Страховые выплаты по КАСКО

Страховые выплаты КАСКО

Страховой полис КАСКО (дополнительное страхование автовладельцев) защищает интересы автовладельца после наступления страхового случая.

КАСКО оформляется путем заключения с выбранной страховой компанией конкретного договора, в котором прописаны все условия автострахования, в том числе правила страховых выплат.

Рейтинг страховых компаний

При выборе страховой компании для заключения договора автострахования КАСКО большинство автовладельцев обращают внимание на оценку стоимости компании.

Оценка может быть основана на:

  • о финансовых результатах деятельности организации (рейтинг надежности);
  • о мнениях потребителей страховых продуктов (национальный рейтинг);
  • на определенной скорости. При выборе КАСКО наиболее значимым показателем является рейтинг по количеству страховых выплат.
  • Итак, рейтинг страховых компаний по выплате компенсации по добровольному автострахованию представлен в таблице:

    Название страховой организации Объем привлеченных средств после продажи полисов КАСКО, млрд руб Количество страховых выплат по действующим полисам, млрд руб
    Росгосстрах 20,3 12.1
    Ингосстрах 18,9 18,2
    ВОЗВРАТ — Гарантия 19,4 14,2
    Соглашение 12,9 13,9
    AlphaAssurance 9,4 7.3
    ВСК 7.1 7,4
    Страхование возрождения 5,6 6.4
    Согаз 5,4 3.0
    Союз 5.2 6.0
    Уралсиб 2,6 4.2

    Правила и условия

    Страховые выплаты производятся на основании правил, разработанных страховой компанией и заключенного договора автострахования.

    Наиболее значимые моменты, на которые рекомендуется обратить особое внимание:

    1. Сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. В большинстве случаев страховщик должен быть проинформирован в течение следующих 24 часов. Для этого вы можете воспользоваться телефоном горячей линии или формой обратной связи на сайте компании. Если условиями договора страхования предусмотрена услуга аварийного комиссара, необходимо немедленно уведомить компанию о происшествии (угоне или возникновении другой страховой ситуации).
    2. Сроки подачи заявления о страховом случае. Параметр может варьироваться в зависимости от автостраховщика и составлять от 5 до 7 дней с момента возникновения страховой ситуации. Заявление подается письменно лично в офисе компании или на сайте страховой организации (если есть такая возможность). Если заявление подано после установленного договором срока, страховое возмещение не выплачивается в законном порядке.
    3. К заявке прилагаются некоторые документы. Все документы собираются заранее. Список документов зависит от вида страхового случая. Если документов для принятия решения о выплате страхового возмещения недостаточно, в возмещении может быть отказано.
    4. Поврежденный автомобиль нельзя отремонтировать до проведения оценки ущерба, так как в этой ситуации невозможно доказать наличие повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия или другой страховой ситуации. Рекомендуется не ремонтировать автомобиль до получения компенсации. В случае несогласия со страховой компанией потребуется дополнительная экспертиза.
    5. Как получить страховое возмещение. Параметр устанавливается при заключении договора страхования по согласованию сторон. Очень часто из-за риска «поломки» планируется отремонтировать автомобиль на АЗС, а из-за рисков «угона» и «аварии» — выплата компенсации наличными.
    6. Условия оплаты. Устанавливается отдельно для каждого страхового случая. По риску «угона» срок выплаты рассчитывается с момента получения документов из полиции о закрытии уголовного дела. Для риска «Ущерб» отсчет времени начинается с момента подачи заявления и необходимых документов. Кроме того, в договоре страхования четко прописаны сроки восстановительного ремонта.

    Все вышеперечисленные условия являются важными и должны быть согласованы до заключения договора добровольного автострахования.

    Какие нужны документы

    Для получения страхового возмещения по полису КАСКО необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих наступление страхового случая.

    Стандартная документация включает:

  • паспорт автовладельца. Если возврат получен представителем собственника, необходимо предоставить: паспорт представителя, доверенность и копию паспорта собственника;
  • документы на авто (справка выдается после регистрации авто или ПТС);
  • договор страхования и оригинал страхового полиса;
  • квитанция об уплате страховой премии согласно заключенному договору;
  • водительское удостоверение, которое управляло транспортным средством во время страхового случая.
  • Кроме того, пакет предоставляемых документов варьируется в зависимости от страхового случая.

    Если ущерб получен в результате дорожно-транспортного происшествия, дополнительно предусмотрены:

  • справка из ГИБДД, подтверждающая факт ДТП;
  • протокол и постановление о совершении административного правонарушения или сообщение о несчастном случае;
  • акт осмотра пострадавшего врачами скорой помощи (при наличии пострадавших);
  • решение / отказ в возбуждении уголовного дела в отношении виновника ДТП;
  • схема ДТП, заверенная ГИБДД.
  • Если оплата КАСКО производится в случае полной гибели автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, пакет документов пополняется актом отмывания денег.

    Если ущерб возник в результате пожара, в перечень документов входят:

  • справка из УВД о возникновении страховой ситуации;
  • акт, составленный представителем пожарной части, с указанием причин пожара;
  • постановление о возбуждении (отказе) в возбуждении уголовного дела в отношении виновника ДТП.
  • Если повреждение транспортных средств вызвано неправомерными действиями третьих лиц, в пакет документов входят:

  • акт об административном правонарушении;
  • справка из ГИБДД или ОВД в зависимости от ситуации.
  • Ущерб от стихийных бедствий подтверждается:

  • справка из УВД о наступлении страхового случая;
  • заключение гидрометеорологической службы области, подтверждающее наступление стихийного бедствия.
  • При получении компенсации за риск «Несчастный случай» (причинение вреда здоровью человека) страховая компания получает документы медицинского учреждения, проводившего обследование и лечение, а также квитанции, подтверждающие приобретение лекарственных препаратов.

    Размер

    Компенсация за полученный ущерб может быть выплачена:

  • наличные;
  • в качестве оплаты ремонта.
  • Размер выплаты определяется по результатам экспертизы (стоимость ремонта) и условиями заключенного договора автострахования (применение франшизы, максимальная сумма).

    В большинстве случаев размер страхового возмещения определяется с учетом амортизации автомобиля, что делает невозможным получение максимальной суммы по КАСКО, определенной условиями договора.

    Стоимость ремонта складывается из таких параметров, как:

  • стоимость запчастей, требующих замены;
  • стоимость дополнительных материалов (краска, шпатлевка и т д);
  • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомобиля.
  • Стоимость всех комплектующих определяется справочниками, которые разработаны для всех моделей автомобилей и отдельных регионов Российской Федерации.

    Перечень страховых случаев выплат по КАСКО

    Страховой случай — это конкретное событие, после которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.

    Страховые риски, от которых защищает полис КАСКО, определяются договором страхования.

    Полис добровольного автострахования может защитить:

    1. От кражи или угона автомобиля. В страховом полисе может быть предусмотрена выплата в случае угона автомобиля с ключами и документами или без них. Если в договоре предусмотрена ситуация кражи без ключей и документов, то при оставлении этих вещей в машине компенсация не выплачивается.
    2. От порчи. Ущерб может возникнуть в результате:
    3. дорожно-транспортное происшествие, в том числе произошедшее на стоянке с неподвижным транспортным средством;
    4. пожар или взрыв;
    5. стихийные бедствия (ураганы, наводнения, землетрясения и т д);
    6. удар (падение) других предметов, например, деревьев, камней;
    7. столкновения с различными животными;
    8. действия третьих лиц;
    9. карстовая воронка;
    10. аварии, связанные с системами канализации, отопления или водоснабжения;
    11. технологические аварии;
    12. террористическая атака;
    13. транспортировка (буксировка) автомобиля;
    14. правоохранительные действия.
    15. Повреждение или кража дополнительного оборудования, установленного в транспортном средстве до заключения договора страхования. Дополнительное оборудование может включать: аудио- и видеоаппаратуру, детские удерживающие системы, навигационные системы и так далее.
    16. Гражданско-правовая ответственность. При заключении договора с данным риском увеличивается максимальный лимит выплат по полису обязательного автострахования (ОСАГО).
    17. Несчастный случай, то есть ущерб, причиненный здоровью или жизни водителя (пассажиров) в результате ДТП).
    18. Потеря рыночной стоимости. После повреждения и ремонта автомобиль сильно теряет стоимость, поэтому вы получаете компенсацию.
    19. Непредвиденные расходы, к которым относятся: услуги эвакуатора или аварийного стюарда, повреждение перевозимого имущества, транспортные расходы и т.д.

    Страхователь вправе заключить договор страхования:

  • по всем перечисленным страховым рискам (полное КАСКО);
  • по ограниченному списку рисков (частичное КАСКО).
  • Как получить

    Для получения страхового возмещения по полису добровольного автострахования необходимо:

  • оформить должным образом страховой случай. Если автомобиль поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия, регистрацию производит ГИБДД. В других ситуациях на месте вызываются агенты ОВД;
  • проинформировать страховую компанию о наступлении страхового случая. Для этого обычно достаточно телефонного звонка;
  • подать письменное заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Бланк документа можно получить в офисе любого автостраховщика;
  • собрать и передать страховой компании ряд документов, подтверждающих страховой случай. Комплект документов зависит от типа страховой ситуации;
  • вы можете ознакомиться со списком документов, которые требует автостраховщик. Стоит отметить, что в некоторых ситуациях выплаты производятся по КАСКО без справки о ДТП. Как правило, это повреждения стекол, зеркал, краски. Все ситуации, не запрошенные ГИБДД, оговариваются договором страхования.

  • предоставить автомобиль на осмотр и осмотр, который определит размер полученного ущерба и стоимость ремонта.
  • Выплаты по КАСКО, если это ваша вина, производятся только в случае аварии. Остальные ситуации определяются индивидуально.

    Страховое возмещение может быть выплачено следующими способами:

  • денежная компенсация. Он в основном используется для рисков «Угон» или «Полная потеря»;
  • оплата ремонта. Ремонтную организацию выбирает застрахованный из предложенного автостраховщиком списка.
  • Если автомобиль находится на гарантии, то выплаты по КАСКО в виде ремонта дают возможность выбрать дилерскую ремонтную станцию.

    Сроки

    У каждой страховой компании свои условия выплаты страхового возмещения. В большинстве случаев они не превышают 30 дней.

    В этот период начинается обратный отсчет:

  • с момента подачи заявления и документов о риске «Ущерб»;
  • с момента закрытия уголовного дела по факту «угона» (кражи).
  • Образец иска о взыскании

    Если страховая компания отказывается выплатить компенсацию, страхователь имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

    При обращении в судебный орган, прежде всего, необходимо правильно составить жалобу.

    В документе необходимо указать:

  • название и адрес суда. Заявление о возмещении убытков подается по месту регистрации страховой компании;
  • данные истца и ответчика (ФИО или фирменное наименование, юридический адрес, контактные телефоны);
  • стоимость претензии (сумма, которую необходимо взыскать со страховщика автомобилей);
  • реквизиты договора страхования (серия, номер, дата заключения);
  • подробное описание страхового случая с указанием даты и адреса несчастного случая;
  • дата обращения в страховую компанию;
  • причины отказа в оплате;
  • запрос на возврат.
  • К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

  • паспорта истца;
  • регистрационные документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • страховой полис;
  • платежные запросы;
  • отказ страховой организации;
  • результаты экзамена.
  • При подаче иска уплачивается государственная пошлина. К документу также прилагается квитанция об оплате.

    .

    Отказ в возмещении

    В каких случаях страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

    Правовые ситуации включают:

  • нарушение правил дорожного движения застрахованным лицом. Если ущерб вызван серьезными нарушениями, оплата не производится. К серьезным нарушениям относятся: значительное превышение скорости, незнание дорожных знаков, вождение в нетрезвом виде и т.д.;
  • эксплуатация авто в неисправном состоянии;
  • нарушение условий договора страхования. Например, использование автомобиля водителем, не указанным в полисе, или ночное хранение транспорта в неположенном месте;
  • неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Например, отсутствие сотрудников ГАИ при фиксации ДТП или отсутствие претензий к виновному;
  • полное или частичное восстановление автомобиля перед осмотром.
  • Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

    Многие автовладельцы задаются вопросом: можно ли получать выплаты по ОСАГО и КАСКО при страховом случае. НЕТ! Эти действия будут сочтены владельцем транспортного средства мошенничеством.

    Если автовладелец не является виновником ДТП, более целесообразно получить компенсацию по ОСАГО, так как компенсацию выплачивает страховая компания виновного.

    Если авария произошла по вине застрахованного, оплата может быть получена только по полису КАСКО. В этих ситуациях обязательное страхование автогражданской ответственности не действует.

    Автоюристы

    Чтобы быстро разрешить споры со страховыми компаниями или защитить свои интересы в суде, рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам — автомобильным юристам.

    В Москве

    Где автовладельцам, проживающим в Москве, получить квалифицированную помощь автомобильного юриста?

    Вы можете связаться со следующими компаниями:

    Название компании Адрес офиса Телефон
    «Московский автомобильный юрист» нс. Александра Солженицына, дом 27 7 499 755-58-01 (многоканальный)
    8 800 350-31-01 (звонок по России бесплатный)
    «Автомобильный юрист» нс. Автозаводская, 23 корп. 15 +7 (495) 215-11-92
    «Московские автомобильные юристы» нс. Электрозаводская, 23, корп.8 (499) 390-01-04
    (925) 390-01-04
    «ЮРИСТ-ЭКСПЕРТ 24» Гамсоновский переулок, дом 2, корпус 1 +7 (495) 763-75-85
    «Автомобильные юристы России» нс. Ленинская Слобода 26 +7 (499) 649-59-87
    «Автоиерист21» нс. Плеханова, 4, офис 7 (13 этаж) 8 (499) 390-60-80
    8 (925) 310-02-60
    «Автоюрист ру» 2-й Сыромятнический переулок, пом.10А 303 Тел. +7 (495) 960 95 49
    Атаковать. +7 (965) 234 95 01

    В СПб

    В Санкт-Петербурге вы можете получить помощь автомобильного юриста:

    Название компании Адрес улицы Телефон
    «АвтоЮристы» нс. Ораниенбаумская 27, офис 202 +7 (812) 603-43-09
    «Союз автомобильных юристов» Софийская улица, 4, оф. 22 +7 (812) 948-92-49
    «АвтоЮрекс» загородный проспект, 27 +7 (812) 903-73-51
    «Автомобильный юрист» нс. Генерала Хрулева, 7 8 (812) 96-520-86
    «Авто Право Защита» нс. Бухарест 74 8 (812) 715-00-26

    Облагается ли налогом

    обязательно ли платить подоходный налог с полученной страховой выплаты?

    Согласно статье 208 Налогового кодекса, страховые возмещения облагаются налогом на прибыль, но налог необходимо будет уплатить только в следующих случаях (статья 213 Налогового кодекса Российской Федерации):

  • стоимость ремонта меньше суммы выплаченной компенсации. Разница между этими показателями облагается налогом. Например, автовладелец получил страховое возмещение в размере 95 000 рублей, а на ремонт потрачено 87 000 рублей. От суммы 8000 рублей нужно заплатить 13%, то есть 1040 рублей;
  • размер выплачиваемой компенсации за риски «угона» или «полной гибели» превышает рыночную стоимость транспортного средства. Налог также уплачивается за счет разницы этих параметров. Например, после угона владелец получил компенсацию в размере 455 000 рублей, а рыночная стоимость автомобиля на момент выплаты компенсации составляла 430 000 рублей. Налог будет взиматься в размере 25 000 рублей;
  • страховая компания выплатила автовладельцу штраф или пеню по решению суда. Вся полученная сумма облагается налогом.
  • Поэтому для получения страховой выплаты КАСКО необходимо строго соблюдать все условия договора страхования КАСКО.

    Если у вас есть разногласия с вашей страховой компанией, рекомендуется обратиться за помощью к автомобильному адвокату.

    Видео: Выплаты по КАСКО — варианты выплат по КАСКО

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: