшиза — это дополнительный бонус при покупке автополиса КАСКО, на основании которого будет рассчитываться лимит страховой премии при заключении страхования. Определенная сумма франшизы прописана в договоре страхования.

Его функция — покрытие расходов страховой компании при расчете страховки при наступлении страхового случая. И за это страховщик позволяет частично оплатить при покупке продукта.

Обычно франшиза действительна для всех страховых случаев, которые определены для конкретной программы страхования в этой сфере.

Компания может выплатить полную компенсацию по полису с франшизой только в том случае, если убытки превышают размер ущерба, указанный в контракте.

Возмещение

Компания обязана произвести выплату по страхованию КАСКО через 15-30 дней после принятия положительного решения и составления акта о страховом случае.

Рекомендуется попросить у страховщика копию этого акта на себя, чтобы можно было четко ориентироваться в датах.

Если страховой случай зарегистрирован по угону КАСКО, компенсация возможна только после закрытия уголовного дела и признания невозможности найти автомобиль и неустановления виновника.

После того, как все документы поданы и у страховщика нет вопросов, компенсация обычно выплачивается в течение 14 дней.

Даже если сроки задерживаются, они не должны превышать 90 дней, после чего клиент имеет право подать жалобу в Компанию для защиты прав потребителей или обратиться в суд.

Страхование КАСКО всегда оплачивается на счет, который застрахованный указал в заявлении на выплату после наступления страхового случая.

Эта процедура выполняется следующими способами:

Компания может отказать в выплате страховки в следующих случаях, когда:

1. Застрахованный совершил серьезные нарушения правил дорожного движения.
2. Документы застрахованного и его машина не в порядке.
3. Имели место нарушения условий договора страхования КАСКО.
4. Если водитель ехал на неисправной машине.
5. Когда водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или под воздействием наркотиков, нарушающих его концентрацию внимания и другие физиологические функции.
6. Автомобилем управлял не владелец во время события и другие предметы, связанные с незастрахованными случаями, описанными выше.

Для того, чтобы вам по-прежнему назначали беспрепятственные страховые выплаты или выдавали направление на ремонт авто, необходимо соблюдать следующие правила:

1. Не сдвигайте машину с места самостоятельно.
2. Сразу же, как что-то случилось с автомобилем, необходимо вызвать официальных представителей ГИБДД или полиции.
3. Попытка договориться с виновником ДТП может быть расценена страховщиком как сговор и умышленное совершение действий, повлекших за собой страховой случай.
4. Уведомление страховщика откладывать не нужно.
5. Отчет об инциденте не должен содержать неточностей или ошибок.

Кроме того, специалисту по оценке повреждений в автомобиле должен быть предоставлен полный доступ к его работе.

Как только ваше дело будет принято к рассмотрению, обязательно спросите у сотрудника компании, какой номер вашего дела и когда оно было зарегистрировано.

Скопируйте все документы, которые вы отправляете в страховую компанию, и держите при себе, так как они могут пригодиться в случае, если вам придется подать жалобу в суд для СК.

правда, обращаться в суд нужно только после процедуры предварительного урегулирования. Но в этом случае для подачи иска в Великобританию потребуются все документы, которые также следует копировать снова и снова, предоставив самому себе.

Вы не можете просто использовать страховой полис КАСКО каждый раз, если вы вообще не читали договор и Правила страхования, вы не знаете, какие случаи можно считать застрахованными, а какие нет.

Кроме того, если вы собираетесь пользоваться страховкой, вы должны хранить все документы в порядке, не нарушать правила дорожного движения и условия договора страхования, а также делать все возможное для предотвращения проблем и снижения убытков.

Если вы не будете соблюдать эти правила, велик риск, что вам не придется пользоваться плисов — компания вам просто откажет.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.