Виды КАСКО страхования

Виды страхования КАСКО

Автострахование КАСКО предлагает автовладельцу защиту своего имущества в различных ситуациях: дорожно-транспортных происшествиях, угонах, стихийных бедствиях и так далее.

Стоимость автострахования определяется исходя из тарифов компании — страховщика и индивидуальных параметров автомобиля и его владельца.

Большинство страховых компаний предлагают различные программы КАСКО. В чем их сходства и различия, читайте дальше.

Какие существуют разновидности

В настоящее время существуют следующие виды автострахования по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, он делится на:
  2. полный;
  3. частичный.
  4. В зависимости от вида страховой выплаты полис может быть:
  5. агрегат;
  6. не агрегированы.

Более подробно разбираемся со всеми типами.

Полное

Полное КАСКО — это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  • угон или угон транспортных средств;
  • ущерб от дорожно-транспортных происшествий;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомобиля;
  • столкновения с животными;
  • влияние стихийных бедствий;
  • огонь;
  • карстовая воронка;
  • техногенные аварии;
  • аварии в системах канализации, отопления и водоснабжения;
  • падение инородных тел.
  • Стоимость такого страхового полиса довольно высока, но комплексная защита позволяет устранить многие проблемы, связанные с повреждением движимого имущества.

    Комплексный полис выдается в следующих ситуациях:

  • у собственника достаточно средств;
  • автомобиль был приобретен на заемные средства, выданные банком.
  • Виды ШЛЕМА на кредитную машину или как сэкономить при покупке страхового полиса:

  • оформить договор страхования на условиях франшизы, размер которого устанавливается совместно с банком-кредитором;
  • приобрести полис исключительно на страховую сумму, равную долгу перед банком.
  • В большинстве случаев возможные виды КАСКО оговариваются соглашением, заключенным между кредитором и заемщиком, и не могут быть выбраны автовладельцем самостоятельно.

    Частичное

    Поскольку КАСКО является самым дорогим страховым продуктом в сфере автострахования, страховые компании разработали другие программы для экономии денег.

    Частичный ШЛЕМ — это страховой полис, который защищает только от нескольких страховых рисков. Перечень ситуаций, при которых будет получено страховое возмещение, определяется страхователем самостоятельно.

    Это должно быть:

  • только угон самолета;
  • только ущерб от ДТП;
  • кража + ущерб от ДТП и тд.
  • Наиболее популярные продукты частичного страхования:

  • программа страхования КАСКО Лайт. В перечень страховых случаев входят кража, полная утрата и значительный ущерб. Страхование незначительного ущерба отсутствует. Такой страховой продукт оптимален для «аккуратных» водителей с большим опытом работы;
  • антикризисная программа КАСКО или «Эконом». Страховой продукт дает право застрахованному лицу требовать страховое возмещение один раз в год в случае крупной аварии или угона транспортного средства.
  • Все незначительные риски, например стихийные бедствия, а также защита в случае невиновности в случае ДТП были удалены из программы, что значительно снижает стоимость полиса.

    Агрегатное

    Если размер страхового возмещения уменьшается при каждом обращении в страховую компанию за возмещением, в страховом полисе КАСКО предусмотрена система агрегированных выплат.

    Например, автомобиль застрахован владельцем на сумму 550 000 рублей. В первом страховом случае ущерб составил 65 000 рублей, и эта сумма была выплачена автовладельцу.

    При втором страховом случае максимальная сумма возмещения составит 550 000 — 65 000 = 485 000 рублей вне зависимости от вида страхового риска. И т.п.

    Договор с условием совокупных выплат может быть заключен как на весь перечень страховых рисков (полное автострахование), так и на частичное страхование КАСКО.

    Это условие устанавливается по взаимной договоренности между страховщиком и страхователем на этапе разработки индивидуальной программы.

    Неагрегатное

    Некумулятивные страховые выплаты не уменьшаются в течение всего срока действия договора страхования и могут достигать максимальной суммы возмещения.

    Например, автомобиль застрахован на 480 000 рублей. В результате серьезной автомобильной аварии размер причиненного ущерба составил 450 000 рублей, которые были выплачены владельцу автомобиля.

    Через некоторое время машину угнали. В результате страхового случая собственник получит компенсацию в размере 480 000 рублей (независимо от количества и суммы предыдущих страховых выплат).

    Страховой полис, предусматривающий неполные страховые выплаты, дороже, чем условие полной компенсации. Это вид добровольного автострахования, который необходимо оформить на кредитную машину.

    Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО

    Чтобы окончательно определить, какой вид ШЛЕМА лучше всего подходит автовладельцу, проанализируем положительные и отрицательные качества каждого вида добровольного автострахования:

    Вид автострахования КАСКО Положительные моменты Отрицательные моменты
    ШЛЕМ в комплекте — максимальная защита за счет покрытия нескольких страховых рисков;
    — доступность для всех автовладельцев вне зависимости от возраста и стажа вождения;
    — можно получить во всех страховых компаниях
    — высокая стоимость страхового продукта
    Частичное страхование КАСКО — возможность приобретения автостраховки по более низкой цене — защищает от определенного перечня страховых рисков;
    — оформляется только в некоторых страховых компаниях;
    — не подходит для автомобилей, приобретенных в кредит
    Полис с совокупными страховыми выплатами — меньшая стоимость автострахования (в среднем 5% — 10% от стоимости стандартного полиса);
    — возможность получения полной компенсации при доплате страховой премии
    — уменьшение размера страхового возмещения за каждый страховой случай;
    — вся сумма компенсации в случае возникновения риска «утечки» может быть получена только при первом запросе компенсации;
    — подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды
    Полис с неагрегированной страховой суммой — размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса;
    — стоимость застрахованного автомобиля не меняется
    — более высокая стоимость автострахования

    С франшизой

    Еще один способ сэкономить при покупке полиса комплексного страхования — это франшиза.

    Франшиза — это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается застрахованному в момент выдачи компенсации за полученный ущерб.

    Например, был заключен договор страхования с франшизой 15 000 руб. В результате ДТП автомобиль получил повреждения, на устранение которых требуется 47000 рублей.

    Страховая выплата с учетом франшизы составит 47 000 — 15 000 = 32 000 рублей. Оставшуюся стоимость ремонта владелец транспортного средства должен будет оплатить самостоятельно.

    Размер франшизы обратно пропорционален стоимости КАСКО, то есть чем выше франшиза, тем ниже стоимость автострахования.

    Страховые компании применяют два типа франшизы:

  • условный;
  • безусловный.
  • При применении условной франшизы застрахованное лицо получает возмещение ущерба только в том случае, если его размер превышает размер франшизы.

    Например:

    Франшиза установлена ​​в размере 10 000 рублей Размер страхового возмещения ущерба составляет 8 500 рублей. Компенсация не выплачивается
    Франшиза установлена ​​в размере 15000 рублей Размер компенсации 28 000 руб. Требование о компенсации будет передано застрахованному в полном объеме, то есть в размере 28000 рублей

    Если договор автострахования заключен с безусловной франшизой, страховая выплата будет уменьшена на величину параметра, указанного в каждом конкретном случае.

    Например, в договоре страхования предусмотрена франшиза 20 000 руб. Для возмещения ущерба владельцу автомобиля необходимо выплатить 38 000 рублей. Будет выплачено 38000 — 20 000 = 18 000 руб.

    Франчайзинг может быть учрежден:

  • в определенной сумме денег;
  • в процентах от суммы компенсации.
  • Основные условия применения франшизы, а также ее вид и размер регулируются договором страхования.

    В рассрочку

    Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу: покупка КАСКО в рассрочку.

    Возможна рассрочка выплаты страховой премии на срок, указанный в договоре.

    Чаще всего используются следующие формы рассрочки платежей:

    50×50 Половина стоимости оплачивается страхователем при подписании полиса, а другая половина — в течение 3 или 6 месяцев с момента покупки
    50x25x25 50% стоимости КАСКО оплачивается в кассе. Впоследствии страхователь в указанное время должен произвести еще два платежа, каждый из которых равен 25% от первоначальной стоимости
    25x25x25x25 Оплата автострахования КАСКО производится ежеквартально равными долями

    При заключении договора рассрочки следует обратить внимание на следующие аспекты:

  • степень увеличения автострахования. Для предоставления рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
  • штрафы в случае просрочки платежа. Некоторые страховые компании в случае просрочки в одностороннем порядке расторгают договор страхования, не уплачивая часть страховой премии. Другие предусматривают штрафы;
  • получить страховое возмещение. Если стоимость автострахования не была оплачена полностью на момент наступления страхового случая, компенсация не может быть выплачена до полной или частичной выплаты, в зависимости от размера уплаченной премии.
  • С телематикой

    Относительно новый страховой продукт, пока не получивший широкого распространения — КАСКО с телематикой.

    Данный вид автострахования предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

    Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на застрахованном автомобиле устанавливается специальный прибор, который постоянно фиксирует все параметры:

  • скорость передвижения;
  • пройденный путь;
  • нагрузка на колесо;
  • маневренность;
  • загрузить машину и так далее.
  • После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена ​​скидка.

    Самые популярные программы страхования

    Поэтому наиболее востребованными автовладельцами являются следующие программы автострахования КАСКО:

    Название страхового продукта Какие страховые компании предоставляются Основные условия
    Свет Уралсиб, ВТБ — стоимость полиса снижена на 25% — 35%;
    — Страховыми случаями являются крупные аварии, кражи, полная гибель;
    — выдается владельцами с большим стажем безаварийной езды и стажем обслуживания
    Страхование КАСКО на случай кризиса Росгосстрах, ВОЗВРАТ — Гарантия, Ингосстрах, Согласие, Тинькофф Страхование — определенный перечень страховых случаев (частичное КАСКО). Очень часто воровство и порча;
    — ночное хранение автомобилей на стоянке или в гараже;
    — отличный стаж вождения;
    — возрастные ограничения для водителей
    ШЛЕМ 50×50 Согласие, Росгосстрах, Цюрих — при покупке полиса оплачивается только половина стоимости;
    — остальное оплачивается, если собственник запрашивает страховую выплату
    Безопасный водитель ВСК, Росгосстрах — программа предназначена для водителей с большим опытом работы;
    — стоимость полиса снижена на 25% — 35%;
    — вы можете потребовать страховое возмещение один раз в течение срока действия автострахования

    Таким образом, каждый автовладелец может выбрать для себя наиболее оптимальные условия добровольного автострахования, так как действия страховых компаний направлены на привлечение широкого круга потребителей за счет снижения стоимости полиса и добавления в стандартный набор дополнительных опций.

    Видео: КАСКО — особенности этого вида страхования обсуждаем в программе Терра Мобиле

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Помощь на дорогах, автоюрист, статьи по штрафам и ДТП
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: