Страховые выплаты по ОСАГО

Независимо от того, какой опыт управления транспортным средством имеет водитель или автовладелец, страхование его ответственности как участника дорожного движения в случае аварии является обязательным.

Для этой области страхования существуют законы, правила и процедуры обработки и осуществления платежей. Когда есть политика ОСАГО, то все проблемы, возникающие по финансовым вопросам, решаются намного быстрее.

Благодаря страховке вы можете получить сумму, которая может покрыть все расходы, связанные с восстановительными работами при ремонте автомобиля. Или вы можете просто отправить сломанный автомобиль в ремонт за счет страховой компании.

Кроме того, люди, пострадавшие в дорожно-транспортных происшествиях, могут получить компенсацию за свое лечение.

Закон

Этот вид защиты регулируется и координируется законом «Су ОСАГО» п. Отдельно издан 40-ФЗ от 25.04.02 (далее — Закон), который претерпел многочисленные изменения и дополнения и теперь используется в последней редакции.

Помимо закона, существуют также отдельные правовые акты, регулирующие Правила ОСАГО. К таким актам относится последнее Положение Банка России от 25 декабря 2011 г. 431-П от 19.09.14, зарегистрирован Минюстом РФ под № 34204 от 01.10.14.

Однако в это положение также были внесены изменения и последний раз пересматривались 14 ноября 2016 г., когда было издано Указание Банка России № 4192-У от 14 ноября 2016 г.

Внесены нововведения в порядок оформления полиса в электронном виде, оплату страховки, а также выбор клиента, отремонтировать автомобиль или оформить денежную страховку.

Расчет компенсации

В связи с ноябрьскими нововведениями прошлого года в Правилах ОСАГО, которые вступили в силу с начала января 2020 года, теперь расчет сумм платежей будет осуществляться несколько иначе.

Размер компенсации теперь будет фиксироваться с учетом возраста автомобиля, попавшего в аварию и принадлежавшего владельцу автомобиля, пострадавшего в аварии.

По этой причине прогнозисты и эксперты считают, что существует риск занижения суммы страховых выплат на 15-30%.

Однако сегодня действует правило: право автовладельца решать, получать деньги или отремонтировать свою машину за счет страховой компании.

Расчет страховых выплат при наступлении страхового случая, который страховщики называют «материальным ущербом», осуществляют компании по специальной схеме, утвержденной Банком России.

В этом случае соблюдаются следующие правила:

1. Расчет основан на заключении (отчете) страхового эксперта, оценившего степень повреждения автомобиля.
2. Еще одним основанием для расчета является документ: акт о страховом случае, в котором также будет указан размер ущерба, выявленный после заключения эксперта.
3. Третьим основанием, учитываемым при расчете страховки, является лимит максимальной суммы выплаты материального ущерба ОСАГО, которая на сегодняшний день составляет 400 000 рублей. (ст. 7-12 Закона).
4. Четвертый критерий — обязательный учет износа деталей, поврежденных в результате аварии.
5. Страховщик обязательно должен добавить к страховой сумме УТС — потерю рыночной стоимости автомобиля, пострадавшего в ДТП.
6. Также учитываются затраты, потраченные заказчиком на услуги эвакуатора, заправку или хранение автомобиля пострадавшего на платной стоянке.
7. Когда клиент решает отремонтировать автомобиль за счет страховщика, и сумма ущерба будет равна стоимости самого автомобиля, страховая выплата должна быть полной, но менее пригодной для использования остатком.

Учет износа деталей страховщиками при расчете суммы страховки, причитающейся страхователю, вскоре может быть отменен, к большому удовольствию автомобилистов.

Однако пока никаких позитивных указаний законодателей по этому поводу нет, и поэтому страховые компании по-прежнему учитывают ростовщичество, что значительно снижает размер страховки.

Также следует отметить, что если разница между оценками разных экспертов составляет около 10%, то это считается статистической надежностью. Обычно такая разница возникает именно из-за учтенного износа деталей.

Расчет страховых выплат за ущерб, который называется «ущерб здоровью» потерпевшего водителя, осуществляется по следующему алгоритму действий:

1. Формула расчета проста: 500 000 руб. Xn%, последнее значение — процент степени травмы водителя после ДТП, установленный врачом-специалистом.
2. Для окончательного расчета врачи должны составить не только справку о состоянии пострадавшего, но и прейскурант на те лекарства и расходные материалы, которые могут потребоваться для лечения пострадавшего.
3. Если водитель получил такие травмы, которые невозможно вылечить, медицинская комиссия присваивает ему группу инвалидности, что подтверждается специальным документом.

Если водитель стал инвалидом в результате аварии, страховые выплаты будут формироваться следующим образом:

Если нетрудоспособность не была признана, все суммы страховки для покрытия страхового ущерба от ущерба здоровью будут рассчитаны на основании правил, описанных в Законодательном декрете No. 739 от 08.12.05.

Такие правила диктуют свои расчеты, в которых учитываются определенные жизненно важные органы, которые были затронуты или повреждены в результате столкновения при аварии. А также степень их повреждения и сложность восстановления жизнедеятельности и нормального функционирования.

Однако, если инвалидность была признана врачами после того, как потерпевший получил страховку, страховая компания обязана оформить разницу — оставшуюся сумму, исходя из степени инвалидности, указанной в соответствующей медицинской справке.

Какая может быть максимальная выплата по ОСАГО

Каждый автомобилист уверен, что страховка по полису ОСАГО должна покрывать весь материальный ущерб — автомобиль в ДТП.

Однако здесь есть нюансы, которые могут повлиять на размер выплат. Итак, на сегодняшний день страхователь может выбрать оплату ОСАГО, либо ремонт будет возмещен.

Если клиент решает отремонтировать автомобиль, страховая компания переводит суммы ремонтнику для покрытия всех затрат на восстановительные работы.

Однако из-за учета износа деталей не всегда с такой суммой можно покрыть весь процесс ремонта автомобиля, поэтому автовладелец должен доплачивать из собственных средств.

После рассмотрения законопроекта, внесенного в Госдуму РФ и принятого в первом чтении в декабре, уже установлено, что с 1 января 2020 года все страховые компании будут обязаны предоставлять страхователям ремонт автомобилей без права оплаты деньги за материальный ущерб.

Но это при условии, что страховщик полностью покрывает весь ремонт автомобиля и соблюдает лимит, установленный законом.

В искусстве. 12 Закона определяет максимальный размер выплат, который страховщик может установить только при наступлении страхового случая, используя полис ОСАГО.

Эти суммы следующие:

Следует отметить, что не во всех случаях страховщики определят выплату пострадавшему именно в ее максимальном размере.

Во многом на размер выплат будет влиять заключение оценочной экспертизы, которую проводит оценщик после осмотра автомобиля на предмет оценки его повреждений после аварии.

Таким образом, все выплаты, их максимальные суммы, будут взиматься страховой компанией строго в соответствии со степенью ущерба, причиненного аварией.

Если страховка не может полностью покрыть весь ущерб, потерпевший имеет право по закону потребовать оставшуюся часть суммы непосредственно у правонарушителя.

Но для этого нужно обратиться в суд и, прежде всего, направить предварительный запрос на компенсацию в адрес правонарушителя.

Правила

Сегодня, в связи с последними изменениями закона «Об ОСАГО» в 2020 году, перед получением страховых выплат по полису ОСАГО страхователь должен соблюдать некоторые очень важные правила.

Каждый пострадавший от ДТП, имеющий полис ОСАГО, учитывает следующие нюансы:

1. Теперь вы можете обратиться непосредственно к своему страховщику, а не к страховщику виновника аварии.
2. поврежденный автомобиль необходимо обязательно вернуть для осмотра оценщику, предоставленному страховой компанией.
3. После того, как застрахованный подал заявление на страхование, страховая компания обязана рассмотреть заявление, выполнить его и записать произошедшее.
4. Теперь заказчик не имеет права выбирать, на каком СТО ремонтировать его автомобиль, если он воспользуется таким ремонтом за счет страховой компании.

Компания сама определяет, в какой автосервис выдать направление на ремонт поврежденного автомобиля клиента.

В течение всей процедуры регистрации должны быть соблюдены все необходимые сроки:

Если страхователь не доверяет страховщику, он может воспользоваться услугами независимого оценщика.

Однако, если вы хотите, чтобы заключение независимой проверки было принято и одобрено страховой компанией, вам сначала необходимо согласовать этот сценарий со своей страховой компанией.

И только после получения от нее одобрения имеет смысл воспользоваться услугами независимого эксперта, отчет которого будет принят компанией.

Компания обязана незамедлительно выплатить все страховые суммы, в противном случае суд установит штраф в размере 1% от суммы истекшей страховки за каждый день просрочки.

Если с момента подачи претензии клиентом компании прошло более 20 дней, потерпевший имеет право написать жалобу на имя руководителя страховой компании.

Как получить

Чтобы получить беспрепятственный платеж, нужно заранее знать, какой алгоритм действий вам необходимо выполнить.

Если есть хотя бы ошибка в документе или задержка в выполнении любого шага алгоритма, страховка может не быть оплачена.

Все действия после ДТП, получение выплат по ОСАГО должны начинаться со своевременного уведомления страховщика. Вы можете сразу позвонить своему страховщику, у которого вы приобрели полис ОСАГО.

Однако письменный запрос все равно будет считаться официальным уведомлением о наступлении страхового случая. Все необходимые документы должны быть приложены к заявке и успеть подать их вовремя.

Заявление

Стандартной формы заявки на страховую выплату после ДТП по полису ОСАГО нет. Этот документ может быть составлен в любой форме.

Но все же существует определенная модель, на которую опираются все юридические и автомобильные юристы, делая такое заявление.

В целом документ должен содержать следующие пункты:

1. В заголовке документа должны быть указаны фамилия и имя руководителя страховой компании, фамилия и имя заявителя — потерпевшего в ДТП, его паспортные данные, адрес проживания и контактный телефон.
2. В первом абзаце кратко описывается инцидент и имена сторон, участвовавших в инциденте.
3. Кроме того, указываются дата и место ДТП, а также документы, относящиеся к ДТП, заполненные ГИБДД.
4. Затем необходимо указать статьи закона, на которых основывается заявитель, со ссылкой на то, что произошло.
5. Затем указывается общая сумма ущерба согласно оценке.
6. Так что необходимо написать список тех затрат, которые потерпевший уже понес при регистрации ДТП.
7. В последней строке должна быть указана общая сумма, которую заявитель желает получить.
8. Укажите, что к заявлению будут приложены все необходимые документы.
9. Укажите реквизиты банковского счета или карты, на которые компания должна перечислить страховую сумму.
10. Ниже приводится список документов, которые будут приложены.
11. Подпись заявителя, его стенограмма (укажите фамилию и инициалы) и дату.
12. Строку, в которой подпись, а также номер и дату записи должен вписать сотрудник страховой компании, принявший данную декларацию.

Этот документ должен быть составлен в 2-х экземплярах, один из которых выдается заявителю после прохождения бюрократической процедуры принятия документа в качестве входящего.

Скачайте приложение.

Банковские реквизиты, на которые страховщик должен перечислить все причитающиеся суммы, не могут быть указаны в самом заявлении, а прилагаются отдельным документом.

Такой документ можно взять в банке, где его оформляют с мокрой банковской печатью, удостоверяющей этот сертификат.

Документы

Перечень документов, которые могут пригодиться при учете страховых выплат от компании, может представлять собой следующий список документов:

1. Персональный паспорт гражданина РФ. Или нерезидент России, легально находящийся на ее территории (вид на жительство, справка о временном убежище, справка мигранта, разрешение на временное проживание и другие документы).
2. Водительские права с действующими условиями.
3. Автомобильный паспорт (ПТС).
4. Диагностическая карта (срок действия не истек).
5. Политика ОСАГО (действующая).
6. Документы ГИБДД: постановление об административном правонарушении, протокол, акт ДТП по форме № 12 и другие.
7. Копия акта ДТП, где должна быть поставлена ​​подпись лица, виновного в ДТП.
8. Доверенность, нотариально заверенная. Это необходимо в том случае, если водитель, пострадавший в ДТП, получил разрешение на управление транспортным средством на основании доверенности. При этом в полисе ОСАГО необходимо вписать свое имя, иначе страховка отображаться не будет.

Справка о ДТП, выданная сотрудником ГИБДД, должна быть заверена начальником ГИБДД.

Порядок

При возникновении ДТП водитель, имеющий полис ОСАГО, должен немедленно сообщить об этом в свою страховую компанию.

Порядок регистрации и получения страховых выплат состоит из следующего алгоритма в отношении обеих сторон договора ОСАГО:

1. На дороге происходит авария.
2. Пострадавший звонит в страховую компанию, в которой купил полис.
3. По мере того как страховая компания отправляет своего оценщика и он прибывает на место происшествия, пострадавший должен немедленно зафиксировать все подробности последствий аварии на фото или видео.
4. Затем нужно заполнить все необходимые документы — извещение об аварии.
5. На стороне дорожного патруля составляются их документы, копии которых передаются потерпевшему. В свою очередь, полицейский также должен подписать уведомление о происшествии.
6. Рекомендуется собрать письменные свидетельства очевидцев происшествия или хотя бы взять их контактные телефоны.
7. После всех процедур машина передается на досмотр.
8. Застрахованный приезжает в офис страховой компании и пишет заявление на страховые выплаты или направление на ремонт поврежденного автомобиля.
9. Все необходимые документы собраны и приложены к заявке.
10. Страховщик рассматривает заявку и выполняет ее.
11. О страховом случае составляется акт на основании заключения эксперта о стоимости поврежденных деталей и общей сумме ущерба.
12. На основании Закона о страховом случае рассчитывается страховая выплата по ОСАГО.
13. Если заказчик выберет ремонт по ОСАГО, ему будет дано направление на СТО, на счет которого страховая компания перечислит всю необходимую сумму, указанную в акте.
14. Если заказчик выбирает выплаты в денежном выражении, он должен указать в заявлении номер своего счета, куда страховщик должен перечислять страховые суммы.

Если пострадавший в аварии серьезно ранен и не может справиться с процедурами записи аварии, он может вызвать комиссара по чрезвычайным ситуациям, который приедет на место и сам все организует.

Оценщик может выехать на место ДТП только для удаления первых следов ДТП, но затем автомобиль отбуксируется к месту оказания помощи страховой компании, где оценщик уже проверил скрытые повреждения, которые могут появиться в конструкции автомобиля после ДТП.

также необходимо обеспечить, чтобы подпись лица, ответственного за аварию, была также поставлена ​​на протокол аварии.

Желательно попросить у страховой компании копию декларации о страховом случае, чтобы понять, сколько будет передано в гараж на ремонт автомобиля.

Возможные причины отказа

Бывают ситуации, когда страховая компания внезапно отказывается выплатить страхователю без указания причин.

Здесь может иметь место нарушение страховщиком своих обязательств или другие причины, признанные законом действительными.

Причины отказа могут быть установлены по следующим веским причинам:

1. Подрядчик не соблюдал сроки подачи заявки и других документов. Пакет документов был предоставлен через 15 дней после аварии.
2. Пакет документов не был полностью собран.
3. В документах были несоответствия, ошибки, и было подозрение, что информация, предоставленная заказчиком, была ложной или неточной.
4. Отказ водителя в предоставлении транспортного средства для осмотра оценщиком, действующим от имени страховой компании.
5. выяснилось, что заявитель был виновником аварии.
6. Доказательства мошеннической схемы регистрации ДТП при сговоре с сотрудником ГИБДД или иной схемы.
7. Просроченные документы: полис, водительские права и др.
8. Повреждение автомобиля было нанесено ранее и искусственно, а не во время аварии.
9. Несоответствие происшествия условиям договора страхования.
10. Нарушение условий договора.

Если страхователь опоздал по уважительной причине, срок для него может быть продлен. Но для этого ему придется предъявить страховщику доказательства этой причины.

Это может быть командировка (проездной), лечение после несчастного случая (выписка из больницы) или другая причина.

Что делать, если отказали

Если страховая компания незаконно отказала в выплате страховки по полису ОСАГО, потерпевший имеет полное право пожаловаться на свои несанкционированные действия.

Сначала необходимо подать жалобу в Компанию по защите прав потребителей, которая рассмотрит жалобу и при ее удовлетворении наложит на страховую компанию штраф в размере 50% от страховой суммы, которую компания обязана выплатить своему клиенту.

Такой штраф назначается в связи с нарушением страховщиком прав потребителей и строго устанавливается по решению суда.

Если же компания проигнорирует решение суда по данному делу, судебные приставы исполнительного производства будут вправе подать заявление в Банк России для получения отзыва у страховщика лицензии.

Но помимо этого вы еще можете исправить ситуацию, чтобы страховая организация могла пересмотреть свой отказ.

Если вся заминка заключалась только в документах, несоответствиях или недостатках данных, вы можете либо отправить исправленную версию документов, либо принести недостающие документы.

Если сроки истекли, вы можете подтвердить свою задержку некоторыми документами, которые могут показать, что обстоятельства были форс-мажорными, в соответствии с которыми вы не могли вовремя уведомить или подать заявку.

повреждение автомобиля, вызванное аварией, а не несанкционированным мошенничеством, может быть подтверждено с помощью независимой экспертной оценки. Но обязательно согласовать эту процедуру со страховщиком.

Взыскание

Когда страховщик умышленно отказывается от выплаты причитающейся страховой суммы, должны быть приняты следующие меры взыскания:

1. Немедленно подайте претензию на имя руководителя страховой компании. Подается в 2-х экземплярах, один выдается заказчику-заявителю.
2. Если жалоба проигнорирована, подайте жалобу в Общество защиты прав потребителей, ОРП или, наконец, в Банк России.
3. Подать апелляционную жалобу в суд по месту жительства.
4. К отчету должна быть приложена вся документация, относящаяся к несчастному случаю, а также декларация о страховом случае, оценки, копия заявления, копия несчастного случая и банковские реквизиты.
5. Также не стоит временно ремонтировать машину до вынесения решения суда, потому что машина также будет проверена судебно-медицинскими экспертами.

Было бы безрассудно и бесполезно оставить все в покое. Более того, сегодня судопроизводство в большинстве случаев происходит на стороне застрахованных, клиентов страховых организаций.

Страховым компаниям во многих случаях даже невыгодно обращаться в суд.

Ведь по решению суда, помимо страховой суммы, вам также придется заплатить 1% штрафа, а за каждый день просрочки еще 0,5% за просрочку ответа на жалобу, если компания проигнорировала запрос. его клиента, а также 50% неустойки за нарушение прав потребителей, неисполнение страховщиком своих обязательств.

Вы также должны будете оплатить все расходы, понесенные застрахованным — это не только те, которые указаны в заявлении, но и судебные издержки или гонорары адвокатов.

Платежи по обязательному автострахованию ОСАГО всегда должны производиться по правилам, установленным на законодательном уровне.

В ближайшее время, предположительно весной 2020 года, могут появиться дополнительные новости по этому виду страхования. Поэтому все компании и их клиенты должны это учитывать.

Если, например, вместо выплат в виде денег за повреждение имущества будет определено, что должен быть ремонт автомобиля, то страховщики больше не смогут учитывать износ деталей и любые ответственность за качество автомобиля.ремонт ляжет на их плечи.

Видео: Как добиться выплаты по осаго?