Теоретически страховщик обязан осмотреть автомобиль и убедиться, что он находится в надлежащем техническом состоянии, прежде чем подписать договор страхования с клиентом. Но как тогда делать ОСАГО в электронном виде, когда полис можно купить через интернет, не обращаясь в офис страховщика? Все просто, есть документ вроде диагностической карты, подтверждающий техническую удовлетворенность автомобиля. Однако купить диагностическую карту сейчас не проблема, поэтому может возникнуть проблема возврата денег.
А потом, когда и на каких условиях разрешено страхование без транспортного средства.
Ситуации, позволяющие застраховать авто без его наличия
Многих волнует вопрос, можно ли застраховать автомобиль без его фактического наличия. Ситуации бывают разные, иногда экстремальные, и владелец транспортного средства просто вынужден быстро оформить страховку, даже не имея доступа к своей машине. В этом случае законом предусмотрена возможность оформления ОСАГО без посещения страховщика и составления акта техосмотра ТС. Например, само приобретение ОСАГО в электронном виде — еще одно тому подтверждение.
Когда возможны ситуации оформления договора страхования без автомобиля:
Вариантов много, но выход один: сначала пройти техосмотр и получить диагностическую карту, потом приобрести электронный полис. Карта — это документ, подтверждающий определенное техническое состояние автомобиля, здесь указаны все недостатки и поломки автомобиля.
Справочная информация: Если автомобиль находится в эксплуатации менее 3-х лет со дня изготовления, технический осмотр не требуется. Следовательно, диагностическая карта не требуется.
Так нужно или нет предоставлять автомобиль на осмотр страховщику?
Правила страхования дают страховой компании возможность попросить своего клиента предоставить автомобиль для осмотра. Но это право, а не обязанность. Если учесть, что ОСАГО страхует не машину, а ответственность водителя, тут в целом все становится понятно. Поэтому сейчас так популярно электронное ОСАГО.
Если страховщик по каким-либо причинам все же решит осмотреть транспортное средство, он должен оформить:
В этом случае автомобиль можно осмотреть как на территории страховщика, так и на территории страхователя. Другими словами, место оговаривается.
Примечание: Если страховщик и клиент не могут договориться о месте осмотра автомобиля, это не дает страховой компании права отказать в предоставлении страховых услуг. Подробнее о «Можно ли провести техосмотр автомобиля в Интернете?» вы узнаете из этой статьи.
Но если с ОСАГО все понятно, то с КАСКО ситуация иная. Здесь страхуется ответственность не водителя, а конкретно автомобиля. Поэтому риски зависят от его недостатков и технических характеристик. Осмотр автомобиля с данным видом страхования является обязательным. Это тоже прописано в любом договоре, в правилах страхования. Приобрести КАСКО без предъявления автомобиля сложно и практически невозможно. Если страховщик предлагает такие условия, то от них стоит отказаться. Или хотя бы внимательно прочтите договор страхования. В противном случае при наступлении страхового случая получить свои деньги будет очень сложно.
Как решить спорную ситуацию
Предположим, вы не хотите или не можете предъявить автомобиль на осмотр страховой компании, что делать? Ничего, не злись. Как минимум, вы всегда имеете право покупать e-OSAGO. В 2021 году абсолютно все компании внедряют такое страхование через Интернет. Он имеет такую же юридическую силу, что и бумажный полис.
Если следовать принципу, можно пожаловаться на действия страховщика.
Жалоба может быть подана в трех случаях:
- Банк России (регулятор всех финансовых институтов Российской Федерации);
- в суде;
- в СПС.
Начать рекомендуется с Банка РФ.
Вы должны знать свои права. И ваше право — оформить ОСАГО без предъявления транспортного средства. Другой вопрос: начинать партнерство со страховщиком с претензии не очень приятно. И это может иметь последствия. Вы должны постоянно жаловаться. Поэтому лучший вариант — обратиться в другую компанию.
Проблема может быть в другом. Например, есть машина, и заказчик предоставил ее на осмотр. Но на самом деле составлен акт, в котором указаны ложные или не совсем точные сведения, указаны недостатки, с которыми не согласен собственник. Такое тоже бывает. Тогда водитель имеет полное право не подписывать такой акт, а привлечь к экспертизе стороннего специалиста. Правда, это дополнительные расходы, которые страховщик не покроет. Поэтому, опять же, лучше всего обратиться в другую организацию.
Электронный полис страхования ОСАГО
Теперь самый простой и быстрый способ приобрести страховку и избежать осмотра автомобиля — это купить электронный страховой полис e-OSAGO. Документ по юридической силе не отличается от бумажного, стоимость такая же (в некоторых Великобритании также предлагают скидку при регистрации в интернете), но тратить время на поездку в офис не стоит.
Алгоритм приобретения прост:
- Выбрать страховщика, реализующего электронный полис;
- Заполните заявку на регистрацию. Подпишите его электронной цифровой подписью (код, который идет на телефон);
- Оплатить стоимость страховки;
- Получите полис в электронном виде по почте.
Осмотр застрахованного аналогичен тому, что проводится в офисе. Полученная заявка не сразу утверждается, а проверяется через базу данных PCA, обнаруживается вся информация по теме и к ней применяются те расчетные коэффициенты, которые ей соответствуют. Также может случиться так, что после проверки субъекту будет отказано в продаже полиса. Это редко, но бывает.
Такой электронный полис легко предъявить инспектору даже с мобильного телефона. Вам даже не нужно его распечатывать. Он будет храниться в личном кабинете клиента на официальном сайте страховой компании, в которой было приобретено ОСАГО. Правда, водители по-прежнему по старинке предпочитают иметь при себе все документы, имея при себе распечатанный полис. Однако инспектор проверяет информацию на базе.
Как обжаловать отказ
Как уже было сказано, заказчик всегда может предъявить претензию по действиям страховщика. Это ваше право. Регулирующий орган страховых компаний в лице Банка Российской Федерации и СПС должен ответить на этот запрос.
Что необходимо указать в жалобе:
И вот важный момент: если страховая компания действительно отказалась предоставить вам страховку, попросите ее подать письменный отказ. Это будет аргументом и доказательством в вашу пользу. В крайнем случае, если действия страхового агента выходят за рамки дозволенного или указывают на нарушение, разговор может быть записан на диктофон. Такая запись не будет доказательством в суде, но будет полностью подтверждать нарушение.
Как правило, достаточно обращения в Банк РФ или СПС, чтобы заключить с вами страхование ОСАГО и сделать все по правилам. Но если все же эти дела не помогли, вы всегда можете защитить свои интересы в суде. Остается вопрос, не проще или проще приобрести страховой полис у другой компании. Да и сам суд может встать на сторону страховщика, который продемонстрирует необходимость удостовериться в состоянии автомобиля.
Вывод
Страховщик вправе попросить вас предъявить автомобиль на осмотр. Поэтому при невозможности вовремя управлять транспортным средством могут возникнуть проблемы с приобретением страхового полиса. Конечно, учитывая большую конкуренцию между страховщиками и разрешение на продажу электронного полиса ОСАГО, в редких случаях такая проблема может возникнуть. Но об этом стоит подумать. Но это только об ОСАГО. Если мы говорим о КАСКО, то есть однозначный ответ: автомобиль должен быть осмотрен страховой компанией, так как страхуется не ответственность, а сам объект — транспортное средство.
