Судебная практика по страхованию КАСКО

Судебный процесс по страхованию КАСКО

Есть два варианта разрешения юридических споров, которые возникают между страховой компанией и ее клиентом в направлении защиты автомобиля — КАСКО.

Первый способ — уладить все полюбовно между ними и отозвать заявку, даже если судебный процесс уже рассматривается. Второй способ — дождаться решения суда.

это второй вариант, который чаще всего интересует автомобилистов, в пользу которых обычно решаются различные споры в судах.

Если вы не согласны с решением суда, следующим шагом будет подача апелляции в вышестоящий судебный орган.

Обзор

Обращения по поводу проблем с автомобилем КАСКО с подачей апелляций в суд всегда происходят только в мировом суде, и это учреждение должно находиться по месту регистрации страховой организации, а не по месту регистрации по месту жительства клиента.

В случае если пакет документов представлен истцом неполным, суд вправе отказать в рассмотрении заявления.

Обычно это может произойти, если владелец автомобиля не выполнил процедуру упреждающего разрешения спора со страховой компанией или не соблюдал срок давности.

Кроме того, случаи отказа в рассмотрении иска связаны еще и с тем, что застрахованный подал жалобу не в тот суд, а не по месту жительства.

Поэтому все подробности о том, как правильно подавать жалобы, нужно сразу уточнить в ближайшем суде или на сайте федеральных государственных органов региона.

Чтобы понять, насколько полезным может быть ваш случай, вы можете сравнить его детали с примерами других подобных случаев.

Для этого специалисты и аналитики проводят специальные обзоры, в которых вы можете не только увидеть примеры судебной практики по КАСКО, но и сделать собственные выводы о том, как примерно пойдет ваше дело, какие могут быть прогнозы по нему.

Например, если произошла полная гибель автомобиля, и страховщик отказался оплатить ее стоимость, аргументируя это тем, что, мол, идентифицировать ее невозможно, можно провести независимую экспертизу и идентифицировать машину по номеру. VIN.

После этого суды чаще становятся на сторону автовладельца, если в пакете документов есть результаты такой проверки и заключение эксперта. Лучше всего рассматривать каждый случай отдельно.

Судебная практика по УТС по КАСКО

На основании решения Президиума Верховного Суда РФ, состоявшегося 30 января 2013 года и до сих пор являющегося действующим документом, утрату стоимости товара (далее — УТС) автомобиля следует отнести к реальным повреждениям.

Это означает, что страховщик обязан выплатить страхователю УТС сразу после наступления страхового случая.

Кроме того, этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не было возмещено или не было учтено в расчетах оценщиком страховой компании или самой компанией, компенсация будет считаться судом неполной, и владелец автомобиля имеет полное право требовать полной компенсации от страховой компании.

Примечание! Верховный суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных частях России, где они отказывали истцам (застрахованным автомобилистам) в выплате страховщиками (страховыми компаниями) сумм УТС).

Пример 1

Решение суда Самарской области. 34-56725 от 18 января 2017 года. Дело о споре УТС и отсутствии рецепта:

  1. Гр. «М» подано исковое заявление к ОАО «Страховая компания« Сургутнефтегаз »о взыскании со страховщика полной компенсации за ущерб, причиненный автомобилю в результате страхового случая. Страховщик L недоплатил возмещение — за исключением УТС, аргументируя это тем, что в договоре об этом ничего не сказано.
  2. Застрахованный автомобиль Renault Logan».
  3. Страховой случай — ДТП.
  4. Виновник автокатастрофы — еще один участник, который водит свою машину.
  5. Уровень повреждений значительный.
  6. Страховщик в ответ на претензию направил заявление о нарушении заказчиком предписания и сослался на ст. 966 ГК РФ, где этот срок составляет 2 года с даты подачи платежного требования.

Суд постановил следующее:

  1. 15 ноября 2014 гр. «М» письменно уведомила страховую компанию «Сургутнефтегаз» о наступлении страхового случая. Это не нарушало внутренних правил, установленных компанией.
  2. 28 октября 2020 г. Пакет документов, который ранее он представил в страховую компанию, «М» дополнил справкой по форме No. 748 о произошедшем инциденте, который не был полностью завершен и поэтому не дал возможности окончательно определиться с назначением виновного и деталями дела.
  3. В уголовном производстве, гр. «М» не был признан потерпевшим, поэтому не мог повлиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны информировать гражданина о ходе расследования.
  4. Кроме того, согласно закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ от 26.06.15 г. № 25, часть I) УТС не следует рассматривать как отдельный страховой случай, который будет указан в договоре, но как ущерб, который следует рассчитывать вместе со стоимостью ремонта автомобиля.
  5. При удовлетворении ходатайства страховой компании о сроке давности отказать в пользу клиента. Причина: заказчик узнал о нарушении своего права и отказе в выплате дополнительной компенсации только 15 декабря 2020 года. Подав иск против компании 25 декабря 2020 года, заказчик не попадает под нарушение сроков давности пропущены, потому что они не обслуживались. Рецепт начинает исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявки на оплату.
  6. Требование доплаты УТС в размере 5460 руб. И доплаты оставшейся части страхового возмещения в размере 54 000 руб. — удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
  7. Страховая компания — исполнить все пункты решения суда в срок, установленный ходатайством суда.

Пример 2

Постановление ВС РФ по Новгородской области на 2015 год. Взыскание со страховщика УТС:

  1. Застрахованный — гражданин «F» пострадал в ДТП по вине другой стороны.
  2. Она получила страховую выплату, но посчитала, что сумма УТС ей не выплачена.
  3. После предварительной договоренности он получил отказ страховщика выплатить дополнительную сумму этой компенсации. Аргументы страховой компании заключались в том, что УТС как страховой случай не входил в перечень рисков, по которым был застрахован клиент.
  4. После осмотра судебным экспертом был произведен перерасчет УТС, размер которого составил 17 850 рублей. Все отчеты отправлены на рассмотрение в страховую компанию.
  5. По прошествии 5 рабочих дней страховщик никак не отреагировал на карты, присланные судебно-медицинским заключением.
  6. Суд удовлетворил ходатайство гражданина «Ж» и постановил, что страховая компания незамедлительно выплатит дополнительную компенсацию ущерба в качестве УТС в размере 17 850 рублей. + 5800 руб. Судебные издержки. Всего сумма иска составила 23 650 рублей, которые страховая компания должна выплатить заказчику в кратчайшие сроки.

Обычно некоторые местные суды всегда ссылались на то, что якобы договоры КАСКО не были бы сформулированы так, чтобы обязательно компенсировать потерю стоимости автомобиля из-за ухудшения внешнего вида, эксплуатационных возможностей автомобиля после страхового случая и ремонт.

Но по закону УТС следует воспринимать не как самостоятельный страховой риск, а как параметр, входящий в стоимость восстановительных работ, наряду с ценами на запчасти для станка.

Срок исковой давности по данному вопросу начинает отсчет с момента письменного отказа страховщика в начислении выплат по данному параметру. В этом случае у застрахованного лица должна быть на руках копия данного отказа.

Неустойка

Страховщик часто обязан уплатить неустойку в случае просрочки платежей, необоснованного отказа в начислении компенсации за ущерб, а также несвоевременного рассмотрения пакета документов, претензии, предъявленной на предварительном этапе.

Даже задержка урегулирования страховой компанией может привести к штрафу в соответствии со ст. 395 ГК РФ, где указывается размер процентов неустойки.

Любое нарушение условий договорных отношений также карается по п. 1 ст. 314 ГК РФ.

Лимит суммы конфискации установлен п. 5 ст. 28 Закона о правах потребителей п. 2300-1 от 07.02.1992, последнее изменение 13 июля 2015 г.

желательно, чтобы вопрос конфискации был отражен в условиях договора — в пункте «Споры и разногласия».

Пример 3

Определение Вооруженных Сил Российской Федерации No. 11-KG15-25 от 01.09.2015 о правильности исчисления неустойки и некоторых пояснениях к практике местного судопроизводства в России:

  1. Обязанность страховщика по уплате неустойки за каждый день просрочки исполнения своих обязательств должна строго соблюдаться и на основании статьи 28 Закона о защите прав потребителей, а также статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  2. Расчет фиксированной ставки может производиться по разным причинам, даже если застрахованный автомобиль находится в кредит.
  3. Пример расчета: размер выплаты по автострахованию по договору КАСКО после наступления страхового случая составил 1 миллион 81 тысяча 100 рублей, что составляет полную стоимость автомобиля, заложенного банком по договору автокредитования. Владелец автомобиля оплатил часть стоимости автомобиля в размере 595 тысяч 150 рублей. 45 копеек. При ответе на предварительную претензию страховщик отказывается платить. Просрочка платежа составила 2 недели. Суд определил размер остатка к выплате банку — 485 тысяч 949 рублей. 55 коп. Неустойка: 3% за 14 суток удерживается от суммы остаточной стоимости автомобиля (485 949,55 * 14 * 3: 360 = 56 тыс. 694 руб. 11 коп.). Сумма задолженности страховой компании составила 542 тысячи 643 рубля. 66 копеек (485949,55 + 56 694,11).

Пример 4

Постановление Апелляционного суда г. Москвы № 33-49297 от 06.12.2016 об условиях неуплаты страховки страховой компанией и назначении штрафа — единовременно с исполнением обязательства.

После обращения гражданина «П» в суд с жалобой на просроченные обязательства ООО СК «Наша гарантия» суд постановил уменьшить размер штрафа во избежание нарушения п. 5 ст. 28 закона «О защите прав потребителей» и ст. 333 ГК РФ, что размер неустойки не превышает стоимости страховой услуги.

Фиксированная ставка обычно всегда выражается в процентах и ​​должна взиматься за каждый день просрочки из-за договорных или юридических обязательств.

Сегодня размер единовременной выплаты может быть определен судебным органом по ставке рефинансирования Банка России, либо она может быть определена как 1-1,5% от суммы задолженности страховщика перед клиентом за каждый день просрочки платежа обязательства.

Если решение суда не исполнено, другой штраф может быть определен в судебном порядке: 50% от общей суммы иска, исходя из юридических обязательств, которые страховая компания обязана выполнить в срок.

Если страховщик не отреагирует на это, суд или клиент компании подадут жалобу в Банк России, после чего у страховщика будет отозвана лицензия.

По суброгации

Суброгация применяется как штраф для тех клиентов страховых компаний, которые нарушили определенные договорные обязательства, правила дорожного движения или другие гражданско-правовые требования.

Этот вид «штрафа» применяется страховщиком в виде удержаний с клиента суммы страховки или ее части, которую компания выплатила потерпевшей стороне.

В этом случае потерпевшим является лицо, не фигурирующее в договоре страхования КАСКО, согласно которому передается суброгация.

Пример 5

Постановление Московского городского апелляционного суда № 33-38417 / 16 от 24 ноября 2016 г об отказе в иске о возмещении убытков, установленных в суброгации:

  1. Истцом выступила страховая компания «Согласие», потребовавшая возврата части средств, которые компания выплатила в качестве компенсации за причиненный потерпевшему ущерб со стороны страхователя.
  2. Обвиняемый является клиентом СК «Согласие», которого компания обвиняет в нарушении правил страхования и в том, что он является лицом, ответственным за несчастный случай, и полис КАСКО не защищал его от риска гражданской ответственности.
  3. Представители сторон не присутствовали на слушаниях, но продолжали участвовать в форме ходатайств и возражений по делу.
  4. Суд отменил первоначальное решение другого суда (первой инстанции) о назначении частичной отмены приговора по причинам, сопоставимым с нормами сторон Закона 1-3 статьи 330 ГПК РФ. Аргументом является отсутствие доказательств вины подсудимого, закрытие дела.

Пример 6

О страховом случае ДТП с правонарушителями, которые являлись обеими сторонами участников:

  1. Авария произошла по вине двух участников аварии.
  2. При этом первая машина получила незначительные повреждения — всего на сумму 15 000 рублей, а вторая — на сумму 200 000 рублей.
  3. Вину водителя первой машины суд оценил в 70%, а второй машины — 30%.
  4. Таким образом, решением суда установлено, что:

    Водитель первого автомобиля возместил 70% ущерба от установленной страховой компанией общей суммы возмещения за счет собственных средств 140 000 руб
    Водитель второй машины обязан погасить долг в виде компенсации в размере 30% от общей суммы ущерба, причиненного ему другим участником ДТП 4500 руб
  5. У обеих сторон были свои полисы КАСКО, страховые компании дали согласие на это решение суда.

Тотальная гибель автомобиля

Страховые компании не всегда берут на себя обязательство возместить полную стоимость автомобиля в случае полной утраты или угона, даже с учетом текущих рыночных цен на момент страхового случая и с учетом износа автомобиля.

Если речь идет о полной смерти после ДТП, то страховщик пытается вычесть из страховой суммы стоимость адекватных остатков или обязательно помнить об износе.

Если говорить о ситуации с угоном, угоном автомобиля, страховщик ищет причины, чтобы полностью отказаться от возмещения.

Обычно «обвинения» против застрахованного начинаются по его вине, халатному отношению к застрахованному имуществу, халатности и так далее.

Но в большинстве случаев страховщик не может этого доказать, и суды стараются удовлетворить требования страхователей.

Пример 7

В случае просрочки платежа из-за последующего риска «полной потери» автомобиля:

  1. Автомобиль 2009 года выпуска был застрахован в 2014 году компанией «Ингосстрах» от различных рисков, в том числе от «полной гибели автомобиля».
  2. Стоимость плиссировки составила 56 тысяч 745 рублей.
  3. Повреждения автомобиля после аварии коснулись кузова, двигателя и его отсека, а также силовой установки.
  4. Сам автовладелец стал виновником аварии.
  5. Экспертиза выявила размер ущерба, который составил 85% от стоимости автомобиля.
  6. Страхователь предъявил компании документы на выплату по случаю «Полного убытка».
  7. Прошло 1,5 недели, а страховщик все еще задерживал выплату.
  8. Истец подал жалобу в Хамовнический суд Москвы, приложив копию ходатайства следствия и другие документы о страховом случае.
  9. Судебно-медицинские эксперты дважды проверили автомобиль и сделали дополнительные выводы.
  10. Решением суда установлена ​​полная выплата страхового возмещения, которая должна быть немедленно выплачена страховщиком. Через 2 недели после решения суда вся сумма страхового возмещения поступила на банковский счет застрахованного клиента.

Пример 8

Постановление Московского городского апелляционного суда № 33-48828 от 02.12.2016 г об учете износа при полной гибели автомобиля при наступлении страхового случая по КАСКО.

После подачи в суд на страховую компанию «ВСК» иска гражданином «F», являющимся держателем страхового полиса в этой компании, с ходатайством страховщика о ростовщичестве из страховой суммы, суд удовлетворил ходатайство заявителя.

Судья оспорил законодательство, в котором ничего не говорится о страховом покрытии, в случаях «полной гибели» автомобиля обязательно вычитается амортизация застрахованного автомобиля.

Не вписан в полис

Во всех страховых компаниях не принято прописывать в условиях договора КАСКО обязательную регистрацию в водительском полисе, которую автовладелец поручает управлению застрахованным автомобилем.

И когда эти детали не отражены в договоре, страховые организации часто склонны отказывать в возмещении ущерба наличными и даже предоставлять направление на ремонт автомобиля, если на момент аварии он не являлся владельцем автомобиля автомобиль », а не лицо, указанное в полисе, которое управляло автомобилем.

Хотя по закону эти правила не отслеживаются, страховщик обязан так или иначе возместить ущерб владельцу поврежденного автомобиля в случае наступления страхового случая.

Кроме того, автомобиль может быть поврежден третьими лицами, когда он неподвижен, а не движется (об этом позаботится КАСКО).

