В каких страховых компаниях самые лучшие условия страхования по КАСКО

КАСКО — это страховой продукт, которым может воспользоваться каждый житель России по своему желанию. Государство не обязывает всех автомобилистов покупать его, как в случае с ОСАГО, и не налагает штрафов за его отсутствие. То есть КАСКО — это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае угона или повреждения его автомобиля и помогает избежать лишних расходов из собственного кармана. Условия полиса сильно различаются между страховыми компаниями, и многие дополнительные факторы влияют на окончательную стоимость.

КАСКО — основные характеристики и страховые риски

Страховой полис КАСКО предусматривает возмещение ущерба по стандартному перечню страховых случаев, но заказчик имеет право расширить его, включив в него дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить более высокую ежемесячную плату.

Ссылка! В большинстве случаев предлагаемые страховыми организациями продукты КАСКО включают в себя все риски, необходимые для защиты автомобиля и застрахованного, а в повседневной жизни этого достаточно.

Например, в список входят:

1. ДТП в различных его проявлениях. Кроме того, страхование покрывает ущерб, даже если застрахованный сам виноват в аварии.
2. Кража, кража или повреждение автомобиля третьим лицом.
3. Пожар в машине из-за неисправной проводки, поджога или взрыва.
4. Ущерб, причиненный столкновением с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
5. Повреждения в результате действия элементов.
6. Повреждения, поломки, неисправности из-за падения с высоты, а также проседания земли или дороги.
7. Переворачивание автомобиля из-за ненадлежащего поведения водителя или третьего лица, управляющего другим транспортным средством.
8. Ущерб здоровью автовладельца.
9. Повреждения из-за падения в воду, снег или падающие камни.

Если в страховой полис включить абсолютно все возможные риски, цена на него значительно вырастет. Однако при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят минимизировать для себя финансовые риски.

В каких случаях возмещение по КАСКО не предусмотрено

Страховые организации, предлагающие приобретение полиса КАСКО, не предусматривают возмещение страховых убытков в следующих ситуациях:

1. Если владелец автомобиля (или лицо, управляющее транспортным средством по доверенности) умышленно предприняло действия, в результате которых имущество было повреждено или украдено.
2. Если в момент наступления страхового случая за рулем находилось лицо, не включенное в страховой полис.
3. Если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
4. Был ли застрахованный автомобиль обучен вождению или участвовал в различных соревнованиях.
5. Если автомобиль использовался вне зоны действия страхового полиса. Например, за пределами страны.
6. Если водитель или пассажир пренебрегли мерами пожарной безопасности (при разгрузке или погрузке горючего вещества).
7. Если во время эксплуатации автомобиля был обнаружен производственный брак, неисправные узлы или узлы.
8. Если диски повреждены, колпаки украдены (если повреждений больше нет).
9. Если будут военные действия.
10. Если застрахованный автомобиль не был возвращен в сроки, указанные в договоре аренды.

Примечание! Иногда в случае кражи получить от страховщика денежную компенсацию по КАСКО невозможно. Например, если регистрационные документы и ключ зажигания были украдены вместе с автомобилем по невнимательности водителя (если он оставил автомобиль незапертым и оставил или отключил автоматическую сигнализацию). Только ситуация, когда произошло разбойное нападение, и грабеж не подпадает под это правило.

Какие условия по КАСКО предлагают разные страховые компании РФ?

В 2021 году в России действует множество крупных страховых организаций: ВСК (Военно-страховая компания), Ингосстрах, Росгосстрах, СОГАЗ, Согласие, Альфа Страхование, Ресо Гарантия, Энергогарант, «Эрго», «Ренессанс Страхование» и др. кроме того, страхование продукты для автомобилей также предлагаются финансовыми учреждениями в рамках специальных соглашений о партнерстве со страховыми компаниями.

Поскольку практически во всех условиях полиса КАСКО они разные, чтобы выбрать лучшее предложение, хорошо бы сравнить их все:

1. «Росгосстрах» — реализует страхование отечественных и иномарок, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими автомобилями должна быть сигнализация, сопровождаемая звуковым сигналом, а импортные автомобили должны иметь иммобилайзер и подобное устройство. Чтобы получить страховку, просто предоставьте чек или подтверждение оплаты. Для расчета суммы выплат используется коэффициент износа, и если сигнализация не установлена, возмещается только половина ущерба.
2. «Согласие» — продает страховые полисы на автомобили, выпущенные не позднее 9 лет назад. Защитное устройство не обязательно. Решение о размере страхового возмещения ложится на плечи специалистов самой страховой компании. Кроме того, действует грин-карта и специальные предложения на автомобили стоимостью более 2 миллионов рублей.
3. «Ингосстрах» страхует автомобили со сроком эксплуатации менее 10 лет. Чем надежнее будет установлен тип защиты автомобиля, тем дешевле будет страхование. Для выплаты компенсации сначала выносится заключение специалиста автосервиса, а затем независимого эксперта. Это учреждение предлагает множество дополнительных и полезных программ. Возврат основан на износе.
4. «Ренессанс» — продает страховые полисы на отечественные и иномарки любой возрастной категории, даже без установленной сигнализации, но тогда цена продукта значительно возрастает. Дилеры должны решить, следует ли предъявлять претензию или нет. В качестве дополнительных услуг вам предлагается оплатить страховку в рассрочку, воспользоваться франшизой и оформить полис онлайн.
5. Альфа-страхование — страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет, и иностранные — до 9 лет. Обязательно наличие противоугонной системы. Уполномоченный центр решает вопрос о выплате компенсации. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
6. ВТБ Страхование продает полисы страхования на все автомобили, даже без противоугонных. Сумма, необходимая для ремонта, определяется любым из всех доступных способов. При выплате страхового возмещения ростовщичество роли не играет. Также со страховкой можно взять встроенное имущество или то, что находится в транспортном средстве.

В списке мы привели примеры шести крупнейших и самых известных страховщиков в России, что предлагают другие страховщики, вы можете увидеть на их официальных сайтах.

Где выгоднее в 2021 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?

Чтобы понять принцип формирования ценника страховых полисов и выбора оптимального варианта, важно учитывать следующие факторы:

1. Насколько разнообразен страховой продукт (каждая компания старается сформировать полис, чтобы, в отличие от своих конкурентов, он был более диверсифицированным). Состав страховых продуктов разных организаций не может быть однородным по составу.
2. Региональная специфика программы страхования (в разных регионах условия страховой защиты для данного автомобиля могут существенно различаться из-за коэффициентов, устанавливаемых с учетом местной специфики).
3. На чем именно специализируется страховое учреждение (например, полис только на автомобили определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средней рыночной ценой может обойтись страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию страховой защиты нужно выбирать с учетом ставок для автосегментов. В последние годы на рынке автострахования сложилась следующая ситуация:

1. ВСК, СОГАЗ и ЖАСО — самые прибыльные организации в бюджетном сегменте.
2. «Ингосстрах», ВСК и Росгосстрах — компании, предлагающие оптимальные дополнительные страховые продукты для автомобилей, цена которых колеблется от 500 тысяч до 1 миллиона рублей. В них выгоднее покупать полисы. В организациях «Альфа Страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс Страхование» условия для автомобильных перевозок в этом сегменте не особо привлекательные.
3. «Согласие», «Литерти Страхование» и «ЖАСО» — эти страховые организации предлагают наиболее выгодные тарифные планы на автомобили бизнес-класса стоимостью от 1 млн до 1,5 млн рублей.
4. «Росгосстрах» и «Зетта Страхование» — компании, в которых выгоднее страховать автомобили VIP-класса стоимостью от 1,5 млн рублей.

Ссылка! Для разных страховщиков разница между нижней и верхней границей ценника по КАСКО составляет от 40% до 70% (в случае автомобилей среднего или VIP класса). Наименьшая разница в тарифах присутствует на автомобили, стоимость которых от 500 тысяч рублей до 1,5 миллиона

Особого внимания заслуживает страховая компания «Тинькофф Страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году. Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, широкий выбор страховых продуктов, страхование возмещения убытков в максимальная сумма, оперативная выдача удаленного полиса. После того, как заказчик разместит заполненную форму заявки на сайте, компания рассчитает и доставит полис в удобное время и место, воспользовавшись услугами курьера.

На что нужно обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбирая страховую компанию, не рекомендуется сразу ехать в то место, где консультируют сотрудников автосалона или другие заинтересованные лица, так как они, скорее всего, получат процент от оплаченного вами страхового полиса.

Чтобы выбрать для себя лучшего страховщика, рекомендуем следовать следующим советам:

1. Найдите рейтинг его надежности в Интернете или на сайте самого страховщика. Он должен содержать как минимум букву «А». А еще лучше, если эта компания входит в список 50 крупнейших страховых организаций страны.
2. Подсчитайте, сколько времени компания уже работает на национальном страховом рынке. Желательно, чтобы стаж работы превышал 7 лет.
3. Узнайте размер капитала организации. У надежного страховщика должно быть не менее 300 миллионов рублей.
4. Найдите информацию об основных клиентах страховой организации. Если их нет, то это не очень хорошо.
5. Узнайте, предлагает ли компания продукты, не связанные с автострахованием. Чем шире спектр предложений страховщика, тем лучше.
6. Определите, есть ли у вашей организации круглосуточная техническая поддержка и помощь без выходных.
7. Ознакомьтесь с отзывами о компании.

Сделав правильный выбор, страхователю не нужно беспокоиться о том, что его интересы и имущество не защищены в случае возникновения претензии.

Лучшими страховыми компаниями по всем параметрам на 2020 год признаны:

1. Ингосстрах».
2. «Гарантия возврата».
3. «Соглашение».
4. Страхование Альфа».
5. Росгосстрах».
6. СОГАЗ».

На что нужно обратить внимание при оформлении полиса КАСКО?

Перед подписанием договора страхования важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание следует обратить на следующие параметры:

1. Размер страховых взносов и размер убытков (связывает один показатель с другим). Обе эти величины связаны между собой, так как чем больше страховой платеж, тем больше стоимость полиса.
2. Список ситуаций, на которые распространяется страховая защита. Размер взноса и количество рисков взаимосвязаны. Многие страховщики, чтобы не пугать клиентов дороговизной полиса, сначала предлагают минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить дополнительные риски.
3. Период, по истечении которого договор страхования вступает в полную силу. Например, некоторые страховые агентства продают полисы, но не говорят, что они вступают в силу только тогда, когда страхователь полностью обслуживается.
4. Порядок действий при наступлении страхового случая. В документе необходимо найти информацию об этапе вызова сотрудника ГИБДД, в период, в котором необходимо сообщить страховщику о происшествии, при необходимости попросить специалистов организации сообщить о происшествии прибыть на место аварии. А еще лучше попросите менеджера предоставить страховую записку с подробным описанием каждого шага.

Заключение

При выборе программы страхования КАСКО важно учитывать взаимосвязь между страховыми выплатами и страховым возмещением. Для сравнения рейтингов различных российских институтов можно использовать публичные отчеты по результатам открытых оценок. Лучшую страховку можно купить у страховщика, цена которого в желаемом автомобильном сегменте ниже среднерыночной.

Видео по теме: