Десять лет назад в России был принят соответствующий закон, предусматривающий обязательное страхование автогражданской ответственности.
Страхование автомобильной ответственности (ОСАГО) — это вид страхования, при котором застрахована ответственность водителя транспортного средства. А что это такое и какие ОСАГО работают в России?
Понятие обязательного страхования
ОСАГО можно охарактеризовать как страхование от вины. Если водитель попал в аварию, пострадавший в результате аварии получит компенсацию от страховой компании, а страховая компания, застраховавшая виновника аварии, обязана выплатить компенсацию.
Причем виновник вынужден отремонтировать свою машину за свой счет.
Также следует знать, что существует специальная программа «бонус-малус», в рамках которой люди, не несшие ответственности за претензию, могут приобрести полис ОСАГО по более низкой цене. А для виновных в ДТП полис ОСАГО будет стоить дороже.
Политика ОСАГО позволяет получить компенсацию не только за ущерб, нанесенный транспортному средству, но и за ущерб, причиненный здоровью или жизни человека.
Но в законодательстве есть ограничения. В частности, если повреждение нанесено транспортному средству, максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей.
А если ущерб был причинен здоровью или жизни физического лица, то максимальный размер компенсации в этом случае составляет 500 000 рублей.
Наличие полиса RC является обязательным требованием: каждый водитель транспортного средства должен застраховать свою автомобильную ответственность (при этом многие страховщики предусматривают возможность оформления RC в электронном виде, что облегчает процесс покупки полиса).
использование транспортного средства без полиса ОСАГО запрещено. В случае несоблюдения этого требования закона водитель может быть привлечен к ответственности.
При этом законодательством предусмотрена ответственность не только за отсутствие страховки ОСАГО, но и за управление транспортным средством, если срок действующего полиса ОСАГО истек.
В этом случае сотрудник ГИБДД оштрафует водителя и отвезет автомобиль в штрафную. Водитель может забрать свой автомобиль только после оформления конкретного договора страхования и оформления полиса ОСАГО.
Также необходимо знать, что законодательством предусмотрены те транспортные средства, для управления которыми необходимо иметь оформленный полис ОСАГО.
Например, для прицепа наличие ОСАГО не требуется. Конечно, это правило распространяется только на физических лиц, и юридические лица также должны застраховать прицеп.
Какие виды бывают
Существуют разные виды страхования ОСАГО. А какие бывают виды ОСАГО в 2020 году?
С ограничениями и без
Действующее законодательство позволяет включать в полис ОСАГО большее количество людей или оформлять полис без ограничения количества людей.
В первом случае в политике указываются данные нескольких человек, которые могут управлять данным транспортным средством. При этом законодательство позволяет заносить в полис ОСАГО данные до 5 человек.
Если транспортным средством управляет лицо, имя которого не указано в полисе ОСАГО, оно может быть привлечено к административной ответственности.
Что касается регистрации полиса ОСАГО с неограниченным количеством лиц, то в этом случае в полисе не указываются данные лиц, которые могут управлять транспортным средством. В этом случае каждый имеет право управлять им.
Владелец транспортного средства выбирает наиболее удобный для него вариант страхования. При этом нужно знать, что оформление полиса ОСАГО с неограниченным количеством драйверов намного дороже, чем второй вариант.
Если, например, этим транспортным средством будут управлять только члены семьи, то в этом случае можно купить полис ОСАГО с ограниченным количеством людей и потратить меньшую сумму. В этом случае нет смысла оформлять полис с неограниченным количеством людей.
По срокам
Страховые полисы RCV можно разделить на виды с учетом срока действия полиса RCV. В частности, на срок действия могут быть предусмотрены следующие виды УЗО:
минимальный срок действия ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 1 год. По истечении срока действия полиса ОСАГО владелец транспортного средства должен заново заключить договор страхования.
При этом он может заключить этот договор как со своей страховой компанией, так и с другим страховщиком. На самом деле это не имеет особого значения, так как ставки ОСАГО одинаковы для всех страховщиков, а стоимость полиса ОСАГО не меняется.
Многие водители предпочитают оформлять страховку на один год: в этом случае стоимость страховки ниже. Конечно, можно получить страховку и на более короткий срок. Но этот вариант более невыгодный.
Такой вариант можно использовать, например, в тех случаях, когда владелец намерен продать транспортное средство в ближайшее время.
Законодательство позволяет оформить полис ОСАГО с определенным сроком действия. Например, если автомобиль будет использоваться только в течение определенного периода времени, полис ОСАГО может быть оформлен на этот конкретный период времени.
Это особенно полезно для страхования транспортных средств, которые будут использоваться только в течение определенного сезона (например, летом или осенью).
В этом случае страховка оформляется на один год, водитель платит гораздо меньшую сумму денег, но в полисе ОСАГО указывается период, в течение которого водитель может пользоваться транспортным средством. В другое время пользоваться транспортным средством запрещено.
Какие виды допов к ОСАГО существуют
Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.
Но помимо ОСАГО заказчики страховки предлагают своим клиентам и другие дополнительные услуги, которые могут быть оформлены вместе с ОСАГО, но не являются обязательными.
Это означает, что владелец транспортного средства может легко отказаться от дополнительных услуг.
Эти дополнительные услуги включают следующее:
Страхование жизни и ответственности владельца транспортного средства позволяет владельцу транспортного средства получить компенсацию, если в результате аварии его здоровье не пострадает.
При этом в данном случае не имеет значения, виновник ДТП застрахованный или нет.
ШЛЕМ — полное страхование автомобиля. Страховщики обязуются возместить как в случае повреждения транспортного средства в результате аварии, так и в случае кражи, пожара, наводнения или других подобных случаев.
В этом случае владелец транспортного средства может получить компенсацию, даже если он виновен в аварии.
ДСАГО — Добровольное автострахование ОСАГО. ДСАГО отличается от ОСАГО только размером компенсации, которую могут получить пострадавшие в ДТП.
В этом случае размер компенсации может составить 1-3 миллиона рублей в зависимости от условий договора страхования. При этом полис ДСАГО всего на несколько тысяч рублей больше полиса ОСАГО.
Этот вид страхования подходит молодым водителям или водителям без опыта вождения.
Виды страховых случаев
Страховой случай — случай, при наступлении которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.
В договоре страхования ОСАГО страховым случаем является повреждение другого транспортного средства либо причинение вреда здоровью и жизни третьего лица. Страховых случаев может быть много.
Но законодательством предусмотрены и нестраховые случаи, когда страховая компания не обязана выплачивать компенсацию.
К таким случаям можно отнести следующее:
Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания отказывает в выплате компенсации.
Для получения компенсации вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. При этом законодательством предусмотрено 2 способа получения компенсации.
В частности, компенсацию можно получить в страховой компании, застраховавшей пострадавшего. В этом случае виновник СТП должен признать свою вину и ущерб, нанесенный транспортному средству, должен быть незначительным.
Для получения такой компенсации участники аварии должны подписать договор о размере причиненного ущерба.
Если участники ДТП не заключили соглашение о размере причиненного ущерба, если виновник ДТП не признает свою вину или если размер ущерба высок, в этом случае необходимо подать заявление непосредственно в страховую компанию, застраховавшую виновника ДТП.
Рассмотрение заявления занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего потерпевший получает сумму компенсации. Если он с вами не согласен, действия страховой компании можно обжаловать в суде.
Классификация выплат
Как было сказано выше, законодательством предусмотрена определенная сумма выплат. В частности, если повреждение нанесено транспортному средству, максимальная сумма выплаты составляет 400 000 рублей.
Если ущерб был причинен жизни или здоровью третьего лица, в этом случае максимальная сумма компенсации составляет 500 000 рублей.
Ранее законодательством устанавливался максимальный размер компенсации даже в тех случаях, когда в результате ДТП пострадали несколько автомобилей или более человек.
Сегодня законодательством предусмотрено, что страховая компания должна платить до 400 000 рублей за каждое транспортное средство и до 500 000 за каждого пострадавшего.
Из вышеизложенного можно сделать вывод, что законодательство тщательно регулирует порядок и порядок выдачи полиса ОСАГО.
При этом у владельцев транспортных средств есть возможность выбрать наиболее доступный вариант страхования ОСАГО, так как существуют разные виды страховых полисов. Но страховка обязательна.
При этом лицо может быть привлечено к ответственности за невыполнение обязательных требований законодательства. Вот почему к процедуре страхования нужно отнестись очень серьезно.