Пример 9

Детали дела:

  1. Определение ВС РФ № 20 от 27.06.2013 г. — отказ в возмещении ущерба автовладельцу, который доверил управление своим автомобилем гражданину Фролову А.В и ранее не уведомлял страховую компанию об этом изменении. По договору страхователь обязан покрыть эти изменения, уведомив свою страховую компанию.
  2. Постановление Гражданской коллегии ВС РФ № 11-КГ16-1 от 15.03.2016 отменил решение суда первой инстанции об отказе автовладельца оплатить или отремонтировать поврежденный автомобиль, которым в момент ДТП управляло лицо, не фигурирующее в полисе. Отмена была сделана со ссылкой на законы о защите прав потребителей.
  3. Дело было решено в пользу застрахованного: автомобиль отправлен в ремонт за счет страховой компании для обоснования действующего полиса клиента. Но при этом ему было отказано в получении компенсации в виде штрафов или неустойки, которые могли быть наложены на страховую компанию.

Пример 10

Определение Апелляционной судебной комиссии Липецкой области № 33-2371 / 2015 от 26.08.15 о суброгации в отношении возмещения ущерба по КАСКО, когда авария произошла при управлении автомобилем другим лицом, не включая полис.

В жалобе гражданина «С» с жалобой на СК «Ингосстрах» за неуплату по полису КАСКО, когда ДТП произошло при управлении автомобилем лицом, не включенным в полис, суд постановил, что:

  1. Страховщик выплатил возмещение или отправил машину в ремонт.
  2. Застрахованный выплатил страховой компании «Ингосстрах» полную стоимость ремонта или сумму ущерба, выплаченную потерпевшему.

Таким образом, получается, что в некоторых случаях можно получить компенсацию, но с большим трудом и долгими годами судебных разбирательств, пока суд не вынесет решение в пользу автовладельца.

А в остальных случаях компенсация будет выплачиваться строго потерпевшему, но с суброгацией — последующим возвратом суммы ущерба виновным застрахованным.

Право на компенсацию здесь переходит к страховой компании, которой застрахованный, ответственный за несчастный случай, обязан возместить полную сумму ущерба.

Возмещение

Задержки или отказ страховщиков возместить убытки, а также неуплата — частое явление в договорах КАСКО. Поэтому суды обращаются по ряду вопросов по этому поводу.

Рассмотрим два примера, которые могут иметь место при возмещении страховщиками денежных средств по добровольному автострахованию.

Пример 11

Определение Мосгорсуда № 4g / 1-13782 от 30.11.2016 о возмещении стоимости автомобиля после угона мошенниками.

Согласно правилам автострахования КАСКО признаются следующие риски: грабеж, грабеж, кража, угон с применением насилия, угон транспортного средства.

Автомобиль гражданина «К» погиб в результате мошеннических действий, зарегистрированных в соответствии со ст. 159 УК РФ, что оценивается как повреждение имущества, не предусмотренное Правилами и договором страхования.

Суд согласился со страховой компанией, которая является ответчиком по делу.

Отказавшись от компенсации, компания действовала на основании условий контракта, указав верный аргумент в письменном ответе на предварительный вопрос — «мошенническая кража автомобиля не включена в перечень случаев».

Пример 12

Постановление Апелляционного суда г. 33-47370 от 28 ноября 2016 года о возмещении страховой суммой ущерба, причиненного автомобилю в результате пожара.

Причина была установлена: неизвестные завели в машину открытый источник огня. Актер отказывается брать оставшиеся полезные останки.

Страховая компания не отказывается возмещать полную потерю автомобиля, но рассчитала большую часть своих страховых сумм. Стороны спора не захотели проводить судебно-медицинскую экспертизу.

На основании документов, представленных истцом, и его прав, указанных в договоре страхования, решение суда постановило, что страховщик должен выплатить полную сумму компенсации без удержания сумм стоимости остатков, в которых страхователь не нуждается.

Некачественный ремонт

Также часты юридические споры между страхователями и страховщиками по поводу некачественного ремонта автомобиля после страхового случая.

Это очень важный момент, ведь вместо денег страховщик возмещает ущерб, выдавая направление в автомастерскую. А автосервис уже может неправильно организовать свою работу.

В такой ситуации страхователю может быть сложно определить, на кого подавать жалобу.

В целом, согласно Правилам страхования, все спорные вопросы рекомендуется решать со страховщиком, но некоторые специалисты рекомендуют подавать досудебные претензии сразу по двум направлениям: в компанию, где был приобретен полис КАСКО, и в автосервис.

А если результата нет, то только подавать жалобы в судебный орган, где решение может быть принято как в пользу застрахованного, так и не в его пользу.

Пример 13

Определение ВС РФ г. Санкт-Петербург, Смольнинский район о некачественном ремонте по полису КАСКО:

  1. Истец пытался предварительно решить проблему некачественного ремонта на СТО, куда его направил страховщик — СК «ЭРГО Рус».
  2. Страховщик отказался отправить автомобиль на доработку реставрационных работ, заявив, что он уже оплатил полную стоимость ремонта по полису. СК «ЭРОГ Рус» направила письменный ответ на иск страховщика о том, что заказчик требовал повторного возмещения убытков, что противоречит условиям договора и правилам страхования.
  3. Суд рассмотрел дело и установил, что иск истца не противоречит, в первую очередь, статье 29 Закона «О защите прав потребителей» и не может рассматриваться как повторный иск о возмещении ущерба.
  4. Решением суда страховщик должен отправить автомобиль на повторный ремонт с последующим техническим осмотром и осмотром.

Пример 14

Постановление Апелляционного суда г. 33-50124 от 14.12.2016 о неполных реставрационных работах в автомастерской после повреждения автомобиля в результате страхового случая.

Получив заявку на ремонт, страхователь сразу сдал ее в автомастерскую.

Когда он приехал забирать машину, он начал проверять ее работоспособность и обнаружил, что ремонт еще не завершен, что все документы уже подписаны и дело со страховой компанией закрыто.

После неоднократных обращений к страховщику для выяснения и исправления ситуации (в том числе в досудебном порядке) ему было отказано. Суд удовлетворил ходатайство застрахованного, и машину отправили обратно в ремонт.

Отказ от выплаты

Нередко страховые компании также отказываются выплачивать компенсацию страхователям по разным причинам.

Страховщики могут аргументировать свой отказ тем, что это не страховой случай. Но результаты судебной практики часто отражаются в негативе общества.

Например, бывало, что отказ мотивирован отсутствием страхового случая в случае повреждения автомобиля на платной стоянке в виде царапин.

Суды здесь часто ссылаются на условия договора, в которых обязательно будут указаны случаи повреждения автомобиля без движения, когда он не движется.

Пример 15

Постановление Московского городского апелляционного суда № 33-1555 от 16.01.2017 об отказе в оплате из-за фальшивого бланка полиса КАСКО.

Истец приобрел полис через сайт Интернет-посредника от имени ПАО СК «Росгосстрах»; юридическая чистота предварительного полиса не проверялась.

При наступлении страхового случая клиент обратился в страховую компанию, и ему было отказано в начисленных страховых выплатах из-за поддельного полиса КАСКО.

Несмотря на то, что потерпевший подал жалобу в правоохранительные органы, он также подал иск против страховой компании. Решением суда заявка была отклонена.

Пример 16

Постановление Московского городского апелляционного суда № 11-16031 от 10 июня 2013 г об отказе страховщика в выплате в связи с несвоевременным требованием страхователем выплаты.

Клиент страховой компании «Геополис» опоздал на 2 недели в написании заявления, поэтому страховщик отказывается возбуждать дело при наступлении страхового случая и выплатить страховку.

Решением суда было установлено, что несвоевременная подача иска не является основанием для отказа страховой компании в начислении выплат.

Суд обязал страховщика полностью возместить ущерб своему клиенту.

Содержание договора всегда играет важную роль, и будет лучше, если его откорректируют и изучат еще до подписания.

Несмотря на то, что суды имеют полное право признать некоторые пункты заключенных договоров недействительными, если они противоречат нормам и требованиям российского законодательства.

В целом можно отметить, что очень часто судебные органы приходят на защиту автовладельцев, застрахованных по направлению КАСКО.

Видео: Взыскание страхового возмещения по каско судебная практика

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: