Когда происходит несчастный случай, каждая сторона вздыхает с облегчением, когда страховая компания вступает в процесс компенсации. Пострадавший счастлив, что компания компенсирует ему причиненный ущерб, а виновник аварии счастлив, что ему удалось избежать дополнительных расходов. Каково же было удивление виновника ДТП, когда через некоторое время к нему обращаются с просьбой о возмещении причиненного ущерба. И самое интересное: претензии предъявляет не сам виновник, а страховая компания или третье лицо. И здесь на помощь приходит суррогатное материнство.
Суброгация это
Та же категория «суброгация» имеет латинское происхождение и буквально означает замещение. В сфере страхования суброгация — это передача страховой компании права на взыскание с лица, виновного в аварии, возмещения, выплаченного страховщиком лицу, пострадавшему в аварии. Право на компенсацию возникает только в контексте страховой суммы, которая была выплачена пострадавшему. Проще говоря: если страховая выплата превышает максимальную сумму (в ОСАГО это 400 тысяч), то страховщики вправе обязать вас погасить эту разницу.
В России существует два типа суррогатного материнства:
- Обязательство перед страховой компанией виновного. Метод применяется к страховщику, у которого был приобретен полис ОСАГО. Поскольку именно ОСАГО предоставляет гарантии по выплате компенсации потерпевшему в размере 400 000 рублей.;
- Требования непосредственно к виновному, если размер причиненного ущерба превышает 400 000 руб.
Также возможна ситуация, когда страховая компания — плательщик возмещения сначала обращается в страховую компанию виновника ДТП, а затем разницу попытается взыскать с виновной стороны в судебном порядке.
Суброгация в страховании. Как это работает?
В случае аварии события могут развиваться по-разному. Но суть остается прежней: виновник ДТП выплачивает компенсацию не одному пострадавшему, а спокойно живет для себя и наслаждается жизнью. Для потерпевшей неважно, кто заплатил за ремонт или другие повреждения: главное — получить компенсацию, вот и все. Два участника ДТП разрешают конфликт с помощью страховой компании.
Как долго может продлиться такое затишье — вопрос открытый. Это может быть несколько лет с учетом срока давности. И в какой-то момент виновник аварии получит так называемое «Письмо счастья». Это будет мотивированный запрос страховой компании о возмещении уплаченных за несчастный случай денежных средств. Это будет суброгация.
Суброгация — это полностью законное требование страховой компании. Эта способность возложена на него Гражданским кодексом. В Гражданском кодексе Российской Федерации статья 965 устанавливает, что суброгация — это право страховщика требовать от лица, виновного в аварии, возмещения убытков, понесенных СП в результате выплаты компенсаций.
Должно ли лицо, виновное в аварии, оплатить сумму аварии? Да, я должен. Но здесь необходимо внимательно ознакомиться с условиями суброгации. Вам необходимо поговорить со своим страховщиком, узнать, запрашивали ли вы оплату ОСАГО и т.д.
Например, если общая сумма компенсации за несчастный случай составила 480 000 рублей, то нарушителю следует перечислить только 80 000 рублей. Остальные 400 000 рублей взыскивает страховщик по ОСАГО.
Что делать ответчику по суброгации
Но не стоит свято полагать, что претензии страховщика всегда оправданы. На практике бывают ситуации, когда компании требуют дополнительной компенсации от виновника ДТП. Например, общая сумма ущерба составила 400 000 рублей. По ОСАГО страховщик возместил эти выплаты другой страховой компании, но и этого недостаточно. Страховщик потерпевшего начинает требовать от правонарушителя других выплат, не входящих в размер установленного ущерба.
Очевидно, это прямое нарушение. И застрахованный должен знать. Только полное знание принципов суррогатного материнства поможет защитить себя и свои финансовые интересы.
Срок исковой давности
Начнем с рецепта. Как только преступник получает жалобу, он должен проверить рецепт. Интересно: страховщики не сразу подают жалобу на виновного, потому что хотят, чтобы детали дела были забыты, некоторые доказательства уничтожены и т.д. Такие письма можно получить через несколько лет после аварии, вплоть до срока давности.
И здесь есть положительный момент: четко установленных сроков для суррогата КАСКО нет. Страховщики стремятся к 3 годам при стандартном сроке. И, как правило, суды устанавливают такой срок исковой давности. Но не так уж редко срок давности устанавливается в 2 года. Следовательно, жалоба, отправленная через 24 месяца, может потерять актуальность.
Особенности установления срока давности по гражданским делам:
Вывод: Если сумма иска внушительная и была получена через 2 года после происшествия, то мы самостоятельно обращаемся в суд и признаем срок исковой давности в этом случае истекшим. Лучше всего привлечь к делу опытного юриста, который быстро добьется желаемого результата.
Кстати, нельзя уклоняться от обязательств, никак не реагировать на жалобу, не посещать судебные заседания и т.д. Такими действиями суд может встать на сторону страховщика и обязать правонарушителя выплатить долг, и здесь уже будут работать судебные приставы.
Досудебное разбирательство
Рассмотрение дела в суде — это, как правило, инициатива виновника ДТП. Страховая компания пытается разрешить конфликт на стадии предварительного расследования. Правонарушителю направляется предварительный запрос и предложение о разрешении конфликта во внесудебном порядке.
Поэтому, если действительно виноват виновник ДТП, размер компенсации не так высок, то лучше самостоятельно выплатить долг страховой компании и не посещать судебные заседания. Но если правда на стороне аргумента, то на письмо страховой компании обязательно дать аргументированный ответ. Страховщики не будут возбуждать судебных исков против тех людей, которые могут сомневаться в возможности погасить долг. Если дело изначально не перспективное, у ответчика есть все доказательства, документы, привлечен к делу опытный юрист, то компания может отказаться от своего дела.
Претензия должна быть правильно оформлена
Любая претензия должна быть подана надлежащим образом. Письмо о суброгации не является исключением. На практике происходит обратная ситуация: виновник ДТП получает письмо, в котором просто указывается информация о ДТП, размере ущерба и просьба о выплате долга. Это неправильно написанная жалоба. И она должна привлечь к себе внимание. Если у страховщика изначально нет грамотного юриста, который мог бы правильно составить иск, вряд ли он сможет защитить интересы СП в суде.
Страховщик также должен предоставить к претензии следующие документы:
При желании страховщик может приложить к заявлению дополнительные документы.
Виновный в аварии также должен знать, что:
И не забывайте о таком важном моменте, как несчастный случай в процессе работы. Если водитель становится виновным в несчастном случае на работе, страховая компания не может применить к нему право суброгации. Он должен подать жалобу в компанию, в которой работает такой сотрудник.
Коварство страховщиков
Проблема национального страхового рынка в том, что до 30% требований суброгации безосновательны. Страховщики используют несколько методов, чтобы обмануть виновного в ДТП и взыскать с него указанную сумму средств. Сомнительные сметы представлены по ремонтам, актам, распискам. Поэтому, если есть сомнения в адекватности расчетов, в предъявленных требованиях, не стоит спешить с их выполнением.
Также бывает ситуация, когда к запросу добавляются вообще фальшивые документы. Страховщики надеются, что виновный в аварии не помнит подробностей дела, а тем более не знает, сколько заплатили потерпевшему.
Вы можете самостоятельно составить мотивированный ответ на жалобу, в котором обосновывается ваше видение проблемы. К составлению письма можно привлечь грамотного юриста, который сможет «напугать» не очень честного страховщика. При таком варианте дело может не дойти до суда или жалоба может уменьшиться в несколько раз.
Но лучше решать проблему не постфактум, а до того, как она появится.
Поэтому специалисты советуют:
именно такой подход к делу позволит не только узнать подробности аварии, но и предупредить нерадивого страховщика о том, что он хочет обмануть виновника аварии и взыскать с него крупную сумму.
Не попадайтесь в ловушку
Но если вы решили компенсировать поданный иск самостоятельно, то ни в коем случае нельзя переводить денежные средства без документов. Конечно, в такой макияж сложно влюбиться, но возможно. Это подтверждают прецеденты на практике. Если вы готовы погасить долг, сделайте это безналичным способом, перечислив средства по реквизитам страховой компании.
суброгации можно избежать. Совсем недавно такая возможность появилась. Существовал полис ДСАГО, по которому размер причиненного ущерба превышал 500 000 рублей. Но сейчас практически все страховые компании перестали продавать такие полисы, что связано с непростой ситуацией даже для обычного ОСАГО. Со временем ситуация может измениться, но пока виновник аварии должен защищать свои интересы в одиночку.
